{"id":4099,"title":"\u0422\u0435\u0441\u0442: \u0434\u0438\u0437\u0430\u0441\u0441\u0435\u043c\u0431\u043b\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435 \u0432\u0430\u0448\u0435 \u0431\u0435\u0441\u0441\u043e\u0437\u043d\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0435","url":"\/redirect?component=advertising&id=4099&url=https:\/\/vc.ru\/special\/psychoanalysis&hash=d33841813ceca9fc84a1c7d5d25eaaaccdc5d00debd4904d498ec081a76e329c","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Pavel Komarovskiy

Кэшбэк 5% на всё и бесплатные бизнес-залы: рассказываю, как выбрать лучшее премиальное банковское обслуживание

Я проанализировал все топовые предложения банков для обеспеченных людей — в этой статье я рассказываю о том, как правильно подходить к выбору премиальных пакетов обслуживания, и как получить безлимитные 5% кэшбэка на все покупки + 10% на расходы в любых ресторанах, кафе и заправках.

История написания этой статьи следующая: пару недель назад я увольнялся с работы — а это значит, что меня отключали от привычного зарплатного тарифа. Передо мной встала задача выбора нового основного банка, где я буду обслуживаться. Так что мне пришлось, во-первых, сесть и подумать: а что же мне вообще в идеале нужно от банка? Ну и во-вторых — собственно, проанализировать все доступные на рынке предложения, чтобы выбрать самое лучшее.

По результатам анализа я немного приуныл: выяснилось, что если бы я сделал аналогичное упражнение несколькими годами раньше, то я бы смог получать от банков как минимум на несколько десятков тысяч рублей в год больше. Я всегда считал себя достаточно прошаренным в смысле разных финансовых лайфхаков человеком — но тут оказалось, что у многих банков есть гораздо менее разрекламированные премиальные предложения, условия по которым сильно выгоднее обычных.

Сразу оговорюсь: статья ниже направлена именно на анализ премиального сегмента банковских тарифов. Грубо говоря, наибольшую практическую пользу из неё смогут извлечь те, у кого ежемесячный оборот по карте составляет более 100 000 ₽, и/или ликвидный капитал составляет пару миллионов рублей (например, на брокерском счёте/ИИС). Если ваши финансовые потоки и остатки несколько ниже — то воспользоваться большинством указанных ниже предложений вы не сможете (но, возможно, вам будет интересен описываемый мной общий подход к анализу и выбору тарифов).

Кроме того, я не буду рассматривать в этой статье вопросы вроде «зачем вообще банки делают такие невыгодные для себя предложения?» и «как ты можешь быть уверен, что банки на самом деле коварно не наживаются на тебе с помощью секретных методик?». Объяснение к первому вопросу я кратко написал вот здесь; а по поводу второго вопроса в нашем ТГ-чате RationalAnswer вчера развернулась нешуточная баталия — которая, на мой взгляд, не имеет большого значения для практической стороны дела.

И ещё один момент: я не очень понимаю логику людей, которые говорят «если уж ты так много зарабатываешь, то зачем тебе париться насчёт каких-то нескольких лишних процентов кэшбэка?» На мой взгляд, в этом нет совершенно ничего зазорного: если есть возможность выбрать тариф, который позволяет получать дополнительную выгоду или экономию — почему я должен от неё отказываться? Так что стремиться получать от банка «лишние» ~70 000 ₽ в год — это абсолютно нормальное желание, независимо от размера твоего дохода.

Что мне нужно от банка

Когда я попробовал сформулировать, какие конкретно преимущества являются для меня наиболее критичными в пакете банковского обслуживания, я понял, что их можно разделить на две функциональные группы. Которые, кстати, совершенно не обязательно пытаться совместить в рамках одного тарифа. Итак, в моём идеальном мире мне нужно два банка:

1. Банк для самых выгодных покупок

Основное его предназначение — позволять мне наиболее эффективно и удобно совершать покупки и расходы. Так что здесь мне важны следующие факторы:

  • Максимально высокий процент кэшбэка. Лучше, если это будет «ковровый» кэшбэк на все покупки, а не на отдельные категории. Но дополнительный повышенный (сверх базового уровня) кэшбэк в ходовых категориях, вроде супермаркетов или ресторанов, конечно, тоже приветствуется.
  • Лучше всего, если кэшбэк будет живыми деньгами, а не какими-нибудь «фантиками», баллами или милями. Не хочу, чтобы меня заставляли тратить кэшбэк только в каких-то строго ограниченных магазинах или типах расходов.
  • Возможность удобно и выгодно совершать траты в валюте (Amazon, зарубежные поездки и т.д.). Чтобы не было каких-нибудь диких валютных конвертаций с наценкой в несколько процентов. И, конечно, чтобы кэшбэк с таких трат тоже начислялся.

2. Банк-хаб для управления денежными потоками

Этот банк нужен для того, чтобы удобно и дёшево конвертировать свои средства в нужную валюту и переводить их туда, куда нужно (на вклад, на брокерский счёт, в другой банк и т.д.). Здесь важно:

  • Бесплатные платежи из интернет-банка по реквизитам, в рублях и в валюте, без ограничения по сумме. (Уточню: это совсем не то же самое, что бесплатные переводы по системе быстрых платежей в пределах ~100 000 ₽ в месяц.)
  • Дешёвая конвертация из рублей в валюту (USD/EUR) и обратно по текущему рыночному (биржевому) курсу, чтобы не менять валюту напрямую в банках по грабительским курсам со спредами в несколько процентов.
  • Выгодные накопительные счета с хорошей процентной ставкой на остаток, которые позволяют без ограничений в любой момент довносить и снимать деньги. Это нужно для того, чтобы эффективно «парковать» средства на то время, пока они не дошли до конечного пункта назначения (тот же самый вклад/брокерский счёт).

