{"id":3891,"title":"\u041c\u044b \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0440\u0443\u0435\u043c 100 \u0442\u044b\u0441\u044f\u0447 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u0432 \u0442\u043e, \u0447\u0442\u043e \u0432\u044b \u0441\u043a\u0430\u0436\u0435\u0442\u0435","url":"\/redirect?component=advertising&id=3891&url=https:\/\/vc.ru\/special\/invest&hash=f04745aa4d132660bed9e2b800f7a11b186e865b37e0eafded251e584854a386","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Nikita Korolko

Выгодный обмен валюты в экосистеме Tinkoff Bank

В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!

Photo: Paysera

Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:

Простой и удобный алгоритм

В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.

Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.

  • Этот обменный курс в мобильном приложении непрерывно меняется.
  • Этот обменный курс особенно невыгодный в нерабочие часы.
  • Этот обменный курс можно сделать более выгодным, если подключить более премиальный тариф обслуживания своего счета (например, Премиум). Первые 30 дней использования этого тарифа бесплатны, и вы не обязаны продлять его по истечении пробного периода.
  • Поэтому теоретически вы можете подключить более премиальный тариф, сделать обмен валюты по более выгодному курсу и через 29 дней премиальный тариф отключить. Подключение тарифа осуществляется онлайн.

Более выгодный алгоритм

Второй способ менее удобный, чем первый, но выгода от его использования может быть существенной. Особенно, если сумма, которую вам надо поменять большая. Его суть состоит в обмене валюты на валютной бирже экосистемы Tinkoff, а не в приложении банка. На этой бирже вы можете купить нужную вам валюту дешевле, а продать - дороже. По шагам:

  • Держатели карт Tinkoff могут установить не только приложение банка, но и приложении Tinkoff Инвестиции. Второе приложение (Tinkoff Инвестиции) нужно для того, чтобы воспользоваться доступом к валютной бирже. Эта та торговая площадка, где самый выгодный и актуальный курс.

    Приложение Tinkoff Инвестиции можно не устанавливать. Вместо этого, функционалом валютной биржи можно воспользоваться на сайте Tinkoff.
  • Для того, чтобы воспользоваться биржей, вам нужно будет выбрать и подключить тариф брокерского обслуживания. Они различаются размером месячной платы и размером комиссии за каждую сделку. Если вкратце, то для обмена небольшой суммы можно использовать тариф по умолчанию "Инвестор", а для обмена большой суммы - можно более внимательно изучить комиссии премиальных и более дорогих тарифов (у них комиссия ниже).
  • Для примера, давайте рассмотрим задачу обмена долларов на рубли. Первым делом надо перевести доллары со счета в Tinkoff банке на долларовый брокерский счет в Tinkoff Инвестиции. Валюта счета-донора и счета-получателя должны обязательно совпадать, иначе перевод будет осуществлен по невыгодному курсу. Комиссии за такой перевод денег у Tinkoff банка на сегодняшний день нет (март 2021). Деньги зачисляются моментально.
    Этот перевод делается в пару кликов. Не нужно вбивать никакие реквизиты.
  • Затем в приложении Tinkoff Инвестиции можно перейти в раздел "Валюта" и там осуществить продажу долларов за рубли. Пара продвинутых лайфхаков:

    а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;

    b) На тарифе Трейдер первые 200.000 рублей оборота сделки в день облагаются более высокой комиссией. Поэтому если вы хотите обменять долларов на сумму более 200.000, то продажу долларов можно разбить на две части: сначала продать долларов на 200.000 (с высокой комиссией), а потом - все остальное (с пониженной комиссией).
  • Последний шаг. Вырученные с продажи долларов рубли можно отправить с рублевого счета в Tinkoff Инвестиции на рублевый счет в Tinkoff банке. Это делается в пару кликов.

    Так же как и раньше, валюта счета-донора и счета-получателя должны обязательно совпадать. Комиссии за такой перевод денег у Tinkoff банка на сегодняшний день нет. Деньги зачисляются моментально.
  • Вы восхитительны!

Пример

Допустим, вы хотите обменять 5000 долларов на рубли. Предположим, курс доллара на бирже 75 рублей, а в приложении Tinkoff банка - 74 рубля.

  • Тогда первый простой способ обмена принесет вам 5000*74 = 370.000 рублей.
  • А второй способ (с обменом на бирже) можно разделить на две ситуации.

1) Если делать обмен на бесплатном тарифе "Инвестор" (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.

2) Если делать обмен на платном тарифе "Трейдер" (с месячным платежом 290 рублей и комиссией 0.025% - 0.05%), вы получите

2700*75*(1-0.0005) + 2300*75*(1-0.00025) - 290 = 374.565 рублей.

В этом примере первые 2700 долларов (чуть больше 200.000 рублей) облагаются комиссией 0.05%, а оставшиеся 2300 долларов - комиссией 0.025%.

Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.

Удачных вам сделок!

{ "author_name": "Nikita Korolko", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 18, "likes": 1, "favorites": 7, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 226206, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Sat, 27 Mar 2021 07:05:14 +0300", "is_special": false }
0
18 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
4

"На тарифе Трейдер первые 200.000 рублей оборота сделки в день облагаются более высокой комиссией. Поэтому если вы хотите обменять долларов на сумму более 200.000, то продажу долларов можно разбить на две части: сначала продать долларов на 200.000 (с высокой комиссией), а потом - все остальное (с пониженной комиссией)" - какой размер комиссии?

Зачем рассказывать про "выгодный обмен", если не указывать расходы при совершении операции?

Ответить
1

Придется отдуваться за автора.

