{"id":4240,"title":"Telegram-\u0431\u043e\u0442\u044b \u043f\u043e\u043c\u043e\u0433\u0443\u0442 \u0441 \u043f\u0440\u043e\u0434\u0432\u0438\u0436\u0435\u043d\u0438\u0435\u043c. \u041e\u0431\u044a\u044f\u0441\u043d\u044f\u0435\u043c, \u043a\u0430\u043a","url":"\/redirect?component=advertising&id=4240&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/256566-reklama-v-telegram-botah-chto-o-ney-nuzhno-znat&hash=94f3ec1f8eaaab116d037634ea7e1d71935c1ef59d22215192434d61be2ed34a","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Никита Назаров

Ужесточили так, что скоро резьба сорвётся. Чего ждать бизнесу в свете новых изменений в ФЗ-115?

Ужесточение антиотмывочных требований под микроскопом, с комментариями председателя правления банка и комплаенс-экспертом IT-компании, поставляющей банкам алгоритмы оценки предпринимателей.

Всем отличной пятницы! Меня зовут Никита, я бренд-директор сервиса налогового учёта Чёрная Бухгалтерия. Для большинства предпринимателей до сих пор остаётся загадкой то, как устроен механизм контроля за оборотом наличных и почему из-за него страдает честный бизнес. Эта статья всё расставит по полочкам у вас в голове, но если останутся вопросы — пишите в комментарии 😎

Новые правила игры для банков

Центральный Банк разослал банкам письмо, в котором сообщил о новых критериях оценки их работы. По итогам II квартала 2021 года и последующих, признаком высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных операций будет считаться:

Превышение 2% доли сомнительных операций по дебетовым оборотам клиентов банка, или превышение величины 500 млн рублей сомнительных операций всех клиентов суммарно.

Раньше этот объём составлял 1 млрд. в квартал

Требования ЦБ РФ никогда не отличались особой гибкостью и не учитывали реалии российского бизнеса, а допустимая величина сомнительных операций в банках продолжает снижаться с 2014 года. Тогда их объём оставался безнаказанным в пределах 5% дебетового оборота или 4 млрд. рублей в квартал. Это затягивание гаек обусловлено и тем, что уровень таких операций уверенно снижается все эти годы.

Как новые требования регулятора скажутся на работе банков и чего ждать их клиентам в ближайшем будущем? За развёрнутым ответом я обратился к председателю правления Модульбанка:

Светлана Годлина
предправления банка для бизнеса

«… Конечно, для нас эта новость была неожиданностью, но мы недавно проделали большую работу над отладкой скоринг-системы и обновили продукты под категорию тех клиентов, чьи операции в других банках могли бы попасть в число «сомнительных». Как и раньше, у нас нет возможности просто дистанцироваться и не играть в эту игру. Если мы не будем анализировать операции и соблюдать требования регулятора, мы просто рискуем потерять лицензию. Раньше мы могли сдерживать объёмы сомнительных операций с помощью плавающих комиссий ПОД/ФТ и пропорционально надёжности клиента устанавливали лимит на переводы без комиссии. Такая комиссия позволяла не превышать допустимую ЦБ долю переводов и, одновременно с этим, зарабатывать.»

Каким образом банкам удаётся проверять 40-50 тысяч операций в сутки и выявлять те, что попадают под определение «сомнительных»?

Светлана Годлина
предправления банка для бизнеса

— «… Алгоритм присваивает рейтинг надёжности клиентам и автоматически запускает процесс проверки, если такой рейтинг опускается ниже допустимого уровня, а дальше дело переходит в руки специалиста отдела финмониторинга и его задача в том, чтобы оперативно взять комментарии клиента и принять решение о (не)проведении рисковой операции. Такая процедура обычно занимает 3-5 дней.»

У скоринг-платформ много названий — светофор, белый бизнес, знай своего клиента и т.д.

Регулярно появляются сервисы комплаенс-поддержки, помогающие снять блокировку со счёта и реабилитироваться после попадания в чёрный список, похожие на наш.

