{"id":4274,"title":"\u041a\u0430\u043a \u043f\u0440\u043e\u0448\u043b\u0430 \u0441\u0430\u043c\u0430\u044f \u0443\u0441\u043f\u0435\u0448\u043d\u0430\u044f \u0430\u043a\u0446\u0438\u044f \u0432 \u0438\u0441\u0442\u043e\u0440\u0438\u0438 \u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb","url":"\/redirect?component=advertising&id=4274&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/244118-total-black&hash=6912f07afc8e6d55e8a0adb2bbd3778f4aa1e17c579e0e7496278441135a9f8d","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Никита Назаров

Ужесточили так, что скоро резьба сорвётся. Чего ждать бизнесу в свете новых изменений в ФЗ-115?

Ужесточение антиотмывочных требований под микроскопом, с комментариями председателя правления банка и комплаенс-экспертом IT-компании, поставляющей банкам алгоритмы оценки предпринимателей.

Всем отличной пятницы! Меня зовут Никита, я бренд-директор сервиса налогового учёта Чёрная Бухгалтерия. Для большинства предпринимателей до сих пор остаётся загадкой то, как устроен механизм контроля за оборотом наличных и почему из-за него страдает честный бизнес. Эта статья всё расставит по полочкам у вас в голове, но если останутся вопросы — пишите в комментарии 😎

Новые правила игры для банков

Центральный Банк разослал банкам письмо, в котором сообщил о новых критериях оценки их работы. По итогам II квартала 2021 года и последующих, признаком высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных операций будет считаться:

Превышение 2% доли сомнительных операций по дебетовым оборотам клиентов банка, или превышение величины 500 млн рублей сомнительных операций всех клиентов суммарно.

Раньше этот объём составлял 1 млрд. в квартал

Требования ЦБ РФ никогда не отличались особой гибкостью и не учитывали реалии российского бизнеса, а допустимая величина сомнительных операций в банках продолжает снижаться с 2014 года. Тогда их объём оставался безнаказанным в пределах 5% дебетового оборота или 4 млрд. рублей в квартал. Это затягивание гаек обусловлено и тем, что уровень таких операций уверенно снижается все эти годы.

Как новые требования регулятора скажутся на работе банков и чего ждать их клиентам в ближайшем будущем? За развёрнутым ответом я обратился к председателю правления Модульбанка:

Светлана Годлина
предправления банка для бизнеса

«… Конечно, для нас эта новость была неожиданностью, но мы недавно проделали большую работу над отладкой скоринг-системы и обновили продукты под категорию тех клиентов, чьи операции в других банках могли бы попасть в число «сомнительных». Как и раньше, у нас нет возможности просто дистанцироваться и не играть в эту игру. Если мы не будем анализировать операции и соблюдать требования регулятора, мы просто рискуем потерять лицензию. Раньше мы могли сдерживать объёмы сомнительных операций с помощью плавающих комиссий ПОД/ФТ и пропорционально надёжности клиента устанавливали лимит на переводы без комиссии. Такая комиссия позволяла не превышать допустимую ЦБ долю переводов и, одновременно с этим, зарабатывать.»

Каким образом банкам удаётся проверять 40-50 тысяч операций в сутки и выявлять те, что попадают под определение «сомнительных»?

Светлана Годлина
предправления банка для бизнеса

— «… Алгоритм присваивает рейтинг надёжности клиентам и автоматически запускает процесс проверки, если такой рейтинг опускается ниже допустимого уровня, а дальше дело переходит в руки специалиста отдела финмониторинга и его задача в том, чтобы оперативно взять комментарии клиента и принять решение о (не)проведении рисковой операции. Такая процедура обычно занимает 3-5 дней.»

У скоринг-платформ много названий — светофор, белый бизнес, знай своего клиента и т.д.

Регулярно появляются сервисы комплаенс-поддержки, помогающие снять блокировку со счёта и реабилитироваться после попадания в чёрный список, похожие на наш.

