Сравню, насколько доходным будет вложение миллиона в банковский вклад, накопительный счёт, КПК, краудлендинг, фондовый рынок и покупку ОФЗ. Для упрощения в расчётах не учитываю уровень инфляции и налоги. Если появятся какие-то мысли или дополнения — буду рад обсудить их в комментариях.
Банковские вклады
Риск: ❌
Доходность: ⭐
Чаще всего их используют, когда хотят просто сохранить деньги и не рисковать ими — накопленная сумма до 1,4 млн страхуется государством.
Прибыль от вложения небольшая — в среднем 4,9% годовых (в мае 2021). При этом уровень инфляции по данным Центробанка РФ равен 5,5% (на начало июня 2021). Выходит, что банковские вклады не покрывают инфляцию. То есть на счёте сумма растёт, но вот купить на эти деньги из-за обесценивания один и тот же товар через время вряд ли получится.
💰 Сколько можно заработать за год: в среднем 49 тысяч.
Накопительные счета
Риск: ❌
Доходность: ⭐
Деньги страхуются государством аналогично банковским вкладам. При этом процентная ставка может быть равна 6,5–6,9% годовых. Плюс инвестиционного инструмента ещё в том, что накопления можно снять в любое время без потери процентов.
💰 Сколько можно заработать за год: до 69 тысяч.
Покупка облигаций федерального займа
Риск: ❌❌
Доходность: ⭐⭐
Вложения в ОФЗ — это когда человек приобретает долговую ценную бумагу и таким образом выдаёт заём государству. Через оговоренный срок страна возвращает деньги владельцу ОФЗ с процентами.
Ставка по российским ОФЗ чаще всего составляет около 6–7%. Потерять вложенные деньги клиент может только в том случае, если в стране произойдёт дефолт.
Купить ценные бумаги можно в банке, ПИФах или через брокера.
💰 Сколько можно заработать за год: до 70 тысяч.
Вложения в КПК
Риск: ❌❌
Доходность: ⭐⭐
Чтобы разместить деньги в кредитном потребительском кооперативе, сначала надо стать его участником. Вложенные деньги используются КПК для выдачи займов другим членам кооператива.
На сбережениях можно заработать до 10% годовых — это размер удвоенной ключевой ставки, которую определяет Банк России. Иногда доходность повышается за счёт бонусов компаний-партнёров — ещё на 2–5%.
Чтобы сократить риск потери денег, КПК могут защитить вложения клиентов залогом — выдавать займы с обеспечением. Если заёмщик перестанет платить, можно будет через суд реализовать залог и вернуть деньги. Помимо этого кооперативы создают страховые и резервные фонды.
💰 Сколько можно заработать за год: около 100 тысяч.
Краудлендинг
Риск: ❌❌❌
Доходность: ⭐⭐⭐⭐⭐
Краудлендингом называют инвестирование в бизнес. Работает он по схеме: один или несколько инвесторов вкладывают деньги в коммерческий проект через инвестиционную платформу, а потом получают прибыль с ежемесячных платежей заёмщика. Процентная ставка — в среднем до 20−25%
У инвесторов нет гарантий возврата денег и получения прибыли — в любой момент они могут потерять все деньги. Некоторые платформы подстраховывают своих клиентов займами с обеспечением. Если заёмщик перестанет вносить платежи, то через суд возможно будет взыскать его залог для покрытия долга.
💰 Сколько можно заработать за год: в среднем 250 тысяч.
Фондовый рынок
Риск: ❌❌❌
Доходность: ⭐⭐⭐⭐⭐
Это самый рискованный инвестиционный инструмент. Можно потерять всё, а можно получить доход свыше 100% — верхней границы нет.
Рациональнее рассматривать вложения в фондовый рынок как часть инвестиционного портфеля. Да и вкладываться стоит в высокорискованные акции и облигации только тогда, когда инвестор допускает возможность потери всех вложенных денег и он знает, что на его жизнь это никак не отразится.
💰 Сколько можно заработать за год: непредсказуемо.
___
Чтобы подобрать подходящий способ вложения денег для себя, можно отталкиваться от основных стратегий инвестирования. Они строятся на соотношении риска и доходности инвестиций. Вот вы бы смогли рискнуть своими деньгами и вложиться в проект вообще без каких-либо гарантий?