Сразу скажу: идеального варианта, который отвечает прямо всем критериям, я в итоге не нашёл. Но мой текущий сетап, который я описываю ниже, всё равно получился сильно выгоднее того, которым я пользовался раньше.

Максимизируем кэшбэк!

Самым лучшим предложением с точки зрения кэшбэка с большим отрывом оказалась дебетовая карта Ситибанка «Citi Priority». (Здесь и далее — все условия актуальны на момент написания статьи 14.02.2021, дальше всё может поменяться — внимательно уточняйте в банках!) Вот её плюсы:

  • Эффективная ставка кэшбэка 5% на любые покупки, повышенный кэшбэк 10% в категориях «рестораны» и «АЗС» (есть ещё «сувениры» — но кому они нужны?)
  • Нет ограничения на объём начисленного кэшбэка в месяц. Вы можете, условно, купить машину, расплатившись картой — и получить со всей суммы покупки возврат в размере 5%.
  • При включении бесплатной опции «мультивалютный кошелёк» можно спокойно делать покупки в USD/EUR — они автоматически будут списываться со счетов в соответствующей валюте без лишних конвертаций (конечно, эти счета должны быть открыты заранее, и там должны лежать деньги). Кэшбэк при этом будет начисляться.

Минусы, к сожалению, тоже есть:

  • Кэшбэк начисляется не живыми деньгами, а баллами — в размере 1% от оборота (2% для повышенных категорий). Чтобы получить эффективный кэшбэк 5%, нужно накопить 15 000 баллов — тогда их можно обменять на 75 000 ₽.
  • Не менее неприятная штука: баллы сгорают через год. То есть, реальный кэшбэк в размере 5% можно получить, только если вы тратите по карте полтора миллиона рублей в год (или 125 000 ₽ в месяц). Если вы регулярно и много тратите в повышенных категориях (общепит/заправки), то это несколько снижает требуемую сумму оборотов.

Главная засада с балльными системами — принципиально невозможно застраховаться от риска того, что банк в какой-то момент поменяет условия их конвертации в реальные деньги, и баллы «превратятся в тыкву». Но поразмыслив, я решил, что для меня плюсы этого предложения перевешивают риски.

Я больше четырёх лет пользовался по похожей схеме кредиткой Райффайзена «Всё и сразу», где для получения кэшбэка 5% надо было тоже накопить примерно за год требуемое количество баллов — в итоге, я успел три раза получить по 50 000 ₽, как и рассчитывал, пока программу не свернули в конце прошлого года. Но тем, кто начал копить баллы незадолго до закрытия программы, повезло чуть меньше.

Ещё несколько нюансов по премиальным пакетам Ситибанка:

  • Для повышенного кэшбэка 10% в категориях (рестораны/АЗС) необходимо выполнение условий тарифа «Эксперт»: поступление зарплаты от 250 000 ₽ в месяц + покупки от 75 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 1 500 000 ₽. [Upd.: В тарифах Сити указано, что под зарплатными поступлениями могут засчитываться любые переводы на счёт от физ. лиц. Говорят, что самому себе из другого банка тоже можно перечислять — но есть риск, что комплаенс банка начнёт требовать документы, подтверждающие доход, без которых сотрудничество с банком может не сложиться.]
  • Если у вас так не получается, то вам выдадут дебетовую карту попроще (обычную MasterClass World), где базовый кэшбэк 5% сохранится, но в повышенных категориях будет всего 7,5%.
  • Если вы не удовлетворяете минимальным требованиям для тарифа «Профессионал» (зарплатные поступления от 80 000 ₽ в месяц или покупки от 30 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 300 000 ₽), то с вас будут брать 300 ₽ ежемесячно за обслуживание.

Помимо повышенного кэшбэка, премиальный пакет «Эксперт» даёт ещё некоторые приятные ништяки:

  • Два бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц.
  • Бесплатная международная страховка для путешествий (можно при желании открыть дополнительную карту на своего партнёра и вписать его в страховку).
  • Снятие рублей/валюты в сторонних банкоматах без комиссии, до 2 000 000 ₽ в месяц.

И ещё одно, чтобы не было иллюзий: Сити — это ни разу не «модный молодёжный банк». У них весьма кондовые бизнес-процессы, страшненькое приложение, а Apple Pay они смогли с большим трудом подключить только в прошлом году. Если у вас остро развито чувство прекрасного — возможно, с этим банком вам не по пути.)

Альтернативные варианты банковских предложений по кэшбэку

Если предложение от Сити вам по какой-то причине не подходит, то вот ещё несколько неплохих вариантов, где высокий кэшбэк можно получать на все траты, а не на отдельные категории:

  • Открытие. Эффективный кэшбэк 4% живыми деньгами на все покупки по карте Opencard, если у вас остаток по всем счетам (в банке и у брокера — включая ИИС) больше 2 000 000 ₽ (для Москвы — 3 000 000 ₽). При невыполнении условия по остаткам кэшбэк получится 3%. [Upd.: Кэшбэк Открытия начисляется сначала баллами, которыми можно сразу же компенсировать любую покупку от 1 500 ₽ — для меня это де-факто эквивалентно «живым деньгам», но может для кого-то различие критично.] Открытие Брокер недавно довольно приятно обновили линейку брокерских тарифов, так что держать у них деньги для инвестиций на бирже — не самый плохой вариант, на мой взгляд.
  • Альфа-Банк. Карта Premium даёт 2% кэшбэка живыми деньгами на всё при сумме покупок свыше 10 000 ₽ в месяц, и 3% при покупках свыше 150 000 ₽ в месяц. Но при этом, чтобы премиальный тариф был бесплатным, нужно иметь средние остатки на счетах 1 500 000 ₽ + покупки более 100 000 ₽ в месяц, или остатки на счетах свыше 3 000 000 ₽.

