{"id":7683,"title":"\u041a\u0430\u043a \u043d\u0430\u0439\u0442\u0438 \u0441\u043b\u0430\u0431\u044b\u0435 \u043c\u0435\u0441\u0442\u0430 \u0432 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0442\u0435\u0433\u0438\u0438","url":"\/redirect?component=advertising&id=7683&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/303922-korotko-servis-dlya-analiza-investicionnogo-portfelya&placeBit=1&hash=9949277ba20bce980299ffc9707868bf0a4e8244a0a0603096cd0d81905cdd42","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
ФИНВЕД

К чему приводит деньгосмешение или как перестать путать деньги бизнеса и свои

Очень часто в нашей практике возникают ситуации, когда предприниматели начинают путать свои деньги с деньгами бизнеса. То для компании что-то купят из своего кошелька, то потом мебель себе на дачу напрямую с расчетного счета. Вроде бы ничего страшного — деньги есть, все равно себе выводить хотел, да и вообще чего привязались.

В статье постараемся разобраться, почему это работает только для совсем маленьких компаний и с ростом бизнеса приводит к проблемам.

Зарплата продавцам, оплата аренды, диван на дачу, шуба жене, щепотку соли... Перемешать.

Почему вообще так происходит

Вообще, есть несколько причин почему предприниматели начинают путать деньги и начинать тратить средства компании не на то, на что нужно.

Обычно корень проблемы чисто технический и характерен для ИПшек. Бизнесовые карты привязаны к расчетному счету, но внешне являются самыми обычными картами, которые и к Apple pay привязать можно, и просто расплатиться в кафе. Возникает ложное чувство, что вот они деньги - бери.

На личной карте денег нет, на бизнесовой есть - почему бы не потратить и потом вернуть... когда-нибудь... может быть... А потом в расходах бардак.

Бывает и обратная ситуация. Например, пытаемся убежать от налогов. Если заплатить сотруднику с РС - придется платить до кучи малы. А так переведу пока человеку с личной, а потом верну себе с бизнесовой. А потом в учете круглая неучтенная сумма, просто выведенная на вашу личную карту. Попробуй разобраться в конце месяца, что, на что и про что.

А иногда путаем личные расходы с представительскими. Это вот вообще любимая для многих история. "Я ведь был в командировке, ну и что что 3 дня жил, ел и веселился, а еще купил в дьюти фри жене духи и себе вискарь за счет компании?"

В общем, вариантов много. Давайте теперь разберемся, к чему это ведет.

Чем это грозит

Будем последовательными.

1. Деньги путаются, и в конце периода крайне сложно собрать факт

Представьте, что деньги вашего бизнеса и ваши собственные - левый и правый проводной наушник. Если не воспользоваться специальным разделителем и положить их в карман, то все мы знаем, что будет в итоге. Потом фиг разберешься.

Так же и с деньгами. Если слишком часто переливать их с одного счета на другой, или просто платить не оттуда и не за то, за что надо, то в конце месяца вам будет ооочень непросто разобраться, где что. А это критически важно, если мы хотим правильно управлять нашей компанией.

Про важность правильного учета движения денег можете прочитать в нашей статье о ДДС:

2. Повышается риск попасть в кассовый разрыв

Если мы не знаем, как на самом деле двигались деньги бизнеса и сколько их вообще осталось на самом деле, то не можем и нормально планировать будущее. А это напрямую ведет к кассовым разрывам.

Что-то не учли или переучли, начали опираться на цифры некорректно собранного периода, где вперемешку и траты компании, и личные, из-за этого неправильно построили платежный календарь, и вот прилетели.

Не поверите, насколько часто такое встречается, особенно в компаниях, где и так высок риск попадания в кассовые разрывы, если не считать цифры - в первую очередь производственных и оптовых.

3. Не понятен размер прибыли

Если не умеем считать деньги, то скорее всего косячим и в подсчете обязательств. А потом не можем посчитать свою реальную чистую прибыль.

А как ее посчитать, если бизнес платит и за себя, и за собственника? Или, наоборот, собственник постоянно несет расходы по своей карте. Половина операций теряется и нигде не учитывается. Чистую прибыль так не посчитаешь.

Так же обычно с деньгами с деньгами бизнеса и собственными, если их не разделять

Понял, страшно. Как лечить?

Давайте теперь разберемся, как все таки правильно это все разделять.

Начнем с корня - чтобы не было соблазна снова заниматься деньгосмешением, надо чтобы личных денег нам хватало. А для этого сперва надо научиться правильно их себе платить. Давайте пройдемся кратко.

1. Платите себе зарплату

Да, даже если вы собственник, вы все равно как правило выполняете в компании какие-то функции. Чаще всего, директора. В таком случае правильный и важный шаг - узнать рыночную зарплату человека, чьи функции вы выполняете, и начать себе ее платить.

Таким образом вы и себе правильный постоянный доход обеспечите, и перестанете питать себя иллюзией, что чистая прибыль у вас ого-го. После выплаты зарплаты уже, может, и не ого-го.

2. Платите себе дивиденды

Помимо какой-то фактически занимаемой роли, за которую надо платить себе зп, собственник все таки остается собственником и должен получать свою законную долю чистой прибыли - дивиденды.

Как правильно платить себе дивиденды, мы разобрали в нашем посте в инстаграме. Когда-нибудь и статью отдельно напишем.

Итак, себе заплатили. И зарплату, и дивиденды. Больше нам компания ничего должна, все, что осталось - ее деньги.

Но есть еще несколько важных советов.

3. Разделяйте свои деньги и деньги бизнеса физически

Мы прекрасно понимаем, что далеко не всегда расходы или приходы бизнеса осуществляются через расчетный счет. Не привыкли еще работать в белую. Но ничего не мешает нам завести отдельную дебетовую карту для нужд бизнеса.

Таким образом в идеале картинка должна быть следующая - есть РС, есть карта с деньгами только бизнеса, и отдельно есть наша личная карта, куда мы платим себе зарплату и дивиденды.

Приучите себя правильно этим пользоваться и проблем не будет.

4. Нужно закинуть денег в компанию? Дайте ей в долг

Иногда бывает такое, что по той или иной причине денег бизнеса не хватает. Кассовый разрыв или еще что. Компанию надо спасать и докинуть из своих.

Но и это следует делать правильно.

Если уж приходится заводить деньги с личного счета в бизнес, то в учете это должно проходить как займ. Да, займ компании от вас. Теперь она вам должна. Тогда не будет никакой путаницы и будет четко понятно, где что. А когда волны утихнут - этот займ мы себе возвращаем.

И наоборот - если вдруг резко понадобились деньги на новую машину, то можем взять в долг уже у своего бизнеса. Не забудьте только вернуть.

Выводы

Собственно, на этом все. Если будете придерживаться этих на самом деле не сложных правил, то сильно облегчите жизнь себе и своему финансисту. Сэкономите кучу нервов... и денег.

По традиции, в конце статьи делимся с вами полезностями. Держите шаблон отчета ДДС, где и нужно правильно вести деньги компании.

А если все таки хочется найти себе специалиста-волшебника, который придет, все посчитает, разделит деньги и скажет, что надо делать - записывайтесь к нам на консультацию. Она бесплатна и полезна. Успехов!

Ваш Финвед

0
25 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Всё по делу написано, хорошие привычки «на вырост».

По-моему, самый важный совет – платить себе зарплату, и тем самым смотреть правде в глаза касательно прибыльности бизнеса.

11

И не переплачивать себе. Работать больше всех в компании

0

1. Ип на усн "доходы" может спокойно тратить деньги используя бизнес-карту на свои нужды. Они собственно для этого и выпускались многими банками, что б снизить риски блокировки за переводы физлицам, в том числе и себе. На этой системе ваши расходы никого не интересуют, а все купленное принадлежит вам, как физ лицу.
2. Совет с зарплатой ну тоже так себе. На практике от 150 зп налогов 75000 рублей.
По году 900.000 ( лень точно считать, но порядок цифр таков.) Вы точно хотите платить себе себе зарплату?)))

6

Так а кто говорит платить «официально». Если ты ИП, просто переводишь на личный счёт «зарплату», а все доходы больше этой суммы оставляешь на бизнес-счете - деньги бизнеса.

4

Мы тут не совсем про бухгалтерию :)

1. Да, может. В этом одновременно и удобство, и корень проблемы, как мы постарались донести в статье. С бизнес-карты вы спокойно можете покупать что угодно для своих нужд. Вопрос в том, что таким образом вы смешиваете фактически деньги компании и свои, и вам потом для самого себя сложно понять, сколько же по факту компания заработала и сколько денег у нее осталось.

Чисто гипотетически представьте, что компания - ваша жена, которая работает и делает деньги, а вы сидите дома. Чуть перевернем историю))
У вас с ней один на двоих счет, но расходы могут быть у каждого свои, и она вам ежемесячно выделяет некую сумму на личные траты. А если потратите лишнего из "общего" счета, то потом придется отчитываться перед ней, за что. Здесь история примерно такая. Компания зарабатывает деньги, платит вам зарплату и дивиденды, а остальное - ее.

2. Мы ведь говорим про выплату зарплаты себе как технически про простой перевод с бизнесовой карты на личную, привязанную к счету и не облагаемую налогом)
Опять же, история не про бухгалтерию, а про логику разделения денег на ваши личные и на те, что должны остаться компании на ее развитие.

2

стало понятнее о чем вы..
мой опыт проще.
Ип решает что его зарплата пусть 100000, и тратит все с бизнес карты, приберегая наличку и лимит переводов физ лицам для других случаев.
Каждые 1-2 дня просто по выписке в течении 5 минут раскидываем расходы по статьям, в том числе и себе.
Просто получается не разовая выплата себе, а растянутая в месяц, главное контроль.
Но это только мой личный опыт)

1

Да, можно и так, но как показывает наша практика, в итоге все равно начинается путаница)
Т.е. работает, только если реально получается держать контроль.

1

Хотите ли вы платить такому гос.

1

Во-первых 13+22+5,1+2,9=43, а не 50
Во-вторых при годовой зп свыше 1 465 000 (это 122 000/мес) ставка уже не 22, а 10.
То есть нагрузка на "деньги на руки" уже 31%.

Чисто гипотетически, если задуматься, то можно даже сэкономить в масштабе бизнеса.

0

13% включены в оклад, а 22%+5,1%+2,9% считаются сверху полного оклада. Их нельзя так тупо в лоб суммировать. Простой расчет: оклад 100к, на руки 100-13%=87, а взносы 100*30%=30. Итого ФОТ 100+30=130. 130/87=1,49425, то есть относительно суммы "на руки" без учета льгот получается 49,425% налогов и взносов. Но для малого бизнеса есть скидка: все взносы свыше МРОТ составляют 15%, а так же взносы уменьшают сумму УСН. То есть реальную нагрузку рассчитать не возможно без конкретного примера бизнеса. Так что вывод у вас правильный, что взносы не сказать чтобы огромные, но посчитано криво.

1

Вероятно вы правы, я не бухгалтер. Мне для принятия решений кривоватого подсчета хватало. Спасибо за уточнение.

0

Ну так-то 49% от 130к это без малого 64к (63,7к, если точнее). И на руки остаётся 66,3к а никак не 87.
P.s. налоги у нас в стране, конечно, не маленькие, но... давайте так люто округлять и издеваться над математикой тоже не будем.

0

Вы в курсе как работают проценты? Знали, что если к чему-то не нулевому прибавить 49%, а потом от результата вычесть 49%, то исходное значение ни как не получится?

0

Я знаю, что если из 130 отдается 43, а остаётся 87, то эти 43 приблизительно равняется 33% от 130. А это даже не близко к 49%.

То что Вы написали про "сначала прибавить 49%, потом отнять 49%" очень даже верное высказывание, только не очень ясно к чему оно в данной ситуации.

0

49% взялось не с потолка, а из соотношения 87к+Х%=130к, а вы от 130к зачем-то начали считать 49%, которые изначально от 87к получены. Или вам работодатель так же заливает, и при заявленном окладе 100к вам на руки платит только 63400?

0

Хм. Кажется я понял, о чем Во. Но есть один нюанс.
Есть 130к. Из них 87к (67%) - на руки, а 43к (33%) - налог.

То, о чем Вы сначала Написали - отношение общей суммы поделить на ту, что на руки... И зачем-то отнять единицу. А в предыдущем сообщении пишете про 87 + Х%.
Х вы от чего берете? Если от 130к, то это 33%.
Как я понимаю, Вы Х% берете как соотношение "налог/на руки". Но что показывает данное соотношение?

Повторюсь, когда есть 130к и мы их делим на 87к (67%) и 43к (33%) мне понятно. А в вашем случае что?

0

Все так. Только в итоге, сколько у вас получилось налогов от 150 тыс "на руки"? ~75тыс, об этом автор поста и пишет.

0

автор поста пишет про другое, а вот автор комментария пишет про 150. А я пишу про то, что цифра 150 выбрана неудачно, ввиду пониженной ставки и ее условий. Я знаю примеры когда люди формировали черные кассы через большие ЗП.

0
Вторичный пистолет

Может то может. Но должен ли?
И вот почему то мне кажется - "платить зарплату себе" в данном случае для ИП - не имелось ввиду - "официально проводить по бухгалтерии и выплачивать все налоги" а чисто для учета.

0

А у меня денег нет. Всё в бизнесе 😎

3

Так тоже не надо)
Бизнес все таки нужен в том числе и для зарабатывания денег собственнику. Иначе какой ему интерес будет им заниматься. Платить себе надо самому первому, но правильно ;)

3

Лет за 5 подрастет... Работаем на компанию которая существует с 15 века. хочется надолго дело строить. Пусть и медленно 🤓

0

Или - "бизнес - моя жизнь)"

1

Парадокс бизнеса: когда деньги нужны - их нет, а когда не нужны...их тоже нет

1

Что за бред я только что не дочитал….

0
Читать все 25 комментариев
«Делимобиль» выпускает в город заведомо неисправные автомобили

Всем привет! Это снова главный хейтер Делимобиля всея VC.
Не так давно я публиковал пост с обзором сервиса Делимобиль в Ростове-на-Дону, где описывал состояние автомобилей, зоны завершения, тарифы и всё прочее. Вот он:

Релиз Checkaso 2.5 на Product Hunt. Новые инструменты и дизайн

Друзья, всем привет! Сегодня у нас релиз на Product Hunt. Будем рады вашей активности: поддержке и обратной связи. Важная и приятная новость: в честь обновления дарим -30% на любую подписку.

Первые владельцы новых MacBook Pro рассказали, что «чёлка» иногда закрывает часть меню в приложениях Статьи редакции

В документации Apple описаны методы, с помощью которых разработчики могут управлять поведением интерфейса в таких случаях.

«Повышение ключевой ставки не оказало измеримого эффекта на динамику российского рынка акций»

Виталий Исаков, директор по инвестициям УК «Открытие»

Linkedin запустил маркетплейс для поиска и заказа услуг фрилансеров — за время тестов он собрал 2 млн пользователей Статьи редакции

Сервис предназначен для работодателей, а сами кандидаты не смогут искать работу.

SHAREit объявляет о партнерстве с Httpool для расширения присутствия в России и СНГ

SHAREit Group анонсировала выход на российский рынок цифровой рекламы. Глобальная компания в сфере интернет-технологий, выбрала Httpool, входящую в Aleph Group, своим стратегическим партнером по продажам рекламы. Будучи официальным представителем SHAREit, Httpool займется продвижением рекламных возможностей приложения для брендов и агентств из…

Чем занимается BIM-менеджер и как им стать?

По мнению Ксении, BIM-менеджера в IBS, BIM - это будущее проектирования и строительства. Мы узнали у Ксении, в чём суть технологии, какую пользу она приносит, как выглядят будни BIM-специалиста и где лучше учиться этой профессии.

Цифровой госпиталь и медицина на 360°: как мы обновили сайт частной клиники №1 в России

Иногда больницы у русского человека вызывают недоумение и страх: процедурный кабинет, где пахнет лекарствами и не только, представили? Но зачастую это наши страхи из детства и юношества суровых 90-х, потому что сейчас всё иначе.

Сайт для АО «Европейский Медицинский Центр» (ЕМС)
Цифровой акселератор СИБУРа: feedback от участников

СИБУР, крупнейшая в России интегрированная нефтехимическая компания, и GenerationS, платформа по развитию корпоративных инноваций, подвели итоги первого цифрового акселератора.

История одного издательства: как я, будучи инженером-нефтяником, начал выпускать трогательные книги для детей

Всем привет! Меня зовут Александр Шмаков, я исполнительный директор типографии «НП-ПРИНТ» и основатель санкт-петербургского книжного издательства «Гудвин».

null