На фоне такого внимания к проблеме, регулятор обещал запустить к 2022 году собственный, централизованный сервис «Знай своего клиента», который бы как раз доносил до банков репутационную оценку их клиентов. Инициативу встретили критикой по ряду тезисов, узнал я из этого поста:

  • Ответственность за решения ЦБ будут нести банки. Банки по-прежнему будут вынуждены следовать предписаниям регулятора. Если оценка рейтинга клиента окажется неверной, оспаривать её в суде он будет явно не в отношении ЦБ: )
  • Вместо экономии — дополнительные расходы. Новый механизм взаимодействия потребует от банков серьезных вложений в доработку систем оценки рисков. Оценивать придется не только самого клиента, но и его контрагентов по каждому платежу.
  • Позиция ЦБ может «вытеснить» собственную оценку банков. Это противоречит рекомендациям Международной группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег.
  • ЦБ создает конфликт интересов внутри себя. ЦБ является надзорным органом и оценивает, как банки соблюдают антиотмывочные нормы. Став «непосредственным участником оценки риска клиента», он будет вынужден контролировать собственную работу.
  • Могут пострадать добросовестные предприниматели. В новой редакции понятие «подозрительных операций» сильно шире, чем «отмывание денег». При отсутствии «правоохранных» знаний и компетенций его легко трактовать неверно.

Новые правила игры для бизнеса

Помочь понять, как новые требования ЦБ скажутся на предпринимателях и какие операции могут привести к блокировке счёта в 2021 году, я попросил комплаенс-специалиста Анастасию Амелькину. Она 6 лет работает над созданием действующих AML и KYC алгоритмов, которыми пользуются банки для бизнеса.

Анастасия Амелькина
сооснователь AML-Technology

”...Снижение допустимых величин, думаю, повлияет на нижний порог по сумме в операциях, на которые раньше бы алгоритм даже не обратил внимание. Как следствие, предприниматели с небольшим оборотом, которые раньше не сталкивались с проверками счёта, скорее всего ощутят все прелести ограничений, блокировок, запросов документов.”

А что сейчас чаще всего является причиной срабатывания скоринг-алгоритма и как избежать блокировки?

Анастасия Амелькина
сооснователь AML-Technology

”...Транзитность по прежнему является популярной причиной ограничений и проверок, высокий оборот и низкая налоговая нагрузка по счету, — все признаки необычного характера сделки остались прежними, но если 6 лет назад высоким оборотом мы считали 10 млн в месяц, то теперь эти цифры намного много ниже. Сейчас как никогда важно заниматься финансовой гигиеной, пользоваться специальными сервисами и быть в курсе своего банковского рейтинга.”

Какой прогноз AML-Technology делает на запуск централизованной платформы “Знай своего клиента” от ЦБ РФ? Не означает ли это, что у банков пропадёт потребность в ваших услугах?

Анастасия Амелькина
сооснователь AML-Technology

“...Наша система пересчитывает транзакционный профиль клиента с каждой операцией: сейчас он зеленый, а вот новый платеж и клиент в красной зоне. Как технически будет реализован пересчет и обновление рейтинга в системе Центробанка пока не ясно, ведь за час можно провести операций на такой объем, что он загонит клиента не то что в красную, а прямиком в чёрную зону, не говоря уже про целый операционный день. Снимет ли запуск системы ответственность с банков за эти операции, если клиент на момент последней оценки был зеленый? Слишком много вопросов к будущей платформе регулятора. Возможно, наши услуги будут еще более востребованы и актуальны с внедрением их системы ;)"

Вот такими разными и живыми оказались мнения экспертов. На наших глазах закон из “противодействия отмыванию и терроризму” окончательно превратился в выявление даже незначительных теневых операций в реальном секторе бизнеса. В инстаграме я скоро выпущу серию постов на тему того, как вести себя во время банковской проверки и что поможет её избежать. Подписывайтесь ;)

Буду рад, если вы поделитесь этой статьёй с другими предпринимателями и они будут знать о проблеме с блокировкой счетов по 115-ФЗ чуть больше.