На фоне такого внимания к проблеме, регулятор обещал запустить к 2022 году собственный, централизованный сервис «Знай своего клиента», который бы как раз доносил до банков репутационную оценку их клиентов. Инициативу встретили критикой по ряду тезисов, узнал я из этого поста:

  • Ответственность за решения ЦБ будут нести банки. Банки по-прежнему будут вынуждены следовать предписаниям регулятора. Если оценка рейтинга клиента окажется неверной, оспаривать её в суде он будет явно не в отношении ЦБ: )
  • Вместо экономии — дополнительные расходы. Новый механизм взаимодействия потребует от банков серьезных вложений в доработку систем оценки рисков. Оценивать придется не только самого клиента, но и его контрагентов по каждому платежу.
  • Позиция ЦБ может «вытеснить» собственную оценку банков. Это противоречит рекомендациям Международной группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег.
  • ЦБ создает конфликт интересов внутри себя. ЦБ является надзорным органом и оценивает, как банки соблюдают антиотмывочные нормы. Став «непосредственным участником оценки риска клиента», он будет вынужден контролировать собственную работу.
  • Могут пострадать добросовестные предприниматели. В новой редакции понятие «подозрительных операций» сильно шире, чем «отмывание денег». При отсутствии «правоохранных» знаний и компетенций его легко трактовать неверно.

Новые правила игры для бизнеса

Помочь понять, как новые требования ЦБ скажутся на предпринимателях и какие операции могут привести к блокировке счёта в 2021 году, я попросил комплаенс-специалиста Анастасию Амелькину. Она 6 лет работает над созданием действующих AML и KYC алгоритмов, которыми пользуются банки для бизнеса.

Анастасия Амелькина
сооснователь AML-Technology

”...Снижение допустимых величин, думаю, повлияет на нижний порог по сумме в операциях, на которые раньше бы алгоритм даже не обратил внимание. Как следствие, предприниматели с небольшим оборотом, которые раньше не сталкивались с проверками счёта, скорее всего ощутят все прелести ограничений, блокировок, запросов документов.”

А что сейчас чаще всего является причиной срабатывания скоринг-алгоритма и как избежать блокировки?

Анастасия Амелькина
сооснователь AML-Technology

”...Транзитность по прежнему является популярной причиной ограничений и проверок, высокий оборот и низкая налоговая нагрузка по счету, — все признаки необычного характера сделки остались прежними, но если 6 лет назад высоким оборотом мы считали 10 млн в месяц, то теперь эти цифры намного много ниже. Сейчас как никогда важно заниматься финансовой гигиеной, пользоваться специальными сервисами и быть в курсе своего банковского рейтинга.”

Какой прогноз AML-Technology делает на запуск централизованной платформы “Знай своего клиента” от ЦБ РФ? Не означает ли это, что у банков пропадёт потребность в ваших услугах?

Анастасия Амелькина
сооснователь AML-Technology

“...Наша система пересчитывает транзакционный профиль клиента с каждой операцией: сейчас он зеленый, а вот новый платеж и клиент в красной зоне. Как технически будет реализован пересчет и обновление рейтинга в системе Центробанка пока не ясно, ведь за час можно провести операций на такой объем, что он загонит клиента не то что в красную, а прямиком в чёрную зону, не говоря уже про целый операционный день. Снимет ли запуск системы ответственность с банков за эти операции, если клиент на момент последней оценки был зеленый? Слишком много вопросов к будущей платформе регулятора. Возможно, наши услуги будут еще более востребованы и актуальны с внедрением их системы ;)"

Вот такими разными и живыми оказались мнения экспертов. На наших глазах закон из “противодействия отмыванию и терроризму” окончательно превратился в выявление даже незначительных теневых операций в реальном секторе бизнеса. В инстаграме я скоро выпущу серию постов на тему того, как вести себя во время банковской проверки и что поможет её избежать. Подписывайтесь ;)

Буду рад, если вы поделитесь этой статьёй с другими предпринимателями и они будут знать о проблеме с блокировкой счетов по 115-ФЗ чуть больше.

