Презентация
серверов от Acer
До начала осталось:
Смотреть
Финансы
Алексей Фомин

Про финансовый пузырь и пирамиды. Есть ли разница?

Не знаю как Вам, но мне VC напоминает побережье Калифорнии. Пляж, волны, а мы – серфингисты. Ловим инфоповоды, и скользим по гребням крупных событий. И в последнее время часто слышим: финансовый пузырь, пирамида, МММ в адрес как акций Теслы, так и бизнеса Макафи. А уж событие Reddit показало изнанку финансового мира. Но копнем глубже в разницу, между финансовой пирамидой и пузырем.

ВНИМАНИЕ!!!

Этот обзор посвящен аналитике двух процессов, которые не имеют реальной обеспеченной стоимости! Все наглядные примеры проведены с проектами или активами, которых уже НЕТ НА РЫНКЕ! Здесь НЕТ призывов инвестировать. Цель статьи – поделиться знаниями, узнать мнение читателя и обсудить одну из наиболее популярных «серых» тем финансового мира. Почему?

Потому, что это просто интересно!

Чем финансовый пузырь заслужил повестку дня?

Жан Бодрийяр описывал современные риски в книге «Симулякр и симуляция». Кстати, эта книга легла в основу трилогии «Матрица». Одна из идей книги в том, что сегодня можно создать симуляцию, которая будет неотличима от реальности. Чем и пользуются пирамиды с пузырями. Но сначала поговорим о мемах.

Генетика и финансовый пузырь. Как мемы поглощают деньги

Ричард Докинз, известен большинству своими трудами по эволюции. Также, он описал принцип мемов, дав им объяснение с точки зрения выживаемости. Его концепция гласит о том, что мем – это идея. Которая сама себя поддерживает, и быстро захватывает новых и новых особей, чтобы распространиться через них. Знакомо, правда?

  • Финансовый пузырь, как и пирамида, работают по такому же принципу;
  • Идея о сверхбыстрой прибыли захватывает умы, паразитируя на чувстве быстрой наживы;
  • Получая прибыль, человек испытывает огромную радость. И делится этим чувством с окружающими. Кстати, эта концепция избыточно описана в книге Пелевина «Поколение П», в частности в рамках «орального и анального Вау-факторов»;
  • Демонстрируя легкость и простоту получаемых средств, человек фактически продает идею о легкой прибыли своему окружению, и цикл повторяется снова.

При чем здесь генетика, спросите Вы? Основа всей живой материи – плодиться и размножаться. В эволюционной гонке побеждает тот, кто создает больше копий своей ДНК. И это свойство присуще не только живым организмам, но и продуктам информационного и финансового секторов.

Хайп по Элвину Тоффлеру

Элвин Тоффлер достаточно много написал про будущее, которое ждет нас всех. Рассмотрим одну из концепций, которая известна миру как «хайп». Ведь, как ни странно, мы сталкиваемся с хайпами чаще, чем это может показаться невооруженным глазом. Так что же такое хайп?

  • Хайпы рождаются в мире тесных социальных коммуникаций. Им способствуют СМИ, телевиденье и интернет. Можно сказать, что все эти каналы информации – идеальная среда для хайпов;
  • Хайпы очень быстро набирают пиковую социальную популярность. Примеры? МММ, Гангнам Стайл, Харлем Шейк, история про Шурыгину. А из недавнего: протесты в США, рост биткоина, финансовый инцидент Реддит;
  • При этом, то как быстро хайпы набирают свою популярность, также быстро они растворяются в небытие.

При чем же здесь хайп в финансовом мире? А все достаточно просто. Принцип пузыря или пирамиды живет именно по таким же законам. Рынок быстро раздувается, набирает популярность благодаря репликации идеи, и тут же стремительно рушится в бездну. И в этом всем заложен механизм, описанный еще в середине прошлого века.

Чем отличается финансовый пузырь от пирамиды?

Итак, попробуем теперь разобраться в различиях между этими двумя явлениями. С какой целью? Понять процессы и воспользоваться ими. Как именно? Ну, для кого-то только избежать этого – уже спасения. А для тех, кто хочет попробовать заработать на высоко рискованном рынке – чуть глубже изучить эту тему.

Финансовый пузырь на перепродаже актива

Итак, финансовый пузырь. В его основе, как и основе пирамиды, лежит человеческий фактор. Самый яркий пример пузыря показан в фильме «Игра на понижение». Из-за того, что каждый человек жил на кредиты, а система снижала планку контроля, приобретаемая в долг недвижимость ничем не подкреплялась. В итоге, когда начался отток средств, это ударило по всей экономической системе. А что было в основе всего этого? Комплекс факторов, которые подстегивали людей принимать ошибочные решения:

  • Резкий взлет и последующая депрессия в секторе недвижимости;
  • Спекуляции, которые поддерживались домовладельцами;
  • Ипотека с высоким риском и нарушение норм кредитования;
  • Использование заемных средств как метод мошенничества на рынке ипотечных кредитов;
  • Политика центральных банков;
  • Увеличение заемных средств для выдачи кредитов, с одновременным дефицитом платежного баланса в США.