Спасибо, что дочитали <3

{ "author_name": "Никита Назаров", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 65, "likes": 22, "favorites": 60, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 234628, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Fri, 16 Apr 2021 11:31:15 +0300", "is_special": false }
0
65 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
34

Мне вот интересно, когда эти "запретитьки" войдут в противоречие с самой сутью  банков. Ну как бы они создавались как проф участник, для упрощения переводов и хранения СВОИХ ДЕНЕГ. Но чем дальше - тем меньше и меньше и меньше у клиента прав на эти деньги:
откуда взял - докажи;
почему налоги не заплатил - докажи; 
почему много снимаешь - докажи;
почему платишь тому - докажи;
налоги и задолженности мы без твоего участия спишем;
если куда-то не туда перевел - банк не при делах
если деньги увели - банк не при делах;
банки просто отказывают в операции по своим соображениям, которые не раскрываются, буквально противореча свой природе
...
Дальше что, договор доверительного управления, когда я деньги банку отдаю, а банк уж сам думает куда их потратить?

Жду возвращения налички, ибо затрахали

Ответить
7

Только крипта спасёт этот мир

Ответить
0

Какая конкретно ?

Ответить
19

BUZcoin, естесна

Ответить
1

И куда её, солить? Расходы с доходами теперь сопоставляются в налоговой персонализированно. Во всевозможные дыры законодательства уже добавили строчки с "...оборот цифровых активов, включая криптовалюты подлежит...." 

Ответить
1

А зачем её солить? При хорошем варианте она вообще не превращается в рубли или доллары. Ты получаешь крипту и тратишь крипту. Без налички. Без ЦБ. Без банков.

Ответить
0

Пока что, руки дойдут у них до неё, не ссы

Ответить
1

Это та, где ты комиссию за перевод платишь равной сумме перевода?

Ответить
0

Это в прекрасном будущем. На сегодня банки решают.

Ответить
0

Мне вот интересно, когда эти "запретитьки" войдут в противоречие с самой сутью банков... банки просто отказывают в операции по своим соображениям, которые не раскрываются, буквально противореча свой природе

1. Никогда. В европейских/американских банках то же самое. Собственно с нашим подходом к комплайенсу в чем-то даже проще.
2. Еще не видел ни одного "белого и пушистого", которого заблочили по ФЗ. Или транзитят или просто люди без мозгов - со счетов ИПшек оплачивают свои личные расходы и наоборот.
Дальше что, договор доверительного управления, когда я деньги банку отдаю, а банк уж сам думает куда их потратить?

В Европе/Штатах депозиты платные. Хотите хранить деньги в банке - извольте залатить.

Ответить
8

А в чем проблема платить с ИП счета картой на свои хотелки? Ипешник он же частник, своим хабаром ответственностт несет полную. Если налоги уплачены, вопросов быть не должно.

Ответить
2

Тем, что ИП может быть на ОСНО или УСН 15% и оплачивая личные хотелки со счета ИП Вы выводите эти суммы из под налогообложения. Удивительно, что приходится объяснять простую истину, что юрлицо (даже ИП) и его кошелек отдельно, а учред юрлица - отдельно.

Ответить
2

Если налогооблагаемая база не уменьшается из-за осно или д-р, то имеет право хоть в супермаркете расплачиваться за продукты тк ИП это не юрлицо, а физлицо в силу закона.

Ответить
1

Да легко уменьшается - списывай в расходы и все. Препятствий нет никаких кроме документального оформления)) - документы о покупках и оплате, приказ, акты)

Ответить
2

 Еще не видел ни одного "белого и пушистого", которого заблочили по ФЗ

Товарищ ведет бухгалтерию на аутсорсе компаниям.
С его слов 99% блочат всегда за дело. 

Ответить
0

Депозиты платные ? Это как ? Проценты не начисляются ? Просто лежат мертвым грузом в сейфе банка ?
А кредит от банка это наверное когда занял у банка деньги, а он тебе еще сверху доплачивает, что ты деньгами банка пользуешься.

Ответить
1

Проценты не начисляются на current account а на Savings тоже совсем мизерные, можно считать что их и нет. Это разумеется связано со ставкой рефинансирования, в UK она сейчас 0.1% (а 30 лет назад была двузначной!).
В Евросоюзе ставка уже несколько лет нулевая.
Но депозиты бесплатные, если вам продали premium-аккаунт со страховкой и хз чем ещё где каждый месяц надо платить - так это ваши проблемы.
В рф банках тоже такое встречается, что обслуживание платное "...но ведь Вы же будете тратить 30К в месяц по карте, тогда ничего платить будет не нужно".

