iPhone 13 Pro уже в продаже
Пространство возможностей
ООО «Портативная техника», юр.адрес: 190031, Санкт-Петербург, наб. реки Фонтанки, д.109, литер А, пом. 13Н, ОГРН № 1057811930296
{"id":6545,"title":"\u041a\u0430\u043a \u0438 \u0437\u0430\u0447\u0435\u043c \u043a\u0440\u0443\u043f\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0440\u0435\u043d\u0434\u044b \u0441\u043d\u0438\u043c\u0430\u044e\u0442 \u0440\u043e\u043b\u0438\u043a\u0438 \u0434\u043b\u044f TikTok","url":"\/redirect?component=advertising&id=6545&url=https:\/\/vc.ru\/tiktok\/293387-brands-in-trends&placeBit=1&hash=07ebf9a0a17c2f85811d24fb804e09e72513fa4c7cc999d1730b233d3c9348bd","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
РИЦ-КОНСАЛТ

Отзыв лицензий у кредитных организаций

В последние несколько лет существенно активизировалась деятельность Банка России по отзыву лицензий у кредитных организаций. Это преподносится, как «очищение рынка». Так, в 2017 году лицензии лишились более 8% банков (47 из 565 банков), в 2018 году потеряли лицензию около 11% банков (57 из 517 банков), в 2019 году – 6,8% банков (40 из 440 банков), в 2020 году – около 9% банков (38 из 410 банков).

Тенденция государственного регулирования банковской сферы очевидна – планомерное снижение количества кредитных организаций с соответствующей концентрацией активов в крупнейших банках. Как правило, с рынка уходили небольшие банки, которые не могли обеспечить соответствие своей деятельности требованиям законодательства, были вовлечены в преступные схемы, а также не выдержавшие конкуренции.

Отзыв банковской лицензии представляет собой принудительную меру, принимаемую Банком России при наличии к тому условий, прописанных в законодательстве (ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности).

Если взять, например, данные за 2020 год, то из общего числа банков, прекративших свою деятельность, лицензия была отозвана только у 16 кредитных организаций. Основаниями для принятия такого решения Центральным банком были следующие обстоятельства:

  • неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (п. 6 ч. 1 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности) – 15 банков;
  • неоднократное в течение одного года нарушение требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и (или) неоднократного в течение одного года нарушения требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом (п. 6.1. ч. 1 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности) – 8 банков;
  • значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов; если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (п. 1, 2 ч. 2 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности) – 1 банк.

Наиболее распространенными нарушениями, из-за которых отзывались лицензии, являлось:

  • занижение величины резервов (выявлено у 8 банков);
  • завышение стоимости собственных средств (выявлено у 5 банков);
  • проведение сомнительных транзитных операций и операций с наличными средствами (выявлено у 4 банков).

Также основаниями для отзыва лицензии были признаки вывода активов и убыточность деятельности банков. Следует отметить, что отзыв лицензии – это один из возможных вариантов прекращения деятельности банков. Руководство организации может ликвидировать банк по собственной инициативе, то есть добровольно. В 2020 году именно по такому пути пошли 22 кредитные организации. В этом случае банковская лицензия аннулируется. При этом на практике распространены две основные формы ликвидации банков – добровольная по решению собственников (при достаточности активов для расчета с кредиторами) и реорганизация в форме присоединения к другому более крупному банку. Распределение данных форм примерно равное. При невозможности банка рассчитаться с долгами организация ликвидируется в рамках процедуры банкротства с привлечением Агентства по страхованию вкладов. При этом, как правило, банкротство банка сопровождается уголовными делами по хищениям и другим финансовым злоупотреблениям.

Глупо предполагать, что принятие Центральным банком России крайних мер в отношении коммерческих банков было обусловлено малозначительными и формальными нарушениями законодательства. Во всех случаях отзыва лицензий конкретный банк использовался для незаконного обогащения отдельных граждан в ущерб интересам государства и общества в лице обманутых вкладчиков. Существует множество вариантов недобросовестного использования «карманного банка»: вывод активов в иностранные юрисдикции под прикрытием легальных финансовых операций, вексельные схемы, обналичивание денег через «фирмы-однодневки» и т.д.

Станислав Ильин
Управляющий партнер "РИЦ-КОНСАЛТ"

Подчас масштабы незаконной деятельности впечатляют. Так, по скандально известной схеме Ландромат всего за четыре года деятельности организованной преступной группы из России было выведено («отмыто») около 22 млрд. долларов США. В реализации схемы участвовали 18 российских банков, у большинства из которых в последующем в период с 2013 по 2016 годы была отозвана лицензия. Практика вовлечения банков в сомнительные операции продолжалась и после. Так, основанием для отзыва лицензии в 2020 году у Небанковской кредитной организации «Платежный стандарт» стала высокая вовлеченность в сомнительные транзитные операции и участие в обналичивании денежных средств. Банк «Онего» был уличен в содействии выводу активов за рубеж и проведении незаконных финансовых операций в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тотализаторов. Крупномасштабные аферы заканчивались не только отзывом лицензий, но и уголовными делами. Так, в настоящее время продолжается расследование уголовного дела о растрате почти 300 млрд. рублей вкладчиков банка «Югра», в которой подозревают руководство этого банка. В других случаях, как, например, в деле о хищении у Новикомбанка более 6 млрд. рублей кредитная организация сама становится потерпевшей стороной при выдаче невозвратного кредита в результате мошенничества со стороны заемщика.

