{"id":3845,"title":"\u041f\u043e\u0447\u0435\u043c\u0443 \u0440\u043e\u0441\u0441\u0438\u044f\u043d\u0435 \u0441\u0442\u0430\u043b\u0438 \u0447\u0430\u0449\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u0430\u0442\u044c \u043f\u043e \u043e\u0431\u044a\u044f\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f\u043c","url":"\/redirect?component=advertising&id=3845&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/253904-pochemu-rossiyane-stali-chashche-pokupat-tovary-po-obyavleniyu&hash=2822add0f2f58584913077a926246e1443f8539d559ee4499b70c9c3ebf35035","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Маша Цепелева

ЦБ предложил запретить выдачу кредитов с плавающими ставками на слишком короткие и длинные сроки — РБК Статьи редакции

Для банков могут установить ограничения на предельный рост ставки и срок займа.

Банк России разработал законопроект по поручению президента, сообщает РБК со ссылкой на копию документа. Он сейчас обсуждается с участниками рынка, его подлинность подтвердили три участника дискуссии. В ЦБ заявили изданию, что возможные варианты регулирования кредитов с переменной ставкой обсуждаются, но окончательное решение не принято.

По данным РБК, физлицам предлагают ограничить выдачу кредитов по плавающим ставкам:

  • Не выдавать ссуды на срок до одного года и свыше 20 лет.
  • Не выдавать кредитные карты без фиксированного процента.
  • Ввести максимально допустимое значение плавающей ставки — увеличение не более чем на 2 п.п. пока действует договор.
  • Срок продления кредита не должен превышать три года. Банки могут продлить кредит, чтобы сохранить размер платежа при увеличении ставки.
  • Обязать банки указывать, насколько могут вырасти платежи по кредитам при корреляции ставки.
  • Кредитор должен будет предупредить об изменении ставки за 15 дней, составить новый график платежей, информацию о новой стоимости кредита и предоставить заёмщику.
  • Кредитор должен будет передавать сведения о процентах по каждому кредитному договору в бюро кредитных историй.

Также ЦБ предлагает наделить собственный совет директоров правом определять предельную долю ссуд с плавающими ставками в банках.

По информации РБК, предполагаемая дата вступления большей части поправок в силу — 1 января 2022 года.

  • В марте Владимир Путин поручил правительству до 15 июля предложить меры, которые обезопасят заёмщиков от роста нефиксированный ставок по кредитам. Общий объём таких кредитов в стране — 0,1%, но ЦБ указывал, что банки хотят развивать подобные продукты.
{ "author_name": "Маша Цепелева", "author_type": "editor", "tags": ["\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438","\u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u044b"], "comments": 45, "likes": 19, "favorites": 6, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 245808, "is_wide": false, "is_ugc": false, "date": "Fri, 14 May 2021 10:47:17 +0300", "is_special": false }
0
45 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
15

Вот бы ещё ИП кредитовали как людей, а не как скот. По хорошей ставке и до 5 лет, как обычных физлиц.

Ответить
35

Может вам еще конституцию уважать и не воровать? Совсем уже население обнаглело

Ответить
7

Мне приятно, что вы тоже пишете название этого рулона «Зева плюс» с маленькой буквы. С прошлого лета я тоже так пишу.

А вообще да, хотелось бы. Чтобы мягкость законов компенсировалась обязательностью исполнения. И чтобы ИП имел вагон льгот

Ответить

Маленький бокал

Дмитрий
1

я думаю у призывников прав больше чем у любого бизнесмена в нашей родине:) согласен ?

Ответить
0

Вы думаете так будет? Думаю что я точно до этого не доживу.

Ответить
0

Так вы не добавили что инфраструктуру поднять? Что бы наглость не знала границ.

Ответить

Клинический каякер

Дмитрий
4

Для этого ИП должны иметь меньшие риски. Ставка зависит от:
- необходимого уровня резервирования
- административных расходов Банка
- стоимости фондирования (i.e. ставкам по вкладам)
- вероятности дефолта, взвешенной по потерям при дефолте

Первые три пункта одинаковы для ФЛ и ЮЛ (включая ИП). Вот вероятность, что бизнес ИП прогорит, и он или она задефолтится — выше. Банк, чтобы это скомпенсировать, повышает ставку.

