Какого брокера выбрать, если у вас 3 миллиона рублей

3 миллиона рублей — это та сумма, с которой можно получить бесплатное премиальное обслуживание (и вместе с ним кучу бонусов) в большинстве банков России.

При этом банки учитывают все ваши средства, в том числе на брокерских счетах. И это полностью меняет правила выбора брокера для человека с суммарным капиталом 3 миллиона рублей.

В этой статье я сравню предложения от разных банков и поделюсь личным опытом выбора брокера.

Брокерские компании проиграли

Я открывал брокерский счет в те времена, когда инвестиции не были популярны. Тогда ты шел не в банк, а именно в брокерскую компанию - Финам, БКС, Открытие, Кит-Финанс и т.п.

Конечно ВТБ, Сбербанк и Альфа-банк тоже предоставляли брокерское обслуживание, но не было никакой ассоциации банк=брокер.

Список ведущих брокеров на конец 2015 года:

Ведущие операторы рынка на 2015 год - источник

В топ 10 только 3 банка, а их отрыв от брокеров мизерный, особенно учитывая разницу в клиентских базах.

В 2015 году в Сбербанке обслуживалось 137 млн. частных клиентов. 179 617 брокерский счетов это всего ~0.13% данного числа.

А вот как картина выглядит в 2021 году:

Ведущие операторы рынка на январь 2021 года  -источник

Обратите внимание на рост клиентов Сбербанка в сравнении с ростом клиентов брокерских компаний.

Число клиентов Сбербанка в брокерском бизнесе выросло на 3,5 миллиона, а у БКС, Финам, Открытие суммарно на ~900 тысяч.

И это на фоне роста Тинькофф с 0 клиентов в 2018 году до 3,8 млн в 2021. Собственно именно Тинькофф и задал тренд, который перевернул брокерский бизнес в России и похоронил (на мой взгляд) классические брокерские компании.

Переход клиента от банковских услуг к брокерским оказался простым, органичным и основанным на большой клиенткой базе.

Именно поэтому в моем сравнении не будет Открытия, БКС и прочих брокерских компаний, не смотря на то, что они тоже запускают свои премиальные пакеты.

Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк и ВТБ - кто лучше?

Нам нужно выбрать всего из 4 основных банков - Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк и ВТБ - они в топ-5 провайдеров по общему числу клиентов и в топ-7 по числу активных.

Топ провайдеров по числу активных клиентов.

В топ-10 по активным клиентам еще попал Промсвязьбанк, но отставание очень большое.

Сравнивать будем по следующим категориям:

  • Условия для бесплатного обслуживания
  • Премиальные опции и бонусы
  • Брокерские комиссии и опции

Условия для бесплатного обслуживания

СберПремьер (ссылка):

  • 2,5 млн рублей остаток на конец месяца
  • 1,5 млн рублей остаток на конец месяца + 100 тыс покупки

при невыполнении стоимость обслуживания 2 500 рублей /месяц

Тинькофф Премиум (ссылка)

  • 3 млн неснижаемый общий остаток на счетах
  • 1 млн неснижаемый общий остаток + 200 тысяч покупки

при невыполнении стоимость обслуживания 1 990 рублей /месяц

Пункт о не снижаемом остатке в Тинькофф я сразу не увидел и поплатился за это 1 990 рублями)

У Тинькофф есть еще премиум для инвестиций - не путайте. Тут я беру премиум для банковского обслуживания.

ВТБ Привилегия (ссылка)

  • 2 млн средний общий остаток на счетах
  • 100 тысяч рублей покупки
  • 45 000 000 акций ВТБ (при текущей цене около 2 млн рублей)

при невыполнении стоимость обслуживания 5 000 рублей / месяц

Альфа-Премиум (ссылка)

  • 3 млн средний остаток
  • 1,5 млн средний остаток + 200 тысяч покупки

при невыполнении стоимость обслуживания 2 990 рублей / месяц

Кто победил?

Самым доступным премиальным обслуживаниям я бы назвал предложение от Сбербанка. Здесь ниже порог входа, чем у Альфы и Тинькофф, а при невыполнении опций, стоимость обслуживания в 2 раза меньше, чем у ВТБ.

Кроме того, в Сбербанке остаток считается на последний день месяца -вы можете весь месяц держать счет пустым и только в последний день пополнить его на 2,5 млн. В Сбербанке вы в этом случае не платите, а во всех других банках платите.

На второе место можно поставить ВТБ - у них самые доступные условия + есть оригинальная опция с акциями компании, но при невыполнении вы заплатите больше всего, 5 000 рублей.

Премиальные опции и бонусы

Здесь сразу стоит показать вот такую картинку:

Рейтинг банков в категории премиального обслуживания

Альфа-Банк уже несколько лет подряд побеждаем в сравнении. Однако стоит также отметить Тинькофф, который поднимается в рейтинге из года в год. ВТБ в сравнении почему-то не участвовал.