Выбираем банк-хаб с бесплатными безналичными платежами

С бесплатными рублёвыми платёжками никаких проблем нет — я бы сказал, что сложнее найти премиальный тариф, где они не предоставляются, чем наоборот. А вот бесплатные безналичные переводы в валюте — зверь гораздо более редкий, поэтому ниже я буду перечислять только те банки, где эта фишка есть. В целом, если у вас нет необходимости постоянно делать перечисления в валюте (например, в адрес зарубежного брокера), то можете на эту тему сильно не заморачиваться.

Вторым важным критерием для нас будет возможность конвертации валюты по биржевому курсу. Ну и напоследок хотелось бы приятные ставки по накопительным счетам. Поехали!

  • Ситибанк. Позволяет делать два бесплатных валютных перевода в месяц для тарифа «Гуру» (там нужно получать входящую зарплату не меньше 400 000 ₽ в месяц). При этом валютную конвертацию в Сити вы никак нормально не сделаете — доступ на биржу банк не даёт, конвертация в приложении и по звонку будет происходить по курсам разной степени грабительности.
  • Альфа-Банк. Бесплатные валютные платежи по реквизитам на премиальном тарифе. Лично меня здесь смутили условия для бесплатного премиального обслуживания: поступление зарплаты свыше 400 000 ₽ здесь работает, но только первые несколько месяцев. Потом нужно поддерживать остатки по всем счетам свыше 3 000 000 ₽ — что там с ними делать, не очень понятно (ни накопительные счета, ни брокерское обслуживание своими условиями в Альфе особо не привлекают).
  • Юникредит. Бесплатные валютные платежи на премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 500 000 ₽ + ежемесячные поступления на карту свыше 100 000 ₽). Но без доступа на валютную биржу, возникают аналогичные Сити проблемы с конвертацией валюты.
  • Тинькофф. На премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 000 000 ₽ + покупки от 200 000 ₽ в месяц) валютные платежи стоят 15 USD/EUR за штуку. Периодически объявляют акции, в рамках которых валютные платежи вообще бесплатные, но как долго их будут продлять — непонятно. Зато у Тинькофф всё прекрасно с конвертацией валюты: это легко и просто сделать на бирже.

В общем-то и всё. Идеального варианта для себя я, к сожалению, так и не нашёл — везде были какие-то недостатки. В итоге моим банком-хабом также стал Ситибанк — минимально мне необходимые бесплатные валютные переводы там есть, а к вопросу конвертации валюты пришлось подойти изобретательно (см. следующий раздел). Плюс у Сити есть так называемый «хороший» (no kidding, официальное наименование) накопительный счёт, по которому можно размещать под 5% до 1 000 000 ₽ с возможностью пополнять/снимать в любой момент, что довольно удобно для целей управления остатками кэша.

Меняем валюту без регистрации и смс (почти)

Итак, премиальный пакет в Ситибанке закрыл почти все мои потребности, кроме одной: он не даёт возможности быстро и удобно обменивать рубли на доллары/евро (и обратно) по выгодному биржевому курсу.

Но тут есть один крутой лайфхак, решающий эту проблему. Дело в том, что Яндекс позволяет легко и быстро открыть любому брокерский счёт через Яндекс.Плюс (Яндекс здесь, по сути, предоставляет только оболочку — реальное обслуживание счёта делает ВТБ). С одним важным нюансом: вывод средств с этого счёта можно сделать совершенно бесплатно в рублях или в валюте по платёжным реквизитам.

Таким образом, счёт в Яндекс.Плюсе по факту можно использовать для дешёвой конвертации рублей из любого банка, который позволяет вам делать бесплатные платежи по реквизитам в рублях: бесплатно кидаем рубли на Яндекс, конвертируем в валюту, и бесплатно же выводим куда хотим. Сами биржевые тарифы на валютные операции у Плюса немного напоминают Тинькофф, там есть два варианта:

  • Базовый тариф: 0,3% со сделки, без ежемесячного платежа; либо
  • Продвинутый тариф: 0,025% со сделки, ежемесячный платёж 650 ₽.

Несложно посчитать, что базовый тариф будет выгоднее при конвертации небольших сумм (до 236 000 ₽), а при крупных операциях лучше уже подключать продвинутый тариф. В любом случае, даже на базовом тарифе курс конвертации будет сильно выгоднее любых вариантов, которые банки предлагают в обменниках или в приложениях.

Полезные ссылки

В этой статье я поделился своими соображениями о самых выгодных премиальных тарифах банков — этот анализ я делал для себя, оплаты «за рекламу» ни от одного из банков я не получал. Единственное: в своём Телеграм-канале RationalAnswer я выложил несколько пригласительных ссылок, которые позволяют при регистрации получить приятные бонусы.

Помните: тарифы банков со временем меняются. Всё написанное выше актуально по состоянию на 14.02.2021, но уже через полгода (или раньше) предложения банков могут сильно поменяться. Ниже я привожу ссылки на те ресурсы, которыми я пользовался, когда анализировал сравнительную привлекательность премиальных пакетов для себя — их можно использовать, чтобы отслеживать изменения ситуации в будущем.