Раз в расчетный период при совершении первой операции в периоде снимают 290₽ комиссии за обслуживание.
При продаже $2000 берут примерно $1 комиссии за операцию, то есть 0.05%. Это базовый %%. 
Если это единственная операция за весь период, то общая комиссия выходит примерно 0.25%.

Другие суммы - другой расклад по комиссии

Ответить
1

В ВТБ как-то помягче - комиссия при обмене рублей на 160 евро была 6 рублей при обмене 14600 (плюс-минус) (В процентах комиссия на сайте и в приложении ВТБ почему отличаются и где там правда - фиг поймешь).

Вывод в месяц до 300 000 рублей или эквивалента в валюте на свой счет в ВТБ - бесплатно при любом сроке хранения на счету валюты после обмена.
Если валюта после обмена на брокерском счете пролежит более 2 недель - вывод бесплатный при любой сумме.  

Конечно, есть "изюминка" с выводом, но это так, особенности работы  ВТБ в целом ))) 

Ответить
1

Хороший вопрос. Для меня не представляет сложности войти с 5000 долларами и проверить эту кухню, но боюсь что потеряю и времени и 1-2%. Если предлагают чего-то выгодное и не обоснованны цифрами то держусь далеко от такого предложения.

Ответить
3

И разве это не будет считаться доходом и не облагается подоходным налогом?

Ответить
3

А какой здесь доход - вы поменяли одну валюту на другую?
Если потом вы совершите обратный обмен и курс будет выше курса покупки – да, есть доход. 
Ведь при обмене наличной валюты у вас не возникает дохода, подлежащего налогообложению (или я чего то не знаю?)?

Ответить
–1

Чтобы был налог, надо не просто купить, а ещё и продать после этого с прибылью. Неважно, на бирже вы это сделали или внутри банка.

Ответить
2

Раньше в рабочие часы  курс в ТБ был нормальный. Спред около 30копеек. А потом перед введением Tinfoff PRO это, очевидно специально, доломали увеличив спред.
Тем не менее PRO в моём случае стоит своих денег, просто я трактую его как ввод платы за обслуживание расчётов в валюте.

Ответить
–1

Если оплачивать в рублях с долларовой карты, то конвертация тоже по курсу тинькоф-про, не подскажете?

Ответить
0

нет конечно. по близкому к биржевому только переводы между рублёвым и валютным счётом в рабочее время.
платить нужно картой привязанной к валютному счёту.
 

Ответить
1

Вся статья одной строкой:
Менять валюту на бирже выгоднее, чем в банке.

И не важно, тинькофф или любой другой. 

Ответить
0

в сбере 0,3% за продажу валюты на любом тарифе.

Ответить
0

Это - в онлайн-банке или через биржу?

Ответить
1

Воспользоваться этим методом можно, только открыв брокерский счёт. А его, если я не ошибаюсь, открывают только резидентам? Нерезиденты, даже если они клиенты банка, в пролете...

Ответить
0

Идея хорошая, но не могу посчитать сколько процентов могу выиграть. Может что останусь недовольным. Добавьте пожалуйста, для наглядности маленькую таблицу,  какая комиссия при покупке и какая при продаже чтоб всем было понятно что к чему.

Ответить
0

Уважаемый автор, статья отличная и интересная но будет ещё лучше если добавите цифры.

Ответить
0

И еще 99р в мес за карту ТинькофBlack

Ответить
0

Есть бесплатные тарифы. Без обязательств

Ответить
Читать все 18 комментариев
Робототехника и облачные мощности: почему роботам нужны облака

Настроить автопилот квадрокоптера и запрограммировать коллаборативного робота проще с виртуальными серверами.

«В кармане у меня было $2, я надеялся заработать $1 млн»: история одержимого финансовыми схемами мошенника Чарльза Понци Статьи редакции

Предприимчивый итальянец, который прибыл в США в надежде разбогатеть, стал миллионером, а потом оказался в тюрьме и умер в нищете на другом конце мира.

Чарльз Понци на пике своей славы
В Петербурге новые ограничения: закроют аттракционы, введут обязательную вакцинацию минимум 65% госслужащих Статьи редакции

Постановление городского правительства подписал губернатор Александр Беглов после рекомендаций главного санитарного врача.

Что такое пассивное инвестирование. Рассказывает персональный брокер

Как правильно вкладывать деньги на годы или даже десятилетия, и как Уоррен Баффет выиграл пари

Представитель «Тинькофф» опоздал на встречу и разговаривал на повышенных тонах

Была утеряна карта тинькофф (банком пользуюсь около года.). Мне нравится тинькофф, потрясающий банк, хорошие условия.

Первый осмотр сильных сторон

Первый осмотр моих сильных сторон случился не в военкомате. Там, так и не смогли примириться, что учится в аспирантуре, что кандидат наук в 23 года. И не во время замужества. Хотя, уверен, что чекап невесты я прошёл. Школьный аттестат с одной четверкой по английскому, наверное тоже, можно считать измерением когнитивной карты вдоль-и-поперек. 2…

Недосып разрушает мозг: как отсутствие сна увеличивает риск развития Альцгеймера и что с этим делать Статьи редакции

Материал издания «Кинжал».

Первые фото с Марса
Как сделать рассылку в ватсапе

Как сделать рассылку в ватсапе

Облачные игры стали доступны клиентам Yota
Лето с HONOR: скидки до 60 000 рублей на ноутбуки и не только

HONOR объявляет о специальных летних скидках на ноутбуки и другую продукцию бренда. С 18 июня пользователи смогут приобрести устройства HONOR с выгодой до 60 000 рублей. Подробнее об условиях акции вы можете узнать на официальном сайте интернет-магазина HONOR и в официальных монобрендовых магазинах HONOR в Москве и других городах России.

Комментарии
null