СБП усилила требования к защите денежных переводов: банки должны обмениваться данными о сомнительных операциях клиентов Статьи редакции
Например, если клиент пытается перевести деньги с нового устройства.
С 1 января 2021 года банки-участники Системы быстрых платежей Центробанка должны обмениваться «индикаторами подозрительных операций», совершаемых между физлицами, пишет РБК со ссылкой на оператора СБП.
Такой обмен доступен банкам с декабря 2019 года. По данным ЦБ, данными делятся уже около 70% участников системы. Теперь это должны сделать все банки.
Каждому переводу присваивается риск-балл, который говорит об уровне подозрительности транзакции, поясняет издание. Если индикаторы укажут, что перевод может совершать мошенник, банк может заблокировать платёж до выяснения ситуации.
Среди таких индикаторов могут быть попытка перевода с нового устройства, нехарактерное для клиента время проведения операции, большое количество входов в одну учётную запись с разных устройств или смена геолокации, указывает РБК.
В «Сбере» сообщили изданию, что пока сложно оценить пользу инициативы, поскольку не все участники СБП реализовали обмен. «Часть участников заполняют индикаторы статичными или случайными данными, другие не передают их. На текущий момент мы не видим ни одного участника СБП, который реализует индикаторы с требуемым качеством», — отметили в банке.
В «Тинькофф» полагают, что требование может помочь уменьшить число подозрительных переводов через систему. В «Открытии» также считают, что «распределённая система мониторинга обогащает существующую модель принятия решения значимыми сведениями от других участников».
- ЦБ запустил Систему быстрых платежей в начале 2019 года. С её помощью можно переводить деньги по номеру телефона, даже если обе стороны имеют счета в разных банках, а также оплачивать покупки по QR-кодам.
- Системно значимые банки должны были подключиться к ней до 1 октября 2019 года. «Сбер» оставался единственным крупным банком, который не успел подключиться в установленный срок. Глава компании Герман Греф выступал против обязательного подключения к системе. У «Сбера» есть собственная система денежных переводов по номеру телефона и QR-платежей.
- К 31 декабря 2020 года к системе подключились 190 из 195 банков, обязанных это сделать, сообщал ЦБ.
В ужасных США любой платеж можно оспорить без проблем для себя за 14 дней минут за 5. Сразу отпадает проблема мошенничества для вас и переходит на сторону банка того товарища, и уж он его с ним должен разбираться. А извините мошенники ради 1 операции не будут новый счет с новыми документами открывать. И все становиться легко и просто. И не надо строить систем обмена осваивать на этом бюджеты на защищённые каналы на сервера на защиту информации. Все уже сто раз придумано до нас.
1 там большинство карт кредитные ( то есть воруют деньги у банка )
2 там система работает в разы дольше нашей
3 несмотря на п.2 система в разы менее удобная, что в плане безопасности лучше, но в плане комфорта даже до уровня Тинькофф их любому банку далеко
1. И что что кредитные. Как это влияет на воровство.
2. Какая система работает дольше? Картой в магазине или интернет оплатить? Ну вот что вы пишете лишь бы вякнуть?
3.какая системагосподи? Все люди пользуются все довольны никтотне знает про какой то Тинькофф и вряд ли узнают. У них р2р операции вообще нет как класса по картам. Так как в них нет необходимости.
4. Пишите понятней - что медленней что неудобный.
5.зато никто не собирает кучу персональной информации- геоданные устройство суммы и тд и не передаёт их непонятно кому. К требованиям по борьбе с легализацией итборьбе с терроризмом не имеющих не малейшей связи в Базельском комитете еще не свихнулась пилить бюджеты непонятно на чем.
1. Влияет так что сам банк заинтересован вернуть бабки.
2. Имелась в виду ACH, которая построена была в 70ых. Не забывайте что часто эквайринг идёт через PayPal/Stripe и прочие компании. Что в свою очередь обычно идёт через директ дебит, который можно оспорить в течение месяца - в таком случае риск за фрод несёт процессор или мерчант, а не пользователь.
3. Пользуются и довольны чем? Мгновенные банковские переводы в США появились как класс только в 2017 и вроде как не сильно пользуются популярностью.
Немного не раскрыта тема, но в целом правда. Плюс комплаенс отделы у них нормальные, они там на своем уровне друг с другом разруливают всё без в от этих "напишите заявление на опротестование операции и возможно наш менеджер не подотрётся им".
Зачем банку париться, минус на счёту у держателя карты, он обязан погасить минус по карте.
Я щас не могу точно говорить за США(т.к. не живу там)
Но вроде как если транзакция признана фродом - клиент не виноват, банк не может чарджить за нее. Ну и поскольку деньги украли не у клиента, а у банка, то ему и приходится заниматься тяжбами.
Причем эти переводы в США появились не в качестве единой системы (типа нашей СБП), а, скорее, как Сбер онлайн. Только, в отличие от нас, в США нет банка, занимающего более 50% рынка. В результате там одновременно есть несколько аналогов СБП, конкурирующих между собой. Поэтому и популярность пока низкая.
С кредитной карты если скинуть такому горе-предпринимателю, то это p2p-операция перевода на карту и на неё начисляется конская комиссия, плюс конские проценты на неё капают с первого дня.