Новые сервисы СБП и «переносимые банковские счета»: ЦБ представил стратегию развития национальной платёжной системы Статьи редакции
Регулятор представил стратегию на 2021-2023 годы.
Центробанк планирует разработать «переносимые банковские счета», которые позволят получать переводы по старым реквизитам в случае смены кредитной организации. Об этом говорится в «Стратегии развития национальной платёжной системы на 2021-2023 годы».
Упрощение перехода клиента в другой банк будет способствовать развитию конкуренции на платёжном рынке, считает регулятор. По словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной, которые приводит ТАСС, сервис будет в первую очередь востребован юрлицами.
Мы неоднократно слышали от участников рынка, что закрыть счёт в одном банке — в первую очередь о юрлицах идет речь — и перейти легко в другую кредитную организацию — это целая история. Нужно уведомить всех своих контрагентов о том, что у тебя сменились реквизиты. Всё равно найдется достаточное количество нерадивых контрагентов, которые будут продолжать отправлять деньги по старым реквизитам.
По её словам, сейчас ЦБ хочет проработать правовой механизм, который будет обеспечивать автоматическую пересылку поступающих средств от банка, в котором ранее обслуживалось юрлицо, в новый банк.
О чём ещё говорится в стратегии ЦБ
ЦБ собирается развивать конкуренцию и технологии на платёжном рынке и обеспечить все категории потребителей «широким спектром доступных, высококачественных и безопасных платёжных услуг». Для этого нужно:
- Перейти к широкому применению Open API, что позволит обеспечить эффективное взаимодействие платёжной инфраструктуры, банков, небанковских поставщиков и потребителей платёжных услуг.
- Содействовать выходу на рынок небанковских организаций как самостоятельных поставщиков платёжных услуг. В том числе регулятор будет определять критерии допуска компаний на рынок, порядок их работы и проводить риск-ориентированный надзор.
- Ввести стандарт раскрытия информации об условиях оказания основных платёжных услуг. Критерием такого стандарта станет «простая и понятная форма», позволяющая быстро определить основные параметры услуги и легко сравнить предложения.
- Ввести третью форму денег — цифровой рубль. Он будет храниться на электронных кошельках, с его помощью можно будет платить за покупки и переводить деньги. Регулятор планирует запустить тестирование валюты в 2022 году.
Регулятор планирует развивать и Систему быстрых платежей (СБП), с помощью которой клиенты подключенных к ней банков могут переводить друг другу деньги по номеру телефона и оплачивать покупки в магазинах по QR-кодам.
- Мобильное приложение «СБПэй», с помощью которого пользователи смогут переводить деньги, оплачивать товары и услуги, выставлять электронные счета и так далее. При этом операции через СБП можно будет проводить и через приложения банков.
- В 2022-2023 годах ЦБ планирует запустить платежи граждан в пользу госорганов через СБП, в том числе оплату штрафов, сборов, пошлин (C2G).
- Также регулятор хочет запустить сервис для выплат россиянам денег из бюджета (G2C).
- Добавить в СБП возможность пополнения наличиными банковских счетов, открытых в банках — участниках системы. ЦБ также готов обсудить с рынком запуск в СБП других сервисов — например, выплаты зарплат. В феврале регулятор предлагал протестировать сервис начисления зарплаты по номеру телефона через СБП в 2022 году.
Банк России также хочет совершенствовать регуляторную среду: например, регулировать платежные сервисы в экосистемах. ЦБ хочет, чтобы у россиян была свобода выбора поставщика платёжных услуг и лёгкость его смены, в том числе за счёт доступа поставщиков к клиентскои базе, общим данным и сервисам экосистем.
Я до сих пор решительно не могу понять, почему нельзя сделать _один_ идентификатор счета, который будет лежать в какой-нибудь базе условного ЦБ и по которому банки сами смогут получать нужные бики-хуики.
PS Хотя это, наверное, вопрос из серии "нахрена вам нужен код подразделения, которое выдало мне мой паспорт, типа номера самого паспорта недостаточно?"
