{"id":9208,"title":"\u0412 \u043a\u043e\u043c\u043c\u0435\u043d\u0442\u0430\u0440\u0438\u044f\u0445 \u043d\u0430 vc.ru \u043f\u043e\u044f\u0432\u0438\u043b\u0438\u0441\u044c \u0441\u0442\u0438\u043a\u0435\u0440\u044b","url":"\/redirect?component=advertising&id=9208&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/326527-lyubite-rugat-servisy-vk-etot-tekst-dlya-vas&placeBit=1&hash=032d65c70fe5fc63c371cf935d9281ebe7529d9359ff65d7499233043c93d674","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Сергей Ларионов

Семейный бюджет - полезный инструмент или очередное "задротство"?! Готовая табличка с автоматической аналитикой

Всем привет!

На работе выдались запарные 2 недели. Давненько не писал. Давайте это исправлять :)

Многие, проникнувшись идеей о формировании своего собственного капитала, начинают задаваться вопросом: "А с чего вообще стоит начать?!":

  • В каком банке лучше хранить свои сбережения?!
  • Какого брокера выбрать?!
  • В какие активы вкладываться: акции, облигации, ETF или еще что-то?!
  • В какие рынки лучше вкладываться: отечественный или зарубежный?!
  • И много других подобных вопросов.

Я же считаю, что перед тем, как броситься искать ответы на эти вопросы, необходимо для начала заложить фундамент вашего капитала - начать вести семейный бюджет.

Что это такое и зачем нужно

Семейный бюджет - это статистика всех доходов и расходов вашей семьи. Вы просто ежедневно из года в год записываете все финансовые операции своей семьи и систематически их анализируете. На основании анализа уже вносите те или иные корректировки в своем поведении.

Немногие пользуются подобным инструментом, считая, что это не совсем важно, т.к.:

  • "Мы итак сами прекрасно знаем сколько зарабатываем" ©
  • "Мы итак сами прекрасно знаем сколько зарабатываем" ©

Но давайте попытаюсь объяснить важность данного инструмента. Представим, что ваша семья - это автомобиль. Вы заправили полный бак перед поездкой и отправились в дорогу. Путь не близкий и полного бака вам хватит впритык. Но хватит.

А семейный бюджет - это приборная панель с бортовым компьютером вашего автомобиля. В пути, глядя на показания БК, мы:

  • всегда знаем с какой скоростью мы движемся по пути;
  • всегда знаем какой средний и моментальный расход топлива;
  • всегда знаем сколько топлива осталось в баке;
  • всегда знаем сколько километров мы проедем на оставшемся топливе исходя из среднего расхода.

И вот теперь, глядя на такую аналогию, представьте ситуацию, что на скорости у вашего автомобиля пробивает топливный бак. И вот глядя на приборную панель вы понимаете, что топливо то в баке начинает резко убывать.

Вы останавливаетесь, осматриваете автомобиль и обнаруживаете утечку. Тут же заезжаете на ближайшее СТО, где вам латают бак. На заправке вы заливаете полный бак и спокойно отправляетесь в путь. В итоге вы доезжаете до пункта назначения.

А теперь представьте, что было бы с вами, если бы у вас не было приборной панели? Скорее всего вы просто в один момент заглохли и куковали посреди трассы в поисках спасителя, который позволит отбуксировать ваш авто на ближайший сервис.

Таким образом, семейный бюджет - это не просто набор статистики, но и мощный инструмент для :

  • анализа того, как вы зарабатываете и самое главное - расходуете деньги;
  • анализа того, сколько денег вы потратили в прошлом месяце, в прошлом году, 5 лет назад и т.п.;
  • выявления пробоин в вашем бюджете, которые незаметно высасывают деньги;
  • анализа динамики изменения ваших расходов и доходов. Это позволяет уже более реалистично планировать свое будущее.

Мой опыт

С конца 2016 года я и моя супруга ежедневно заносим свои финансовые операции в приложение на смартфоне. Лично мы пользуемся Coinkeeper, т.к. на 2016 год это было безальтернативное приложение, которое позволяло иметь синхронизацию на нескольких устройствах и удобный ввод операций.

