Как ипэшнику создать систему счетов

Получаем дивиденды в первую очередь и создаём резервы компании с помощью нескольких движений пальца.

Новичкам и ИП в стадии развития. То есть уже не первый месяц, но ещё всё впереди:) Вроде уже работа идёт, но есть понимание, что можно сделать лучше. Возможно, для крупных компаний эта схема открытием не станет, но для новичков может быть полезна. Нам, например, сейчас три года, вот созрели до системы счетов.

Справочно: у меня ИП 6% (Доходы), РКО в Тинькоф, тариф какой-то средний.

Деньги приходят на расчетный счет. Я тут же прикидываю — вот налог, вот столько примерно могу забрать себе, вот это надо отложить на аренду, а вот это придётся отдать подрядчикам.

По ходу постоянно возникают текущие платежи — за интернет, за Тильду, ещё за что-нибудь. Вот, например, на доставку документов ещё потребовалось 350 рублей.

В итоге: кажется, что на счету куча денег, а потом в какой-то момент денег нет. Особенно обидно, когда раскидываешь всё, а твоих денег на счету и не осталось. Вдвойне обиднее (и опаснее), если ты забрал свои деньги, а потом не хватило на подрядчиков. Думаю, многие новички попадали в такую засаду под названием «кассовый разрыв» — ничего весёлого там нет.

В общей куче денег на одном счету нет возможности ясно увидеть распределение средств. Более того, чисто психологически кажется, что если на счету лежит 500 тыс. рублей, то этого вполне хватит на всё. Ан нет!

Ещё одна опасность, про которую мне рассказал коллега — если к вашему ипшному счёту прикручена банковская карта. Вот тут можно очень быстро влететь в кассовый разрыв или перерасход личных средств.

В какой-то момент я понял, что нужно сделать дополнительный счет для налогов и автоматически перекидывать туда 6% от поступлений. Стало спокойнее. Насколько мне известно, в Альфе такая операция производится автоматически. В Тиньке приходится делать руками.

Но затем я пошёл чуть дальше…

Я создал семь дополнительных расчетных счетов (!) . Тинькоф даёт это сделать бесплатно, поэтому — почему бы и нет. Получилось вот так:

Каждый счет имеет своё назначение.:

• Приходный. Сюда приходят все платежи
• Поставщики/подрядчики. На этот счёт сразу откладываю расходы на поставщиков. Их я знаю по смете проекта
  
• Учредительские. Это мои деньги как владельца компании. Ставлю % от входящих. Посколько работаю уже три года, понимание этого процента есть.
• Налоги. Ну тут всё просто — 7% сразу отложили. Почему 7, а не 6 — есть ещё фиксированные платежи, есть переплаты. Короче, 7% спокойнее, чем 6%.
• Резерв. Тут тоже всё просто — 5% от выручки. Резерв нужен, чтобы в случае очередного режима "нерабочих дней" у вас были деньги. Подушка безопасности, страховка — называйте как угодно, лишней эта сумма не будет.
• Расходный. Это счёт для всех прочих расходов — аренды офиса, оплаты парковки рядом с офисом, интернета, канцелярки и многого другого, столь необходимого ипэшнику в труде.

Теперь расскажу про алгоритм работы с этим увлекательным цирком.

За месяц собрал резерв (чего раньше не было никогда), отложил сумму на налоги по кварталу, регулярно оплачиваю операционку без угара.

Психологический эффект — когда на "Приходном" счету остаётся 0,00 руб., мозг начинает активно шевелиться в поисках дополнительных платежей.

Учредительские средства начали появляться, я их вижу и могу выводить регулярно. Кстати, к счёту учредителя можно выпустить карту и с неё спокойно оплачивать личные расходы, не переживая за перерасход.

А как вы распределяете финансы в компании? Интересно услышать варианты от ИП.