Спасибо, что дочитали <3

{ "author_name": "Никита Назаров", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 65, "likes": 22, "favorites": 60, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 234628, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Fri, 16 Apr 2021 11:31:15 +0300", "is_special": false }
0
65 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
34

Мне вот интересно, когда эти "запретитьки" войдут в противоречие с самой сутью  банков. Ну как бы они создавались как проф участник, для упрощения переводов и хранения СВОИХ ДЕНЕГ. Но чем дальше - тем меньше и меньше и меньше у клиента прав на эти деньги:
откуда взял - докажи;
почему налоги не заплатил - докажи; 
почему много снимаешь - докажи;
почему платишь тому - докажи;
налоги и задолженности мы без твоего участия спишем;
если куда-то не туда перевел - банк не при делах
если деньги увели - банк не при делах;
банки просто отказывают в операции по своим соображениям, которые не раскрываются, буквально противореча свой природе
...
Дальше что, договор доверительного управления, когда я деньги банку отдаю, а банк уж сам думает куда их потратить?

Жду возвращения налички, ибо затрахали

Ответить
7

Только крипта спасёт этот мир

Ответить
0

Какая конкретно ?

Ответить
19

BUZcoin, естесна

Ответить
1

И куда её, солить? Расходы с доходами теперь сопоставляются в налоговой персонализированно. Во всевозможные дыры законодательства уже добавили строчки с "...оборот цифровых активов, включая криптовалюты подлежит...." 

Ответить
1

А зачем её солить? При хорошем варианте она вообще не превращается в рубли или доллары. Ты получаешь крипту и тратишь крипту. Без налички. Без ЦБ. Без банков.

Ответить
0

Пока что, руки дойдут у них до неё, не ссы

Ответить
1

Это та, где ты комиссию за перевод платишь равной сумме перевода?

Ответить
0

Это в прекрасном будущем. На сегодня банки решают.

Ответить
0

Мне вот интересно, когда эти "запретитьки" войдут в противоречие с самой сутью банков... банки просто отказывают в операции по своим соображениям, которые не раскрываются, буквально противореча свой природе

1. Никогда. В европейских/американских банках то же самое. Собственно с нашим подходом к комплайенсу в чем-то даже проще.
2. Еще не видел ни одного "белого и пушистого", которого заблочили по ФЗ. Или транзитят или просто люди без мозгов - со счетов ИПшек оплачивают свои личные расходы и наоборот.
Дальше что, договор доверительного управления, когда я деньги банку отдаю, а банк уж сам думает куда их потратить?

В Европе/Штатах депозиты платные. Хотите хранить деньги в банке - извольте залатить.

Ответить
8

А в чем проблема платить с ИП счета картой на свои хотелки? Ипешник он же частник, своим хабаром ответственностт несет полную. Если налоги уплачены, вопросов быть не должно.

Ответить
2

Тем, что ИП может быть на ОСНО или УСН 15% и оплачивая личные хотелки со счета ИП Вы выводите эти суммы из под налогообложения. Удивительно, что приходится объяснять простую истину, что юрлицо (даже ИП) и его кошелек отдельно, а учред юрлица - отдельно.

Ответить
2

Если налогооблагаемая база не уменьшается из-за осно или д-р, то имеет право хоть в супермаркете расплачиваться за продукты тк ИП это не юрлицо, а физлицо в силу закона.

Ответить
1

Да легко уменьшается - списывай в расходы и все. Препятствий нет никаких кроме документального оформления)) - документы о покупках и оплате, приказ, акты)

Ответить
2

 Еще не видел ни одного "белого и пушистого", которого заблочили по ФЗ

Товарищ ведет бухгалтерию на аутсорсе компаниям.
С его слов 99% блочат всегда за дело. 

Ответить
0

Депозиты платные ? Это как ? Проценты не начисляются ? Просто лежат мертвым грузом в сейфе банка ?
А кредит от банка это наверное когда занял у банка деньги, а он тебе еще сверху доплачивает, что ты деньгами банка пользуешься.

