«Тинькофф» запланировал открыть дочернюю кредитную организацию на Филиппинах Статьи редакции
Компания хочет выйти на азиатский финансовый рынок.
- Компания подала документы на получение лицензии цифрового банка, сообщили vc.ru в «Тинькофф». Интересы банка представляет Георгий Чесаков.
- По данным группы, это первый шаг в стратегии выхода банка на финансовый рынок стран Азии. Одобренный акционерный капитал «дочки» составит примерно $40 млн (2 млрд филиппинских песо), состоящий из 20 млн обыкновенных акций с номинальной стоимостью $2 (100 филиппинских песо) за акцию.
- Первоначальный полностью оплаченный банком акционерный капитал «дочки» составит примерно $20 млн (1 млрд филиппинских песо) на момент регистрации дочернего общества, состоящий из десяти млн акций. Другие условия и сроки проекта в компании не раскрывают.
- В феврале 2020 году «Тинькофф» инвестировала до 25 млн евро в финтех-стартап двух своих топ-менеджеров в Европе. Сервис Vivid Money позволяет пользователям открывать счета, совершать платежи и переводы и инвестировать в акции.
0
показов
8.9K
открытий
Интересно почему Тинькофф напрямую не пошел в Европу, а вот в Азию - да.
Олег испугался возможных санкций и как следствие - потери контроля/выхода всех зарубежных акционеров?
Я думаю, потому что азиатские рынки развиваются и растут, а европейские рынки весьма насыщенные сейчас. Российский бизнес традиционно идёт туда, мобильные операторы, например, целый крестовый поход организавали, и это только их громкого.
И тем не менее - сначала бывшие менеджеры Тинька с инвестициями Тинька (или Олега как физического лица -не помню точно) пошли сначала в Европу.
Тиньк мог бы в Европу и США выходить спокойно, особенно 3-5 лет назад со свои удобным приложением и прочим, но не пошли. Помню, Олег где-то в Гонконге что ли на конференции года 2-3 назад говорил что никуда не собираются...
Банковская отрасль - это не про красивые аппы, а про регулирование.
3-5 лет назад в Европе и США тоже были свои финтехи и весьма интересные, но проблема в том, что из-за особенностей регулирования вы ничего не знаете о них. Многие просто не выдержали конкуренции с классическими банками.
В Европе и Великобритании сейчас не один и не два, даже не три "необанка" и ничего- работают, популярны, выходят в другие страны. Точных названий кроме как N26 и Revolut не вспомню, но я и не обязан знать все их) статьи есть про это. Тот же Vivid же как-то запустили - ничего, значит, не мешало и россиянам запускать в Европе - "ноунеймам"
В ЕС активно стал расти финтех после принятия PSD2 Но получить полноценную банковскую лицензию очень сложно и сейчас. Это сразу накладывает очень много ограничений. Поэтому, например, тот же Револют не спешит с полноценной лицензией, которая сильно замедлит его рост прежде всего за счет более строго комплаенса.
А без банковской лицензии невозможно заниматься основной маржинальной деятельностью, в т.ч. активно кредитовать населения + в ЕС ставка интерчейджа ограничена, значит на карточных комиссиях много не заработаешь. Таким образом, Тинькофф бессмысленно выходить на рынок ЕС, это путь РокетБанка. ВивидМани, кстати, очень похож именно на Рокет. Ну и с популярностью у него не все Ок:
Повторюсь: если бы все было "до невозможности трудно и невыгодно", то не появлялись бы новые финтехи. Тот же Vivid сделали и вывели далеко не вторым на рынок не просто "покрасоваться" - бывшие менеджеры Тинька, думаю, подумали (пардон).
Продолжать уже не стану.
Нуу...новые финтехи появляются, старые закрываются. Это лотерея, входной билет не сильно дорогой. Теперь в каждой крупной европейской стране их десяток. Но многие закрываются, и не только в Европе. Вспомните кейс того же РокетБанка в РФ. Он держался почти 10 лет, но так и не смог начать зарабатывать, закрылся. Револют, имея больше 10 млн клиентов, лишь увеличивает убытки и выручка у них мизерная в сравнении с банком каким-нибудь региональным, вроде credit du nord