Привет! Эта статья будет полезна тем, кто хочет понять механизм работы краудлендинга и узнать, как можно снизить риски потери активов. Поделимся правилами вложения в краудлендинг, которые использует наш клиент Александр Василенко — активный инвестор с инвестиционным портфелем в 10 млн рублей.
Мы брали у него интервью, в котором он рассказал, какие инвестиционные инструменты использует, сколько на каждом из них зарабатывает и куда точно не вложит деньги. Если интересно, можете почитать его ответы: «Александр Василенко: “Я инвестировал в займы через Авито, получил 600% с биткоина, на пике продал золото и испробовал ещё множество инвестиционных инструментов"»
Беззалоговый краудлендинг — прибыльно, но рискованно
Начнём с уточнения. Краудлендинг — это когда несколько инвесторов через инвестиционную платформу дают человеку деньги в долг для развития его коммерческих проектов. Потом предприниматель возвращает деньги с процентами всем тем, кто проинвестировал его заявку.
Краудлендинг — рискованный инвестиционный инструмент. Никто не гарантирует прибыль. Если заёмщик не сможет вернуть деньги, инвестор рискует потерять все свои вложения. Компенсируются риски высокой процентной ставкой — от 25−30% годовых.
Правда, есть инвестиционные площадки, которые сокращают риски невозврата долга ликвидным залогом — машиной, квартирой, дачей. В таком случае инвестор зарабатывает меньше (12−18% годовых), зато будут гарантии.
Если же человек решает вкладывать в рискованные беззалоговые проекты, уменьшить вероятность потери денег помогут ряд правил.
Риски можно снизить за счёт выработанных правил инвестирования в беззалоговый краудлендинг
1. Делать грамотную диверсификацию. Опытные инвесторы давно изучили эту мантру: не вкладывай все деньги «в одну корзину». Для новичков объясню, для чего это делается. Если по одному займу случится дефолт, его можно компенсироваться за счёт прибыли по другим сделкам. Например, инвестор Александр Василенко в один заём вкладывает не больше 2,5% от общего портфеля на площадке. В итоге получается, что его портфель состоит из 40 разных займов.
Ещё можно не ограничиваться одной инвестиционной платформой, а вкладываться в бизнес-займы на разных площадках.
2. Самостоятельно проводить анализ заёмщиков. Перед тем, как дать в долг деньги клиенту, можно его проверить через специальные сервисы, например, СБИС. Эти сервисы могут выдавать расширенные сведения о контрагентах и физлицах, которые помогут определить надёжность и платёжеспособность заёмщика: финансовое состояние компании, сколько лет на рынке, госконтракты, стоимость бизнеса, судебные разбирательства, сколько бизнесов у директора и другая информация об организациях и их владельцах.
3. Ориентироваться на комфортную для себя процентную ставку и придерживаться её при оформлении сделок. Чем выше ставка, тем больше рисков (ещё одна мантра, о которой естественно знает опытный инвестор). К примеру, наш инвестор считает наиболее приемлемой ставкой — 14−15% годовых. Это тот показатель, который с одной стороны является рыночным, а с другой — хорош в соотношении риска и доходности.
Опытные инвесторы, какие ещё правила вы бы добавили при работе с беззалоговым краудлендингом?
Краудлендинг - это p2p кредитование?
Или несколько "инвесторов" кредитуют?
__
Где это все? Где частный капитал? Где первое общество взаимного кредита? Где, спрашиваю я вас, второе общество взаимного кредита? Где товарищество на вере? Где акционерные компании со смешанным капиталом? Где это все? Безобразие!