Ответить
2

В Германии уже 58% банков установили отрицательные процентные ставки по вкладам для корпоративных клиентов, а 23% – для розничных, показал опрос Бундесбанка. Он был проведен в конце сентября, спустя пару недель после того, как Европейский центробанк опустил процентную ставку по депозитам с -0,4% до -0,5%. В опросе приняли участие 220 кредиторов.

Ответить
1

Проценты не начисляются, а списываются :) 

Ответить
1

Насчет что такое хеликоптер мани Вам уже выше написали. И Вы имейте в виду, что Россия на всех парах движется к ситуации, когда депозит будут как в Европе - в лучшем случае нулевой, а кредит - в реальном выражении - не дешевле, чем сейчас

Ответить
0

А что со мной ИП нельзя личные расходы оплачивать?)) Это откуда такое?))
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Постановлениях от 15.05.2001 № 88-О, от 04.06.2009 № 1032-О-О, гражданин (в случае, если он является индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица) использует свое имущество не только для занятия предпринимательской деятельностью, но и в качестве собственно личного имущества, необходимого для осуществления неотчуждаемых прав и свобод. Имущество гражданина в этом случае юридически не разграничено.

Ответить
17

Дождутся, все будут эквайрить на сберовские карты, зареганные на бомжей/таджиков и примать только нал...

Просто народ у нас вежливый и мирный в душе, до определенного предела терпит неприемлемые издевательства, но что будет потом, история умалчивает)))

Ответить
14

Да уж, в России терпил на 1000 лет хватит.

Ответить
1

1000 лет терпели

Ответить
2

Бог терпел и нам велел

Ответить
0

если не сделать фз 115 его сделают солдаты нато.

Ответить
2

А Вы думаете они обороты по СБОЛу не видят? СБОЛ подключен к НДС-2, так что цепочка легко прослеживается и до безнала физиков. Просто не идут разом по всем отраслям с огнеметом, а дают время изменить привычки...

Ответить
0

Что такое СБОЛ?

Ответить
1

СберБанк ОнЛайн

Ответить
0

он разве не СББОЛ?

Ответить
5

Давно пора заменить все налоги комиссией в 3-6%. Снимать её автоматически и оставить без работы всех этих контролёров. Посчитали бы сколько тратится денег на всех этих контролёров, бухгалтеров и прочее и прочее, которые не создают никакой добавочной стоимости, а тупо сидят у нас на шее. 

Так смотришь, вроде от оборота небольшие налоги можно платить 5-7%. А если посмотреть от прибыли, так получается на каждый рубль, что себе забрал рубль неизвестно кому отдал, а то и все два. 

Ответить
9

Ну вот уж вряд ли. Это для парикмахерской или IT удобно платить с оборота. А если крупный опт? Купил на 100 млн, продал на 110 млн. С 10 млн прибыли уплатил 1,5 млн налогов на УСН доходы минус расходы. Остальные 8,5 млн чистый заработок.
А по вашей схеме, со 110 млн оборота нужно уплатить от 3,3 млн до 6,6 млн руб налогов. То есть отдавать государству нужно в 2 или в 3 раза больше. Отличная схема, очень удобно. Рассказать, к чему это приведёт? Придётся повышать цены на всех этапах, с неизбежным разгоном инфляции и т.п.

Ответить
1

Или сократить количество посредников. Или уменьшить комиссию до 1%. 

Не надо делать сложным то, что проще простого. Текущий вариант говно полное. Потому что крупняк договаривается, отмывает, выводит. У РБК была таблица по крупнейшим налогоплательщикам. Там некоторые оборотистые 1.3% от оборота платили. 

А те, кто производят с оборотом от 200М всего-то 2.5М$ должны заплатить НДС 20% плюс прочие налоги. Не много ли? И мелкий бизнес платит от 6%.

Нужно простое решение. Простое решение - платить с оборота. Например, эквайринг по картам стоит до 3%, а недавно и все 4% был. Может вот тут поработать? А то ж ведь кто-то гребёт с оборота бешенные бабки. 

Сейчас куча налогов, куча законов, правил, что их тупо невозможно все соблюдать. Любого бери и можно найти нарушения. Отчётов тоже куча. Даже на усн6% можно ошибиться или неправильно зачесть или не зачесть то, что нужно.