У всех банков в пакет премиального обслуживания входят:

  • Бесплатная страховка в путешествиях на всю семью (до 5 человек)
  • Проход в бизнес залы - loungey key у Тинькофф, priority pass у остальных
  • Консьерж-сервис (пока не понял, в чем его польза)
  • Больший процент на остаток, чем обычно
  • Лучший курс обмена, чем обычно
  • Лучшая ставка по вкладу, чем обычно
  • Партнерские предложения по кэшбеку

Выделить особенные опции я смог у Альфа-Банка и Тинькофф:

  • У Альфа-Банка вы можете компенсировать поездки на такси - до 2500 рублей за поездку. Если вы тратите от 200 000 рублей в месяц, то у вас 2 поездки в месяц для компенсации, иначе 2 поездки в год
  • В Тинькофф вы можете дополнительно без комиссии выводить 300 000 рублей со счета ИП. Актуально только если у вас ИП в Тинькофф.

Кто победил?

Думаю стоит довериться исследованию Frank RG и отдать победу Альфа-Банку, а на второе место поставить Тинькофф.

ВТБ не было в сравнении, поэтому я изучал его сайт отдельно - по опциям выглядит неплохо, но каких-то особенностей я не обнаружил.

Брокерские комиссии и опции

Сравниваем в первую очередь торговые комиссии. Тарифы везде подразумевают самостоятельное инвестирование.

  • Комиссия за сделку 0,06% при обороте до 1 млн рублей, далее 0,035%

Тинькофф (тариф трейдер)

  • Комиссия за сделку 0,05% при обороте до 200 тысяч рублей, далее 0,025%

По умолчанию в Тинькофф вы попадает на тариф инвестор с комиссией за сделку - 0,3%. На нем, в отличие от тарифа трейдер, нет абонентской платы. Но у клиентов Тинькофф премиум нет абонентской платы и на тарифе трейдер - поэтому нужно выбирать именно его.

  • Комиссия за сделку 0,03776%
  • Абонентская плата 150 рублей в месяц, если в этот месяц была хотя бы 1 сделка с ценными бумагами

Здесь тариф инвестор указан с дополнительными скидками за счета пакета привилегия (тот, что мы получим в премиальном обслуживании). Также есть дополнительные бонусы за покупку акций ВТБ и освобождение от комиссий при покупке фондов от ВТБ.

Альфа-Премиум (тариф M)

  • Комиссия за сделку 0,06% / 0,07% (Московская / СПБ Биржа)
  • Абонентская плата 290 рублей/месяц, если была хотя бы одна сделка

Альфа-Банк честно говоря расстроил. По умолчанию подключают к тарифу S, где вы платите 0,3% за сделку, на тарифе M комиссия тоже одна из самых больших и от абонентской платы избавиться не получится даже на премиальном пакете обслуживания.

Кто победил?

В итоге победителем в данной категории я бы назвал Тинькофф. У них можно полностью избавиться от абонентской платы и нет биржевой комиссии. Второе место у ВТБ.

Победитель

4-е место Сбербанк. Условия премиального сервиса доступны, однако сам премиальный сервис получил наименьшую оценку. Условия для инвесторов обычные, преимуществ наличие премиального пакета не дает, комиссия за сделку одна из дорогих.

3-е место Альфа-Банк. Лучший премиальный сервис, однако и более дорогой. При этом расстроили условия для инвесторов.

2-е место Тинькофф и ВТБ. Здесь сложно отдать однозначное предпочтение, ВТБ выигрывает в доступности, Тинькофф немного в комиссиях брокера. Премиальные опции заявлены похожие.

При этом у Тинькофф все в приложении - легко и удобно. Если у ВТБ также нет проблем с сервисом, то по совокупности он выглядит не хуже.

А теперь момент, когда я окончательно продался Тинькофф)

В начале сравнения я отметил, что есть еще отдельный Тинькофф премиум для инвестиций. Чтобы обслуживаться на нем бесплатно, нужно иметь от 3 млн. рублей именно на брокерском счете и это усложняет ситуацию. Но что если все-таки рассмотреть данную тариф?

Тинькофф Премиум для инвестиций (ссылка)

Условия для бесплатного обслуживания:

  • Неснижаемый остаток на брокерском счете от 3 млн. рублей

При невыполнении стоимость обслуживания 3 000 рублей/месяц.Однако, если ежедневный остаток на брокерском счете будет выше 1 млн. рублей, стоимость обслуживания снизится до 990 рублей в месяц.

Премиальные опции и бонусы:

  • Тоже самое, что у Тинькофф Премиум для банковского обслуживания

С подключенным Тинькофф Премиум для инвестиций, вы получаете Тинькофф Премиум по банковскому обслуживанию бесплатно, без каких-либо условий.

Брокерские комиссии и опции:

  • Комиссия по сделкам 0,025%
  • Помощь в получении статуса квалифицированного инвестора
  • Возможность участия в IPO и доступ к внебиржевым инструментам
  • Платная подписка на газету Ведомости

И это уже ощутимая разница с другими банками. Поэтому если ваш инвестиционный капитал выше 3 миллионов, выбор очевиден.

Итоги и моя история

Ну а теперь поделюсь своим личным опытом.

Из Открытия в Альфа-Банк Премиум

Долгое время моим основным брокером был Открытие. Я ни на что не жаловался, пользовался Открытием как брокером, а банковское обслуживание получал в Тинькофф и Альфа-Банке.