  • Началось всё с этого видео от Finindie — до этого мне вообще не приходило в голову искать премиальные тарифы банков (а те банки/брокеры, где я и так обслуживался и выполнял нужные условия, почему-то не спешили мне предложить перейти на них).
  • Много полезной информации на этом подфоруме Banki.ru, и конкретно вот в этой теме. В частности, один из участников этого форума ведёт вот такую сравнительную таблицу (за актуальность всей информации не ручаюсь, но как стартовая точка для анализа может быть полезной).
  • Хорошие обзорные статьи по разным тарифам и картам публикуются в блоге Храни деньги! Обязательно перед тем, как сделать финальный выбор, воспользуйтесь поиском по сайту и почитайте, что они пишут про тот или иной банковский продукт.

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям. В частности, всё самое важное, что нужно знать про инвестирование, попробовал ужать в 40 минут в этой лекции «Личные финансы для разумного человека».

{ "author_name": "Pavel Komarovskiy", "author_type": "self", "tags": ["\u0442\u0430\u0440\u0438\u0444\u044b","\u043f\u0440\u0435\u043c\u0438\u0443\u043c","\u043a\u044d\u0448\u0431\u044d\u043a","\u0431\u0430\u043d\u043a\u0438"], "comments": 212, "likes": 77, "favorites": 210, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 208403, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Sun, 14 Feb 2021 10:13:18 +0300", "is_special": false }
0
212 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
5

Спасибо за статью, Павел.
Хочу добавить важную информацию по «Открытию» – кэшбек с покупок они начисляют только в том случае, если кассовый аппарат продавца подпадает под условия, написанные в договоре мелким шрифтом на пятнадцатой странице. Какой-то определенный код должен передавать. Если не передает – хрен вам, а не кэшбек.

Для меня это было очень неприятным сюрпризом, когда в крупнейшем музыкальном интернет-магазине страны я купил гитару и вместо ожидаемых пары тысяч кэшбека получил ноль и отмазку о том, что у них касса какая-то не такая.

Или, например, у меня магазины «Пятерочка» возле дома и возле офиса. И вот за покупки в «Пятерке» у офиса начисляют кэшбек, а за покупки в «Пятерке» у дома нифига. Такая вот хитрожопость.

Ответить
5

Это ограничения по коду MCC, они есть у всех программ кэшбэка в банках - только состав различается. Обычно не попадают под кэшбэк операции, похожие на условное "снятие наличных".

Ответить
2

некоторые новые  пятёрочки имеют MCC "различные товары" 5399, а супер  новые нового формата с кафе внутри — фастфуд 581x .

Ответить
0

Но это же не вина банка и данные правила работают во всех банках, а не только в открытии.

Ответить
0

А у меня и претензий к банкам нет, просто наблюдение.
Я специально после прочтения этого поста и комментария в начале ветки полез проверять.
Похоже в жёлтом банке это как-то вручную рулится, пятерочки с кривым МСС также прошли по повышеному КБ супермаркеты.

Ответить
2

В почившем «Рокетбанке» было пофигу на коды МСС, кэшбек прилетал со всех покупок без исключения.

Ответить
0

ой ли? тогда бы хоббиты его на раз вынесли "покупками" на 4900 и 4812 ;)

Ответить
0

был их клиентом с мая 2016 по апрель 2020г. И у меня все было именно так - за все безналичные покупки начислялся кэшбек. За переводы, естественно, нет.

Ответить
0

а у вас покупки по 4812 вообще были?

Ответить
0

что есть 4812? Покупал ли я себе телефоны картой «Рокета»?

Ответить
0

Максим, здравствуйте! Как с вами можно связаться на счет консультации по Notion?

Ответить
0

За Почту России не прилетало. Зато они забыли добавить в исключения ломбарды. Очень удивился.

Полный список:

Ответить
0

К сожалению, у Открытия эти ограничения по коду могут меняться, и этот кэшбэк не такой уж и "ковровый". Покупал в прошлом году кухню, на аванс пришёл кэшбэк, а на второй платёж уже нет (MCC 5999).
Чтобы получить 3% кэшбэка нужно держать 500К на счетах, при этом сумма кэшбэка ограничена 5К в месяц (в тарифе "Премиум" 15К).

Ответить
2

впервые узнали про коды транзакции? или вы считали что банки от мифических эльфов узнают что это за транзакция на 7998 рублей.

Ответить
3

Если зп больше 150к или траты больше 75к - то БКС банк с тарифом премиум самое выгодные предложение что я нашел, без заморозки денег типо Тинькова или Альфы.

Идеальный вариант держать 2 премиальные карты 
1. БКС премиум и получать кешбэк и 2 приорити пасс в месяц
2. Тинькофф метал с брокерским тарифом премиум и еще двумя проходками в аэропорт (ток тут надо 3 ляма на брокерском счете для бесплатного обслуживания)

итого 4 проходки в бизнес залы в месяц без тарифной платы

Ответить
3

К Тинькофф сразу можно оформить кредитку All Arlines BE и получить ещё плюс 2 прохода

Ответить
1

У них базовый кэшбэк какой-то не сильно привлекательный, насколько я помню. В разы меньше доступных "безопасных" 4% у Открытия.

Ответить
2

Мне более интересны варианты, где дают высокий "сплошной" кэшбэк на все покупки, а не на отдельные категории. Обычно банки с высоким кэшбэком в отдельных категориях не позволяют это откровенно эксплуатировать - т.е. нельзя завести карту БКС и использовать её только для оплаты в ресторанах, например. Поэтому средняя эффективная ставка кэшбэка по таким картам будет ниже, чем по тем предложениям, где высокий базовый кэшбэк (как в Сити, к примеру).

Ответить
0

Паша, я сейчас полностью перешёл на Бкс. На несколько карт. Покрывают не все, но ключевые категории в 10% кэшбека. В том числе магазины продуктов.

