Опция "Заёмщик".
В условия прописано:
"Снизим ставку по кредиту наличными....."
При расходах от 75тыс руб. за расчётный период, скидка прописана:
"Скидка при покупках по кредитной карте:
3% кредит наличными"
Расчёты.
Остаток по кредиту больше 2 млн. рублей.
Будем считать, что 2 млн.
Должны 3% от кредита возвращать бонусами.
2000000*3%=60000.
Это годовая ставка.
За месяц значит 60000/12=5000.
По факту у меня больше 2млн остаток кредита, то есть больше 5000 в месяц должны возвращать при моих расходах.
По факту мне зачисляют +3223, +3212.
При расходах от 15 до 75 тыс рублей должны делать скидку 1% на кредит бонусами.
То есть 2000000*1%/12=1666 рублей.
По факту зачисления +1049 и меньше.
Просто воруют деньги.
На претензии скидывают формулу, по которой рассчитываются не заявленные 3%, а меньшая сумма.
Отсылки на формулу нигде нет в рекламе данной опции.
Поэтому считаю данные действия обманом и мошенничеством со стороны банка.
А формулу, которую банк предоставил, покажете?
Банк ВТБ (ПАО) )далее – Банк) в ответ на Ваши обращения CR-7116323, CR-7213086 сообщает, что неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания (далее – ДКО) являются Правила комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила) и Сборник тарифов Банка (далее – Тарифы).
В рамках ДКО 14.02.2020 года Вами выбран пакет услуг «Мультикарта» (далее – Пакет) с бонусной опцией «Заемщик».
Вознаграждение по опции «Заемщик» в рамках Пакета рассчитывается по формуле, при этом, при наличии у клиента нескольких кредитов (кредита наличными и/или ипотечного кредита) расчет вознаграждения осуществляется по кредиту с максимальной суммой остатка ссудной задолженности.
В соответствии с Тарифами расчетная величина для определения вознаграждения зависит от общей суммы операций по картам в рамках Пакета.
Информируем, что расчет вознаграждения по опции «Заемщик» за май 2020 произведен корректно. Сумма вознаграждения зачислена 22.06.2020 года на Ваш бонусный счет в 3 123 бонусныx рубля.
Расчет вознаграждения произведен по формуле:
Вознаграждение=(∑ × (r×(1+r)^n)/((1+r)^n-1))-(∑ × ((r-d)×(1+(r-d))^n)/((1+(r-d) )^n-1))
, где:
Ʃ – остаток ссудной задолженности по кредитному договору (кредиту наличными или ипотечному кредиту) на последнее число отчетного месяца;
r – процентная ставка по кредитному договору (кредиту наличными или ипотечному кредиту) действующая на последнее число отчетного месяца;
n – количество оставшихся до окончания срока действия кредитного договора месяцев, по состоянию на последнее число отчетного месяца;
d – средневзвешенное значение расчетной величины для определения вознаграждения, рассчитанное по формуле:
d = СС * k сс + КС * k кс, где:
СС – доля операций в ТСП, совершенных за счет собственных средств;
КС – доля операций в ТСП, совершенных за счет кредитных средств;
k сс – расчетная величина для определения вознаграждения по операциям, совершенным в ТСП за счет собственных средств;
k кс – расчетная величина для определения вознаграждения по операциям, совершенным в ТСП за счет кредитных средств.
Для удобства клиентов данная формула размещена в Тарифах, предоставленных в открытом доступе на официальном сайте www.vtb.ru.
При расчете суммы вознаграждения за май 2020 года в формулу подставлены следующие значения:
Ʃ = 2278497,04;
r = 0,0087 (10,5 (процентная ставка) / 12 (количество месяцев в году) / 100);
n = 45;
d = 0,0024 (2,899830 / 12 / 100);
3 123 =( 2278497,04×(0,0087 ×(1+0,0087)^45/ ((1+0,0087)^45-1)) -( 2278497,04×((0,0087 -0,0024)×(1+(0,0087 -0,0024))^45)/((1+(0,0087 - 0,0024) )^45-1)).
Каких-либо нарушений со стороны Банка допущено не было.
В формуле банка указан срок (45 месяцев), ставка (10.5%), сумма 2278497.04 руб. Возьмем независимый кредитный калькулятор: https://fincult.info/services/credit-calculator/ . Ежемесячный платеж при ставке в 10.5% будет 61 472.56 руб, при сниженной на 3% ставке 7.5% - 58 243.93 руб. Разница 3228.63 руб. Вам начислено 3123 руб., разница связана с вознаграждениями и операциями за счет кредитных средств. В целом все верно, как я и писал в соседнем комментарии, - нельзя считать ежемесячное начисление, высчитав годовое и разделив его на 12. Годовой процент считается не так. Поэтому у вас получались другие значения.
Да интересно посмотреть формулу расчета, думаю там весь прикол закопан... может они с вас вычитают подоходный и социальные выплаты?
