«Коммерсантъ» рассказал о жалобах клиентов российских банков на блокировки счетов из-за роботов Статьи редакции
Клиенты российских банков начали жаловаться на массовые блокировки своих счетов после того, как банки автоматизировали систему отслеживания подозрительных операций. Об этом пишет «Коммерсантъ».
Около 80% жалоб поступает от клиентов «Сбербанка», который является лидером на рынке платежей физлиц, рассказал изданию источник в Росфинмониторинге.
По словам собеседника газеты, клиенты жалуются на блокировки счетов, проводимые со ссылкой на закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (закон 115-ФЗ). С такими проблемами они столкнулись при внесении или снятии крупных сумм, а также при денежных переводах.
Как пишет «Коммерсантъ», банки требуют от клиентов предоставить пояснения и копии документов, подтверждающие источник поступления денежных средств, которые затем рассматривают в течение двух-пяти рабочих дней. При этом банк может отказать в разблокировке счёта с формулировкой «документы не объясняют экономического смысла операций».
Опрошенные «Коммерсантом» эксперты банковского рынка отметили, что автоматизация процесса позволяет снизить расходы на проверку транзакций, однако иногда под блокировку попадают добросовестные клиенты, чьи операции робот счёл подозрительными по формальным признакам.
В «Сбербанке» признали наличие проблемы. Зампред «Сбербанка» Белла Златкис рассказала изданию, что сейчас банки не могут отказаться от автоматизации процессов проверки транзакций. «Если перейдём на ручной режим, то для проверки операций нам понадобится неадекватное количество специалистов», — сказала она.
Златкис также отметила, что около 10% всех заблокированных операций и счетов разблокируется после предоставления документов и пояснений клиентов.
Закон 115-ФЗ обязывает банки проверять операции на сумму от 600 тысяч рублей, но кредитные организации вправе приостановить или заблокировать переводы и платежи на меньшую сумму и запросить документы о происхождении средств или цели сделки.
Цитата: "около 10% всех заблокированных операций и счетов разблокируется после предоставления документов и пояснений клиентов". Остальные 90% навсегда оседают в банке, я так понимаю?
Ну наверное 60% все-таки вернуться с представлением еще дополнительных документов, а 30 - да, могут осесть
Если деньги и правда оседают в банке без возможности их вывести, то мы все - очевидцы невероятного фазового перехода! Гудвилл прямо на наших глазах переходит в ебитду, и мы делаем новый виток спирали!
Есть ли тут эксперты из отрасли? Что на самом деле происходит с деньгами?
Если ты попал под подозрение по 115фз, и предоставленные документы не удовлетворили банк, то банк вежливо просит написать заявление на закрытие счета, после чего деньги снимаются налом.
Ну то есть, в худшем случае ты забираешь деньги и идешь в другой банк? То есть, по сути банк лишает тебя не денег как таковых, потому что ты не смог предоставить пицот непонятных бумажек, а права в дальнейшем обслуживаться у него?
На самом деле не совсем. Прикол в том, что если ты забрал деньги, они стуканули на тебя в РФМ, а тот против тебя санкций не ввел, ты можешь вернуться и написать заявление на открытие счета и банк отказать не вправе, но он будет пытаться.
Хотя захотите ли вы возвращаться в этот банк?
Разумеется, не вернусь, т.к. я не веду противозаконной деятельности. Если у электронного мозга случится ложное срабатывание на мои операции, я пойду в другой банк, предоставив "мозговитому" докручивать алгоритм без меня. Мне интересно в целом, что происходит, "куда ветер дует" и насколько защищен добропорядочный гражданин при ложном срабатывании ИИ, погнавшегося за комплаенсом.
Ни насколько. А вот юрики, да, защищены ещё меньше. Если один банк забанил и приостановил действие договора сам, пожаловавшись в РФМ - ты деньги хрен оттуда выцепишь, т к перевести могут только на р\с, который нельзя открыть, т к есть инфа о "подозрительности".
Все правда, только вот за юриков, если они реальный бизнес делают, все таки будут внутри банка бизнес-подразделения бороться, да и сами контролеры тоже. Если СБ банка не пинает продолговатые предметы, с нормальным юриком все нормально разрешится.
Ага, за крупняк, а вот мелкие нафиг никому не нужны. Ибо ЦБ лицензию может отнять враз.