В довесок бесплатные такси и приорити пасс

Баллы можно напрямую на брокерский счет

Конечно это все имеет смысл если Бкс Основной брокер и суммы в управлении от 3 млн и оборот 100 и более тысяч 

Ответить
1

Интересно, какая получается эффективная ставка кэшбэка от всех оборотов по карте? Исходя из условий, она не может быть выше 5%; предполагаю, что по факту она в среднем даже ниже - вряд ли превышает 3,5%.

Ответить
1

Если ты подключаешь всем родным на апл/Самсунг пей  и консолидируешь покупки в одной категории, те же супермаркеты, то  выше получается. 

Ответить
0

Ну это уже надо заморачиваться, я такое не люблю.) Но верю, что можно дойти до предела в 5%, если поставить такую цель.

Ответить
0

Да ну, невозможно это, сколько же надо тратить на продукты и АЗС чтобы получать 5%? 

Такое возможно только если завести много карт и тратить на продукты только с этой карты, другие с другой.

Ответить
1

Собственно, выше примерно такую схему и предлагают)

Ответить
–1

Охрененный разбор тарифов. 

"Предполагаю, что..."

"Вряд ли превышает..."

"Но верю, что может дойти..."

Ответить
0

Я ниже писал, гибридные кб в итоге дают меньше ковровых.

Ответить
0

Дмитрий, если не сложно, можете подробнее про БКС как про банк рассказать? Я вот подыскиваю себе банк с премиум обслуживанием, сейчас клиент альфы, и в итоге остановился на том, что уходить от них не собираюсь, и никогда БКС как банк не рассматривал, так как нигде на отзывы не натыкался.

Ответить
0

обычно как раз никаких проблем нет. всего пара банков требуют разбавления трат другими категориями

Ответить
0

+ можно оформить 2 и более карты и выбирать на каждой карте любимую категорию. Я еще не пользовался, но мне кажется это выгоднее всего

Ответить
0

А каким образом у вас 4%, там же 3%?

Ответить
0

Ещё +1% даётся за премиальный статус

Ответить
0

У БКС Премиум ограничен размер кэшбека. БКС Элит намного интереснее. Я полностью на него перешел и жену перетащил. Раньше был фанатом Тинькова.

Ответить
1

кручу верчу обмануть всех хочу
когда будете тратить много банк заблокирует вас и вуаля ;) 5 процентов сэкономлены;) 

Ответить
3

ну да, ну да. в путинской россии вообще расстреливают всех, кто получает з/п больше 100 тыщ

Ответить
0

Я про бонусные программы 
Не про блокировку счета же 

Ответить
4

да нет никаких проблем тратить миллион в год и получать за это кашу. при условии что это реальные покупки, а не хоббитские накрутки

Ответить
1

как пример - я регулярно трачу с карты МТС на связь 30 тыщ/месяц. и больше никаких трат по ней нет. в первый раз мне СБ позвонила, дальше было всё ок. в конце концов мне заблокировали инет-банк, так что я стал платить за связь через приложение Мегафона

при этом плюшка, ради которой я это делаю (б/п обслуживание по тарифу обычно стоящему 1000 рублей), я исправно получаю

а ведь это как раз пример беззастенчивой эксплуатации бонусной программы, правда и банку она стоит недорого

Ответить
1

У Тинькова рублёвые переводы с тарифом 0. Очень удобно, именно так пополняю счёт в IB. 

Ответить
1

Тинькофф вообще очень удобный, но нет бесплатного обслуживания и тогда уж надо целиком на него переходить - использовать две карты (как я) не очень удобно в плане расходов, всегда что-то забудешь, и то проценты не начислит, то начислит комиссию за обслуживание счета.

Ответить
7

Бесплатное по 6.2 есть

Ответить
2

блин, храни там тыщу евро или перейди на 6.2

Ответить
0

У меня там лежало где-то 300к. Но там еще куча условий именно по "должно быть трат не менее" и так далее. Открыл накопительный вклад, переводил на него деньги со счета, в один конкретный день сумма упала ниже 30к - пока переведешь оттуда-туда - все, бесплатного обслуживания нет. Бодался-бодался я с ними понял - либо переходить полностью, либо обнулить счет и держать только под конкретные плюшки. Например, снова буду класть на депозит в фитнес-клубе от 100к - а если в этот момент будет 5% кэшбэка на категорию "Спорт", пожалте +5 к (хотя нет - по факту Тинькофф урезает весь кэшбэк за месяц до 3к).

Ответить
0

берёте на месяц пакет Про за 200 р

условия там да, дурацкие - обслуживание бесплатно при хранении 50к+, а проценты на остаток начисляются при покупках 3к+. только проценты там сейчас смешные, так что покупать по ней смысла вообще нету. либо переходите на 6.2, либо храните 700 баксов/евро. карта сейчас хороша только для транзита денег

Ответить
0

Лично у меня списывают 60руб в месяц за смс, но начисляют символический процент на остаток по карте

Ответить
4

Это галочка в приложении лишняя

Ответить
1

Рублёвые переводы у многих банков бесплатные - на мой взгляд, это уже не может являться определяющим критерием (равно как и бесплатные снятия в чужих банкоматах, и другие штуки из "базового набора").

Ответить
–4

В Сбере, если не изменяет память, любые переводы платные. А "многие другие" не особо интересны

Ответить
0

Долларовый быстрее идет

Ответить
1

Лучше Alfa Travel Premium пока ничего не появилось, за последние три года.

Ответить
2

Альфа Трэвел заметно ухудшилась за минувший год. Убрали кэшбэк по ряду категорий, и еще, что для некоторых очень существенно - убрали кэшбэк по расходам в валюте, за исключением покупок в интернет-магазинах. Т.е. обычная покупка в супермаркете за доллары или евро не идет в зачет. Зато при 2М на остатках и 100К расходов проходов в бизнес-залы в месяц уже 8 (но не более 24 в год), и 12 трансферов/такси в год. Обмен валюты и покупка ценных бумаг решается через Alfa-direct (комиссия при покупке валюты 0,13%) Так что для активно путешествующих пока еще хорошо, но уже не так волшебно как раньше

Ответить
0

А чем они хороши?