Что мы видим в итоге. Создается система государственного масштаба, в которой существуют изъяны. Люди, в силу своей жадности находят эти изъяны, и превращают их в активы. Активы продаются, как инструмент «обмана системы». Соответственно их стоимость растет, а стоимость системы падает. Но исключительная вера в стабильность системы позволяет продавать активы все дальше и больше!

Это напоминает игру в горячую картошку. Вам нужно успеть согреться, пока в руках опасный актив, а потом продать его еще дороже! За счет постоянной скупки-продажи актив набирает ценность. И в один момент покупателя нет! И тогда стоимость актива стремится к нулю.

Финансовый пузырь больше обусловлен комплексом условий. Без какой-либо привязки к конкретным людям, кроме как к участникам сделки. Чего не скажешь про пирамиды!

Принцип пирамид

Кажется, что финансовый пузырь абсолютно ничем не отличается от пирамиды. Пирамида использует все те же страсти, систему наград и обещание легкой прибыли. Вот только разница в том, что пирамиды всегда делают ставку на награду за привлечение. Инструмент репликации нигде не силен как именно в пирамиде! И вот как он работает:

  • Каждая пирамида использует принципы сетевого маркетинга. Каждый участник становится не просто покупателем актива (как это реализовано в финансовом пузыре), о нет! Каждый человек превращается в инкубатор, для создания таких же переносчиков идеи, как и он сам!
  • Для этого пирамиды используют принципы партнерских начислений. Пригласи друга, и получи от 5 до 20% от суммы его покупки! Почему именно столько? Возможно, я выпущу материал, в котором разберу технические стороны пирамиды. Но об этом позже…
  • В своей сути, те деньги, которые компании обычно тратят на рекламу, в пирамиде используются для поощрения принципов «кухонного радио». Эффективно ли это?
  • Привлекая крупного инвестора есть возможность самим пригласителям инвестировать в построение своей структуры. Покупать рекламу, нанимать актеров, монтировать ролики и т.д.

Пирамида – это когда ты приводишь людей, и чем больше людей приводишь, тем выше награда. Финансовый пузырь – это когда ты продаешь какой угодно актив, но всегда чуть дороже. Таким образом, чем больше продаж – тем больше средств!

Финансовый пузырь или пирамида? Разбор наглядных примеров

Итак, ниже я приведу два набора проектов. Каждый из них уже бросал людей на деньги. Все эти проекты потерпели репутационные риски и не стоят НИ КОПЕЙКИ. Даже если они перезапускались, то первые инвесторы все равно оставались без денег! НЕ ИНВЕСТИРУЙТЕ! НЕ ПРИГЛАШАЙТЕ! Эта информация дана только для сравнительного анализа. Итак, поехали!

Примеры про финансовый пузырь

Проще всего сейчас спекулировать криптовалютой. Надуть финансовый пузырь на необеспеченным ничем алгоритме – проще, чем кажется. Красивый сайт, более-менее правдоподобный white-paper и купленная лицензия о регистрации компании где-то в Австралии. Что будет в итоге, смотрите ниже:

  • Crystalcoin. Идея актива была в том, что стоимость этого токена обеспечивается торговлей каких-то «аналитиков» на бирже. При этом торгуют они так мастерски, что создают прибыль в 1% в день! Спрашивается, почему они не возьмут кредит? В итоге, токен был выпущен, стоимость его стабильно росла. А потом проект закрылся. Токены обесценились, а деньги… Денег нет;
  • VGS-Holding. Очередной токен, прибыль которого якобы обеспечивали инвестиции в онлайн казино. Люди дают деньги администрации, в обмен на токены. Администрация тратит деньги на создание интернет-казино. Казино приносят деньги, которые подкрепляют ценность токенов. А что в итоге? Проект изначально имитировал бурный спрос. Сайт «зависал» от наплыва людей. Постоянно писалось о перегрузке серверов и наплыве денег на счета. А потом проект закрылся. А токен… обесценился;
  • USD Trust. Еще один токен, ценность которого определялась наличием торгов на бирже. Мол, пока люди торгуют на определенной бирже, биржа берет комиссию с каждой сделки. Именно оттуда и берется прибыль при любом рынке. Но в определенный момент, Вы уже знаете, да? Биржа закрылась. А токен – канул в Лету.

Каждый финансовый пузырь предлагает некий актив. Стоимость актива, по какой-то причине растет. Боитесь рисковать? Покупайте на минимальную сумму. И как только покупка сделана – остановиться уже невозможно.

