Почему граждане стран СНГ хотят открыть счет в европейском банке?
Банковские счета в ЕС имеют значительные преимущества для частных клиентов, поскольку позволяют использовать личные IBAN номера для отправки и получения платежей из всех стран, входящих в единую зону SEPA. Благодаря этому проекту физлица испытывают такую же легкость и удобство при совершении транзакций в евро по всей Европе с использованием тех же платежных инструментов - в частности, кредитные переводы, прямой дебет и карты - как и при оплате в своей стране. Возможности и простота расчетов, вот что вызывает желание у физических лиц нерезидентов открывать счета в европейских банках.
Очевидные преимущества европейского банковского счета для физического лица
- мультивалютные счета
- лояльная тарифная политика
- быстрые переводы в EUR, USD, CHF, GBP, RUB и в других иностранных валютах по запросу клиента
- возможность открытия сберегательных счетов, включая на детей от 6 лет
- государственное страхование денежных средств, размещенных на личном счете
- возможность заказать личную карту и получить ее курьерской доставкой
- отсутствие валютного контроля
- удаленное открытие личного, депозитного счета
- возможность получения предварительного одобрения по открытию счета в течение 2 банковских дней
Кому подойдет счет в европейском банке?
Физическому лицу нерезиденту, желающему оформить услуги международного страхования, получить европейское образование, ВНЖ либо гражданство за инвестиции. Для покупки недвижимости, например, в Португалии, также понадобится европейский счет. Однако, основная цель открытия счета в европейском банке - сохранить, накопить и приумножить личные сбережения в надежных финансовых учреждениях, проверенных временем.
Комплаенс-контроль европейских банков
Сегодня сложно себе представить процесс открытия личного счета за рубежом без прохождения проверки должной осмотрительности. Основные мероприятия комплаенс-департаментов направлены на снижение репутационных и операционных рисков. Пренебрежение требований и правил, приводит к потере лицензии на проведение финансовых операций.
Условно комплаенс требования можно разделить на три основные категории:
- прозрачность капиталов - физическому лицу важно предоставить исчерпывающую информацию относительно легальности происхождения источника денежных средств, поскольку ни один банк ЕС не станет работать и проводить транзакции сомнительных клиентов
- налоговое резидентство - этот момент важен для европейских банков, поскольку позволяет определить статус налогового резидента, именно по этой причине комплаенс департамент запрашивает у потенциального клиента документ, подтверждающий место проживания
- целесообразность открытия счета - обязательное условие для начала сотрудничества, невозможно открыть счет для накоплений, а использовать его для работы с криптовалютою, каждый счет имеет свой режим работы, нарушать который не рекомендуется
Как выбрать надежный банк в Европе?
Выбор нужного банковского учреждения - это как искусство, которому учатся годами, поскольку вопрос вложения личных денежных средств требует ответственного подхода. Вот перечень критериев, которые помогут сделать правильный выбор европейского банка:
- размер банка
- уровень ликвидности
- кредитный рейтинг
- открытость информации о банке
- наличие системы страхования вкладов
- разумная кредитная политика
При выборе банка полагайтесь на удовлетворение личных финансовых потребностей. И помните, личный счет должен соответствовать абсолютно всем заявленным целям.
Открытие счета в европейском банке: возможности 2021 года
Вариантов для удаленного открытия и обслуживания европейского банковского счета, достаточно много. Ниже приведем перечень европейских стран, готовых сотрудничать с клиентами из России, Украины, Казахстана, Узбекистана и других стран СНГ.
#1 Millenium bank (Португалия)
Решение для тех, кто желает инвестировать в недвижимость Португалии, получить ВНЖ в ЕС. Банк предлагает иностранным лицам личные счета, а также услуги по страхованию и инвестированию. Одно из требований банка - заверение подписи на договоре банковского обслуживания в одном из европейских консульств.
#2 Bendura bank (Лихтенштейн)
Личный счет в Лихтенштейне - финансовый инструмент, позволяющий грамотно управлять активами. Также, физлицам предлагаются услуги по инвестированию. Техническая поддержка доступна на русском языке, что особенно привлекает клиентов из стран СНГ.
#3 CIM Bank (Швейцария)
Прекрасное решение для лиц, желающих получить полный функционал в одном банке. Банк Швейцарии предлагает личные, сберегательные, инвестиционные счета, переводы, дебетовые карты. А для лиц, которые путешествуют, CIM Bank предлагает дебетные карты Visa с возможностью оформления туристической страховки, медицинской помощи в момент путешествия, страхования аренды авто.