Соответственно, есть 3 рычага снижения ставок _для банка_:
- сделать более жесткий скоринг, обратная сторона — уменьшится доступность денег, потому что большему количеству ИП просто не будут давать кредит
- компенсировать часть потерь со стороны государства
- делать микросегментацию с дифференцированной или плавающей ставкой, но тогда для многих (большинства) ИП ставки вырастут еще сильнее, зато для стабильных ИП с хорошей историей, да, будут ниже

Альтернативно можно снижать ставки со стороны ИП, уменьшая вероятность дефолта. Для этого нужно разбираться с причинами дефолтов и тем, как их структурно уменьшать.

Ответить
2

Дело не в ставках, просто если ты ИП, но нет 2-НДФЛ, то ты просто ЧМО для банка. Чтобы взять сранные 0,5 ляма, нужны поручители и т.п. Но если физик, пожалуйста 3 млн по паспорту )

Ответить

Клинический

Aleks
1

Ну так это почему, потому что по ИП без подтверждений выше риски, чем по физику без подтверждений. Ну и про 3 млн по паспорту, если нет кредитной истории или не зарплатник — тоже преувеличение, конечно. :)

Ответить
0

Ну я это не с потолка взял, это мой личный опыт.

Ответить

Клинический

Aleks
0

Значит, у вас уже была кредитная история. Или вы были зарплатным клиентом. Или у вас были существенные вклады / активы. Или это была ипотека (соответсвенно, залог недвижимости).

О вас явно как-то собрали профиль - чистому листу без залога много миллионов потреба не дают. :)

Особенность ИП — часто за кредитами приходят новорожденные или очень молодые ИП, которые являются чистыми листами. За ними, конечно, стоит физик, но настоящий физик и физик, который решил пойти в бизнес — два совсем разных физика с разным рисковым профилем. :)

Ответить

Маленький бокал

1

они относятся как ИП, как военкомат к призывникам . Бояться давать им деньги бизнес это риск . не согласен ?

Ответить
1

А сотрудник работающий у этого ИП почему-то идет и получает кредит по паспорту, за полчаса )

Ответить
4

Ну так разные риски же:
* ИП: если у ИП начнутся проблемы или убытки, он как правило не закроется тут же, а будет пытаться снова выйти на прибыль. Если банк начнет давить из-за просрочек - чел просто будет отмахиваться и стараться выйти в прибыль дальше.
* сотрудник у этого ИП если перестанет получать з/п и банк начнет давить за просрочки - уйдет на новую работу (отдельных "уникальных" личностей в расчет не берем, так как это исключение скорее) - и через некоторое время вернется в русло регулярного погашения кредита.

Плюс ИП при проблемах либо вытащит ситуацию в плюс, либо еще больше в долги закопается. Ну и у ИП сегодня может быть все отлично, а завтра из-за косяков он задолжал поставщикам/клиентам несколько миллионов. В итоге банк и через суд ничего не получит. У наемных сотрудников таких рисков в разы меньше.

Ответить
0

А ИП это не человек? ) ИП-шник также может устроится на работу и выплачивать кредиты. И по закону в отличии от юрлица ИП отвечает всем имуществом как физик. Как правило бывший ИП-шник более квалифицированный сотрудник и более высокооплачиваемый сотрудник )

Ответить
1

ну вообще то юр лица у нас тоже отвечают всем на свете
а за них - их директора и учредители

Ответить
0

"юр лица у нас тоже отвечают всем на свете" - Ну да. Какое нибудь ООО Байкалфинансгруп с уставным капиталом 30 000 руб.

Ответить
0

погуглите суть субсидиарной ответственности и практику сегодняшнего дня на данный момент
уставный капитал сейчас вообще никакого значения не имеет

Ответить
0

Зачем гуглить? Я просто вижу, как под каждый проект открывается ООО Байкалфинансгруп-1, ООО Байкалфинансгруп-2 и так далее. Через три года закрывается.

Ответить
0

боюсь, что многого вы не видите)

Ответить
–1

Продаешь юрлицо какому-нибудь деду с третьей стадией рака...

Ответить

Клинический каякер

Aleks
1

У сотрудника другой рисковый профиль.

Во-первых, риски сотрудника и ИП очень разные. Сотрудник может потерять зарплату и остаться с 1 кредитом, ИП — оказаться по уши в долгах перед поставщиками и пр.