Примеры про пирамиду

Итак, основной принцип пирамиды – привлекай или проиграешь. Да, лично Ваши средства можно тоже вложить, и надеяться, что их стоимость в теории окупится… Но практика показывает жестокий и простой пример:

  • Avitex. Классическая пирамида по лекалам Мавроди. Есть акции, и они всегда растут на 1 доллар в день. А за приглашение людей Вы получаете от 5 до 20% от суммы их покупок. Реферальная система 10 уровней, множество партнеров, награды за продвижение. И вот Вашему вниманию классическая пираМММида! Да, она уже закрылась;
  • V7help. Кассы взаимопомощи – это то же самое название, что и пирамида. Идея в том, что сперва платишь ты, а потом все участники системы платят тебе. Просто, прозрачно, справедливо? Ну, здесь очевидная схема выплат предыдущим за счет последующих. Проект прожил 2 месяца и закрылся. Ничего нового;
  • Суперкопилка! Те же принципы взаимной помощи. Ты даешь деньги другим, чтобы другие давали деньги тебе. В этом проекте заложена хитровыдуманная формула. Нужно постоянно делать закольцовки, подливать деньги, приглашать других «финансистов». Реально ли выйти из каббалы? Ну, разве что, с её закрытием. Полным и абсолютным!

Как видите, именно социальная значимость и постоянное привлечение создают приток новых средств. Разве что, забыл уточнить, в пирамидах всегда остается низким стартовый заход. То есть в них вкладывают от 10 долларов. А финансовый пузырь пожирает все большую сумму. Если старт идет от 10 долларов, то сумма вырастает до 20, 40, 80 и дальше. И всегда по экспоненте!

Имеет ли смысл играть в игру?

Возможно, когда-нибудь, я подготовлю материал о тех, кто зарабатывают на пирамидах и пузырях. Это 4 категории людей. А вообще, я только начинаю рассказывать про эту тематику, поэтому буду рад любой обратной связи. Буду крайне признателен за Ваши комментарии. Также приглашают на канал в Телеграмме. Там я буду публиковать небольшие заметки про разные проекты, которые как ушли в историю, так и переживают пик развития.

И помните: лучший способ приумножить деньги – это сохранить их! Надеюсь, до новых встреч!

{ "author_name": "Алексей Фомин", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 51, "likes": 25, "favorites": 15, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 218703, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Wed, 10 Mar 2021 15:31:11 +0300", "is_special": false }
0
51 комментарий
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
6

Детишки, идите отсюда куда подальше. Автор витиевато так сравнивает эволюцию с финансами. Да и в целом полезно будет поднять уровень фин. грамотности. Однозначно плюс за смелость выбранной темы!

Ответить
2

Спасибо большое! Будут еще!

Ответить
1

согласна! Тут или пользователи заклюют, или налетят держатели таких пирамид с угрозами автору

Ответить
0

ну, это уже просто особенность тематики, и не более

Ответить
4

Шо то хуйня, шо это хуйня. И обе эти хуйни такие, шо я ебал

Ответить
0

поддерживаю

Ответить
3

Суперкопилка конечно лютая помойка. Пирамидальную составляющую не скрывают никак, от этого больше всего бомбит(×-×)

Ответить
1

аминь, брат. Я там 200 бачинских оставил в свое время

Ответить
0

ну ты тоже не перегибай. Оставленные средства в хайпах = собственная недальновидность

Ответить
1

Все подобные компании действуют по принципу секты, создавая созависимые отношения. Вырваться от их влияния достаточно тяжело

Ответить
0

Сайт Супер Копилка Ком ежемесячно принимает 600 000+ пользователей (Симилар Веб в помощь). Невообразимый масштаб для такой помойки. Представляю этот визг наивных на весь интернет, когда Копилка лопнет. *ржу*

Ответить
2

Интересно почитать. А вы откуда все эти тонкости знаете? Если не секрет?

Ответить
2

Так это брат мавродия

Ответить
1

экономическое образование позволяет. Да и личный интерес, на фоне текущего бума криптовалют

Ответить
0

так биткоин пузырь или как???

Ответить
1

конечно пузырь. Можешь мне парочку таких пузырей перевести

Ответить
1

скажем так. у биткоина есть некая стоимость, за счет его функций. Но сейчас его стоимость завышена. То есть, он то рухнет. Но не обесценится

Ответить
2

Да блин хрен его знает, может это и хрень, но на этом тоже кто-то зарабатывает. Учитывая сегодняшние реалии с финансовыми махинациями, это не самое худшее что может быть

Ответить
0

а что может быть хуже?