Вдруг мне попался пост знакомого, который рекомендовал Альфа-Премиум. Оказалось, что если я просто переведу свои средства из Открытие в Альфа-Банк, смогу получить премиальное обслуживание бесплатно.

Понравилось

Я так и сделал - получил свою карту Priority Pass, повышенный кэшбек и в первый же месяц компенсировал поездки в такси на 5 000 рублей.

А совершая новые сделки через Альфа-Директ, с радостью обнаружил, что заявки можно оставлять активными целый месяц (они не удалятся в конце торгового дня).

Не понравилось

Но, поскольку трат по картам Альфа-Банка у меня практически нет, других бонусов в этом году скорее всего у меня уже не предвидится.

Еще из минусов - это тариф S, к которому я был подключен автоматически и из-за которого отдал в 5-6 раз больше денег на комиссии по сделкам, чем мог бы на тарифе M. Я кстати его так и не поменял, потому что нельзя это сделать просто в приложении. Нужно скачивать какой-то дополнительный софт, генерировать цифровую подпись и что-то там еще..

Тинькофф-Премиум

А затем я оказался премиум клиентом еще и Тинькофф.

Дополнительные проходы в бизнес-зал меня не сильно интересовали, а вот опция для ИП - да.

Хранить деньги на счете ИП не выгодно - меньше процент на остаток и кэшбек, брокерский счет не пополнить, а за каждый перевод есть комиссия.

Понравилось

С премиум можно выводить со своего счета ИП на обычный счет дополнительные 300 тысяч рублей без комиссии каждый месяц.

Без опции за вывод дополнительных 300 тысяч рублей я платил бы 4-5 тысяч комиссии каждый месяц.

Не понравилось

В Тинькофф из-за своей невнимательности, мне пришлось заплатить комиссию за первый месяц - 1990 рублей. Я думал, что учитываются средние активы, а оказалось, что они должны быть не ниже заданного порога весь месяц. Если хоть один день остаток окажется ниже - вы заплатите комиссию.

Что посоветую?

Мой текущий расклад сразу двух премиум пакетов мне нравится, в том числе за счет некоторой диверсификации. Но если бы пришлось выбирать, я отдал бы предпочтение Тинькофф - причем тарифу премиум для инвестиций.

На него я планирую перейти, когда подрастет мой портфель. Пока на бесплатное обслуживание там я не дотягиваю.

Спасибо!

Надеюсь сравнение окажется полезным, а мой опыт поможет избежать лишних комиссий.

Участвуйте в анонимном голосовании о размере своего портфеля в моем телеграм - сейчас там очень неочевидные результаты.

Ссылки по теме:

P.S.Если пробовали, поделитесь свои отзывом о премиальном обслуживании других банков - особенно интересен ВТБ.

0
309 комментариев
Написать комментарий...
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Roman Koblents
Автор

О чем это? Можете поподробнее, честно говоря в первый раз слышу. Ну и с иностранными брокерами, имхо намного больше проблем и недавние проблемы с IB это подтверждают. Не говоря о том, что нужно самостоятельно обо все отчитываться перед налоговой. 

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Roman Koblents
Автор

ну так уж 20 минут) не лукавьте)

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Roman Koblents
Автор

во-первых, вам нужно отчитаться перед налоговой при открытии счета, это уже дополнительное время, так что не раз в год) во-вторых вам нужно понять как вообще отчитываться, что заполнять, какие документы приложить и где их взять) или вы с этими знаниями родились?

Если так, то рад за вас) но я например с этим не сталкивался и очевидно, что только сбор информации займет более 20 минут времени. Плюс отдельный разговор я думаю по дивидендам. В общем это навскидку - я уверен, что есть еще нюансы. 

При желании конечно можно со всем разобраться, это не проблема) но зачем это нужно, если российский брокер все сделает за тебя

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Илья М

вы видите риски российской фонды и брокеров, но почему-то уверены что за бугром всё будет прекрасно и шоколадно и вам ничего не грозит.

Очередной пакет санкций если будет включать в себя заморозку активов граждан РФ - вы останетесь с голой жопой, пардон. Риск подобного я вижу как сверхнизкий, но примерно такой же вероятности как и уничтожение питерской биржи в РФ (запрет на торговлю иностранными активами).
И что мешает просто "разделить яйца" по разным брокерам?

Ответить
Развернуть ветку
Аполлон Степанов

За рубежом, например в Америке, брокеры застрахованы, и с этой точки зрения они более надёжны.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Roman Koblents
Автор

там все не так просто, акции которые вы покупаете через СПБ да, в том числе учитываются в депозитариях в США, но там они не записаны на ваше имя, а записаны на имя брокера РФ - и в этом нюанс) Точная схема есть на сайте СПБ. 

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Shahov

Как будто в рф по другому. Везде держатель  брок. 
И ещё большой вопрос, в случае банкротства, передаст ли он свою "тетрадку" кому следует, чтоб вернуть клиентам их акции. 

Ответить
Развернуть ветку
306 комментариев
Раскрывать всегда