Краудлендинг. Честный обзор. Серяков|Инвестиции

Добрый день, коллеги. Давно я не писал ничего про рынок краудлендинга и платформы. Но сегодня выдалась свободная выходная минутка и попалась статья представителя Серяков|Инвестиции.

Важно отметить, что публикации Серяков|Инвестиции ни один раз мелькали в профильных чатах по краудлендингу. Значит в них он ищет свою аудиторию.

Но краудлендинг — деятельность регулируемая. Существует Федеральный закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 02.08.2019 N 259-ФЗ. Полный текст тут. И платформам нужно пройти проверку ЦБ РФ, чтобы вести свою деятельность.

Инвесторы в краудлендинге — народ пуганный, но доверчивый, поэтому легко могут поверить, что Серяков|Инвестиции является краудлендинговой платформой.

Но, расставим все точки над И. Серяков|Инвестиции — не краудлендинговая платформа.

Во-первых, её нет в реестре ЦБ, который можно найти тут.

Во-вторых, Серяков|Инвестиции — это ИП Серяков Максим Аркадьевич (ИНН 540823436867).

В-третьих, у данного ИП есть только расчетный счет, а номинального нет. По закону 259-ФЗ краудлендинговая платформа должна открыть номинальный счет, бенефициаром по которому выступают инвесторы, а владельцем — платформа. Операции по номинальному счету ограничены: перечисление денежных средств инвесторов на их субсчета и обратно, перечисление денежных средств в сторону заемщика и обратно, удержание комиссии платформы за операции.

Честности ради, Северяков|Инвестиции напрямую не позиционирует себя как оператор инвестиционной платформы, поэтому тут обмана никакого нет. ИП является лишь посредником между заемщиком и инвестором. При этом сделка осуществляется между заемщиком и инвестором напрямую — без посредника.

И так, мы поняли, что это не краудлендинг, а финансовый консультант, который помогает свети инвестора и заемщика. Тут я бы мог остановиться, так как мой интерес на данном ИП закончен. Но пробежимся дальше.

Сайт для инвесторов тут.

Порог инвестиций — от 500 000 рублей. Доходность инвестиций от 22 до 30% годовых.

В самом начале указывается, что заемщиком выступает бизнес, который существует от 5 лет, является прибыльным и его выручка составляет 15-500 млн рублей в год.

Серяков|Инвестиции оперируют надежность их скорринговой модели. У них нет дефолтов по проектам (проверить лично я этого не могу) + они выбирают заемщиков, у которых только 1 действующий бизнес. Также в данном разделе компания пишет о том, что бизнесы от 3 до 9 лет на рынке. Бизнес с 3 годами у них только один, они это сами пишут, поэтому разногласий с вышеперечисленной информацией нет.

Серяков|Инвестиции предлагает изучить 7 компаний, которые они выбрали, дабы убедиться в надежности их скорринга.

Например, Технологии тысячелетия — ООО “Технологии тысячелетия — ДВ” ИНН 2543007771

Указано, что выручка за 2020 год составляет 128.6 млн рублей, а прибыль — 9 млн. Но если вбить ИНН в Руспрофайл, то по их данным, выручка за 2020 год составляет 91 млн рублей, а прибыль отрицательная (8.1) млн рублей. То же самое говорит и СПАРК.

Следующий бизнес — ООО СтройСервис — ООО «СтройСервис» ИНН 5902048948, ООО «АКВ-сервис» ИНН 5905271278. Здесь почему-то указано два бизнеса, а не один.

У СтройСервиса выручка за 2020 год — 11 млн рублей, прибыль 0.21 млн рублей. У АКВ-сервис в 2020 году нулевая выручка и убыток в (0.166) млн рублей. Опять не сходится.

Посмотрим и третий бизнес. We’re family — ООО «Мы» ИНН 5405969297.

Выручка компании за 2020 год — 56 млн рублей, прибыль — 0.607 млн рублей. Опять не сходится. Но тут я заметил одну вещь, что везде приписан ИП, по которому выручку и прибыль из открытых источников я достать не могу. Поэтому расхождение вполне может быть скрыто тут. Чтобы получить всю отчетность — нужно зарегистрироваться, а личные данные оставлять я тут не хочу.

Так как я полностью проверить данные не могу, то о лжи я не говорю. Скорее всего остальное причислено к ИП.

В качестве гарантий компания берет личное поручительство владельцев по каждому займу, залог, оформляем сделку по «белому», т.е. с договором займа и гарантирует полную информацию о бизнесе и владельцах:

Комиссии с инвесторов, как я понял, нет.

Сайт для заемщиков тут.

Для заемщиков Серяков|Инвестиции предлагает до 100 млн рублей частных инвестиций, если «действующий от 3-х лет прибыльный, растущий бизнес».

Компания предлагает 4 схемы финансирования. Две стандартные — с и без залога под фикс% :

Интересный момент, что Серяков|Инвестиции не накладывают дисконт на недвижимость. При этом даже Lendly со своим экспертным составом в области инвестиций в недвижимость дают существенный дисконт к недвижке.

А вот две другие схемы уже поинтереснее — инвестиции за долю в бизнесе:

При этом мне совсем не ясна последняя схема. Причем тут инвестиции под заём и доходная недвижимость. Видимо, это какой-то отдельный тип продукта для инвестора, на уровне PNK Rental. Третья схема более близка к знакомой нам Starttrack.

Но самое интересное — это комиссии:

Комиссия площадки от 8 до 15%. По моему опыту, это самые высокие комиссии за привлечение инвестиций, если говорить про краудлендинг. Медианная комиссия платформ составляет около 3%. Значит в лучшем раскладе заём для компании стоит 30% годовых, а в худшем — 45% годовых.

Также Серяков|Инвестиции готовы участвовать в доле бизнеса в качестве своей компенсации.

Немаловажный момент — это раздел «Дорого?»

Мой ответ. Да, дорого. Поучиться можно у Кармы, Smally, Lendly, MoneyFriends, Атома, Потока, Города Денег, Модуля и многих других краудлендинговых платформ.

Главный вывод для моих читателей: Серяков|Инвестиции — это не краудлендинговая платформа, а финансовый консультант. Деятельность данной фирмы не попадает под 259 ФЗ и у компании нет номинального счета, так как она не выступает стороной сделки.

Комиссии для заемщиков тут крайне высокие и такие бизнесы займут куда дешевле на типовой крауд платформе.

Ну и про Максима:

У Максима одно действующее ИП — это то, что занимается Серяков|Инвестиции. Одно ликвидированное ИП и ликвидированная компания ООО «Петербургская Аутстаффинговая Компания». Также Максим является бывшим совладельцем ООО "группа компаний персональное решение". При кликание на "Народное IPO" выдает сайт для заемщиков.

Также Максим является спикером ШБ Синергия. Кто знает — тот поймёт.

Выводов не делаю, оставлю концовку читателям открытую…