Интерфейс Coinkeeper. В этом месяце получилось много трат: комплект зимней резины для авто, билеты в отпуск, жена вырвалась на шопинг... Вам может показаться, что она перегнула палку, но в среднем по году фактические расходы по данной категории пока выходят порядка 2,8к рублей в месяц при заложенных в бюджет 3,18к.

Затем, по истечении каждого месяца я руками переношу суммарные расходы по всем категориям в табличку в Excel и уже в ней провожу анализ данных.

Здесь и ниже приведу скрины своей таблицы с единственной оговоркой - цифры в таблице не мои и придуманы для демонстрации. Также в конце поста приложу файл (xlsx) этой таблички для тех, кто захочет применить ее для себя.

Вкладка "Расчеты". Сюда я заношу расходы по каждой категории, а также доходы. Кроме того, красным подсвечиваются отступления от "идеального бюджета". Красная заливка - значит тратится больше "идеального". Сам же идеальный бюджет является усредненным значением трат по каждой категории за предыдущие годы наблюдения.
Вкладка "Расходы-доходы". Показывает среднемесячную динамику доходов и расходов год к году. Также в правой части отображается "дельта" - та часть средств, которая остается от доходов после расходов. % высчитывается как соотношение дельты к доходам.
Вкладка "Расходы-доходы.Корр". То же самое, что и обычная вкладка "Расходы-доходы", только всё посчитано за вычетом крупных трат, которые зачастую вносят перекосы.
Вкладка "Среднемесячные расходы". Здесь вывел статистику по интересным себе категориям. Наглядно показывает динамику год к году. Если захотите, то можете настроить свои категории.
Вкладка "Годовые расходы". Показана статистика и динамика суммарных расходов за год по той или иной категории.
Вкладка "Годовые расходы 2". То же самое, что и предыдущая вкладка, только для того, чтобы все графики помещались на экране - сделал дубль и вывел на них другие категории

Вывод

Как я уже говорил выше, для меня, ведение семейного бюджета - это фундамент формирования капитала. Нельзя формировать накопления для своей будущей пенсии без контроля над тем, как вы сегодня расходуете свои так непросто заработанные деньги.

Ведь даже банальная чашка кофе с круассаном по пути на работу в моменте кажется мелочью, которая уже давно не приносит каких-то особых эмоций и скорее даже стала просто привычкой, по факту выносит из кармана порядка 6 тысяч рублей ежемесячно или 72к за год.

Или, да простят меня курильщики, статистика говорит о том, что среднестатический курильщик выкуривает 1 пачку сигарет в день (источник). Несложная арифметика говорит нам, что в месяц выкуривается в среднем порядка 30 пачек, что при средней стоимости какого-нибудь "парламента" в 195 рублей за пачку дает нам 5,85к затрат в месяц. Мало того, что эта привычка не приносит никаких профитов для здоровья, так она отбирает 70,2к в год, которые вы бы могли откладывать на свое будущее.

Или же даже взять пример с моей работы. Я работаю в бизнес-центре, который для своих сотрудников на платной основе предоставляет место для автомобиля на открытой парковке. Пешком от нашего офиса до парковки - 4 минуты. При этом 8 минутах ходьбы от офиса есть гипермаркет с большой открытой бесплатной парковкой. И вот скажите мне, дополнительные 4 минуты пешком (что даже полезно для организма) стоят 52к рублей в год?! Мне кажется ответ очевиден, но многие у нас на работе платят эти деньги. Причем объясняя это тем, что так спокойнее, когда машина на закрытой территории. Но она по факту не закрыта и забрести на эту парковку может любой прохожий :)

А если вы курите, пьете кофе по утрам с круассаном и паркуете машину на платной парковке бизнес-центра, то это просто "трипл-килл" и минус 16,15к рублей ежемесячно или 193,8к в год. Не кисло, правда?!)

Примеров может быть масса и очень сложно заметить, как подобные траты, которые в моменте кажутся несущественными (ну что там чашка кофе или пачка сигарет), по факту отъедают ту сумму, которую вы бы реально могли направить на формирование капитала.

