ЦБ предложил запретить выдачу кредитов с плавающими ставками на слишком короткие и длинные сроки — РБК Статьи редакции
Для банков могут установить ограничения на предельный рост ставки и срок займа.
Банк России разработал законопроект по поручению президента, сообщает РБК со ссылкой на копию документа. Он сейчас обсуждается с участниками рынка, его подлинность подтвердили три участника дискуссии. В ЦБ заявили изданию, что возможные варианты регулирования кредитов с переменной ставкой обсуждаются, но окончательное решение не принято.
По данным РБК, физлицам предлагают ограничить выдачу кредитов по плавающим ставкам:
- Не выдавать ссуды на срок до одного года и свыше 20 лет.
- Не выдавать кредитные карты без фиксированного процента.
- Ввести максимально допустимое значение плавающей ставки — увеличение не более чем на 2 п.п. пока действует договор.
- Срок продления кредита не должен превышать три года. Банки могут продлить кредит, чтобы сохранить размер платежа при увеличении ставки.
- Обязать банки указывать, насколько могут вырасти платежи по кредитам при корреляции ставки.
- Кредитор должен будет предупредить об изменении ставки за 15 дней, составить новый график платежей, информацию о новой стоимости кредита и предоставить заёмщику.
- Кредитор должен будет передавать сведения о процентах по каждому кредитному договору в бюро кредитных историй.
Также ЦБ предлагает наделить собственный совет директоров правом определять предельную долю ссуд с плавающими ставками в банках.
По информации РБК, предполагаемая дата вступления большей части поправок в силу — 1 января 2022 года.
0
показов
2.5K
открытий
Вот бы ещё ИП кредитовали как людей, а не как скот. По хорошей ставке и до 5 лет, как обычных физлиц.
Может вам еще конституцию уважать и не воровать? Совсем уже население обнаглело
Мне приятно, что вы тоже пишете название этого рулона «Зева плюс» с маленькой буквы. С прошлого лета я тоже так пишу.
А вообще да, хотелось бы. Чтобы мягкость законов компенсировалась обязательностью исполнения. И чтобы ИП имел вагон льгот
я думаю у призывников прав больше чем у любого бизнесмена в нашей родине:) согласен ?
Вы думаете так будет? Думаю что я точно до этого не доживу.
Так вы не добавили что инфраструктуру поднять? Что бы наглость не знала границ.
Для этого ИП должны иметь меньшие риски. Ставка зависит от:
- необходимого уровня резервирования
- административных расходов Банка
- стоимости фондирования (i.e. ставкам по вкладам)
- вероятности дефолта, взвешенной по потерям при дефолте
Первые три пункта одинаковы для ФЛ и ЮЛ (включая ИП). Вот вероятность, что бизнес ИП прогорит, и он или она задефолтится — выше. Банк, чтобы это скомпенсировать, повышает ставку.
Соответственно, есть 3 рычага снижения ставок _для банка_:
- сделать более жесткий скоринг, обратная сторона — уменьшится доступность денег, потому что большему количеству ИП просто не будут давать кредит
- компенсировать часть потерь со стороны государства
- делать микросегментацию с дифференцированной или плавающей ставкой, но тогда для многих (большинства) ИП ставки вырастут еще сильнее, зато для стабильных ИП с хорошей историей, да, будут ниже
Альтернативно можно снижать ставки со стороны ИП, уменьшая вероятность дефолта. Для этого нужно разбираться с причинами дефолтов и тем, как их структурно уменьшать.
Дело не в ставках, просто если ты ИП, но нет 2-НДФЛ, то ты просто ЧМО для банка. Чтобы взять сранные 0,5 ляма, нужны поручители и т.п. Но если физик, пожалуйста 3 млн по паспорту )
Ну так это почему, потому что по ИП без подтверждений выше риски, чем по физику без подтверждений. Ну и про 3 млн по паспорту, если нет кредитной истории или не зарплатник — тоже преувеличение, конечно. :)
Ну я это не с потолка взял, это мой личный опыт.
Значит, у вас уже была кредитная история. Или вы были зарплатным клиентом. Или у вас были существенные вклады / активы. Или это была ипотека (соответсвенно, залог недвижимости).
О вас явно как-то собрали профиль - чистому листу без залога много миллионов потреба не дают. :)
Особенность ИП — часто за кредитами приходят новорожденные или очень молодые ИП, которые являются чистыми листами. За ними, конечно, стоит физик, но настоящий физик и физик, который решил пойти в бизнес — два совсем разных физика с разным рисковым профилем. :)
они относятся как ИП, как военкомат к призывникам . Бояться давать им деньги бизнес это риск . не согласен ?
А сотрудник работающий у этого ИП почему-то идет и получает кредит по паспорту, за полчаса )
Ну так разные риски же:
* ИП: если у ИП начнутся проблемы или убытки, он как правило не закроется тут же, а будет пытаться снова выйти на прибыль. Если банк начнет давить из-за просрочек - чел просто будет отмахиваться и стараться выйти в прибыль дальше.
* сотрудник у этого ИП если перестанет получать з/п и банк начнет давить за просрочки - уйдет на новую работу (отдельных "уникальных" личностей в расчет не берем, так как это исключение скорее) - и через некоторое время вернется в русло регулярного погашения кредита.