Во-вторых, сотрудника "по паспорту" оценивают как "среднестатистического гражданина" с его соцдем-профилем. Среднестатистический гражданин работает на у ИП. :) Вот если сотрудник 1) работает у молодого ИП, 2) скажет об этом Банку, 3) у Банка это в скоринг-модель будет заложено, то сотрудник может получить совсем другой результат.

Ответить
2

Лучше бы цб разработал закон по которому понятие кредита заменил бы термин- инвестиция в гражданина или бизнесс и уравновесил риски, чтобы в случае невыплаты была бы ситуация, что банк просто ошибся в своей инвест- стратегии и инвестировал не в того человека и замещик бы не был ничего должен , ну а физикам бы разрешил акционную эмиссию с потенциальным доходом по акции с физ лица "до" какого- то процента и естественно при покупке акций физ лица банк должен быть предупрежден, что доход может быть отрицательным .

Ответить
1

Насчет разделения рисков - чем-то напоминает Исламский банкинг, одно время много про него писали, особенно что в Европе развиваться начал активно, но сильно не вникал.
https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%98%D1%81%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8%D0%BD%D0%B3

Ответить
1

ну для юриков такая конструкция существует
называется "исламский банкинг"
для физиков как бы это бессмысленно, потому что если физик это физик то пусть живет поскромнее, а если жить скромнее ему не хочется - пусть делает коммерцию как юрик

Ответить
0

И зачем банкам тогда давать деньги кому-то?

Ответить
2

А зачем люди покупают акции у кого- то?
Давно пора переводить это в цивилизованное русло

Ответить
0

Акция - это собственность на часть предприятия. Вы хотите продавать людей банкам в собственность?

Ответить
1

Вы правы. Нужен иной инструмент, но с требуемым функционалом разделения ответственности

Ответить
0

Зачем нужно делить ответственность? Потому что люди тупые и не могут сами ничего сделать?

Ответить
0

Я не знаю тупые люди или нет, но знаю, что  они исходят из текущих реалий и иногда кредит решает проблему откладывания суицида от голодной смерти, за что потом банки пытаются отыметь человека во всех мыслимых и не мыслимых позах.

Ответить
0

Вы немного не там проблему ищете. Не думали, что проблема голода - это непомерные налоги на каждый чих, отсутствие правосудия и полное наплевательство со стороны государства на своих граждан?

Ответить
0

Исключительно номинально, если это к примеру не префы. Имеет ли право владелец обычных акций на часть имущества предприятия при его ликвидации? А есть также различные деривативы.

Ответить
1

 Исключительно номинально, если это к примеру не префы.

Нет, вы можете скупить акции компании на бирже и получить контроль над ней. Да, нужно постараться, чтобы оформить корректно, но возможность есть. Как по законодательству РФ, так и законодательству почти любой юрисдикции

 Имеет ли право владелец обычных акций на часть имущества предприятия при его ликвидации?

Да. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8743/5cefc00d0ec286e8346c20d0bd72c51fe40038bb/

Ответить
0

Кредиты как способ эмиссии это признак колониальной экономики

Ответить
–1

А что такое колониальная экономика?

Ответить
1

КОЛОНИЯ, -и, ж. 1. Страна, лишенная самостоятельности, находящаяся под властью иностранного государства 

Ответить
0

Во всем мире денежная масса растёт в первую очередь из-за кредитов. Кто же такой рептилоид над всеми?

Ответить
0

Денежная масса в какой валюте? Ответ на этот вопрос укажет вам рептилоидов )

Ответить
0

В каждой валюте денежная масса растёт из-за кредитов. Получается, что все рептилоиды?

Ответить
0

Если все эмитируют валюту, то по вашей логике - все рептилоиды. Если нет, то наверное нет )

Ответить
0

А должна расти за счет добавленой стоимости, а кредиты требуют к оплате деньги, которых не существует в природе

Ответить
0

Да, полько именно кредиты позволяют человечеству развиваться с той скоростью, с которой оно сейчас развивается. Отказ от этого принципа моментально приведёт к поражению перед людьми, которые готовы работать с кредитами

Ответить

Долгий коктейль

Michael
0

Вы намекаете, что Россия под внешним управлением? Кто метрополия?

Ответить
0

ну не
у меня единой таблицы нет, но это скорее этап развития, который все переживали в разное время

Ответить
Комментарии
null