ЦБ определил восемь критериев для блокировки банками подозрительных платежей Статьи редакции
Переводы могут заблокировать из-за большого количества в день или необоснованно больших сумм.
Банк России определил особенности, по которым банки должны определять и блокировать переводы онлайн-казино, нелегальными букмекерам, финансовым пирамидам и криптовалютным мошенникам и другие подозрительные платежи.
- Более 10 транзакций в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц.
- Более 30 операций в день, проведенных физлицами.
- Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день или более 1 млн рублей в месяц.
- Менее минуты между зачислением средств и их списанием.
- Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.
- Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).
- Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.
- Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.
Если совпало два или более признаков, то банкам надо принимать «противолегализационные меры». Под ними регулятор подразумевает блокировку операций, считают опрошенные «Ъ» источники.
При этом ЦБ не уточнил, как «обелить» платежи при ошибочной блокировке. Такое может случаться, потому что пользовательских сценариев много, считают эксперты. «30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — привела пример руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Комментарий недоступен
Делая перевод на личную карту в счет оплаты услуг в барбершопе или в кафе вы заведомо участвуете в схеме по уклонению продавца от уплаты налогов.
Никто с таких платежей налоги никогда не платит.
Комментарий недоступен
Ответственность понесет продавец, да.
Как покупатель вы никакой ответственности за недобросовестность продавца не понесете. Приостановление операции по счету - это не мера ответственности.
а если они на ЕНВД, с этих переводов тоже надо налоги платить?
Режим ЕНВД не действует с 1 января 2021 года.
Справедливости ради, Тиньков тоже счета блочил только в путь.
Комментарий недоступен
@Тинькофф помогите человеку! :)
Просто так счета не блокируем. Напишите в личные сообщения ФИО и дату рождения со ссылкой на ваш комментарий. Дадим более развернутый комментарий.
Нет, не верно.
Перевод не обязательно означает факт оплаты каких-либо товаров или услуг (Пример - заплатил за обед в кафе своей картой, коллеги перевели мне стоимость своих блюд).
И даже перевод в оплату товаров не означает, что есть налогооблагаемая база (Пример - продал на авите б/у куртку, которую покупал когда-то за 5 тысяч, за 1 тысячу. Принял деньги переводом от покупателя).
С налогами там тоже не так просто, у нас сезонная работа, налоги плачу супер вовремя и в полном объеме, но налоги то не каждый месяц нужно платить, и вот как сезон начинается то альфа @Альфа-Банк
мне письма шлет что я подозрительный и в этом месяце много заработал и мало налогов заплатил, и спрашивается какого хрена, чо за тупость, придет время налоги платить - оплачу, а щас то мне что делать что бы риск блокировки снять?
В смысле "не каждый месяц"??
Те же взносы в пенсионный/медстраховка платятся регулярно.
Ип без сотрудников. Раз в квартал страховые взносы и раз в год оставшиеся налоги.
...мне письма шлет что я подозрительный...
А у вас там счет только ИП или и физлица?
Ип
а физлица где тогда?
Про физлиц я ничего не говорил, я про налоги коментил, но я с расчетного счета себе в другой банк кидаю, а это тоже пунктик.
Ну вот вы вначале задумайтесь не являются ли ваши траты с счета ИП и "кидаю в другой банк" нарушением законодательства или просто вызывающими вопросы, а потом уже банк ругайте.
деньги ИП = деньги физлица, так что нарушений закона здесь нет по определению
??
В общем - да, но с точки зрения контролирующих органов движения средств по счету ИП и по счетам физлица - это все равно разные вещи.
Если вы платите налоги "доходы минус расход", то траты на личные нужды вы в расход не можете вносить однозначно.
А если платите налоги только с дохода, то все равно при определенном проценте обналичивания к вам возникнут вопросы.
да, именно так - это законно, но нарушает рекомендации ЦБ по выявлению обнальщиков
не напрягайте контролирующие органы и все... в чем проблема?
но как? если их напрягает то, что я одалживаю деньги или оказываю матпомощь
вы это серьезно?
серьёзно. а вы серьёзно считаете, что я не имею права распоряжаться своими деньгами?
Слушай... ко мне тут недавно человек на улице подошел и предложил такую же схему - я получаю на свою карту деньги от разных физлиц, а потом перевожу другим за небольшой процент.
Что, реально рабочая схема?
И когда в квартиру войдут "маски-шоу" можно будет им просто сказать "какое вам дело как я своими деньгами распоряжаюсь" и они извиняться и уйдут? )))
Ты это серьезно со своей "благотворительностью" и одалживаниями? когда они большую часть прихода/расхода по карте создают и регулярно?
насчёт схемы я понимаю. попробуй и ты понять - я ничего незаконного не сделал, но непонятно как это банку объяснить
1 - может не надо ставить себя в ситуацию когда требуется что то объяснять?
2 - скорее всего окажется, что что-то было не по закону
3 - у самого банка спрашивали?
1. так я ничего и не делаю. или вы мне предлагаете не нарушать рекомендации ЦБ, которые были опубликованы только полгода спустя, и которые нарушает половина отписавшихся в этой теме? :)
2. ВСЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ЦБ по определению относятся к операциям, которые могут быть и законными. именно так и есть в моём случае
3. СБ банка напрямую со мной не контактирует, она прислала только список операций которые я должен был объяснить за неделю (там 10 пунктов, в некоторых по десятку респондентов, и на всё требуется не просто мои слова, а подтверждающие документы; а некоторых из этих документов вообще нет и быть не может)
... и которые нарушает половина отписавшихся в этой теме?...
и
...только список операций которые я должен был объяснить за неделю (там 10 пунктов, в некоторых по десятку респондентов...
Я уверен, что у 99% клиентов не будет за неделю такого количества переводов ))) Даже за месяц.
...10 пунктов в которых по десятку... и вы реально продолжает писать, что "в кафе сходили", "другу помог"? )))
вы как читаете?? это операции за год, а объяснения ВСЕМ ИМ я должен был предоставить за неделю
которые нарушает половина отписавшихся в этой темеперечитайте рекомендации ЦБ в статье и комментарии. это вообще ко мне отношения не имеет - достаточно пересылать себе на карту в тинькове деньги и перекидывать их другим людям чтобы уже нарушить два пункта из этих предписаний
Повторюсь, я писал про налоги, а не про ебанутость всех требований.
Они над этим уже подумали на той неделе.