Как писал Александр Сергеевич Пушкин:

Ах, обмануть меня не трудно!..Я сам обманываться рад!

И наш мозг всегда рад обманываться. И только цифры всегда оказывают отрезвляющий эффект. И взглянув на цифры, вы сможете расставить приоритеты и оптимально перераспределить денежные потоки на благо вас и вашей семьи.

Однако откуда вы возьмете цифры, если не будете вести семейный бюджет?! Ответ, я думаю, понятен. Подумайте над этим на досуге :)

Табличка по ссылке.

***

О своих личных финансах и том, как я пытаюсь их сохранить и приумножить, рассказываю в своем авторском блоге. Вдруг кому интересно :)

0
17 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Около 5 лет ведём домашнюю бухгалтерию в онлайн сервисе ханимани. Заполнять рекомендую траты сразу после совершения покупки, иначе потом лень. И не надо делить траты на мелкие категории. Например все что купили в супермаркете, еда, бытовая химия, туалетная бумага, подгузники - забиваем в траты под названием Еда (можно назвать по другому, например Ежедневные). На отдыхе все траты заносим в одну - Отдых Сочи 2021 и т.д. Если бы разбивали траты на более мелкие с одного чека, то наверно бы бросили давно. После заполнения очень удобно смотреть дату покупки товаров с длительной гарантией (если требуется гарантийный ремонт), смотреть отчёты за месяц, год, весь период. Очень много полезной информации можно почерпнуть из отчёта. Но надо потерпеть определённое время и забивать расходы своевременно, через год примерно мы привыкли. Кстати до этого сервиса начинали несколько раз забивать в Excel, но сил хватало на месяц.

2

Тож заношу все по крупняку. Вернее не дроблю чек на овощи, фрукты, молочку и т.п. Это перебор скорее и не заставит вас покупать меньше лука и больше молока, т.к. это вещи не взаимозаменяемые и нет никакого смысла настолько конкретизировать все)

0

Тоже так же делаем с мч. Только приложение Monefy (версия pro), я забиваю расходы раз в 2 дня правда, но у меня тотальный безнал, просто переношу из онлайн-банка потом.

Насчёт путешествий очень верно подмечено, потом всегда интересно посмотреть бюджет поездки)

0

Такая табличка автоматически формируется в Дзен-мани. В мобильном приложении подключаете свои карты, операции автоматически загружаются из банков и разносятся по категориям. Суммарный отчет можно выгрузить в Google Таблицы через Телеграм-бота. При этом отчет создается не в новой таблице, а обновляется та же табличка, куда выгрузили первый раз. Таким образом, можно один раз настроить отчеты и они будут просто обновляться. И никакого гемора с ручным вводом расходов.

2

О, спасибо. Пользовался дзен мани и не знал об этом

1

Ништяк, спасибо!

1

Вам спасибо!

0

@Инспектор тут человечек минусами спамит по самым разным темам

–1

Чем ты его так обидел?

0

Дизлайкнул его статью )

0

Какой негодяй!

1

Очень круто🤝(Спасибо)

0

Спасибо)

0

200 рэ за пачку это больше 1К тенге, ебануться, если честно. А поводу лишних трат - ну, давайте жить трезвенниками-язвенниками и подыхать здоровыми))

0

Тут все в приоритетах и интересах) У меня друг, к примеру, любит по пятницам развлечься винишком, но при этом жмет деньги на информацию (вебинары, книги и т.п.) в сфере, в которой он хотел бы знать больше. Но его душит жаба отдать раз в квартал 500р на вэбик, который даст ему полезные мысли. А на еженедельное винишко не душит) П - приоритеты) И у каждого они свои.