Ответить
2

Ещё раз, простые решения - для простого бизнеса, типа парикмахерской или разработки сайтов.
И да, 1,5% с оборота это очень хорошо при обороте в миллиарды.
Что прикажете делать производству, которое на окупаемость выйдет только через 3-4 года? У которого зарплатный фонд поначалу съдает всю маржу? Выкатывать 3% от оборота только потому, что маникюрщицам так удобно свои налоги считать?
Оборот и прибыльность это вещи разные. И резать всех по обороту это просто несправедливо по отношению к огромной прослойке реального бизнеса. Производство, сельское хозяйство и крупный опт - это вам не рекламные агентства и не программисты на Питоне. То, что завод получил 500 млн входящих платежей - ещё не значит, что у него есть 30 млн руб в конце года на уплату ваших предполагаемых 3% от оборота.

Ответить
–1

У меня дата-центры и веб-студия. Не надо мне сказки рассказывать. Идите сразу нахуй с вашим НДС 20%, НДФЛ 13%, взносами и прочими налогами. 

Для них 1.5% нормально, а мы должны за них платить?

Ответить
2

Ну а у меня производство в Москве и крупный опт по всей РФ. Так что идите нахуй сразу со своими 3% от оборота.
Что дальше будем делать?

Ответить
–3

Гоните вы что-то. Производству как раз выгодно 3% с оборота. 

Может нет у вас никакого производства? Дайте ИНН пробью ваше производство. 

Ответить
5

Щаз.
Мне эти понты неинтересны. Скажу только, что три года мы коллективно боролись против того, чтобы с нас на УСН доходы минус расходы брали 1% от оборота, а не от прибыли (есть такая странная идея взносов в ПФР). Только в этом году в итоге получилось. И это для нас победа. И таких, как мы пол-России. И всяким шляпникам из IT мы не позволим стричь нас с оборота. Тем более 3%. Только от прибыли, и точка. Если надо, и до Верховного Суда дойдём. Надеюсь, позицию донёс.
Удачи в ваших делах.

Ответить
–3

Вы ИП, вы должны платить с оборота и точка! А не то, что 1% заплатили с оборота и ещё часть укрыли как-то. 

УСН15% для ИП надо отменить. Сколько вы сейчас с оборота платите всех налогов? Меньше 3%? Тогда явно что-то тут сомнительное. 

Ответить
1

Этого не будет, угомонитесь.
У нас и ИП, и ООО. С оборота пусть платят те, кто оказывает услуги. Реальный бизнес платил, платит и будет платить с прибыли.

Ответить
–1

А как вам вариант тогда Навального замены налогов на один налог на НДФЛ? То есть ок, работайте без налогов, платите в тот момент когда выводите бабки из компании? 

Вы уперлись не в ту суть. Я за то, что нужно систему уравнений из кучу формул по кругу свести к одной формуле или к двум. 

Одна - это налог с продаж порядка 1-3%.
Вторая - это НДФЛ, но уже 15-25%, но как раз как вы хотите с прибыли. 

Но не десять налогов на один и тот же заработанный рубль, которые оставляют от рубля 50 копеек в итоге.

Ответить
4

Гоните вы что-то. Производству как раз выгодно 3% с оборота.

Не выгодно производству 3% с оборота. Производству выгодно на основной системе работать, ставить НДС к возмещению, амортизацию учитывать, учитывать все расходы и потом уже платить с оставшейся прибыли налог.

Ответить
–1

Какой НДС к возмещению у прибыльного бизнеса? 

НДС обкладывает ФЗП+взносы. Допустим ФЗП+взносы 20%. НДС от 20% уже 4% от оборота. 

Математику учите. 

И дело не в 3%.

Количество налогов будет тем же самым. Даже вырастет за счёт увеличения собираемости. Размер же комиссии просто высчитывается. 

Берём сумму текущих всех поступлений в бюджет и делим на количество всех платежей. И получаем этот коэффициент. Скорее всего будет около 1%. 

Вы дико тупите. Сейчас собираемость налогов неравномерная. Но сути это не меняет. Если кто-то заплатил таможенные пошлины и НДС, то они включены в цену и конечный покупатель их платит, только там  в чеке указан только НДС и не выделены другие налоги.

