Как открыть счет в Европе и не прогадать: преимущества открытия банковского счета в Европе для бизнеса и частных лиц

Европейский банковский счет в разумно подобранном финансовом учреждении – это инвестиция. Инвестиция в удобство, защищённость, репутацию. Ниже вы найдёте преимущества европейского счета; страны и банки, где его возможно открыть, в том числе удалённо. Также поговорим про альтернативу банкам, если вам не хотят открывать банковский счет в Европе.

• Диверсификация рисков и независимость от единственной банковской системы
• Репутация, вызывающая доверие
• Страхование вкладов на сумму до 100 000 евро (в еврозоне)
• Большой опыт работы с разными клиентами
• Валютные счета и дешёвые переводы внутри зоны Евро
• Возможность выгодно рассчитываться в путешествиях и при проживании в Европе
• Удобство и зачастую сама возможность инвестировать на территории Европы (недвижимость, бизнес, ценные бумаги)
• Доступ к выгодным финансовым продуктам: карты, брокерские счета и т.п.

• Удобство для европейских клиентов, партнёров, подрядчиков
• Снижение расходов на переводы
• Чуть ниже давление валютного контроля (если компания иностранная – зачастую отсутствие валютного контроля)
• Диверсификация рисков (особенно, если счета 2+)
• Выше доверие партнёров и клиентов
• Доступ к выгодному кредитованию, финансовым продуктам

Ко всему вышесказанному можно добавить возможность открыть счет в Европе удалённо. Требуется выполнить несколько условий:

• Выбранный вами банк поддерживает удалённое открытие счетов
• Вы соответствуете требованиям банка: минимальный депозит, обороты, вид деятельности и страна регистрации (для бизнеса)
• Подготовлен полный комплект документов

Однако остаётся возможность открыть банковский счет в Европе с личным визитом. В этом случае выбор увеличивается.

Независимо от способа открытия счета, вам потребуется комплект документов:

· Частные лица

• Заграничный паспорт
• Доказательство адреса проживания
• Доказательство легальности происхождения средств
• Формы банка
• Зачастую – рекомендации от юриста, бухгалтера или банка

· Юридические лица

• Корпоративные документы: устав, меморандум, сертификат Good Standing и аналогичные
• Личные документы владельцев и директоров: паспорта, доказательства адресов проживания
• Описание деятельности компании
• Описание структуры (чем она проще – тем лучше)
• Бухгалтерия или доказательство легальности происхождения средств

Документы требуется перевести на английский или язык страны, где планируете открыть счет. В некоторых случаях – заверить.

Также банки имеют право запросить дополнительные документы в любой момент. Рекомендуем реагировать на подобные запросы очень быстро. Иначе увеличивается шанс отказа.

Несмотря на все преимущества европейских счетов, нужно учитывать несколько сложностей, которые вас подстерегают на пути.

Во-первых, это документы. Банки по всему миру тщательно изучают документы новых и старых клиентов, но в Европе эта бюрократия имеет особую глубину и мощь.

В нашей практике бывали отказы из-за логичных моментов: ошибки в именах и цифрах, перепутаны местами директор и бенефициар; а бывали придирки из-за чёрного цвета ручки вместо обязательного синего.

Плюс с представителями compliance (отдел, который проверяет клиентов) необходимо общаться максимально по делу и с минимумом шуток. Они, как и таможенники, всё воспринимают буквально.

По этой причине перед отправкой документов в банк строго рекомендуем проконсультироваться с экспертом: он проверит ваши документы на соответствие требованиям банка, на отсутствие ошибок, всё ли вы собрали. Благодаря этому вы избежите лишнего ожидания, затрат на оформление и пересылку дополнительных документов, снизите риск отказа.

Во-вторых, доказательство легальности происхождения средств.

Частные лица могут предоставить налоговую декларацию, выписки счетов, контракты купли-продажи имущества, договоры с работодателем, документы о наследстве и так далее.

Компаниям иногда требуется показать те же документы, что и физическим лицам (если бизнес новый, а уставной фонд – большой). В большинстве случаев нужно иметь наготове бухгалтерскую отчётность. Если есть – потребуется аудированная годовая отчётность.

В-третьих, если ваша компания оффшорная – то открыть счет самостоятельно практически невозможно. Даже профессиональному посреднику потребуется время, чтобы проанализировать ваш бизнес, подобрать банки или иные финансовые учреждения. Работать с оффшорами в большинстве случаев готовы только после личного представления.