Ответить
1

Проценты не начисляются на current account а на Savings тоже совсем мизерные, можно считать что их и нет. Это разумеется связано со ставкой рефинансирования, в UK она сейчас 0.1% (а 30 лет назад была двузначной!).
В Евросоюзе ставка уже несколько лет нулевая.
Но депозиты бесплатные, если вам продали premium-аккаунт со страховкой и хз чем ещё где каждый месяц надо платить - так это ваши проблемы.
В рф банках тоже такое встречается, что обслуживание платное "...но ведь Вы же будете тратить 30К в месяц по карте, тогда ничего платить будет не нужно".

Ответить
2

В Германии уже 58% банков установили отрицательные процентные ставки по вкладам для корпоративных клиентов, а 23% – для розничных, показал опрос Бундесбанка. Он был проведен в конце сентября, спустя пару недель после того, как Европейский центробанк опустил процентную ставку по депозитам с -0,4% до -0,5%. В опросе приняли участие 220 кредиторов.

Ответить
1

Проценты не начисляются, а списываются :) 

Ответить
1

Насчет что такое хеликоптер мани Вам уже выше написали. И Вы имейте в виду, что Россия на всех парах движется к ситуации, когда депозит будут как в Европе - в лучшем случае нулевой, а кредит - в реальном выражении - не дешевле, чем сейчас

Ответить
0

А что со мной ИП нельзя личные расходы оплачивать?)) Это откуда такое?))
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Постановлениях от 15.05.2001 № 88-О, от 04.06.2009 № 1032-О-О, гражданин (в случае, если он является индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица) использует свое имущество не только для занятия предпринимательской деятельностью, но и в качестве собственно личного имущества, необходимого для осуществления неотчуждаемых прав и свобод. Имущество гражданина в этом случае юридически не разграничено.

Ответить
17

Дождутся, все будут эквайрить на сберовские карты, зареганные на бомжей/таджиков и примать только нал...

Просто народ у нас вежливый и мирный в душе, до определенного предела терпит неприемлемые издевательства, но что будет потом, история умалчивает)))

Ответить
14

Да уж, в России терпил на 1000 лет хватит.

Ответить
1

1000 лет терпели

Ответить
2

Бог терпел и нам велел

Ответить
0

если не сделать фз 115 его сделают солдаты нато.

Ответить
2

А Вы думаете они обороты по СБОЛу не видят? СБОЛ подключен к НДС-2, так что цепочка легко прослеживается и до безнала физиков. Просто не идут разом по всем отраслям с огнеметом, а дают время изменить привычки...

Ответить
0

Что такое СБОЛ?

Ответить
1

СберБанк ОнЛайн

Ответить
0

он разве не СББОЛ?

Ответить
5

Давно пора заменить все налоги комиссией в 3-6%. Снимать её автоматически и оставить без работы всех этих контролёров. Посчитали бы сколько тратится денег на всех этих контролёров, бухгалтеров и прочее и прочее, которые не создают никакой добавочной стоимости, а тупо сидят у нас на шее. 

Так смотришь, вроде от оборота небольшие налоги можно платить 5-7%. А если посмотреть от прибыли, так получается на каждый рубль, что себе забрал рубль неизвестно кому отдал, а то и все два. 

Ответить
9

Ну вот уж вряд ли. Это для парикмахерской или IT удобно платить с оборота. А если крупный опт? Купил на 100 млн, продал на 110 млн. С 10 млн прибыли уплатил 1,5 млн налогов на УСН доходы минус расходы. Остальные 8,5 млн чистый заработок.
А по вашей схеме, со 110 млн оборота нужно уплатить от 3,3 млн до 6,6 млн руб налогов. То есть отдавать государству нужно в 2 или в 3 раза больше. Отличная схема, очень удобно. Рассказать, к чему это приведёт? Придётся повышать цены на всех этапах, с неизбежным разгоном инфляции и т.п.

Ответить
1

Или сократить количество посредников. Или уменьшить комиссию до 1%. 

Не надо делать сложным то, что проще простого. Текущий вариант говно полное. Потому что крупняк договаривается, отмывает, выводит. У РБК была таблица по крупнейшим налогоплательщикам. Там некоторые оборотистые 1.3% от оборота платили. 

А те, кто производят с оборотом от 200М всего-то 2.5М$ должны заплатить НДС 20% плюс прочие налоги. Не много ли? И мелкий бизнес платит от 6%.