#4 Bank of Cyprus (Кипр)
Прекрасное решение для лиц, желающих накопить и приумножить капиталы. Банк Кипра предлагает ряд депозитных программ, а также Card & Fly Credit Visa — один из наиболее прогрессивных банковских продуктов Кипра. Владелец такой европейской банковской карты может рассчитывать на проживание в отелях Кипра экстра-класса, бесплатные авиабилеты от компаний, участвующих в программе Card & Fly.
#5 Bilderlings (Великобритания)
Открытие личного счета с индивидуальным IBAN, позволяют выполнять платежи в EUR, USD, GBP. Прекрасное решение для тех, кто нуждается в быстрых трансграничных платежах через SWIFT, SEPA, FPS и Chaps в валютах EUR, USD, GBP по конкурентным тарифам. Для клиентов премиум-класса доступны услуги по asset management и family office.
#6 Connectum Limited (Великобритания)
Позволяет частным лицам открывать счета для личного пользования, а также выполнять быстрые Р2Р переводы. Платежная система осуществляет обработку платежей в USD.
#7 PAYSTREE LTD (Великобритания)
Платежная система Великобритании предлагает личные счета для ежедневных платежей в зоне SEPA. Однако, платежи в USD PAYSTREE LTD не обрабатывает.
#8 Ibanera (Литва)
Учреждение электронных денег или E.M.I. Имеет лицензию ЦБ Литвы и оказывает услуги в рамках действующего законодательства ЕС. Личные счета доступны в таких валютах, как EUR, USD, GBP, JPY, RUB (перечень неокончательный), банковские переводы, платежные карты, виртуальные валюты, операции с USDC (стейблкоин), которые намного быстрее, экономичнее, чем традиционный SWIFT.
#9 KoalaPays (Чехия)
Физическим лицам доступны личные счета, международные переводы в 20 иностранных валютах, а также электронные кошельки. Счет в платежной системе Чехии часто используют фрилансеры.
Причин для открытия счета в европейском банке, много. Они удобны в управлении входящих и исходящих платежей, помогают снизить риски, поддерживают денежный поток в Европе, создают историю для будущих возможностей.
А благодаря развитию банковского сектора, есть множество вариантов, которые однозначно удовлетворят базовые банковские потребности каждого клиента-нерезидента. К тому же не стоит забывать, что помимо традиционных банков, есть и их альтернатива - платежные системы, необанки.
Ну, а какое решение использовать для удовлетворения своих финансовых вопросов, останется исключительно за вами.
#4 Bank of Cyprus (Кипр)
Это, случайно, не там, где несколько лет назад прошла
"стрижка российских вкладчиков" ?
Он самый. Открывайте там ещё.
Вообще не понимаю, что Кипр делает в этом списке. Это же разводилы + путинские/лукашенковские шлюшки. Приличные люди такое стороной обходят.
Угу. "Лукашенковские шлюшки" предлагают выводить деньги из страны на Запад. Я смотрю, одни недоумки в ваших рядах остались. )
Ну справедливости ради не только российских, а всех счетов 100k+.
Начало хорошее, но дальше критерии выбора именно перечисленных банков неочевидны - у них высокий кредитный рейтинг, застрахованы вклады? Непонятно насколько им можно доверять.
Не мешало бы и ссылки на их сайты, вот к примеру, сайт найденного мной португальского Millenium Bank не хочет открываться из-за неверного сертификата. Не уверен можно ли доверять такому банку.
Пункты 5-9, вообще не банки, а платежные системы, естественно в системах страхования вкладов они не участвуют.
Чуть позже нашёл правильную ссылку португальского банка https://ind.millenniumbcp.pt/en/particulares/Pages/Welcome.aspx
У платежных систем нет страхования вкладов, зато отсутствует обмен финансовой информации с РФ, то есть декларировать их в России не нужно. И, следовательно, перед налоговой в РФ тоже отчитываться не нужно.
Декларировать нужно в любом случае. И обмен есть у банков, обслуживающих платёжные системы.
У вас недостоверная информация:
"Как отмечают авторы документа, в соответствии с нормами действующего валютного законодательства резиденты обязаны предоставлять налоговым органам отчеты об использовании счетов, открытых в зарубежных банках, однако в отношении электронных средств платежа такая обязанность сейчас отсутствует."
Закон звучит так:
"... О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ИНЫХ ФИНАНСОВЫХ АКТИВОВ
ПО СЧЕТАМ (ВКЛАДАМ) В БАНКАХ И ИНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ ФИНАНСОВОГО РЫНКА..."
Если вы считаете иначе, можете потом оспорить претензии налоговой в суде.