Ответить
0

Какой НДС к возмещению у прибыльного бизнеса? 

Входящий )

Ответить
–1

Нет никакого возмещения. В сумме вы платите НДС 20%. Просто часть этого НДС вы платите в платежах подрядчикам, а часть в бюджет. 

Вас разводят как не знаю кого.

Ответить
0

Просто часть этого НДС вы платите в платежах подрядчикам

И именно его и ставлю к возмещению.

Если я не буду ставить к возмещению то заплачу в бюджет 100% из выставленного мною.
Возмещая я плачу в итоге не более 30

Ответить
–1

Сложите НДС в платёжках поставщикам с НДС заплаченным в бюджет. И получите ваши 100% из выставленного вами.

Вам какая разница куда вы заплатили НДС? Никакой! Вы его заплатили. 

Ответить
0

Один вопрос:
Бизнес полностью белый?

Ответить
0

ну, строго говоря, нормально платить 2%. ниже 1,5% точно придут и будут выносить голову. даже мелкие 6% могут не платить, если немного голову понапрягают

Ответить
0

а где можно почитать, чтобы напрячь? вы же явно не про субсидии и налоговые вычеты)

Ответить
0

не, я про оптимизацию, конечно...
на эту тему инфы валом в интернете)
нужно правильно тратить, так скажем))))

Ответить
2

 А если посмотреть от прибыли, так получается на каждый рубль, что себе забрал рубль неизвестно кому отдал, а то и все два.

Ну давайте рассмотрим бизнес с рентабельностью 15%.
Оборот 100млн.
Прибыль 15млн.
3-6% с оборота это 3-6млн. Это 20-40% от вашей прибыли.

А вдруг так стало, что ПРИБЫЛИ ТАКИ НЕТ? Из чего платить будете?

Ответить
1

Да ему бесполезно объяснять. Человек мыслит как парикмахер или репетитор. Что такое зарплатный фонд или закупка основных средств ему неведомо. В его представлении, раз много денег пришло, то значит все они тупо лежат на расчётном счету))

Ответить
1

У него УСН головного мозга

Ответить
1

Заплати побор, накорми оккупанта.

Ответить
0

Как там в Модульбанке себя чувствуют, после того как внесли изменения в свои правила, о том , что нулевую отчётность нужно относить самостоятельно? И всё это после оплаты услуг банка за год, когда этого пункта не было? По факту, этот пункт был наиважнейшим при выборе банка, а потом вы меняете условия договора. Сейчас не рекомендую никому этот банк, изменив одно условие, есть вероятность изменить условия ещё. И разные алгоритмы можете придумывать так, чтобы в результате бегал и мучился клиент. Что насчёт того, что правила банков Швейцарии неизменные уже сотни лет? Поэтому и появилась такое выражение "надёжный, как швейцарский банк". А тут...

Ответить
2

Что насчёт того, что правила банков Швейцарии неизменные уже сотни лет? Поэтому и появилась такое выражение "надёжный, как швейцарский банк"

Ахахаха, вот только российские владельцы счетов, которых пару лет назад эти самые банки вып%%дили подчистую просто за то, что они российские, и не в курсе, что правила у них оказываются не меняются :) Радует меня, когда люди пишут про то, про что не имеют ни малейшего понятия.

Ответить
0

Здравствуйте. Изменения в условия не вносили. Давайте разберем вашу ситуацию в личных сообщениях? 

Ответить
1

Чтобы так антимонопольный коммитет работал на рынке недвижимости и цена бы не выросла с 2000-х годов  квадратного метра.
Эх гулаг ....

Ответить
1

У нас в России от отсутствия денег меньше проблем, чем от их наличия. Мои деньги не заблокируют по 115-ФЗ, если у меня их нет.

Ответить
0

Ничего не понял, но очень интересно.
Я например могу недели две платить по 300-400 тысяч в день контрагентам. А потом мне падает 15-20 миллионов от клиента и я в день совершаю платежей на те же самые 15-20 миллионов. 
Я плохой в глазах скоринга окажусь?

Ответить
2

Лучше еще до таких неожиданных приходов позвонить в банк и предупредить. Там могут заранее подсказать, какой набор документов может понадобиться. Он не закрытый - банк может потом попросить донести что угодно, - но Ваша готовность отвечать на вопросы, а не вставать в позу "мои деньги, что хочу, то и ворочу" позитивно повлияют на скорость и результат.