Что перетекает в четвёртый пункт: недоверие к клиентам-иностранцам и особенно выходцам из СНГ. Согласно современной политике, иностранные клиенты считаются «рискованными». Некоторым банкам проще отказаться от обслуживания иностранцев. Плюс существует недоверие конкретно к жителям России, Беларуси, Казахстана, Украины и других стран.

Как это решается? С помощью представления проверенными посредниками. Банк доверяет конкретному эксперту, делегирует ему функцию первичной проверки клиента. И если постфактум клиенты оказываются действительно подходящими, то банк ещё больше доверяет. А значит с интересом смотрит на новых клиентов, которых посредник приводит.

В целом есть препятствия, но они преодолимы с профессиональной помощью.

Теперь поговорим конкретнее, где именно возможно открывать счет в Европе, чтобы воспользоваться всеми преимуществами.

Выбор страны и банка зависит от ваших целей, а также от суммы вклада.

Начнём с простого: если ваши частные вклады больше 1 миллиона евро или долларов, то смело отправляйтесь в Швейцарию. Банки этой страны – что мегахолдинги вроде UBS, Credit Suisse, что частные приват-банки вроде Reichmuth, Gonet – предложат вам полный набор и лучшее обслуживание.

Также крупные вклады могут открыть вам дополнительные возможности в банках США, Люксембурга, Лихтенштейна.

При суммах ниже можно искать варианты по всему миру, исходя уже из ваших задач. В той же Швейцарии работает CIM Banque, позволяющий открыть счет с минимальным депозитом от 5000 долларов/евро/франков удалённо. Однако в последний год он серьёзно ужесточил требования к клиентам, поэтому консультируйтесь с экспертом до того, как подали заявку в банк.

В Германии бизнес электронной коммерции откроет счет удалённо в Deutsche Handelsbank.

Для многих остаётся привлекательным Кипр с его развитой банковской и корпоративной инфраструктурой. Здесь с нашей помощью вы сможете открыть счета удалённо в таких банках, как Hellenic Bank, Piraeus Bank, RCB и других.

Мы также рекомендуем изучить Португалию, как для бизнеса в Европе, так и для открытия счета. Хоть здесь и требуются доказать наличие связей с Португалией, именно в местных банках счета надёжны и работают годами без лишней головной боли. Счета открывают Novo Banco, Banco Best и другие.

Отдельного упоминания стоит Сербия. Хоть она не входит в ЕС, но здесь возможно:

• открыть счет в Евро для физических и юридических лиц
• получить страхование депозитов на сумму до 50 000 евро
• использовать развитую банковскую систему с международными банками: OTP, UniCredit, Expo Bank, Banca Intesa, Bank of China

Если же вы хотите открыть банковский счет в Великобритании, Эстонии, Мальте и в некоторых других странах, то нужно уточнять ваши возможности. Например, в Эстонии счет открыть возможно только при условии, что есть местные клиенты или партнёры. На Мальте аналогично. В Великобритании открыть банковский счет нерезиденту, даже на компанию, вообще сложно.

Но, есть альтернативы.

Если у вас сложилась ситуация, в которой:

• нет возможности открыть банковский счет в конкретной стране Европы
• компания зарегистрирована в оффшоре
• компания слишком молодая и ей не доверяют
• банки считают ваш бизнес рискованным,

то есть возможность открыть счет не в банке, а в платёжной системе.

Внутри таких систем переводы осуществляются моментально, могут быть снижены комиссии за SEPA-переводы.

Функционал платёжной системы может включать следующие услуги:

• Денежные переводы внутри системы
• Денежные переводы на счет в банке и из банка
• Конвертация валюты
• Собственный IBAN-номер (как в обычном банке)
• Куплю-продажу криптовалют
• Кредиты
• Другое

Выбор платёжных системы сегодня очень широкий, но интересно не это: есть платёжные системы, которые не рекламируют себя и работают с клиентами только после представления посредниками. Качество обслуживания в таких системах соизмеримо с лучшими банками. Это выгодно их отличает от популярных PayPal или даже PaySera, где служба работы с клиентами зачастую медлит или молчит. Не говоря об их более узком функционале.

Остались вопросы о европейских счетах? Задавайте в комментариях!