ЦБ определил восемь критериев для блокировки банками подозрительных платежей Статьи редакции
Переводы могут заблокировать из-за большого количества в день или необоснованно больших сумм.
Банк России определил особенности, по которым банки должны определять и блокировать переводы онлайн-казино, нелегальными букмекерам, финансовым пирамидам и криптовалютным мошенникам и другие подозрительные платежи.
- Более 10 транзакций в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц.
- Более 30 операций в день, проведенных физлицами.
- Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день или более 1 млн рублей в месяц.
- Менее минуты между зачислением средств и их списанием.
- Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.
- Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).
- Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.
- Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.
Если совпало два или более признаков, то банкам надо принимать «противолегализационные меры». Под ними регулятор подразумевает блокировку операций, считают опрошенные «Ъ» источники.
При этом ЦБ не уточнил, как «обелить» платежи при ошибочной блокировке. Такое может случаться, потому что пользовательских сценариев много, считают эксперты. «30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — привела пример руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Ребята, это только начало. Особенно доставляет сценарий, когда у человека более одного счета в банке, а коммуналка, например, оплачивается с одного, другие платежи с другого.
В целом, ясно, что нет давно никакой банковской тайны, что государство хочет залезть в кошелек и трусы к каждому и конечно понятно почему идет такая ожесточенная борьба с криптой в авторитарных режимах.
Только теперь ещё создадут "модель благонадежного" человека и история транзакций будет одной из переменных в формуле.
Ты самому себе переводишь. Что будет? Могут возникнуть у банка вопрос о целесообразности такого перевода.
А где я вопрошаю "что будет?"
Мне-то все поекрасно понятно, что есть и что будет. Северо-Восточная Корея будет.
Будет ровно также, что и сейчас.
Да? Ну вчера вы еще не видели этих правил, т.е. было немного иначе. Год-два назад не блокировали так остервенело. 2-3 года назад многие западные сервисы выпускали карты для россиян, а теперь нет. 4-5 лет назад... Вспомните сами, что было иначе?
Вообще-то и 2 года назад хорошо блокировали. Ситуацию про сбор на подарки на 8 марта - уже рассказывал. И это не единичные случаи.
Ну вас послушать и 5 лет назад блокировали. И 10 лет назад - тоже бывало. Все как сейчас прям. Ничего не меняется.
Привет из будущего.
;)