Нужно простое решение. Простое решение - платить с оборота. Например, эквайринг по картам стоит до 3%, а недавно и все 4% был. Может вот тут поработать? А то ж ведь кто-то гребёт с оборота бешенные бабки. 

Сейчас куча налогов, куча законов, правил, что их тупо невозможно все соблюдать. Любого бери и можно найти нарушения. Отчётов тоже куча. Даже на усн6% можно ошибиться или неправильно зачесть или не зачесть то, что нужно.

Ответить
2

Ещё раз, простые решения - для простого бизнеса, типа парикмахерской или разработки сайтов.
И да, 1,5% с оборота это очень хорошо при обороте в миллиарды.
Что прикажете делать производству, которое на окупаемость выйдет только через 3-4 года? У которого зарплатный фонд поначалу съдает всю маржу? Выкатывать 3% от оборота только потому, что маникюрщицам так удобно свои налоги считать?
Оборот и прибыльность это вещи разные. И резать всех по обороту это просто несправедливо по отношению к огромной прослойке реального бизнеса. Производство, сельское хозяйство и крупный опт - это вам не рекламные агентства и не программисты на Питоне. То, что завод получил 500 млн входящих платежей - ещё не значит, что у него есть 30 млн руб в конце года на уплату ваших предполагаемых 3% от оборота.

Ответить
–1

У меня дата-центры и веб-студия. Не надо мне сказки рассказывать. Идите сразу нахуй с вашим НДС 20%, НДФЛ 13%, взносами и прочими налогами. 

Для них 1.5% нормально, а мы должны за них платить?

Ответить
2

Ну а у меня производство в Москве и крупный опт по всей РФ. Так что идите нахуй сразу со своими 3% от оборота.
Что дальше будем делать?

Ответить
–3

Гоните вы что-то. Производству как раз выгодно 3% с оборота. 

Может нет у вас никакого производства? Дайте ИНН пробью ваше производство. 

Ответить
5

Щаз.
Мне эти понты неинтересны. Скажу только, что три года мы коллективно боролись против того, чтобы с нас на УСН доходы минус расходы брали 1% от оборота, а не от прибыли (есть такая странная идея взносов в ПФР). Только в этом году в итоге получилось. И это для нас победа. И таких, как мы пол-России. И всяким шляпникам из IT мы не позволим стричь нас с оборота. Тем более 3%. Только от прибыли, и точка. Если надо, и до Верховного Суда дойдём. Надеюсь, позицию донёс.
Удачи в ваших делах.

Ответить
–3

Вы ИП, вы должны платить с оборота и точка! А не то, что 1% заплатили с оборота и ещё часть укрыли как-то. 

УСН15% для ИП надо отменить. Сколько вы сейчас с оборота платите всех налогов? Меньше 3%? Тогда явно что-то тут сомнительное. 

Ответить
1

Этого не будет, угомонитесь.
У нас и ИП, и ООО. С оборота пусть платят те, кто оказывает услуги. Реальный бизнес платил, платит и будет платить с прибыли.

Ответить
–1

А как вам вариант тогда Навального замены налогов на один налог на НДФЛ? То есть ок, работайте без налогов, платите в тот момент когда выводите бабки из компании? 

Вы уперлись не в ту суть. Я за то, что нужно систему уравнений из кучу формул по кругу свести к одной формуле или к двум. 

Одна - это налог с продаж порядка 1-3%.
Вторая - это НДФЛ, но уже 15-25%, но как раз как вы хотите с прибыли. 

Но не десять налогов на один и тот же заработанный рубль, которые оставляют от рубля 50 копеек в итоге.

Ответить
4

Гоните вы что-то. Производству как раз выгодно 3% с оборота.

Не выгодно производству 3% с оборота. Производству выгодно на основной системе работать, ставить НДС к возмещению, амортизацию учитывать, учитывать все расходы и потом уже платить с оставшейся прибыли налог.

Ответить
–1

Какой НДС к возмещению у прибыльного бизнеса? 

НДС обкладывает ФЗП+взносы. Допустим ФЗП+взносы 20%. НДС от 20% уже 4% от оборота. 

Математику учите. 

И дело не в 3%.

Количество налогов будет тем же самым. Даже вырастет за счёт увеличения собираемости. Размер же комиссии просто высчитывается. 

Берём сумму текущих всех поступлений в бюджет и делим на количество всех платежей. И получаем этот коэффициент. Скорее всего будет около 1%. 

Вы дико тупите. Сейчас собираемость налогов неравномерная. Но сути это не меняет. Если кто-то заплатил таможенные пошлины и НДС, то они включены в цену и конечный покупатель их платит, только там  в чеке указан только НДС и не выделены другие налоги.

Ответить
0

Какой НДС к возмещению у прибыльного бизнеса? 

Входящий )

Ответить
–1

Нет никакого возмещения. В сумме вы платите НДС 20%. Просто часть этого НДС вы платите в платежах подрядчикам, а часть в бюджет. 

Вас разводят как не знаю кого.

Ответить
0

Просто часть этого НДС вы платите в платежах подрядчикам

И именно его и ставлю к возмещению.

Если я не буду ставить к возмещению то заплачу в бюджет 100% из выставленного мною.
Возмещая я плачу в итоге не более 30

Ответить
–1

Сложите НДС в платёжках поставщикам с НДС заплаченным в бюджет. И получите ваши 100% из выставленного вами.

Вам какая разница куда вы заплатили НДС? Никакой! Вы его заплатили. 

Ответить
0

Один вопрос:
Бизнес полностью белый?

Ответить
0

ну, строго говоря, нормально платить 2%. ниже 1,5% точно придут и будут выносить голову. даже мелкие 6% могут не платить, если немного голову понапрягают

Ответить
0

а где можно почитать, чтобы напрячь? вы же явно не про субсидии и налоговые вычеты)

Ответить
0

не, я про оптимизацию, конечно...
на эту тему инфы валом в интернете)
нужно правильно тратить, так скажем))))

Ответить
2

 А если посмотреть от прибыли, так получается на каждый рубль, что себе забрал рубль неизвестно кому отдал, а то и все два.

Ну давайте рассмотрим бизнес с рентабельностью 15%.
Оборот 100млн.
Прибыль 15млн.
3-6% с оборота это 3-6млн. Это 20-40% от вашей прибыли.

А вдруг так стало, что ПРИБЫЛИ ТАКИ НЕТ? Из чего платить будете?

Ответить
1

Да ему бесполезно объяснять. Человек мыслит как парикмахер или репетитор. Что такое зарплатный фонд или закупка основных средств ему неведомо. В его представлении, раз много денег пришло, то значит все они тупо лежат на расчётном счету))

Ответить
1

У него УСН головного мозга

Ответить
1

Заплати побор, накорми оккупанта.

Ответить
0

Как там в Модульбанке себя чувствуют, после того как внесли изменения в свои правила, о том , что нулевую отчётность нужно относить самостоятельно? И всё это после оплаты услуг банка за год, когда этого пункта не было? По факту, этот пункт был наиважнейшим при выборе банка, а потом вы меняете условия договора. Сейчас не рекомендую никому этот банк, изменив одно условие, есть вероятность изменить условия ещё. И разные алгоритмы можете придумывать так, чтобы в результате бегал и мучился клиент. Что насчёт того, что правила банков Швейцарии неизменные уже сотни лет? Поэтому и появилась такое выражение "надёжный, как швейцарский банк". А тут...

Ответить
2

Что насчёт того, что правила банков Швейцарии неизменные уже сотни лет? Поэтому и появилась такое выражение "надёжный, как швейцарский банк"

Ахахаха, вот только российские владельцы счетов, которых пару лет назад эти самые банки вып%%дили подчистую просто за то, что они российские, и не в курсе, что правила у них оказываются не меняются :) Радует меня, когда люди пишут про то, про что не имеют ни малейшего понятия.

Ответить
0

Здравствуйте. Изменения в условия не вносили. Давайте разберем вашу ситуацию в личных сообщениях? 

Ответить
1

Чтобы так антимонопольный коммитет работал на рынке недвижимости и цена бы не выросла с 2000-х годов  квадратного метра.
Эх гулаг ....

