Добровольное страхование — это шаг взрослого и ответственного человека, а налоговый вычет — бонус за сознательность. Разбираемся с экспертами МТС Банка сколько и за что именно можно вернуть.
Основное условие для получения налогового – быть плательщиком налога на доходы физических лиц (НДФЛ). В случае, если вы – наемный работник, 13% от вашей зарплаты переводит работодатель.
Таким образом, для получения налогового вычета нужна будет подтверждающая справка 2-НДФЛ от работодателя. И второй момент – размер вычета не может быть больше уплаченных вами в течение года налогов.
За что дают вычет?
При получении вычета на страхование есть три направления:
- добровольное страхование жизни сроком от 5 и более лет;
- добровольное пенсионное страхование (вы заключаете договор со страховой организацией);
- негосударственное пенсионное обеспечение (имеете дело с негосударственными пенсионными фондами).
Подать на вычет можно не только за себя, но и за супруга или родителей; также вам вернут часть суммы, если вы, например, застраховали жизнь ребенка.
Важно: при заключении договора страхования жизни вычет положен не за все риски – не учитываются несчастные случаи и болезни.
Сколько дают?
Как обычно, возвращают 13% от потраченной вами суммы, но установлен лимит в 120 000 рублей, то есть максимально вы сможете вернуть 15 600 рублей.
К сожалению, лимит в 120 000 распространяется на все социальные налоговые вычеты (по расходам на обучение, лечение и др.), поэтому нужно будет выбрать, за что именно вам удобнее вернуть средства: за лекарства/операцию, курсы или страхование. Зато подавать заявление на налоговый вычет вы имеете право ежегодно, кроме того учитываются расходы за последние 3 года.
Важно: если вы заключили комплексный договор страхования, нужно будет получить справку, сколько именно вы внесли средств на страхование жизни.
Как получать?
Собираете документы и отправляете в налоговую, можно это сделать онлайн. После нескольких месяцев проверки деньги вернутся на ваш счет. Второй вариант: все равно собираете документы, отправляете их в налоговую, получаете извещение для работодателя, и он перестает удерживать 13% от вашей зарплаты.
Какие документы нужно подготовить:
- заявление на вычет;
- справка 2-НДФЛ;
- декларация 3-НДФЛ;
- копии платежных документов (чеков, квитанций, платежных поручений);
- копии договора с негосударственным пенсионным фондом или полиса страховой компании и ее лицензии;
- если вы платили не за себя, то копии документов, подтверждающих ваше родство (это может быть свидетельство о рождении, о браке и др.).