Думаю "прикола" нет. В расчетах автора он рассчитывает сумму переплаты за год и вычитает ее из ежемесячных платежей, поделив на 12. Это неверно. Сумма по годовой ставке накапливается за год, а не за месяц. Если взять любой независимый калькулятор кредитов и примерно посмотреть, как изменится ежемесячный платеж при снижении годовой ставки на 3% (чтобы посчитать точно - надо знать точный срок кредита и точную процентную ставку), - суммы, начисляемые банком, выглядят верными.
Если я в этом месяце заплатил "переплату" 20000 рублей, то в следующем месяце разумеется платёж будет меньше, очевидно. Но в предыдущем месяце он был ровно на столько же больше.
Поэтому если брать "среднемесячную", она и равно текущей.
И очевидно, что не среднемесячная за год берётся и должна браться, а именно за текущий месяц. Потому что через полгода у меня кредита может вообще и не быть. И полгода назад его могло не быть вообще.
Давайте воспользуемся вашей математикой. Предположим, как вы указали, что "среднемесячная = текущей". Я делаю вклад в 1 миллион рублей на 100 лет с процентной ставкой 10% годовых с возможностью досрочного закрытия. 1000000*(100^1.1) = 13.78млрд. Эту сумму делим на 100 лет (1200 месяцев), получается 11483333 рублей в месяц. Получается вложив миллион под 10% годовых я могу требовать через месяц уже 11 с половиной миллионов. Ведь "среднемесячная = текущей".
Я про "ту среднямесячную", которая рассчитывается за окружающие 12 месяцев текущий месяц))) если взять 6 месяцев назад и 6 месяцев вперёд, то одна велечина на столько больше текущей, на сколько текущая меньше.
Если же от текущего месяца смотреть на 12 последующих, то конечно там платежи меньше.
Но они значительно меньше только в том случае, если кредит на короткий срок взят.
А если на длинный срок, то ежемесячные платежи и переплаты по ним практически идентичные.
У меня 3млн на 5лет=12месяцев.
Там если в одном месяце переплата 20000, то в другом 19800 примерно. Разницы почти нет.
то есть разница в пару процентов, а ВТБ чуть ли не в 2 раза меньше обещанного платит
сейчас попробую найти
Банк ВТБ (ПАО) )далее – Банк) в ответ на Ваши обращения CR-7116323, CR-7213086 сообщает, что неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания (далее – ДКО) являются Правила комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила) и Сборник тарифов Банка (далее – Тарифы).
В рамках ДКО 14.02.2020 года Вами выбран пакет услуг «Мультикарта» (далее – Пакет) с бонусной опцией «Заемщик».
Вознаграждение по опции «Заемщик» в рамках Пакета рассчитывается по формуле, при этом, при наличии у клиента нескольких кредитов (кредита наличными и/или ипотечного кредита) расчет вознаграждения осуществляется по кредиту с максимальной суммой остатка ссудной задолженности.
В соответствии с Тарифами расчетная величина для определения вознаграждения зависит от общей суммы операций по картам в рамках Пакета.
Информируем, что расчет вознаграждения по опции «Заемщик» за май 2020 произведен корректно. Сумма вознаграждения зачислена 22.06.2020 года на Ваш бонусный счет в 3 123 бонусныx рубля.
Расчет вознаграждения произведен по формуле:
Вознаграждение=(∑ × (r×(1+r)^n)/((1+r)^n-1))-(∑ × ((r-d)×(1+(r-d))^n)/((1+(r-d) )^n-1))
, где:
Ʃ – остаток ссудной задолженности по кредитному договору (кредиту наличными или ипотечному кредиту) на последнее число отчетного месяца;
r – процентная ставка по кредитному договору (кредиту наличными или ипотечному кредиту) действующая на последнее число отчетного месяца;
n – количество оставшихся до окончания срока действия кредитного договора месяцев, по состоянию на последнее число отчетного месяца;
d – средневзвешенное значение расчетной величины для определения вознаграждения, рассчитанное по формуле:
d = СС * k сс + КС * k кс, где:
СС – доля операций в ТСП, совершенных за счет собственных средств;
КС – доля операций в ТСП, совершенных за счет кредитных средств;
k сс – расчетная величина для определения вознаграждения по операциям, совершенным в ТСП за счет собственных средств;
k кс – расчетная величина для определения вознаграждения по операциям, совершенным в ТСП за счет кредитных средств.
Для удобства клиентов данная формула размещена в Тарифах, предоставленных в открытом доступе на официальном сайте www.vtb.ru.
При расчете суммы вознаграждения за май 2020 года в формулу подставлены следующие значения:
Ʃ = 2278497,04;
r = 0,0087 (10,5 (процентная ставка) / 12 (количество месяцев в году) / 100);
n = 45;
d = 0,0024 (2,899830 / 12 / 100);
3 123 =( 2278497,04×(0,0087 ×(1+0,0087)^45/ ((1+0,0087)^45-1)) -( 2278497,04×((0,0087 -0,0024)×(1+(0,0087 -0,0024))^45)/((1+(0,0087 - 0,0024) )^45-1)).
Каких-либо нарушений со стороны Банка допущено не было.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором