ЦБ определил восемь критериев для блокировки банками подозрительных платежей Статьи редакции
Переводы могут заблокировать из-за большого количества в день или необоснованно больших сумм.
Банк России определил особенности, по которым банки должны определять и блокировать переводы онлайн-казино, нелегальными букмекерам, финансовым пирамидам и криптовалютным мошенникам и другие подозрительные платежи.
- Более 10 транзакций в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц.
- Более 30 операций в день, проведенных физлицами.
- Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день или более 1 млн рублей в месяц.
- Менее минуты между зачислением средств и их списанием.
- Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.
- Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).
- Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.
- Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.
Если совпало два или более признаков, то банкам надо принимать «противолегализационные меры». Под ними регулятор подразумевает блокировку операций, считают опрошенные «Ъ» источники.
При этом ЦБ не уточнил, как «обелить» платежи при ошибочной блокировке. Такое может случаться, потому что пользовательских сценариев много, считают эксперты. «30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — привела пример руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Пизда нам, фрилансерам ебаным!
Я вот тоже не понимаю, как сейчас фринасеры работают на западных заказчиков. Как вы получаете деньги? Банковскими переводами напрямую? Валютный контроль? Все эти Payoneer уже давно перестали выпускать карты для РФ.
А особо карта и не нужна, коплю сколько надо, а потом на валютный счёт в тинька перевожу и все ок, никакой автоконвентации
А в каком сервисе вы копите, чтобы потом легко перекинуть на рублевый счет физика в РФ? Вам туда по Swift/Sepa переводят заказчики?
Коплю в Payoneer, да все верно
Советую ознакомиться с поправками от 1 июля 21 года в фз о валютном регулировании и изменениями в работе payoneer от 12 сентября. Могу ошибаться, но я не думаю, что формулировка «копить и выводить на валютный счёт когда удобно» не соответствует законодательству.
Когда вы накапливаете переводы от множества контрагентов и потом переводите себе разом, то у банка могут возникнуть вопросы, ответить на которые будет проблематично (по опыту знакомого фрилансера). Проблемы возникают из-за следующих моментов:
- надо показать все счета/договора по которым вы получили платежи, составляющие общую сумму
- могут попросить доказательство перевода этих составных частей, и не факт что банк устроят "скриншотики из Payoneer"
- все усложняется сборами Payoneer, которые будут причиной того, что цифры не сойдутся
- все может еще усложниться, если на стороне Payoneer была конвертация валют - цифры еще больше не сойдутся
Я понимаю, что это бред, и по-хорошему тут и разбираться не с чем - все понятно, почему, что, куда. Но реальность в РФ такова, что раз не сходятся циферки, то есть проблема. ( Короче я бы рекомендовал вам задуматься.