Привет! Доходность по американским трежерис (treasuries) достигает своего минимального рекорда. Потребительская корзина ожидает удар от инфляционного цунами благодаря американскому печатному станку. Финансовые рынки пока еще не могут найти «спокойствия и Дзена». Поэтому мы наблюдаем продолжающуюся распродажу на бирже и неплохие минуса на депозитах у брокеров. Каким же образом можно сохранить свои деньги в такое неспокойное время?
Есть несколько вариантов спасти свои деньги от инфляции и заработать без активного инвестирования: облигации, вклад и программа накопительного страхования жизни. Но что выгоднее?
Банковский вклад всегда был «ленивой» инвестицией. «Не хочу разбираться в финансах, положу все на вклад под 5,5% и буду жить с удовольствием» — вполне разумный аргумент. Однако «официальная» инфляция в России по итогам 2020 г. составила 4,9%. И да, с процентного дохода по вкладам, который получен в 2021 г. и превышает 42,5 тыс. руб., вкладчикам придется заплатить подоходный налог — 13%.
Облигации являются вполне неплохим финансовым инструментом для сохранения сбережений от инфляции. Однако тут не все так просто. Облигации не стоит подбирать из расчета на максимальную доходность (видите облигации с 20% дохода? Бегите!). В данном случае любой инвестор должен проводить аналитику по риску дефолта, проверять кредитные рейтинги или сам проводить личный аудит компании. Каждому свое, но облигационную стабильность можно найти на уровне 6-7% или ниже. И да, налог мы тоже платим с 2021 года по ОФЗ.
Программа накопительного страхования жизни — это сочетание вклада, инвестиций и страхования жизни, но с повышенным процентом, особыми условиями по страховке и всеми выгодами от инвестиций. Самая инновационная программа НСЖ — «Ценный актив» есть у «Ренессанс жизнь», которая уже 15 лет на рынке страхования. В ней вы получаете 7,5% гарантированно при годовом взносе плюс 4.3% каждый год за счет налогового вычета.
Как это работает и откуда 11,8%?
Как правило, накопительное страхование жизни решает несколько важных задач: сохранить деньги в надежном месте, постепенно накапливая для чего-либо, и страхование жизни. Например, если застрахованный клиент ушел из жизни, то все сделанные им взносы по программе возвращаются выгодоприобретателям в короткий срок (не дожидаясь вступления в наследство). В случае потери трудоспособности, компания продолжит делать взносы за клиента, то есть к концу срока действия договора выгодоприобретатель гарантированно получит всю сумму указанную в договоре.Такие инструменты помогают защитить капитал от различных рисков с дополнительным доходом в 4-5% годовых. Но «Ценный актив» приносит доход до 11,8% годовых.
Доход 11,8% возможен при оплате взносов раз в год. Он рассчитан следующим образом:
7,5% — фиксированный доход, который прописан в договоре изначально.
4,3% — можно получить за счет налогового вычета при условии, что вы платите НДФЛ.
Чтобы было легче понять расчеты на примере, можно использовать калькулятор доходности, где вы можете сами определиться с размером взноса и периодичностью.
Что важно знать заранее?
Взносы по программе нужно делать регулярно, не пропуская платежи.
Досрочно расторгать договор будет невыгодно. Ты получаешь назад не все внесенные деньги и проценты, а только их часть — выкупную сумму от 70 до 100%*.
Данная программа имеет неприкосновенность накоплений — взносы и накопленные проценты не могут быть разделены при разводе, конфискованы, арестованы или взысканы по решению суда.
Кстати, для тебя есть два бонуса!
Во-первых, при оформлении «Ценного актива» ты получишь безлимитный доступ к «Поликлинике онлайн» в течение года, где спокойно можешь обратиться онлаин к врачам 25+ специальностей в чате, по аудио- и видеосвязи. Вполне полезный сервис во время пандемии.
Во-вторых, ты можешь сэкономить и получить 1000 рублей при оформлении, используя промокод VA-3400689920.
*выкупная сумма зависит от периода, в котором расторгается договор и конкретных условий договора страхования