{"id":11170,"title":"\u041a\u0430\u043a \u0437\u0430\u043c\u043e\u0442\u0438\u0432\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u0438\u0433\u0440\u043e\u043a\u043e\u0432 \u0442\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438","url":"\/redirect?component=advertising&id=11170&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/341559-korotko-uvelichit-prodazhi-cherez-sobstvennoe-prilozhenie&placeBit=1&hash=7a5df0ef2aad1850664a44a9e406536cb9a26738c002b57db0ec8a963322865f","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Andrey Tuchkov

Запуск краудлендинговой (краудфандинговой) площадки. Личный опыт

Сначала давайте разберемся, что такое краудфандинг и его виды.

Надо признать, что краудфандинг, это один из видов общего понятия краудфинансирования, но термин более употребим. Поэтому мы сейчас дадим все определения, но в дальнейшем будем использовать название краудфандинг.

Если переводить дословно с английского, то crowdfunding – это финансирование толпой людей. По сути так оно и есть. Это метод привлечения средств на проект посредством сбора со множества людей.

При этом есть ряд особенностей.

Краудфандинг классический - это вид инвестирования, очень похожий на благотворительность. Вы вносите деньги, но обратно их не получаете. Вы можете получить просто благодарность или какую-нибудь «плюшку» тот проекта (предмет с автографом автора, первые из ста дисков и т.д.).

Краудфандинг популярен в творческих кругах и среди разработчиков игр и гаджетов. Самой известной площадкой является Kickstarter.com. В России наиболее популярен planeta.ru

Краудлендинг - это вложение средств в виде займа, что подразумевает возмездную основу (доход в виде % по займу) и срочность займа (возврат суммы вложенных инвестиций в оговоренные сроки).

Существует два вида краудлендинга:

p2p-кредитование («peer to peer» - «равный равному») - физическое лицо кредитует физическое лицо p2b-кредитование («peer to business») - физическое лицо кредитует компанию (юридическое лицо).

Краудинвестинг - это инвестирования в капитал компании, в обмен на долю, акции.

Идея создания своей платформа пришла мне года три назад, после прочтения статьи о Lending Club. В РФ подобных площадок было штуки три. И все они были в плачевном состоянии.

Поскольку я финансист и ничего не понимал в программировании на тот момент , у меня заняло больше 6 месяцев найти единомышленников среди программистов, кто взялся бы за реализацию этого проекта. При том, мое мнение, что программисты обязательно должны были быть партнерами, а не выполнять работу на заказ (за деньги). Я основывался, на том, что я не смогу контролировать работу программистов, и только партнер, который участвует в доле (капитале), будет заинтересован в контроле.

При этом все равно полностью исключить вложения невозможно и получился симбиоз, их работа по себестоимости, мое финансирование.

Поскольку на тот момент, удачных примеров платформ не было, то пришлось все бизнес процессы структурировать самим. Это заняло кучу времени и переработку платформы практически с нуля три раза.

Мы вроде были близки к завершению, но оказалось, что подрядчики (платежная система), которая взяла на себе вопросы проведения платежей между картами физических лиц не может этого сделать. А мы с ними договаривались, согласовывали доступы в банках более 6 мес. И вновь поиск нового подрядчика, потом согласование с ним. Всю систему пришлось перекраивать, так как у него другой принцип проведения платежей. Т.е. платежка отняла у нас более года.

Отдельно отработали все юридические моменты. Сейчас уже понятно, что все сделано правильно.

Есть прецеденты возврата задолженности и через суд, т.е. наши документы обеспечивают 100 % юридическую защиту (прошу не путать с реальным возвратом займов, это отдельная история).

Мое мнение – рынок только сейчас дорос до финансирования через краудфандинг. Причем это касается, как заемщиков, так и инвесторов. Люди стали искать, куда вкладывать деньги, взамен низкодоходных банковских депозитов. Исходя именно из этой идеи мы и делали свои платформы.

Когда мы определялись с какого займа начинать, то решили, что рынок p2p займов наиболее интересен, там выше доходность, и инвесторы с большим удовольствием будут туда складываться. Поэтому изначально запустили сервис, полностью ориентированный на займы физических лиц.

Тут и случилась большая промашка. Мы, как люди грамотные, провели CustDev. Он показал, что Заемщики с удовольствием будут пользоваться сервисом, ведь ставка ниже, чем в МФО. Запущенная платформа показала верность этой гипотезы. Но вот вторую сторону рынка - Кредиторов (инвесторов) мы не проверили. Казалось, что там се просто, ведь в мою онлайн МФО инвесторы вкладывали деньги с удовольствием и получали хороший доход. Я думал они будут и сюда инвестировать, ведь тут доход выше (хотя конечно и риски выше). На практике вышло не так. Инвесторы не хотели пользоваться платформой. И не из-за более высоких рисков, как могло показаться, а из-за слишком мелких сумм (10-15 тр). Надо выдать 100 займов разным людям, а это время. Им проще вложить 1 млн. руб. в МФО и получить меньше доход, зато он будет пассивный, без лишних движений.

