Инвестирование – популярный и все более доступный способ приумножить капитал. Но и людей, которые стали жертвами мошенников в этой сфере становится все больше. Разбираемся вместе с начальником управления операций с ценными бумагами МТС Банка Романом Дмитриевым, какие схемы используют злоумышленники и как от них защититься.
Финансовые пирамиды
Эти организации действуют по принципу: те, кто пришёл раньше, зарабатывают за счёт денег тех, кто пришёл позже. Они обещают необычно высокую доходность, а успешный опыт других вкладчиков вдохновляет новых участников вкладывать последние сбережения и даже брать кредиты. В итоге – тысячи вкладчиков лишаются своих сбережений и влезают в долги.
Несмотря на плохую репутацию, люди вкладываются в пирамиды из-за желания быстрых и легких денег, даже если понимают, что не все гладко. Какое-то время вкладчики получают неплохую прибыль, но пирамида рано или поздно рушится. Новых вливаний денег не хватает для выплаты обещанного дохода и все заканчивается. Люди теряют вложенное.
Как распознать финансовую пирамиду?
Все финансовые пузыри и пирамиды рекламируются как серьёзные, стабильные проекты, но есть признаки, которые их выдают:
инвестиционная деятельность ведется без лицензии. Надежные компании всегда размещают их на сайте или в презентации проекта;
в рекламе сообщается о гарантированной прибыли. Согласно ФЗ «Об инвестфондах» обещать можно, но не гарантировать. На рынке никто точно не знает, сколько заработает;
указан слишком высокий уровень доходности за небольшой срок. Например, за месяц больше, чем при банковском вкладе за год;
нет информации об уставном капитале фонда, можно посмотреть в ЕГРЮЛ (Едином государственном реестре юридических лиц);
организация находится в процессе ликвидации.
Обратите внимание на следующие данные о компании в ЕГРЮЛ:
организация с недавней регистрацией;
- минимальный уставной капитал, для ООО это 10 тысяч рублей;
в Банке данных исполнительных производств можно найти информацию обо всех непогашенных и взысканных через суд долгах. Если компания или руководитель есть в этом списке, то это повод усомниться в ее надежности.
Лжеброкеры
Бывают нескольких видов. Их цель – втянуть жертву в одну из рискованных инвестиционных схем. Лжеброкеры убеждают, что любой может заработать на фондовых и валютных биржах. Они умело пользуются финансовыми терминами, диаграммами и графиками, скриншотами. Часто являются хорошими психологами и манипуляторами.
Фейковая биржа
Вам дают инструкцию как совершать сделки и быстро заработать, а также предоставляют ссылку на биржу, проверенную собеседником. Вы начинаете первую сделку и закрываете ее с хорошей прибылью. Инструкция рабочая и вы продолжаете проводить сделки, но только в одном направлении. Биржа не настоящая, а является симулятором фондового рынка и тренажером для трейдеров с функцией пополнения счета. То есть деньги внести можно, а вывести уже не получится.
Вероятен и продвинутый сценарий. В соцсетях, приложениях для знакомств или в онлайн-игре с вами знакомится приятный человек. Вы тепло общаетесь и через несколько недель плотного общения новый друг рассказывает между делом, как его знакомый зарабатывает неплохие деньги на бирже. В остальном все то же самое.
Нечестный посредник
В этой схеме вы отдаёте деньги брокеру, а он их инвестирует за процент от прибыли и берется обучить вас на реальных сделках. Некоторые аферисты успевают получить деньги за обучение, депозит и пропасть.
У честного посредника обязательно будут лицензия Банка России на проведение финансовых операций на бирже, а также лицензии на дилерскую и депозитарную деятельность, на управление активами. Такой специалист точно не будет спамить предложениями своих услуг в личных сообщениях!
Как не дать себя обмануть?
Относитесь критически к любой информации: квалифицированный специалист не будет обещать сверхприбылей и гарантировать высокую доходность.
Анализируйте полученную информацию: особенно громкие обещания и истории успеха. Если модель такая хорошая и работает, то зачем ей делиться?
Осторожно относитесь к трейдерам, которые сами вам написали: подозрительная настойчивость часто является признаков мошенников.
Обдумывайте решения: не спешите и не поддавайтесь манипуляциям, обещаниям скорого успеха.
Обходите стороной дилетантов и инфоцыган: не все трейдеры являются мошенниками, но не разбирающихся в предмете хватает. Пользы от сотрудничества с ними или от такого обучения будет немного.
Используйте проверенные сервисы: лучше открыть собственный брокерский или индивидуальный счет (ИИС) в надежном банке либо другой организации. Таким образом, вы обезопасите себя от лжеброкеров и нечестных посредников. Начать инвестировать можно с суммы в 100 рублей.
Для формирования оптимального инвестиционного портфеля нужно провести тестирование, правильно составив риск-портфель на основе планируемой суммы инвестиций, сроков, ожидаемого дохода и рисков.