0

Несколько лет назад вел семейный бюджет в программе Easyfinance, но это "задротство" реально напрягало. Так и не смогли с женой выработать привычку без нервов заносить расходы ежедневные. Сразу не внес, потом забыл, по истории операций карты еще можно восстановить картину за неделю, а вот по наличке забываются траты уже наутро. Собирать чеки тоже надоедает и разбирать покупки в них. Сейчас веду бюджет только для каких-то крупных событий, например, ремонт, расходы на отдыхе и т.п. На самом деле, у нас была потребность в этом только тогда, когда жили в режиме острой экономии, и приходилось расходовать бюджет максимально эффективно и экономно. Когда с финансами напряга нет, то и считать нет особой необходимости. Это я конкретно про свой случай.

0

Чудеса. То они бак топливный пробьют, то жена расходы вносит. "Мне не к лицу и не по летам...
Пора, пора мне быть умней! " А. С. Пушкин. 

0

Комментарий удален

Читать все 17 комментариев
«Неслучайная случайность», или как рождаются крипто стартапы на примере Freya

Статья носит сугубо ознакомительный характер и не призывает к инвестированию в какие либо активы.

Как обманывает Учи.ру, пытаясь заработать больше денег

Сказ о том, как Учи.ру пытается в информационной рассылке под соусом щедрого предложения продать то, что можно на самом сайте купить в два раза дешевле.

Доказал, что миллиардеры не видят разницы между вином за $500 и $10 тысяч: история Руди Курниавана Статьи редакции

Курниаван продавал подделки под видом редких вин предпринимателям, генеральным директорам и голливудским продюсерам и обманул их более чем на $35 млн.

Руди Курниаван LA Times
OZON не доставил холодильник и не решает проблему 3 недели

16 ноября 2021 был заказан холодильник Атлант ХМ 6025-031. Заказ 09322259-0218 был оформлен не на тот адрес по ошибке. Технической возможности изменить адрес доставки в пределах одного города у OZON отсутствует. Пришлось отменять. В результате в этот же день был оформлен заказ 09322259-0219 с датой доставки 20 ноября.

И сотрудников тоже касается: кибербуллинг на рабочем месте
Design vector created by pikisuperstar - www.freepik.com
Агрегатор "Яндекс.Еда" не возвращают оплату за заказ, которого не было

Здравствуйте! Ситуация следующая, 22.10.2021 г. я сделала заказ у агрегатора доставки "Яндекс.Еда". Доставка из Магазина "Магнит". В момент списания оплаты с банковской карты за заказ заметила, что адрес доставки товара указан с ошибкой. В заказ проставился рабочий адрес, а не домашний, ехать на автомобиле от дома до работы мне 10 минут, пешком…

Откуда берут взрослые деревья для парков и улиц

А также сколько они стоят и почему выращивать их — неплохой бизнес.

Продавец eBay из Кургана стала победителем в финале Всероссийского конкурса «Молодой предприниматель России 2021»

27 ноября в Москве состоялся финал ежегодного конкурса «Молодой предприниматель России 2021». В нём приняли участие предприниматели и самозанятые в возрасте до 35 лет. Всего было подано более 300 заявок из 43 регионов страны.

Глава американской компании Better.com уволил 900 сотрудников одним видеозвонком Статьи редакции

«Если вы сейчас смотрите это, значит вы в той невезучей группе, которую увольняют», — сказал работникам директор.

Я пришёл к вам с плохой новостью. Рынок изменился, как вы знаете, и мы должны двигаться за ним вперёд, чтобы выжить, процветать и исполнять нашу миссию. [...] Я делаю это второй раз в своей карьере и не хочу повторять. В последний раз, я плакал, но на этот раз надеюсь быть сильнее. [...] Если вы сейчас смотрите это, значит вы в той невезучей группе, которую увольняют.

Вишал Гарг
Дайджест новостей Сбера: сайт Digital Пётр, сценарии для умного дома и платина от Forbes

Прошлый дайджест мы целиком посвятили 180-летию Сбера, поэтому новостей накопилось много. Среди них — запуск сайта по распознаванию рукописей Петра I, большое обновление на платформе умного дома Sber и другие. Рассказываем всё самое интересное.

Картинка, сгенерированная ruDALL-E по запросу «рыжий котик»
re:Store продал Macbook Pro с раскладкой azerty и серийный номер ноутбка не совпадает с серийным номером на коробке
null