Ответить
1

У них конечно кэшбэк начисляется милями, а не живыми деньгами. Но давайте коротко напишу.
5 % на всё при обороте от 150К в месяц + на остатке 1,5 млн.
1 миля = 1 рублю
тратить мили можно на авиабилеты, ЖД билеты, отели и что там ещё на их сайте.
Верхнего предела начислений нет, у меня друг легко по 10К в месяц набирает = 120К в год. Мили не сгорают.
Ещё 2 прохода в месяц в Приорити пасс.
Плюс 2 раза в год такси в аэропорт.
Плюс страховка для выезжающих за рубеж хорошая (вроде ещё и семью можно вписать).
Блин пока писал, сам захотел такую карту.

Ответить
3

Но 1,5 миллиона на мёртвом остатке - это и есть потеря 120к в год. Как минимум. 

Ответить
1

Учитываются остатки по всем продуктам, в том числе инвестиционным.

Ответить
2

Выглядит неплохо, если нужны мили. Но не сильно лучше предложения Сити, где ещё дополнительно 10% кэшбэка на рестораны/заправки - если нет проблем с выполнением оборота 1,5 млн руб./год (а их не должно быть при обороте за 150к).

Ответить
0

карт с 5% на всё целая куча - у акбарса, уралсиба, сити. и у всех них менее грабительские программы

по настоящему крутые карты дают 15% на продмаги ;)

Ответить
0

а можно подробнее про кучу карт с 5% на всё?

Ответить
1

ну вот здесь например они все в начале перечислены: https://hranidengi.ru/oplata-kartoj-2021-chto-gde-kogda/

Ответить
0

Это кто даёт 15% ?

Ответить
0

кредитные карты банка Восточный при покупке в продмагах через delivery club

Ответить
0

Не люблю сервисы доставки, там у них половины товаров нет - собственных торговых марок сетей, из-за чего вынуждают покупать то же самое но в 2 раза дороже.
Например молоко стм 5ки из Казани - одно из лучших по вкусу, чуть ли не лучше чем всякие "отборные" по цене в 3 раза дороже, кофе с ним получает изумительное, не чета ультрапастеризованному. Но в доставке их нет.
Ашановский творог 9% каждый день - лучшее что бывает для сырников и творожной выпечки, плотная консистенция без избытка сыворотки, мгновенно улетает с полок. Но тот же сбермаркет его не возит, предлагая то же самое в 2-3 раза дороже.

Ответить
0

наверно на товарах СТМ минимальный заработок и потому они в финмодель этих доставок не вписываются

Ответить
0

Все верно, но если денег чуть больше на на счетах и в инвестициях, и тратишь регулярно прилично, то у меня 2 трансфера в месяц на wheely (не более 12 в год). С Приорити Пасс ухудшили немного условия, но мне хватает 8 в месяц (не более 24 в год). И 5 % на все это 5% на все (даже на автомобиль, спасибо отдельное Rolf за прием карт на всю сумму). Пользовался иногда консьерж сервисом ещё. И какими-то бесплатными днями в роуминге для телефона.

Ответить
0

Это в каком банке так? Не поняла по ветке

Ответить
0

Альфа

Ответить
1

Читатель мне написал, что Альфа по факту часто снимает 10 $ при на исходящих валютных платёжках.

Скорей всего это банк-получатель снимает комиссию за входящий платёж. 

Ответить
0

Возможно, но он пишет, что если туда же отправлять с Тинькова - то доходит целиком.

Ответить
2

Тогда банк-корреспондент берёт эту комиссию (их в цепочке может быть больше одного). Но Альфа если говорит, что отправляет сумму X, то уже вычесть ничего не могут из неё, это в свифтовке проверить можно. 

Ответить
–1

Не с Тинькова, а с Тинькофф. Прошаренный вы наш)

Ответить
0

Минусят безграмотные...ок

Ответить
1

Посмотрите на Уралсиб, пакет услуг приоритет, 5% кэшбэк на все, бесплатно при оборотах от 80к или остатках 3кк. Ходит слух о скором запуске новой мобилки в ближайшее время, apple pay и все такое есть.

Ответить
0

Там баллы с кэшбэка в настоящие деньги можно превратить не чаще раза в год, с лимитом в 50к. Для меня это не подходит - я хочу иметь одну основную карту, которой могу пользоваться весь год, без необходимости в какой-то момент переходить на другую, когда "исчерпал лимит".

Ответить
1

Там был и более дорогой пакет, где лимит на 100к в год. Менеджер говорила, что можно переходить безболезненно в теч года, если лимита не хватит. Я туда завел ипотеку - дали бесплатный пакет на весь срок:)

Ответить
0

А есть ссылка на более дорогой пакет? Интересно будет посмортеть.

Ответить
1

Удивляют люди, считающие, что банк им что-то должен

Ответить
0

Вообще-то должен

Ответить
0

Вот и я про это. Живите дальше с тем, что вам кто-то что-то должен

Ответить
1

Глупо не пользоваться кэшбеками, учитывая высокий уровень конкуренции банков в России

Ответить
0

в банке либо ты должен либо тебе должны )

Ответить
0

Если меньше $1m на счету, то ты должен, иначе наоборот ;)

Ответить
1

Если вкратце, непремиальные карты дают максимум 1,5% кэшбэка, выбор есть - Альфа, ПСБ, ВТБ и т.д. Тинькофф при наличии выбираемых категорий с 5% кэшбэком в среднем начисляет 1% кэшбэка.

