Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию

Я не имею ничего против тех людей, которые монетизируют свои знания и опыт посредством продажи обучающих курсов. Если мастер своего дела помогает новичкам быстрее получить необходимый результат, разве это плохо? Становится ли хороший учитель, репетитор или преподаватель инфоцыганом, если начинает передавать свои знания через видеокурс? Я думаю, что нет. Но почему тогда мы клеймим всех, кто продает обучающие курсы, инфоцыганами?

Нужно сказать спасибо инфобизнесменам, которые уже не один год продают воздух в красивой обертке. Их главная задача — продать, а какой результат вы получите после прохождения курса не имеет значения. Чтобы что-то продать, нужно уметь это красиво презентовать. А чтобы было красиво, можно и приврать. Чтобы не быть голословным приведу вам один яркий пример.

Я не знаю что происходит, но такое ощущение, что каждый второй человек в интернете — супер успешный инвестор, который готов передать свой опыт и свои знания всем желающим, разумеется платно.

Пару дней назад в Instagram мне попалась реклама одного очень успешного инвестора с капиталом более миллиона долларов (с его слов). Обычно я не перехожу по рекламным ссылкам, но здесь любопытство взяло верх.

В своем рекламном видео данный товарищ заявил следующее:

Сильное заявление, согласитесь. В шапке профиля ссылка на обучающий курс “Инвестор”, где он, видимо, расскажет как из 1 млн. сделать 15 млн. Я решил почитать его публикации в Instagram. Мой взгляд зацепился за пост «Как обеспечить себе достойную пенсию».

Вот это да! Инвестируйте по 2500₽ в месяц, чтобы через 20 лет получать пенсию в размере 120-200 тысяч рублей! И это при накопленном капитале в 11-15 млн. рублей.

Чтобы инвестировать по 2500₽ в месяц и получить через 20 лет капитал размером в 11-15 млн. рублей, необходимо иметь среднюю годовую доходность в районе 22-24%. Это очень оптимистичный прогноз, а скорее даже нереальный. Если говорить о рынке акций, то обычно закладывают доходность в районе 5-6% сверх инфляции, но никак не 22-24%.

Но ещё интереснее размер пенсии. Данный товарищ предлагает выводить по 120.000-200.000₽ в месяц (или 1,44-2,4 млн. ₽ в год) с капитала 11-15 млн. рублей. Ежегодные изъятия составляют 13-16% от размера капитала!

Ох, какие же дураки все эти долгосрочные инвесторы, которые спорят о безопасной ставке изъятия средств, чтобы капитала хватило на 30-50 лет: 3,5% или 4%.

Конечно, выводить по 13-16% в год вам никто не мешает, но вопрос на сколько лет хватит накопленного капитала. Если вы планируете прожить всего 5 лет на пенсии, тогда всё ок.

Как получать 100.000₽ пассивного дохода в месяц? Да всё просто! Нужно стабильно получать 15% в год, а начинать инвестировать можно с вложений в недвижимость.

В комментариях к посту одна девушка спрашивает: у кого учиться инвестировать? И тут же автор этого поста направил её к себе на курс. Эх… Становится страшно за учеников такого учителя.

Мое любопытство заставило меня пойти дальше и посмотреть его вебинар. Вставлю пару слайдов:

Итак, если перевести его слова в цифры, то получается следующее: если инвестировать по 10000 рублей в месяц на протяжении 20 лет (2,4 млн. руб за все время), то чтобы создать капитал в 30 млн. рублей необходимо иметь среднюю годовую доходность 19,8% (это почти в 2 раза выше рыночной доходности акций США за последние 90 лет).

Простой смертный не может добиться такой средней доходности на столь длинном отрезке времени. Только 17,49% активно управляемых фондов в США показывают доходность выше доходности индекса S&P500 на отрезке в 10 лет (исследование SPIVA). За 20 лет их будет ещё меньше. И это речь о профессиональных управляющих, а не о коучах из Instagram.

Утверждение, что любой сможет гарантированно обыгрывать рынок — просто наглая ложь. Цифры, конечно, привлекательные, но они нарисованы только с целью продать доверчивой аудитории свой обучающий курс.

Стоимость курса начинается от 9900₽, но только на самом дорогом тарифе стоимостью 99900₽ автор курса составит вам портфель с исторической доходностью более 20% годовых. Серьезно? Неужели взгляд в прошлое, то есть на левую часть графика, стоит 90000₽?

А вот и восторженные отзывы:

Кстати, я могу составить вам портфель с исторической доходностью более 100% годовых, причем бесплатно! Акции Tesla на 50% и Bitcoin на оставшиеся 50%. Только помните, что доходность в прошлом не гарантирует вам такую же доходность в будущем.

Ради интереса я заглянул к этому автору ещё и в Telegram-канал. Мало ли, может там полно полезной и правдивой информации, а я наговариваю на человека лишнего.

У меня большие сомнения, что на его платном курсе мы увидим более глубокие мысли и анализ рынка.

Точно не в тематике инвестиции. В интернете полно бесплатной информации и реально полезного контента. Практически у любого брокера сейчас есть свой мини-курс по инвестициям для новичков, на котором вы получите не меньше знаний, чем у коучей из Instagram. Недавно Московская биржа выпустила свой бесплатный курс по инвестициям, где объясняются азы: что такое акции, облигации, фонды и т.д.

Плюс ко всему полно хороших книг на тему инвестиций. Есть замечательные официально бесплатные книги (то есть даже не нужно пиратить и скачивать нелегально), где авторы книги рассказывают об инвестициях на фондовом рынке понятным языком и не вешают лапшу на уши, обещая доходность в 20% годовых.

Есть большое количество каналов на YouTube, где бесплатный контент в разы полезнее, чем многочисленные платные курсы от инфоцыган.

Если вам лень во всем этом разбираться и вы готовы отдать другому человеку деньги, чтобы он вам пересказал весь тот материал, который есть в свободном доступе, что ж, это ваш выбор. Только помните, что новичок с большой вероятностью отнесет деньги тому шарлатану, который пообещает золотые горы, а не тому скучному парню, который рассказывает про доходность в 6% сверх инфляции.

Не кормите инфоцыган, которые обещают научить вас инвестировать! Их основной заработок — это продажа инфопродукта, а не инвестиционный доход. Будь у этого товарища в действительности 1 млн. $ и средняя годовая доходность в 22% на протяжении десятка лет, он бы вряд ли стал продавать свой курс в Instagram домохозяйкам. Какой в этом смысл?

Что касается меня, то 2 года назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады давали достаточно маленькую доходность, которой не хватало, чтобы покрыть хотя бы инфляцию. Поэтому полез бороздить просторы интернета. Абсолютно всю необходимую информацию об инвестициях в акции/облигации я нашел в авторских блогах, YouTube и книгах. После просмотра некоторых бесплатных вебинаров и слитых курсов, пришел к выводу, что большинство всех этих коучей в интернете продают воздух, в лучшем случае пересказывая книги, в худшем случае - давая вредные советы и обещая вам нереальные результаты (только чтобы продать курс).

Взято из моего скромного блога в Telegram, где я рассказываю о личном опыте достижения ранней пенсии и финансовой независимости в условиях нашей страны.