Для рядовых вкладчиков банка не имеет решающего значения, в результате чьих именно противоправных и недобросовестных действий банк прекратил свое существование или понес убытки – его собственников, менеджмента или третьих лиц. Главной целью вкладчиков является возврат их денежных средств. С этим закономерно возникнут сложности, так как далеко не всегда размер вклада покрывается обязательной страховкой. Разницу придется как-то взыскивать с самого банка или с его владельцев через механизм субсидиарной ответственности. Очень редко ликвидируемые банки и тем более те, у которых отзывается лицензия, имеют достаточное количество ресурсов для полного расчета с вкладчиками. Поэтому важно сразу же включиться в реестр кредиторов в рамках процедуры банкротства. Это даст шанс получить хоть что-то при распределении имущества банка.

И, естественно, не стоит доверяться уверениям сотрудников банка о добровольном возврате вкладов через определенное время, если откажетесь от своих официальных притязаний в ходе банкротства.

Необходимо следовать законодательно установленной процедуре, так как только при ее соблюдении у вас появится не эфемерное, а реальное право требования к банку. В силу того, что законодательство о банкротстве кредитных организаций достаточно запутанное, то рекомендуется, чтобы ваши интересы представлял профессиональный юрист.

{ "author_name": "РИЦ-КОНСАЛТ", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 0, "likes": 0, "favorites": 0, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 212969, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Wed, 24 Feb 2021 18:13:47 +0300", "is_special": false }
0
0 комментариев
Популярные
По порядку
Читать все 0 комментариев
Сергей Галицкий о деньгах: «В гробу карманов нет. Два завтрака съесть не сможешь» Статьи редакции

В сентябре бизнесмен сообщил о своей болезни, которая мешает ему работать.

Во-первых, следующее поколение должно иметь мотивацию. Во-вторых, в гробу карманов нет. Ты заработал в этом обществе. И ты должен отдавать этому обществу. Два завтрака ты съесть не сможешь, как ни пытайся. Второй завтрак уже будет полдником.

Ты не можешь употребить больше двух-трёх тысяч калорий в день. Тебе не нужно столько. Не нужно двадцать машин, тридцать самолетов.

Сергей Галицкий
цитата по Sports.ru
В интернете появилась база клиентов «Совкомбанка», которые подавали заявки на кредит — банк подтвердил утечку Статьи редакции

В свободном доступе оказались более 150 тысяч анкет: с паспортными данными и адресом проживания россиян.

Управление репутацией на Otzovik.Как убить негативный рейтинг/удалить негативные отзывы и выдвинуть хорошие отзывы вверх
Нужны ли в России сити-фермы

И появятся ли грядки на крышах пятиэтажек.

re-thinkingthefuture.com
Готовы выбрать победителя премии «Экспортер года eBay — 2021»?
Кейс: как мы арендовали гостиницу на юге и ничего не заработали

На днях я поговорила с предпринимателями, которые в 2018 году арендовали гостевой дом в Геленджике, и выяснила, почему нужно чётко фиксировать все принципиальные вопросы в договоре заранее и что важно просчитать на старте, чтобы бизнес был прибыльным.

Набережная Геленджика  Фото является объектом авторского права
«Любая клавиатура может быть эргономичной — просто купите вторую» Статьи редакции

Программист Disney Джефф Пэрриш несколько лет страдал от боли в спине при наборе текста— смена клавиатуры и упражнения не помогали. Решение оказалось изящнее.

Нью-Йорк первым из крупных городов США принял указы об условиях труда курьеров: разрешил отказываться от заказа и другое Статьи редакции

Сервисы должны будут сообщать, куда везти заказ, до его принятия и платить не реже раза в неделю.

Сергей Галицкий сообщил о болезни, которая «мешает работе» — из-за неё он не может посещать матчи команды Статьи редакции

Галицкий не раскрыл детали, но рассказал, что меняет структуру футбольного клуба — чтобы он не зависел от одного человека.

Сергей Галицкий «КомментШоу»
Как мы проводили командную ретроспективу в Minecraft

Рассказываем историю, на что стоит обратить внимание при проведении командного мероприятия в игре Minecraft, какие грабли могут быть, как организовать онлайн- и офлайн-участие.

Как традиционному малому бизнесу превратиться в стартап: план действий

Сейчас в России предприниматели переходят из традиционного малого бизнеса в стартапы очень редко — меньше чем в 0,02% случаев. Это не больше 1 000 стартапов из около 6 млн предприятий малого бизнеса. Поговорим о том, что мешает предпринимателям и как действовать, если есть желание создать стартап.

null