Если уж искать вариант, можно взять ПСБ (и три выбранных по 5%, и 1,5% на все), но у него средняя ставка ниже, чем у Альфы - 4,0% вместо 4,5%, да и заводить новую карту ради этого я бы не стал.

Ответить
0

да ладно, вот у восточки есть карта с 15% каши, причём её можно получать даже с покупки продуктов. у меня лично такси, продукты и жкх - главные карточные расходы. и никакой премиальности (гаже банк вообще сложно представить :D)!

Ответить
1

Спасибо за статью. Остался один вопрос - разве валютные переводы внутри России ходят?

И факультативный вопрос: на Вашей лекции в 2019 году Вы говорили,что ждёте мощной коррекции и сидите в кэше/облигациях. 
В какой момент в 2020 переложились в акции и какой плюс получили от этой рокировки? В процентах есс-но.

Ответить
0

1. Хороший вопрос, не думал об этом. Постараюсь уточнить у Яндекса.Плюса, как процесс здесь организован.
2. Я писал в марте 2020 года апдейт своей стратегии - там всё очень плохо получилось по итогу. =) Через полгода, к августу, сделаю отдельную большую статью про всё это.

Ответить
0

Ходят, я тоже удивился. На брокера, например.

Ответить
0

Они ходят не по России, а через SWIFT.

Ответить
0

Я так понимаю, вопрос касался возможности платежей в валюте между российскими резидентами. А через РКЦ только рубли ходят.

Ответить
0

Именно это я и имел в виду. Сделать перевод между банками в валюте возможно, но это будет не "по России"

Ответить
1

Вернусь к этой статье в будущем…
Хотя нет, она тогда уже будет не актуальна )

Ответить
1

В сравнении Citi и Открытия не указано, что у открытия можно взять кредитную карту, а у Citi только дебетовая, как я понял. Кредитная ощутимо лучше.

Ответить
1

Есть ещё такой момент, как округления в меньшую сторону.
Тинькоф и Альфа начисляют кешбек кратно 100 рублям с округлением в меньшую сторону. И на довольно большое кол-во трат кешбек не начисляется совсем. Ну например, купил на 190 руб и кешбек получишь только на 100 руб.

Есть ли банки, которые начисляют кешбек на суммарные траты в месяц?

Ответить
0

Открытие как раз страдает округлением вниз. Сити, насколько я понял, считает честно (хотя на форуме Банки.ру жалуются, что периодически у них там что-то сбоит - но, судя по всему, не систематически, а из-за криворукости).

Ответить
1

Премиальное банковское обслуживание... за три тысячи в месяц... блядь что с вами не так...

Ответить
1

Спасибо за статью - подробно и объективно!

Ответить
1

Выбирать и рекламировать такой отсталый банк как Сити...ну такое

Ответить
0

Возможно, ошибаюсь, но по пониженному кэшбэку на избранные категории (7.5%) в зависимости от тарифа приорити что-то не то написано. Он ниже по другой карте - Сити One+, а тарифы приорити отличаются по плюшкам.

Ответить
0

Написал по результату общения с поддержкой Сити. Если есть опровергающая ссылка - буду благодарен)

Ответить
–3

То есть картой вы не пользовались, только спросили у поддержки и все переписали в статью? Экспертно!

Ответить
6

У меня другая категория тарифа. Пожалуй, просить снизить себе зарплату для попадания в другую вилку премиального пакета ради написания статьи я не буду.)

Ответить
–12

То есть да - я не пользовался, а просто прочел в Интернете. ОК

Ответить
4

Ещё раз: я правильно понимаю, что вы предлагаете мне попросить снизить себе зарплату, чтобы перейти на другую ступеньку предлагаемого тарифа и лично её проверить?

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

–3

Может в таком случае вообще не стоило писать эту статью?

Ответить
0

В каком случае, вы имеете в виду? Если я протестировал лично только один доступный мне тариф, а не все одновременно?

Ответить
4

А в каком случае тогда стоило бы? =)

Ответить
0

Это статья про сити, а что у ВТБ или Сбера нет премиальных тарифов? А открытием пользовались? В чем смысл сделать краткий дайджест нескольких предложений?

Ответить
4

У меня открыты счета в Сити, Открытии, Тинькофф, ВТБ, Райффайзен. В статье я привёл только самые лучшие предложения, исходя из обозначенных мной критериев. Также в статье приведены ссылки на источники информации, где можно посмотреть данные по прочим предложениям банков, если ваши критерии выбора сильно отличаются от моих.

Ответить
0

ну если вы умеете читать, а не пересказывать бредни Маринок. на том же храниденьги более дельные статьи по всем картам

Ответить
–3

Опа, так вы его "тестировали"? А только ж отмазывались, что нет и просто узнали условия.

Ответить
–3

"Если я протестировал лично только один доступный мне тариф".

Только что писали, что счета открыты в пяти банках, а теперь вдруг "протестировал лично только один тариф".

Ответить
0

Вы пишете в ветке, которая началась с вопроса про один конкретный банк. В этом конкретном банке у меня активен только один тариф - мне было бы достаточно непросто обслуживаться в одном банке одновременно по всем доступным тарифам.

Ответить

Комментарий удален

0

Ну, почему же не стоит? Лично мне эта статья крайне полезна.
Вы ведь тоже знаете, что витамин С полезен со слов учёных. А не лично АВ-тесты проводили, так ведь?