Других инвесторов (на мелкие суммы) очень трудно оказалось привлечь. Реклама на Яндексе и Google практически ничего не приводила. Более того, рынок рекламы финансовых услуг для физических лиц наверное самый дорогой, так как в него «вливают» деньги и МФО и банки. Таким образом один зарегистрированный клиент (это не значит, что с ним была какая-то сделка) обходился почти в 5 тыс. руб. Так слив около 500 т.р., от этого метода продвижения было решено отказаться.

Тут пришло понимание, что рынок краудлендинга для займов физических лиц еще не готов. Пока это разовые сделки и не может формировать доходную базу проекта. Я верю, что за этим будущее и скоро он оживет, поэтому мы не закрываем и не отказываемся от платформы. А просто останавливаем активное ее продвижение.

________

Немного личного опыта выдачи займов: одна просрочка из 11 займов, а если в сумме то из 580 тыс. руб. – один займ на 7 т.р. и то он уже просужен. В целом очень интересно и возможно зарабатывать.

________

Мы принимаем стратегическое решение перепрофилировать платформу на привлечение инвестиций для юридических лиц и предпринимателей. В первую очередь для субъектов малого и среднего предпринимательства. Безусловно, понимая уже всю сложность продвижения платформы, мы начали искать себе партнеров.

В ходе переговоров, мы находим партнеров среди ведущих финансистов ТПП РФ, и Центра компетенций цифровой экономики РЭУ им. Г. В. Плеханова. И создаем новую Платформу - нип.рф. При этом мы уже обязаны подчиняться принятому Федеральному закону от 02.08.2019 N 259-ФЗ "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Законодательное регулирование деятельности должно повысить уровень доверия инвесторов, определить правила “игры”. Приятно отметить, что закон, пусть и сыроватый, но принят вовремя, в момент начала отрасли, а не вдогонку, как это было с рынком МФО.

Как известно малый бизнес в банках, не очень любят. Финансовая оценка занимает практически столько же времени, сколько и крупного предприятия, а выдать 1 млн или 50 млн по итоговой доходности большая разница. Да и дальнейшее сопровождение кредита сопряжено с одинаковыми затратами. Поэтому по статистике только 39 % компаний подавшие заявки в банки получили кредит. Но финансироваться надо всем. И рынок краудфинансирования уже превышает 18 млрд. руб. займов. По моим прогнозам рынок ждет взрывной рост.

Сейчас рынок, по данным Ассоциации инвестиционных платформ, представлен вот так:

Краудлендинг очень удобен для бизнеса. Ведь предприниматель получает деньги без залога и не выходя из офиса (опять же в отличии от банков), все происходит онлайн, включая оформление документов и перевод средств.

tuchkov.club

0
0 комментариев
Популярные
По порядку
Читать все 0 комментариев
От техподдержки через переводчик до главного канала продаж

Как изменился «AliExpress Россия»: рассказывают «старички» маркетплейса.

Скоро выйдут: сериалы про WeWork, Theranos, Uber и Spotify Статьи редакции

Три из них можно будет посмотреть уже весной 2022 года.

Биржевой стакан в мобильном приложении БКС Мир инвестиций
Что посмотреть про ИТ в TikTok? Рассказываем, как снимаются шутки про работу айтишников

Делимся кейсом: как найти свою аудиторию в TikTok и зачем это нужно крупной ИТ-компании.

Самые популярные направления доставки в 2021 году

Мы подвели первые итоги 2021 года и рассказываем, куда россияне чаще всего отправляли и откуда получали посылки и письма в ушедшем году.

Смерти, миллиардные штрафы и поддельное банкротство: история детской присыпки Johnson & Johnson Статьи редакции

Компания годами скрывала, что в продукте есть асбест, который увеличивает риск развития рака. А для того, чтобы не платить миллиардные компенсации пострадавшим, создала «дочку» и объявила её банкротом.

Упаковка присыпки Johnson & Johnson. Источник: wikimedia.org
Я почистил снег перед зданием Центробанка в костюме жабы

Чтобы доказать серьезность своих намерений, я сделал тест-драйв: почистил от снега часть тротуара перед зданием ЦБ, на Неглинной, 12.

Минцифры заявило, что запрет криптовалюты приведёт к отъезду ИТ-специалистов из страны Статьи редакции

Ведомство выступило против предложений ЦБ и поддержало Минфин.

null