Ответить
3

пенсия

Ответить
0

ворчливая и недокормленная жена)))

Ответить
0

В сортах говна не разбираюсь

Ответить
3

Я лучше на говне буду зарабатывать, чем буду как ты работать за 20к в месяц:D

Ответить
2

живое воплощение принципа - деньги не пахнут

Ответить
1

как это ни странно, но фраза родилась именно с платных римских туалетов. Так что, очко уходит Алеше Поповичу (как бы это не звучало странно)

Ответить
0

Вот только это говно может прилететь в Вас, когда не ждёте

Ответить
1

Люди всегда будут хотеть легкой наживы. И их не остановить. Можно только или ругать эти процессы, и я тиак скажу, безрезультатно) или использовать, как это делают брокеры волстрит

Ответить
1

Рассказывайте эти детские сказки бабушкам у подъезда! Самая крупная пирамида и самый крупный финансовый пузырь в америке! Их доллар стал новой пирамидой! Глаз в треугольнике выжигает душу каждого, кто пользуется этой меткой Сатаны!!!

Ответить
0

Ты троллишь что ли?

Ответить
1

Хороший разбор, спасибо автор!

Ответить
0

Пожалуйста) Приходите, подписывайтесь, будут еще!

Ответить
1

Автор, вот ты скажи, биткоин – это пузырь или нет?

Ответить
1

Ну, илон Маск показал, как можно одним твитом качать ценность крипты. Мавроди – отдыхает!

Ответить
1

Кто-то теряет, кто-то приумножает. Это рынок, на нем ведутся дикие бои. Главное, это оказаться на месте победительницы, или рядом с победителем)

Ответить
1

Я вам так скажу. Если хочешь инвестировать – инвестируй в себя, и не прогадаешь

Ответить
0

Ох, опасную тему тут подняли. Я понимаю, что всру про инвестиции, а там есть спекулятивный момент, но это уже перебор. Пирамиды и пузыри не могут кого-то обогатить просто потому, что не могут. Это черные дыры, которые просто вытягивают деньги снова и снова

Ответить
1

вот поэтому самые темные темы и стоит освещать

Ответить
0

Участвовал как-то в одной похожей схеме. Обрили как хомяка. Зашел на пике, закупился на хаях, прокатился – понятно на чем

Ответить
0

У меня так дядька хату на кредиты кинул, сам зашел в МММ. В итоге заработал на то время, шо то 2000 баксов, седину и больное сердце. Где шо-то добавится, то где-то и отнимется. Я так думаю

Ответить
0

Таких людей всегда будет много! Я считаю, что если хочешь заработать много денег, то готовься много трудиться и много рисковать

Ответить
0

Вот это простыня! Слушайте, я вот что подумала. А как на счет того, чтобы вообще не лезть в эту тему?? Вы же понимаете, что за вами могут пойти люди! И  сами пишете, мол 1 раз бабки бросаешь, и уже не можешь остановиться!

Ответить
0

А вы действуйте, думать потом будете. Пока думаете ....

Ответить
0

Та и так понятно, где больше всего воруют1 Каждый депутат снимает бабок больше, чем 100 мавродиев! Я вообще за анкап!

Ответить
0

умник хренов! Ответь на 1 вопрос. Как будут работать суды при анкапе?

Ответить
0

Таких говнопроектов сейчас как грибов после дождя. Я так скажу, фигня это всё. Хочешь зарабатывать - или паши, или умри. Или найди достойное доверительное управление, где тебе сделают красивый доход

Ответить
0

Вся эта история напоминает какой-то дикий, угарный, невероятный приход, похлеще, чем работа братьев/сестер Вачовски. Автор, ты считаешь себя новым Нео?

Ответить
0

На самом деле все это существует на поверхности. Те же «трейдеры с алтая», «инфоцыгане» и прочие схематозники. Принцип один - найти рычаг, которым можно качать чужое золото

Ответить
0

Знаешь, пока ты писал эту статью, а я писала этот комментарий, очередной человек завел свои средства в очередной хайп. И в мире, в целом, ничего не поменялось. Так как на это все повлияют твои статьи?

Ответить
0

они пишутся для средне и долгосрочной перспектив

Ответить
0

Интересно, я вот о чем подумал. По сути, если рассматривать мир как систему продаж, то мы постоянно продаем разные ценности. Парни продают свою эффективность, начиная отношения, так как часть денег тратят на девушек. Девушки продают свое тело, в обмен на безопасность. И все это пипец какие нестабильные активы. «Модный мальчик» рисует свой образ успешного успеха, на него клюет какая-то Галя с огромными сьсками. А в итоге – мальчик не умеет мыть посуду, а Галя переспала с 1000 парней, чтобы своим декольте захватить парня. Мы постоянно продаем обесценивающиеся активы, и пытаемся казаться а не быть. Пирамиды и пузыри, как минимум, делают это честно

Ответить
0

Как по мне пузырь по дружелюбнее ...

Ответить

Комментарии

null