Плюс ИП при проблемах либо вытащит ситуацию в плюс, либо еще больше в долги закопается. Ну и у ИП сегодня может быть все отлично, а завтра из-за косяков он задолжал поставщикам/клиентам несколько миллионов. В итоге банк и через суд ничего не получит. У наемных сотрудников таких рисков в разы меньше.
А ИП это не человек? ) ИП-шник также может устроится на работу и выплачивать кредиты. И по закону в отличии от юрлица ИП отвечает всем имуществом как физик. Как правило бывший ИП-шник более квалифицированный сотрудник и более высокооплачиваемый сотрудник )
ну вообще то юр лица у нас тоже отвечают всем на свете
а за них - их директора и учредители
"юр лица у нас тоже отвечают всем на свете" - Ну да. Какое нибудь ООО Байкалфинансгруп с уставным капиталом 30 000 руб.
погуглите суть субсидиарной ответственности и практику сегодняшнего дня на данный момент
уставный капитал сейчас вообще никакого значения не имеет
Зачем гуглить? Я просто вижу, как под каждый проект открывается ООО Байкалфинансгруп-1, ООО Байкалфинансгруп-2 и так далее. Через три года закрывается.
боюсь, что многого вы не видите)
Продаешь юрлицо какому-нибудь деду с третьей стадией рака...
У сотрудника другой рисковый профиль.
Во-первых, риски сотрудника и ИП очень разные. Сотрудник может потерять зарплату и остаться с 1 кредитом, ИП — оказаться по уши в долгах перед поставщиками и пр.
Во-вторых, сотрудника "по паспорту" оценивают как "среднестатистического гражданина" с его соцдем-профилем. Среднестатистический гражданин работает на у ИП. :) Вот если сотрудник 1) работает у молодого ИП, 2) скажет об этом Банку, 3) у Банка это в скоринг-модель будет заложено, то сотрудник может получить совсем другой результат.
Лучше бы цб разработал закон по которому понятие кредита заменил бы термин- инвестиция в гражданина или бизнесс и уравновесил риски, чтобы в случае невыплаты была бы ситуация, что банк просто ошибся в своей инвест- стратегии и инвестировал не в того человека и замещик бы не был ничего должен , ну а физикам бы разрешил акционную эмиссию с потенциальным доходом по акции с физ лица "до" какого- то процента и естественно при покупке акций физ лица банк должен быть предупрежден, что доход может быть отрицательным .
Насчет разделения рисков - чем-то напоминает Исламский банкинг, одно время много про него писали, особенно что в Европе развиваться начал активно, но сильно не вникал.
https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%98%D1%81%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8%D0%BD%D0%B3
ну для юриков такая конструкция существует
называется "исламский банкинг"
для физиков как бы это бессмысленно, потому что если физик это физик то пусть живет поскромнее, а если жить скромнее ему не хочется - пусть делает коммерцию как юрик
И зачем банкам тогда давать деньги кому-то?
А зачем люди покупают акции у кого- то?
Давно пора переводить это в цивилизованное русло
Акция - это собственность на часть предприятия. Вы хотите продавать людей банкам в собственность?
Вы правы. Нужен иной инструмент, но с требуемым функционалом разделения ответственности
Зачем нужно делить ответственность? Потому что люди тупые и не могут сами ничего сделать?
Я не знаю тупые люди или нет, но знаю, что они исходят из текущих реалий и иногда кредит решает проблему откладывания суицида от голодной смерти, за что потом банки пытаются отыметь человека во всех мыслимых и не мыслимых позах.
Вы немного не там проблему ищете. Не думали, что проблема голода - это непомерные налоги на каждый чих, отсутствие правосудия и полное наплевательство со стороны государства на своих граждан?
Исключительно номинально, если это к примеру не префы. Имеет ли право владелец обычных акций на часть имущества предприятия при его ликвидации? А есть также различные деривативы.
Нет, вы можете скупить акции компании на бирже и получить контроль над ней. Да, нужно постараться, чтобы оформить корректно, но возможность есть. Как по законодательству РФ, так и законодательству почти любой юрисдикции
Имеет ли право владелец обычных акций на часть имущества предприятия при его ликвидации?Да. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8743/5cefc00d0ec286e8346c20d0bd72c51fe40038bb/
Кредиты как способ эмиссии это признак колониальной экономики
А что такое колониальная экономика?
КОЛОНИЯ, -и, ж. 1. Страна, лишенная самостоятельности, находящаяся под властью иностранного государства
Во всем мире денежная масса растёт в первую очередь из-за кредитов. Кто же такой рептилоид над всеми?
Денежная масса в какой валюте? Ответ на этот вопрос укажет вам рептилоидов )
В каждой валюте денежная масса растёт из-за кредитов. Получается, что все рептилоиды?
Если все эмитируют валюту, то по вашей логике - все рептилоиды. Если нет, то наверное нет )
А должна расти за счет добавленой стоимости, а кредиты требуют к оплате деньги, которых не существует в природе
Да, полько именно кредиты позволяют человечеству развиваться с той скоростью, с которой оно сейчас развивается. Отказ от этого принципа моментально приведёт к поражению перед людьми, которые готовы работать с кредитами
Комментарий недоступен
ну не
у меня единой таблицы нет, но это скорее этап развития, который все переживали в разное время