Ответить
1

Старался писать максимально понятно 🥲

Основная задача алгоритма — в моменте распознать подозрительную операцию. Приход 20 миллионов после оборота в 200к, конечно же, вызовет определённые сомнения и запустит процедуру проверки.

После запуска проверки, задача автоматически падает на уставшего комплаенс-офицера в банке, который запрашивает все документы от рождества Христова и сопоставляет между собой ваше финансовое поведение за определённый промежуток времени. Если источник этих 20млн становится понятен и вы убедили сотрудника в прозрачности своих бизнес-процессов, то блокировка со счета снимается и вы работаете дальше 🙂

Но в течение ~ недели у вас не будет доступа к средствам, это больно.

Ответить
0

А приход миллиона после оборота в 200к?

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

0

будут закручивать гайки пока резьба не лопнет
потом полетят клочки по закоулочкам
как у нас это обычно бывает

Ответить
Читать все 65 комментариев
«Apple упрощает взаимодействие дизайнеров и разработчиков»: чем запомнилась WWDC 2021

В пилотном выпуске подкаста jam_talks дизайнеры и разработчики из Voltmobi, Funcorp, Arrival и red_mad_robot поделились впечатлениями от WWDC и рассказали про самые интересные на их взгляд нововведения. Выжимка подкаста и подборка самых ярких сессий с комментариями внутри статьи.

Каннабис, премиум-шампанское и агенты для спортсменов: на чем заработал свои $1,4 млрд первый рэпер-миллиардер Jay-Z Статьи редакции

В 2005 году рэпер Jay-Z произнёс ставшую пророческой фразу: «Я не бизнесмен, я бизнес, мэн». В июне 2019 года Forbes назвал его первым рэпером-миллиардером, но своё состояние исполнитель заработал не только благодаря музыке.

Jay-Z Highsnobiety
Обнаружили продавца на Ozon, который торгует домашними соленьями без документов и этикеток

Тема вполне сезонная. Скоро на дачах пойдут огурчики и помидорки, а значит пора катать банки и заваривать бизнес. И мы, кажется, нашли отличную идею как получить прибавку к пенсии и заработать на страсти к консервации прямиком на Ozon.

Почему Snowpack лучше Webpack, и зачем нужен WebGL? Доклады frontend-митапа
Как удалить отзыв на Yell и улучшить онлайн-репутацию

Yell.ru – крупная интернет-площадка. В прошлом это малопопулярный справочник «Желтые страницы», а ныне – авторитетный сайт-отзовик с сотнями тысяч откликов, которыми руководствуется Яндекс при формировании собственного рейтинга компаний.

Зачем PR стартапу?

Какие цели решает PR?

Какие клише и штампы есть в анимационных роликах и как их избежать

Знакомьтесь, это Вася. Он сталкивается с удивительно специфической проблемой, о которой вы раньше даже не думали. Слава богу, в руке у него есть смартфон: устройство выпускает линии, которые заканчиваются иконками с другими людьми, рукопожатиями и мешочками со знаком доллара.

Руководство по запуску войсчатов в Telegram: зачем банк «Открытие» провёл 6-часовой эфир и что от этого получил

В марте 2021 года, уже после того, как Clubhouse начал стремительно терять аудиторию в России, в мессенджере Павла Дурова появилась возможность проводить голосовые чаты в телеграм-каналах. Мы решили провести эксперимент и, спустя 2 месяца после релиза этой фичи, устроили шестичасовой марафон для предпринимателей, в котором поучаствовали около 3…

Panasonic продала все свои акции Tesla на $3,6 млрд — они подорожали за год в пять раз Статьи редакции

Компания хочет заработать капитал для покупки разработчика программ с искусственным интеллектом.

Как технологии помогают не забывать школьную программу летом

Летом школьники берут передышку от занятий, контрольных работ и диктантов, начинают больше гулять и проводить время на свежем воздухе. Важно набраться сил перед следующим учебным годом, но остро стоит вопрос о том, как не забыть то, что изучили за год. Часто родители замечают, что дети за лето расслабляются настолько, что новые знания и навыки…

Комментарии
null