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

–1

Так Сити хотелось прорекламировать, что аж кушать не мог

Ответить
0

Наверное один из тех цыган, что в московских ТЦ к людям пристают с оформлением карты ситибанка

Ответить
2

Пандемия на дворе, цыгане ушли в онлайн

Ответить
0

ну да, 12 тыщ автору за оформление по его ссылке на дороге не валяются. только поезд ушёл немного, до осени достаточно было 250 тыщ на счёт каждый месяц посылать, а сейчас нужно чтобы в таком размере туда приходила именно офзарплата

Ответить
0

у Сити отличная кешбек- и реферальная программа, даже если автор статьи и не понял всех её тонкостей

Ответить
0

Булат, а что конкретно по тонкостям в статье неправильно отражено? Спасибо!

Ответить
0

а смысл всё перечислять? из самого заметного - з/п в 250 тыщ не нужна, и это явно описано в первой же сноске в тарифе: http://citiselect.ru/russia/pdf/rus/CO-tarif.pdf

но она нужна ВАМ, чтобы получить свои 15 тыщ за оформление карты по вашей рефссылке

Ответить
–1

Не нужна для чего?

Ответить
1

для бесплатного получения всех фишек по этой карте, которую вы путаете с тарифом Эксперт. Обратите внимание - в тех же тарифах название карты и название тарифа написаны через слэш:

Citi Priority* / «Эксперт»4 / Citi Priority Aeroflot

т.е. нужно или иметь одну из этих двух карт, или тариф Эксперт на карте помладше

Именно з/п нужна с сентября для выполнения условий по акции "Приведи друга". вообще прочтите эту статью сами: https://hranidengi.ru/citi-priority-ot-sitibanka-kjeshbjek-5-na-vse/

ps: я пользуюсь этой картой и в частности бесплатно снимаю в чужих банкоматах и перевожу по межбанку деньги, выполняя третье условие - "входящие переводы на счет Клиента от физических и юридических лиц из другого банка" на сумму 250 тыщ/месяц

Ответить
–1

Не могу понять, о каких конкретно фишках вы говорите. В моей статье написано: если вы не удовлетворяете условиям тарифа "Эксперт" (з/п 250к, и т.д.) - то у вас не будет кэшбэка 10% в повышенных категориях, доступа в бизнес-залы, и т.д. Вы полагаете, что это не так? Есть подтверждающая ссылка?

Ответить
1

Павел, я тебе 
1. привёл ссылку на актуальные тарифы и объяснил что читать. ты не смог этого сделать
2. дал ссылку на статью в ХраниДеньги, где описано то же самое. ты не смог её прочесть
3. наконец дал свидетельство из первых рук - что достаточно м/б переводов с твоего собственного счёта на ту же сумму. я не летаю на самолётах и не коплю кашу сити, но в тарифах ты легко можешь увидеть, что для б/п снятия денег и переводов нужно выполнять те же самые условия тарифа

чем я ещё могу тебе помочь?

Ответить
0

Булат, я правильно понимаю, что когда ты говорил "все фишки тарифа Эксперт доступны без перечисления зарплаты 250к" - ты имел в виду только бесплатное снятие с чужих банкоматов? Потому что бесплатные валютные переводы точно недоступны даже на "Эксперте", а про необходимость "Эксперта" для бесплатных рублёвых переводов я нигде не писал. Правильно понял, то по тезису, что все остальные "фишки" вроде проходов в бизнес-зал или страховки будут недоступны без выполнения условий по з/п свыше 250к у тебя возражений не осталось?

(Ничего, что я "на ты" перешёл?)

Ответить
0

Павел, пожалуйста прочти статью в храниденьги. Там про это сказано буквально на второй странице. если после этого тебе будет непонятно, что з/п вообще не нужна - я тебе специально этот параграф кину. но я ещё верю в твою способность разобраться если не в офтарифах, то хотя бы в статье написанной специально для обычных людей

Ответить
0

Так, я правильно понял, что суть твоей претензии в том, что вместо зарплаты можно просто кидать самому себе перевод из другого банка на 250 тысяч каждый месяц?

Ответить
1

да. или переводы (можно взять скажем 50 тыщ и прокрутить их 5 раз). и не надо называть это тарифом Эксперт, это просто тариф по этой карте

Ответить
0

А, всё, понял. Из того, что я читал на Банки.ру и из личного опыта общения с комплаенсом Сити - они вполне могут запросить документы на подтверждение доходов и "попросить" из банка, если не сможешь предоставить. Поэтому я не уверен, насколько эта схема рабочая на практике в долгосрочном периоде. Добавлю в статью соответствующую пометку про это.

Ответить
0

скажем так - карту могут не дать по любой причине, размер з/п в условиях открытия не стоит (не путайте с условиями получения бесплатных плюшек). выгнать из банка физика afaik довольно сложно, более реалистично что они не дадут каши если вы будете накручивать расходы

ps: ваш Update некорректен. карту дают независимо от з/п, а вот при больших расходах по карте могут поинтересоваться их источником (как и в любом другом банке). но вряд ли при расходах в 125к - это сейчас тянет на среднюю московскую семью LOL

Ответить
–3

Боюсь, что ему ничто уже не поможет - кроме инъекции большой дозы тестостерона

Ответить
0

Вот ответ по делу!

А что мы слышим от нашего Павла? "Не могу понять, о чем вы говорите". Эксперт по тарифам, чо

Ответить
0

любитель, чё :D

Ответить
–2

Да спору нет, банк неплохой, статья убогая, а отдельно убого общение автора в комментах: "Нет, я не пробовал",  "То есть я хотел сказать опробовал".

Ответить
1

https://www.citibank.ru/russia/citipriority/rus/debetovye-karty-s-cashback.htm, там есть в ссылке по тарифам различия по плюшкам только. Да и мы с женой пользуемся этой картой, получаем свои 10% за рестораны и АЗС ;)

Ответить
2

Уже по превьюшке видно, что сайт у них чудесный))

Ответить