«Коммерсантъ» рассказал о жалобах клиентов российских банков на блокировки счетов из-за роботов Статьи редакции
Клиенты российских банков начали жаловаться на массовые блокировки своих счетов после того, как банки автоматизировали систему отслеживания подозрительных операций. Об этом пишет «Коммерсантъ».
Около 80% жалоб поступает от клиентов «Сбербанка», который является лидером на рынке платежей физлиц, рассказал изданию источник в Росфинмониторинге.
По словам собеседника газеты, клиенты жалуются на блокировки счетов, проводимые со ссылкой на закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (закон 115-ФЗ). С такими проблемами они столкнулись при внесении или снятии крупных сумм, а также при денежных переводах.
Как пишет «Коммерсантъ», банки требуют от клиентов предоставить пояснения и копии документов, подтверждающие источник поступления денежных средств, которые затем рассматривают в течение двух-пяти рабочих дней. При этом банк может отказать в разблокировке счёта с формулировкой «документы не объясняют экономического смысла операций».
Опрошенные «Коммерсантом» эксперты банковского рынка отметили, что автоматизация процесса позволяет снизить расходы на проверку транзакций, однако иногда под блокировку попадают добросовестные клиенты, чьи операции робот счёл подозрительными по формальным признакам.
В «Сбербанке» признали наличие проблемы. Зампред «Сбербанка» Белла Златкис рассказала изданию, что сейчас банки не могут отказаться от автоматизации процессов проверки транзакций. «Если перейдём на ручной режим, то для проверки операций нам понадобится неадекватное количество специалистов», — сказала она.
Златкис также отметила, что около 10% всех заблокированных операций и счетов разблокируется после предоставления документов и пояснений клиентов.
Закон 115-ФЗ обязывает банки проверять операции на сумму от 600 тысяч рублей, но кредитные организации вправе приостановить или заблокировать переводы и платежи на меньшую сумму и запросить документы о происхождении средств или цели сделки.
Цитата: "около 10% всех заблокированных операций и счетов разблокируется после предоставления документов и пояснений клиентов". Остальные 90% навсегда оседают в банке, я так понимаю?
Ну наверное 60% все-таки вернуться с представлением еще дополнительных документов, а 30 - да, могут осесть
Если деньги и правда оседают в банке без возможности их вывести, то мы все - очевидцы невероятного фазового перехода! Гудвилл прямо на наших глазах переходит в ебитду, и мы делаем новый виток спирали!
Есть ли тут эксперты из отрасли? Что на самом деле происходит с деньгами?
Если ты попал под подозрение по 115фз, и предоставленные документы не удовлетворили банк, то банк вежливо просит написать заявление на закрытие счета, после чего деньги снимаются налом.
Ну то есть, в худшем случае ты забираешь деньги и идешь в другой банк? То есть, по сути банк лишает тебя не денег как таковых, потому что ты не смог предоставить пицот непонятных бумажек, а права в дальнейшем обслуживаться у него?
На самом деле не совсем. Прикол в том, что если ты забрал деньги, они стуканули на тебя в РФМ, а тот против тебя санкций не ввел, ты можешь вернуться и написать заявление на открытие счета и банк отказать не вправе, но он будет пытаться.
Хотя захотите ли вы возвращаться в этот банк?
Разумеется, не вернусь, т.к. я не веду противозаконной деятельности. Если у электронного мозга случится ложное срабатывание на мои операции, я пойду в другой банк, предоставив "мозговитому" докручивать алгоритм без меня. Мне интересно в целом, что происходит, "куда ветер дует" и насколько защищен добропорядочный гражданин при ложном срабатывании ИИ, погнавшегося за комплаенсом.
Что-то не пропустило мой первый камент, в общем почитайте, составьте мнение: https://goo.gl/XFho9B