Вы на 100% правы, но ЦБ только в последнее десятилетие стал настолько плотно интегрирован технически в банковскую инфраструктуру. СБП например одно из первых проявлений централизации операций не в банке, а непосредственно в системе регулятора. В конечном счете операции будет проводить ЦБ, а банки станут его филиалами для реализации фин.тех продуктов на основе его API.
По мне так ЦБ со временем почти полностью вытеснит банки с рынка, а с людьми будет работать онлайн и через мфц
Я лично это вижу так: банки как вы правильно думаете на 95% себя изживут, однако вместо них будут отдельные IT-комппнии с фин.тех продуктами для граждан, которые будут интегрированы с ЦБ по реестру. Как например сейчас это делают с ФНС. И вот такие приложения и компании займут место банков.
Единственное я не могу понять это на пользу или не очень? Не нужно меня заплёвывать, это для личного понимания.
ну всё от реализации зависит, а в целом - это нормальный ход событий, когда слово "банк" потеряет нынешнее значение.
но как минимум - депозиты уходят в прошлое по причине того что чистый депозит под 0% будет являться продуктом ЦБ (страхуемым не АСВ, а as is на любую сумму), срочные депозиты становятся фин продуктом типа облигаций выпускаемых при тебе (которые в рамках определенного выпуска должны быть согласованы с ЦБ), выдача кредитов становится отдельным от принятия депозитов бизнесом, выдача кредитов юрикам тоже придет ближе к фондовому рынку...
в целом - это нормально, мы этого долго ждем.
вообще, 15 лет назад это было непредставимо, но сейчас ЦБ находится на более высоком уровне развития мысли чем собственно курируемые банки.
я далек от того, что бы рукоплескать ЦБ. но и банковский сектор стал какой то нудный. нет там никакого финтеха, а вот косяков и фокусов - предостаточно.
ахаха)
"Срочные депозиты становятся фин продуктом типа облигаций выпускаемых при тебе" - что это за бред?.
"Выдача кредитов становится отдельным от принятия депозитов бизнесом" - вот это вообще в мемориз)
А фондировать кто будет эту вечеринку, добрые люди?
Просто интересно, Вы хоть пару слов из того, что здесь написали, понимаете?)
Ну, я вижу, что Вы даже базовых понятий не знаете, так зачем пытаться умничать?)
да, "если я не понимаю - значит этого не существует" - не Ваш девиз?)
выдача кредитов отдельно от депозитов? ну, МСП банк так работает. сильно новость? есть и наоборот, агенты, которые только в межбанке работают.
если уж знаете слово "фондирование", то наверное знаете и "розничное фондирование"? а тогда и посмотрите, какие еще виды бывают?)
а если посмотрите и дойдете до комодов, то может сообразите - почему именно комоды смахивают на срочный деп, но - и чем они отличаются в смысле контроля (и как это может упростить банковскую отчетность - которой сейчас убить можно, без шуток)?
что же Вы такой токсичный то)
Я не токсичный, просто вижу, как человек пытается рассуждать на тему, в которой разбирается постольку-поскольку, с огромным количеством каши и сумбура в голове. Какой-то инфой Вы обладаете, но в единую картину мысли всё никак не привели, и строите на таком шатком фундаменте теории.
а, ну уже прогресс))
от "даже базовых понятий не знаете" до "разбирается постольку - поскольку"))))))
даже страшно подумать куда мы дойдем, если начнем разбирать тему в деталях))))
но это непрофильный форум, действительно, некоторые посылы тут не ко двору.
... из мелких побуждений:
"просто вижу, как человек пытается рассуждать на тему, в которой разбирается постольку-поскольку" - сколько лет в банковской деятельности?
Достаточно для того, чтобы не витать в розовых облаках и не строить ложных суждений)
красивый ответ)
так я и не узнаю, на каком году жизни в банковской сфере люди одновременно дико уверены что эта система единственно возможная, и готовы рассказывать прочим, что они глупые и ничего не понимают)
Я не сказал, что эта система единственная из возможных, я сказал, что Ваше представление о функционировании системы в будущем наивно, мягко говоря. А в частностях вообще похоже на сказки.