Есть добросовестные контроллеры, которые впрягаются и за мелкоту. И потом какой бы не был мелкий бизнес, ему есть что терять и минимальные деньги на защиту есть, докажет что не верблюд, банку потом отдуваться придется, так что они к юрикам внимательнее, да и юриков меньше чем физиков, с ними проще.
Не докажет. Некому доказывать и негде. Попадаешь под признаки 10-МР ЦБ РФ 2016 года и привет. Ибо если ЦБ видит такие "подозрительные" юрлица в клиентах проверяемого банка - то нехорошо будет уже руководству, вот они жопу и прикрывают.
Я год назад тоже был уверен, что я бел и пушист и знакомые банкиры жути нагоняют. Оказалась суровая реальность. Белизна спасла - без проблем открыли р\с в другом банке, но нервы помотали изрядно + на издержки попал.
Перегибы бывают, согласен.
Печаль. Такое ощущение, что все идет back to 90-s - когда денежный оборот и сводился к перевозке и хранению денег в коробках из-под ксероксов. :(
Гражданин никак не защищен. Уповать нужно на благоволение мартышек от ПОД/ФТ, да на богородицу.
Вот тут почитайте: http://bankir.ru/dom/forum/%D0%B4%D0%B5%D0%BF%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82-%D1%81%D0%BE%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B6%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%82%D0%B8%D0%B2%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D0%B9%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B8%D0%B5-%D0%BB%D0%B5%D0%B3%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8/60261-%D0%B6%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B1%D1%8B-%D0%BA%D0%BB%D0%B8%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BE%D0%B2-%D0%BD%D0%B0-%D0%BD%D0%B5%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE%D0%BC%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%BE%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0%D0%BC%D0%B8-%D0%BD%D0%BE%D1%80%D0%BC-115-%D1%84%D0%B7/page6
и еще тут: http://hranidengi.ru/banki-doznavateli-otkuda-u-vas-dengi/
Что-то не пропустило мой первый камент, в общем почитайте, составьте мнение: https://goo.gl/XFho9B
Вай вей, они тупо заблочат интернет-банкинг. И скажут, что что пользуйся счетом дорогой.
Фактически, да. Просто банк может еще месяцок держать заявление на рассмотрении, а в остальном - да, так и есть. Просто отказывают в дальнейшем обслуживании. Это, правда, касается только физиков. С юриками истории поинтереснее бывают.
Они висят. доказываешь происхождение. собираешь справки. ждешь сроки рассмотрения. неделю, три, квартал, год. самое оптимистичное - если их разрешат отправить туда обратно, откуда пришли. но скорее заморозят. 15 000 руб вряд ли. а вот 1 500 000 и выше, туши свет
да, фазовый переход состоялся. штрафы до 100% от суммы в некоторых случаях.
Штраф за неподтвержденные подозрения? Таких мер не предусмотрено, а если кто-то и напишет такое во внутренних правилах, его роспотреб, ЦБ и суд остудят быстро. Поскольку это необоснованные все комиссии и штрафы.
А это как с вкладами до востребования, они могут висеть бесконечно, при этом деньги с этих счетов вполне себе в обороте банка, удобно, да?:joy:
859 ГК РФ и ничего нигде не висит.
Ну по факту они могут игнорировать твое заявление, а там дальше только суд.
Короче время, много времени теряется на всю эту ебаторию. Деньги то получаешь, но через месяц/два/пол года с неимоверными затратами усилий.
В сбере, да и во многих других крупных банках, с клиентами не особо церемонятся. Поэтому 60%, по крайней мере в сбере, не вернутся уже. Просто снимут деньги и в лучшем случае пойдут в другой банк, а скорее сделают вклад под матрас.
Что-то я механику не разумею. Гражданину на карту перечислили 15 000 рублей (два МРОТ, копать-потеть!), электронный мозг в банке заподозрил гражданина в отмывании денег и заблокировал счет. Как он может "снять деньги и не вернуться", если счет заблокирован??
Подать заявление о расторжении договора банковского счета с указанием, куда перечислить средства, либо выдать их наличными. Банк в течение 7ми дней обязан исполнить. Это 859 ГК РФ. Срок и способы возврата средств регламентируются письмами ЦБ, номеров не помню сейчас.