Инвестиции в фондовый рынок сейчас в тренде, и с каждым днем всё большее количество людей пытаются делать шаги в этом направлении. А для многих Новый год служит точкой старта для осуществления каких-то целей. И здесь я хочу уберечь вас от необдуманных шагов и напомнить о 10 правилах перед началом инвестиций!
Не инвестируйте …
1. Если у вас нет постоянного источника дохода. Здесь имеется ввиду именно работа по найму с фиксированной зарплатой. Если у вас бизнес, проект или сезонная работа, я бы дважды подумал прежде чем начинать инвестировать!
2. Если у вас нет накоплений на черный день, которые обеспечат вам проживание на текущем уровне комфорта минимум 6 месяцев. Заметьте, это 6x ваших текущих расходов, а не минимальных!
3. Если у вас есть кредиты или долги. Любой их вид: долг родственнику, кредит за iPhone, автокредит, ипотека. Да, даже ипотека. Да, она может быть на 20 лет. Но какой смысл рисковать, если у вас уже есть отличный инструмент с гарантированной ставкой.
4. Если вы планируете использовать ваш инвестиционный капитал на крупные покупки в обозримом будущем: будь то покупка недвижимости, машины, траты на образование ребенка …
5. Если вы морально не готовы потерять до половины вложенных денег. Да, я не говорю, что вы должны быть готовы потерять все свои деньги. К такому сложно настроиться. При грамотном инвестировании, можно захеджировать риски, что поможет избежать потерю больше 50%.
6. Если вы не застраховали свою жизнь, здоровье, недвижимость и движимость. Вы должны застраховать в первую очередь себя от несчастного случая, а если ваша вторая половина работает и так же делает ощутимый вклад в семейный бюджет, то вы оба должны быть застрахованы. Медицинская страховка обязательно нужна на всех членов семьи. Недвижимость застраховать от несчастных случаев: пожар, землетрясение, обрущение дома и т.д. Движимость от угона и тотала.
7. Если у вас проблемы со здоровьем. В этом случае вам сначала нужно заняться здоровьем. Лучше потратьте свои средства на себя и на улучшение своего физического и психического состояния. Возможно, вам стоит больше сил направить на страхование, чем на инвестирование.
8. Если вы хотите инвестировать на короткий срок (меньше 5 лет). На коротких промежутках шансы на изменения портфеля в плюс или минус почти одинаковы.
9. Если вы планируете накопить определенную сумму к определенному моменту. Есть вероятность, что вы не достигнете целей, ввиду цикличности рынков. В момент начала инвестирования вы можете быть на пике бычьего рынка, а завершить на дне медвежьего.
10. Если вы легко подвергаетесь влиянию или падки на быструю и легкую наживу. Вы должны иметь свое критическое мышление и полагаться только на свои знания и силы. Если вы будете следовать за кем-то и повторять его действия, ничего хорошего из этого не выйдет. И так же забудьте про консультантов, «успешных трейдеров» и авторов книг и курсов. Следуя их советам, вы скорее всего рискуете потерять свое время и деньги. Задайте себе один вопрос: если этот трейдер такой успешный, зачем ему вас учить, когда он легко фиксирует огромный профит с каждой сделки.
Обо мне: 30 лет, переехал в Америку по учебе (смотрите мои предыдущие записи) и собираю портфель в 1 млн $. Вы можете увидеть мой портфель в реальном времени на моем телеграм канале, но ни в коем случае не повторяйте за мной: Инвестиции без купюр
В чем проблема короткого срока инвестиций (пункт 8)? Особенно с ИИС?
Пример: человек открывает ИИС, кладёт туда в течение нескольких лет по 400+ тысяч рублей. Получает первые три года гарантированный налоговый вычет по 52 тысячи, на всю сумму покупает облигации с доходом под 5-7%. Через 5 лет он не только сохранил, но и сильно выше банковских ставок приумножил свой капитал. Это не инвестиции?
Проблема, в том, что облигации тоже могут довольно сильно просесть в цене. Особенно с большой дюрацией. А те же самые короткие ОФЗ редко сейчас обгоняют даже вклады из топ-20 банков. В теории конечно подобный подход можно назвать инвестициями, но тогда и банковский вклад - в принципе инвестиции.
Автор же в своем посте очевидно имел ввиду инвестиции в акции
Вообще не очевидно. По статье есть ощущение, что автор путает инвестиции и спекуляции. Это разные области, там нужны разные навыки и разное время для занятия этим.
А облигации, особенно крупняка, в теории могут просесть, но на практике такое очень редко бывает. Да и если и бывает, то временно. И инвестор-обыватель не должен на это обращать внимания. Он от облигаций доход с купона получает.
А если брать облигации с фикс доходом крупных российских компаний, но по степени сложности управления это будет мало отличаться от вклада. Риск, конечно, выше, так как со вкладами есть АСВ. Но при этом риск банкротства, например, Газпрома не сильно высок.
Как раз облигации, что крупняка, что мелких компаний могут просесть в ближайшие годы очень неслабо. Все же облиги имеют прямую корреляцию с ключевой ставкой и она сейчас по всему миру на исторически низких уровнях -> человек сейчас бездумно берущий длинные облигации пусть даже и крупных компаний в рассчете на более высокую доходность, может через короткий промежуток времени получить по ним отрицательный результат, когда ставки начнут идти вверх. А в комментарии на который я изначально ответил речь шла именно о коротком сроке инвестирования, что для таких облигаций, особенно сейчас, весьма опасно.