ЦБ определил восемь критериев для блокировки банками подозрительных платежей Статьи редакции
Переводы могут заблокировать из-за большого количества в день или необоснованно больших сумм.
Банк России определил особенности, по которым банки должны определять и блокировать переводы онлайн-казино, нелегальными букмекерам, финансовым пирамидам и криптовалютным мошенникам и другие подозрительные платежи.
- Более 10 транзакций в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц.
- Более 30 операций в день, проведенных физлицами.
- Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день или более 1 млн рублей в месяц.
- Менее минуты между зачислением средств и их списанием.
- Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.
- Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).
- Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.
- Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.
Если совпало два или более признаков, то банкам надо принимать «противолегализационные меры». Под ними регулятор подразумевает блокировку операций, считают опрошенные «Ъ» источники.
При этом ЦБ не уточнил, как «обелить» платежи при ошибочной блокировке. Такое может случаться, потому что пользовательских сценариев много, считают эксперты. «30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — привела пример руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Пизда нам, фрилансерам ебаным!
Я вот тоже не понимаю, как сейчас фринасеры работают на западных заказчиков. Как вы получаете деньги? Банковскими переводами напрямую? Валютный контроль? Все эти Payoneer уже давно перестали выпускать карты для РФ.
Межбанк и самозанятость. но 6% налогов
Прям прямые переводы в валюте по Swift?
да. от юрлиц. причем мой банк не знает что я самозанятая и вопросов не задает, только в мойналог ввожу цифры.
А что с валютным контролем? Запрашивали документы по сделкам чтобы обосновать платежи? Договора, счета?
Раз в две недели выводу с Апворка в долларах и прохожу валютный контроль. Это просто 1 бумажка с датой и суммой, все. В течении часа деньги доступны, иногда и быстрее.
ни разу.
А о каком (примерно) размере разовых платежей мы говорим в вашем случае? Больше полумиллиона руб за раз?
меньше. Но не намного
Это вам крупно везет. Но документы сохраняйте, они потом при очередной проверке могут все сразу за предыдущие периоды запросить. И срок предоставления дадут 1 день, реальный случай у доверителя.
Я налоги плачу, не вижу никаких проблем.
самозанятые, как и физики, вроде ВК не подлежат?
Оттуда? Разве самозанятость предполагает получения денег из-за рубежа? Там обычно ИП, валютный счёт.
Конечно предполагает. у самозанятых нет какого то определённого специального счета как у ИП, можно на любой получать.
в мойналог когда чек выписываешь выбираешь что платеж от иностранного юр лица и все.
Да, предполагает - при оплате налога есть опция "от зарубежной компании" - выбираешь, заполняешь - и всё
Не обязательно. У нас кто-то как ИП, кто-то как самозанятый.
SWIFT + валютный контроль + патент. Охуенно.
фрилансеры западных заказчиков будут признаны иноагентами
А особо карта и не нужна, коплю сколько надо, а потом на валютный счёт в тинька перевожу и все ок, никакой автоконвентации
А в каком сервисе вы копите, чтобы потом легко перекинуть на рублевый счет физика в РФ? Вам туда по Swift/Sepa переводят заказчики?
Коплю в Payoneer, да все верно
Советую ознакомиться с поправками от 1 июля 21 года в фз о валютном регулировании и изменениями в работе payoneer от 12 сентября. Могу ошибаться, но я не думаю, что формулировка «копить и выводить на валютный счёт когда удобно» не соответствует законодательству.
Когда вы накапливаете переводы от множества контрагентов и потом переводите себе разом, то у банка могут возникнуть вопросы, ответить на которые будет проблематично (по опыту знакомого фрилансера). Проблемы возникают из-за следующих моментов:
- надо показать все счета/договора по которым вы получили платежи, составляющие общую сумму
- могут попросить доказательство перевода этих составных частей, и не факт что банк устроят "скриншотики из Payoneer"
- все усложняется сборами Payoneer, которые будут причиной того, что цифры не сойдутся
- все может еще усложниться, если на стороне Payoneer была конвертация валют - цифры еще больше не сойдутся
Я понимаю, что это бред, и по-хорошему тут и разбираться не с чем - все понятно, почему, что, куда. Но реальность в РФ такова, что раз не сходятся циферки, то есть проблема. ( Короче я бы рекомендовал вам задуматься.
Через PayPal и Paysend.
О, про Paysend не знал. А они выпускают карты для россиян?
Не, там просто привязываете свою банковскую карту, и они автоматом зачисляют и конвертируют в валюту вашего счёта.
А что вы видите в деталях платежа? Там явное имя плательщика? И как вы получаете платежи от организаций, если бизнес карты тоже именные чаще всего?
Это я к тому, что если банк попросит у вас обосновать платеж, то вы можете показать: договор с компанией; счет выставленный вами; а вот перевод будет уже не от этой компании. И тут начнутся пляски.
Нет, там просто перевод от Paysend пишется. Работаю с физиками. В принципе, думаю, договора банку будет достаточно.
Можете пользоваться PayPal, у них есть отдельная функция выставления счетов.
Да пользуемся мы PayPal с его конскими комиссиями...
А вот то что вы описали с Paysend - тоже самое происходит и с рядом других сервисов (т.е. не виден истинный отправитель), что вызвало уже не раз проблемы в общении с банком у одного моего знакомого фрилансера (он ИП).
Договора банку не достаточно?
Дык вот же, договор есть, счет есть, а перевод от неизвестного лица - значит "не пущать". Сами понимаем, что бред.
Интересно. И как же выкрутился ваш коллега? Просто вдруг я в такой же ситуации окажусь. Получается, нужно только интернет эквайринг подключать.
Никак, пришлось перейти на исползование PayPal с его конскими сборами. Ищем решение.
апворк и пейпал рублями кидают. в валюте правда тоже можно. но к вопросу — можно и рублями и без валютного контроля, приходит от российских банков.
Извините, а что такое пизда?
Не только вам - всем пизда!
Заведите, блять, ИП, наконец. А то и правда - пизда вам.