Ответить
1

У нас в России от отсутствия денег меньше проблем, чем от их наличия. Мои деньги не заблокируют по 115-ФЗ, если у меня их нет.

Ответить
0

Ничего не понял, но очень интересно.
Я например могу недели две платить по 300-400 тысяч в день контрагентам. А потом мне падает 15-20 миллионов от клиента и я в день совершаю платежей на те же самые 15-20 миллионов. 
Я плохой в глазах скоринга окажусь?

Ответить
2

Лучше еще до таких неожиданных приходов позвонить в банк и предупредить. Там могут заранее подсказать, какой набор документов может понадобиться. Он не закрытый - банк может потом попросить донести что угодно, - но Ваша готовность отвечать на вопросы, а не вставать в позу "мои деньги, что хочу, то и ворочу" позитивно повлияют на скорость и результат.

Ответить
1

Старался писать максимально понятно 🥲

Основная задача алгоритма — в моменте распознать подозрительную операцию. Приход 20 миллионов после оборота в 200к, конечно же, вызовет определённые сомнения и запустит процедуру проверки.

После запуска проверки, задача автоматически падает на уставшего комплаенс-офицера в банке, который запрашивает все документы от рождества Христова и сопоставляет между собой ваше финансовое поведение за определённый промежуток времени. Если источник этих 20млн становится понятен и вы убедили сотрудника в прозрачности своих бизнес-процессов, то блокировка со счета снимается и вы работаете дальше 🙂

Но в течение ~ недели у вас не будет доступа к средствам, это больно.

Ответить
0

А приход миллиона после оборота в 200к?

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

0

будут закручивать гайки пока резьба не лопнет
потом полетят клочки по закоулочкам
как у нас это обычно бывает

Ответить
Читать все 65 комментариев
Браузер Brave от сооснователя Mozilla запустил бета-версию собственного поисковика Статьи редакции

Он не отслеживает данные пользователей.

Главная страница
Delivery Club до сентября обнулит комиссию на заказы навынос для московских ресторанов Статьи редакции

Сервис хочет поддержать рестораны, которые смогут принимать только посетителей с прививкой, отрицательным тестом на Covid-19 или антителами.

Декаданс венчурного капитала: как взращиваются современные «единороги»

DoorDash предлагал клиентам пиццу за $16 из ресторана, где она стоит $24. Сервис проката самокатов Bird терял $27 на каждые заработанные $10. Примеров компаний, предоставляющих субсидируемый инвесторами сервис, масса: Uber, WeWork, Airbnb и другие. Весь их «дисрапшн» — продажа доллара за полцены.

Бекап всему голова: как сохранять, чтобы потом не восстанавливать
Независимая лаборатория не смогла найти тунец в сэндвиче с тунцом из Subway — NYT Статьи редакции

Журналисты отправили образец на независимую экспертизу, которая не смогла определить, мясо какой рыбы использовали в еде.

Как Яндекс забирает «хлеб» у рекламных агентств — алгоритмы Директа в B2B-тематике

Стоит ли использовать автостратегии Яндекс Директа при малом количестве конверсий, да еще в B2B-тематике? История про роботов, научившихся продавать подшипники. Кейс интернет-магазина PodTrade

Кейс. Как увеличить конверсию приложения на 6,3% за счет графического ASO?

Показываем на примере приложения для занятий спортом, как с помощью качественной и продающей графики на странице в Google Play увеличить конверсию из просмотра в установку на 6,3%. Бонус: пять примеров конвертирующей графики.

Опять сгорели дедлайны, хотя ты распланировал весь день?
ТМК и Агентство инноваций Москвы запустили акселерационную программу для московских стартапов

Трубная Металлургическая Компания (ТМК) и Агентство инноваций Москвы запустили акселерационную программу в рамках трека «Московского акселератора» PipeIndustryTech.

Уроки 2020 года или как мы выросли в два раза быстрее рынка

Прошедший год для всех стал настоящим испытанием. Мы расскажем вам о том, как мы прошли эту полосу препятствий, помогли преодолеть ее нашим клиентам и сотрудникам и какие уроки вынесли из 2020.

Комментарии
null