Комментарий недоступен
Вы правы, прямо всё до копейки потерять сложно, но более, чем на 90% — возможно. В 2008 году акции банка Lehman Brothers упали более чем на 90% до открытия бирж — стало известно, что банк собирается подавать заявление на банкротство. Есть примеры свежее — в 2020 акции Apache обрушились на 84%, аChesapeake Energy — на 79%. Считаю, что для инвесторов (особенно для тех, кто вкладывает крупные суммы) такие убытки сравнимы с «потерять всё».
Про облигации. Да, они продаются на фондовом рынке, но бывают государственными и коммерческими. Первые считаются менее рискованными, чем вторые. Поэтому и разделил их, чтобы провести линию от менее рискованных и низкодоходных инструментов к высокорискованным и доходным.
Вкладывать миллион (если у вас нет второго миллиона) только в один актив нельзя. Диверсифицировать нужно. Например, если готовы умеренно рискнуть, то вот примерная структура портфеля: 25% крипта, 25% акции РФ, 25% акции иностранных компаний, 25% фонды.
В статье я рассматриваю инвестиционные инструменты в целом и не призываю использовать какой-то определённый способ. Поэтому про то, что стоит диверсифицировать инвестиции, согласен.
По поводу построения инвестиционного портфеля — тут уже стоит отталкиваться от индивидуальных целей инвестора, ожидаемой доходности и его готовности рисковать деньгами.
Например, инвестор может искать инструменты, которые будут предлагать какие-то гарантии получения прибыли и приносить доход выше банковских депозитов. Тогда он может вложиться в покупку ОФЗ, сбережения в КПК, которые работают с обеспечением в виде залога. Ещё можно выдавать займы бизнесу под залог недвижимости через инвестиционные платформы. Более рисковые инвесторы могут совмещать с предыдущими способами инвестирования финансовые инструменты из вашего примера.
В среднем у меня выходит 360000 в год на такси. Для того, чтобы просто покрыть эти расходы и на сигареты осталось, мне нужно будет 2 миллиона рублей целый год парковать в мутном краудлендинге с шансом их потерять безвозвратно.
На мой взгляд в принципе говорить о некой выгоде с такими маленькими суммами неразумно. Этот миллион реально проще пробухать или купить себе что-то для улучшения качества жизни.
Интересная позиция, но в таком ключе можно разное написать. Например, я трачу в год на арбузы $1,5 млрд и чтобы покрыть эти расходы, мне надо слетать на Луну и открыть там сбережение на $100 млрд. Лучше я на дорогу до Марса эти деньги потрачу🙂
Согласен, что чем больше сумма вложений, тем заметнее выгода от инвестиций. Но тут ещё всплывает вопрос, готовы ли вы в целом вкладывать и терять часть денег? Потому что инвестиции — это всегда риск (где-то меньше, где-то больше). Если не готовы и придерживаетесь позиции «я всё потеряю, если начну инвестировать», то даже 100 рублей лучше потратить в магазине или на проезд. И это нормальная ситуация, у каждого человека своё восприятие и отношение к деньгам.
Если же не смотреть на картину пессимистично, проработать вопрос и найти инвестиционный инструмент, к которому есть доверие, то человек скорее будет считать, сколько процентов будет начисляться ежемесячно и сколько поездок на такси в итоге «будут оплачивать» его же инвестиции, а не зарплата.
Если говорить по последнему параграфу - то основной мой скепсис заключается в том, что вложив в инструмент 100₽ не купив материальных благ на эти 100₽ сегодня я получу 120₽ через год, а те же самые материальные блага будут стоить через год, допустим, 200₽.
Понятно, что это последствие 2020 года, но.
Отчасти согласен. Но ведь эту проблему можно решить вложением денег в инвестиционные инструменты, ставка которых будет выше уровня инфляции в стране (6% на сегодня).
Не думаю, что покрытие инфляции что-то решит. Это безостановочный рост цен, который длится какое-то невероятное время (больше года) по всей планете в каком-то чудовищном количестве секторов экономики, даже в тех, где майнеры не причём.
Предлагаю вложить в меня, заработка не обещаю, но погуляем хорошо!
Давайте сначала вместе заработаем, а после хорошо погуляем!
Я вкладываю в рекламу, через 3 месяца возврат вложенных плюс 70%
Если речь идёт о вложении в рекламу своих продуктов и услуг — здорово, что она эффективна.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором