Я тут озадачился вопросом финансовой грамотности и понял, что это и интересно, и функционально полезно. В этой истории есть масса направлений, но я решил начать с максимально прикладных вещей, с которыми приходится контактировать каждый день. Это дебетовые карты.💳
В чём заключается основная мысль? Если говорить коротко - можно подобрать карту, которая сделает твою жизнь дешевле, эдакая перманентная скидка на всё (кроме связи и ЖКХ😬). А в долгосрочной перспективе это ощутимое преимущество, которое ты волен потратить на более важные вещи.
Представь – целый год ты пользуешься картой, по которой тебе предоставляется скидка 1% и, по итогам года, у тебя накапливается 3 дня бесплатной жизни. Покупаешь всё как обычно и не платишь за это ни рубля 3 дня в году. Получаешь ли ты уже этот процент? Наверное. Точно ли он равен 1? Скорее всего нет. Можно ли больше? Можно!
❓Но появляются встречные вопросы - какой банк выбрать, какие условия по картам, как переводить в другие банки без комиссии и т.д.
✅Ответ - сузить пул вопросов, так как СБП (система быстрых платежей) позволяет во все банки переводить монеты бесплатно. Не знаешь, что это - гугли. Тем самым помоги себе и другим. Пока ты вне СБП - комиссия снимется и за переводы в другие банки, так и за переводы ТЕБЕ из других банков, а как известно - кормить банковскую систему лишний раз мы не хотим.
Остаётся выбрать карту с подходящими условиями по абонентской плате (сейчас много бесплатных), с высоким и понятным кэшбэком (это то, что будет твоей скидкой на всё) и процент на остаток (это самая незначительная часть, если что).
❗И даю ответ на блюдечке❗ - если тратишь до 100 тыс. в месяц, то тебе нужна карта Райффайзен или Открытие. Сбер и даже популярный Тинькофф отстают в 2 раза по предлагаемой выгоде. Тинькофф даёт хорошие сервисы, но фактический кэшбэк ниже заявленного 1%, да и следить за сервисами не всегда удобно, хоть и крайне прибыльно. Открытие даёт 2% при довольно простых условиях, но выводить получится от 1500 р. за раз (копим кэшбэк, потом получаем), а Райффайзен даёт 1,5% и совершенно не парит тебе мозги способами вывода и округлениями сумм, просто 1,5% на любые суммы, даже большие (можно в теории квартиру со скидкой купить), даже маленькие (покупки до 100р тоже считаются, у остальных - нет). Крч, при очень средних регулярных тратах - 300-500 р. в месяц мы с тобой спокойно сохраним в кошельках:)💼
Я заморочился и составил таблицу по всем популярным картам, чтобы прийти к собственному однозначному мнению - там все подводные камни, доп. условия, калькуляция прибыли.
Так же небольшой подытог по картам и их оценка, которая поможет систематизировать всё в голове:
Сюда будут добавлять все свои таблицы/аналитики по простым вещам и более сложным + отображение актуальных акций от банков на заказ дебетовых карт по выгодным условиям (приветственные бонусы в виде денег (500-1000р), бонусных рублей (до 3000), бесплатного обслуживания, повышенных кэшбэков и процентов на остаток - https://linktr.ee/ekomzfk
Крч лайк, если полезно❤
Подписка, если хочешь ещё👍
В коммент задай вопрос или расскажи про свою картонку - нравится она тебе или нет💬
Дальше планирую рассказать о кредитках с выводом наличных и о дебетовых для людей с большими тратами и/или регулярным большим балансом (будут ещё более выгодные предложения, прикинь). Ещё готовится большая аналитика IFO проектов (крипта).
До связи!
Комментарий удален модератором
Ю ар велком!:)
А почему нет двух самых крупных банков в обзоре СБЕР и ВТБ? У ВТБ есть мультикарта, очень достойный продукт.
В год при среднемесячных тратах картой порядка 50-60 тыс набегает кэшбэк примерно 15 тыс.
Какой-то предвзятый обзор.
ВТБ на первый взгляд мне не показались конкурентноспособными по условиям, относительно этих банков
Изучу его подробнее, и если он имеет смысл для обзора, то обязательно добавлю!
Тут основной критерии - карта бесплатна, хороший кэшбэк или интересные доп условия.
Обозревать Сбер вообще не вижу смысла, когда он и так есть у подавляющего большинства и не имеет каких-то больших выгод. + таблица составлялась из желания полностью отказаться от сбера и найти альтернативы Тинькофф банку, которым пользуюсь уже довольно долго
Спасибо за обратную связь, она поможет расширить мою базу знаний!
проверил поглубже ВТБ - условия сложные очень. Можно получать экстра прибыль по кэшбэку за счёт сервисов.
В итоге карта сложная как открытие, но с меньшим постоянным кэшбэком, а сервисы (предположительно) не так интересны как у Тинькофф, так как сложно представить систему шире, так ещё и удобнее. + плата за расширение кэшбэка
Например вы пишите на тинькоф бесплатное обслуживание если держать 50 тыс на счету.
А у ВТБ точно не помню то ли 5 тыс то ли 15 в месяц достаточно потратить с карты и она тоже бесплатная. И даже не одна карта А до 5 карт.
У меня например 2 визы в рублях и долларах и одна мастер кард в евро.
Вот подумываю ещё мир оформить.
Мультикарта сейчас безусловно бесплатная. Возможна только комиссия при выборе повышенного кешбэка и тратах меньше 10000. Но карта действительно интересна только пенсионерам (для них сейчас довольно существенные плюшки).
на мой вкус - слишком запарно ради 1% кэшбэка
альфа даст 1,5 за такие же ритуалы, открытие 2, райф даст 1,5 без всяких заморочек, так ещё и не округляя вниз процент, что очень выгодно. Кстати, был бы признателен за инфу по картам, которые тоже не округляют кэшбэк!
Посмотрите "Универсальную" от СКБ-банка.
А вот это уже интересно!
В условиях написано, что округление до сотых бонуса, это, я как понимаю, означает округление до копейки, что хорошо
+ можно выбрать 3 категории с повышением кэшбэка, при чем список неплохой! Через неё по-сути можно закупаться выгодно на разных платформах типа wb и алиэкспресс с 4% кэшбэком, что очень вкусно, + 3% в супермаркетах тоже хороши!
Так же есть процент на остаток.
Но теперь о минусах - вывод кэшбэка только при накоплении 1000 бонусов (с этим можно считаться, но и в своём топе я это отнёс к минусу банка открытие)
И условия по обслуживанию карты: бесплатная только при соблюдении 2ух условий сразу - траты от 15000 и остаток от 30000. Для многих это не проблема, но всё же даже траты в 100.000 не гарантируют остаток в среднем от 30.000! Конечно при тратах в 100к заплатить 130 за обслуживание не проблема, но всё же. Есть ещё другие варианты бесплатного обслуживания, но связаны они с другими услугами банка.
Процент на остаток тоже только от 30.000 на остатке
Больше проблем по ней не заметил
Вообще не плохо
Тут главное взвесить - 2% банка открытия со всех покупок (при 2ух процентах округление вниз не так ощутимо как при 1ом) или 1% со всех + категории. Если есть понимание своих ежемесячных трат, то СКБ реально монструазно мощная, её я добавлю в свою таблицу.
Есть более выгодный способ сделать ее бесплатной. Надо открыть онлайн вклад "Исполнение желаний+" на 270 дней на 10000р. За это дадут 150 дополнительных бонусных баллов. С учетом баллов там выйдет больше 9%. Т.о. обеспечивается и бесплатность карты и небольшие сбережения под хороший процент. Настоящий минус карты это малое число отделений и банкоматов банка.
Думая, я это освещу в разборе менее бюджетных карт и карт с интересными механизмами работы
Идея более чем здравая, но всё же есть минимальный входной порог, я же пока представил ну очень простые варианты, этим они и ценны
И спасибо за такой вклад в грядущий контент!:)
В чем запарка не понял, а наверно "рефералки" ВТБ не дает, в отличии от других?
При тратах от 75 тыс, 1,5% кэшбэек (начисляется бонус, потом просто переводите в рубли на свою карту).
Уже выше писал я трачу в месяц примерно 50-70 тыс, подключил опцию повышенного кэшбека в категории Автотранспорт.
В год получаю порядка 10-12 тыс кэшбэка, неплохая прибавка к "пенсии".
По таблице автора примерно столько и получается при тратах 100 тыс. по картам в его обзоре.
Также замечено (субъективно по заголовкам) что на VC в приемной жалоб на ВТБ24 намного меньше чем на Тинькоф, Альфа и Сбер.
Да вот нет, там по партнёрке можно уникальные условия получить, с таких доходность по-больше, с точки зрения доходности мне выгодно больше карт внести, а ещё добавить сити-банк, который до 3.000 спокойно выплачивает
Обратите внимание на 2 вещи - 1) изначально это делалось для себя, рефералки это уже следствие. 2) Я изначально не рассматривал ВТБ, так как не нахожу условия уникальными или интересными, я же сидел и буквально выбирал карты себе в пользование. И с точки зрения публикации и систематизации мысли - смысл мне вводить похожую карту на уже представленные, которую не считаю конкурентной для других вариантов? И так обзор получился большой, каждая карта с не самым простым механизмом = тонна текста. Я же не преследовал цель обозреть всё и вся.
+ я не пользовался этой картой, остальные у меня все в работе для разных целей. Только Открытием не пользуюсь, так как мой телефон без чипа оплаты, так бы вообще только её оставил, да Тиньк для определенных ситуаций.
Непростой карту делает надобность сделать трату 75к, ради 1,5% кэшбэка. Другие карты предлагают это при меньших усилиях, либо при сопоставимых ещё больше выгоды. Категории - дают вам хороший процент, так как вы умеете их использовать. Пока я разбирался с картами, то общался много с друзьями, узнавал их опыт пользования - многие даже не пользуются категориями, хотя они есть. Просто не знают/забывают. Это прекрасная функция, тинькофф только на ней и держится для меня, и то - он это сделал очень круто.
Я рад, что карта вам нравится и приносит доход, но меня она не вау-эффектит, может это и есть моё заблуждение и я упускаю нереальную выгоду.
Что такое в вашем понятии экстра прибыль? Это очень субъективный критерий.
Банк не будет продавать что либо себе или парнем в убыток.
Что с ВТБ сложно я не понял, бесплатное обслуживание и понятный кэшбэк. Точно такие же сервисы и коллаборации с авиакомпаниями, магазинами и т.д.
под экстра я подразумевал повышенный кэшбэк партнёров
из сложного - кэшбэк 1-1,5% процента
1% - не интересно
1,50% - платная услуга, вроде есть вариант бесплатного получения, но я пока не уловил.
Нет ежемесячных категорий
Калькулятор на сайте показывает эквивалентную выгоду картам из топа, только при соблюдении определённых условий, в виде трат по категориям.
Тот же открытие даст такой результат без сервисов, с сервисами можно его очень сильно разогнать.
автор вам браво за статью, действительно пора попробовать, что-то новенькое, Тиньк как-то подустал уже мне)
Рад стараться!
ну карты картами, очень интересно попробовать условия на себе, а что с приложением? я пользуюсь пока только Альфой, проблем нет, интересно как у других
Из моего опыта - лучшее приложение у Тинькофф по всем показателям
У Альфа и Райффа очень вялая тех поддержка, сервисы Альфы на любителя, у Райффа еще больше на любителя, но им прощаю за остальные супер понятные условия. У открытие функциональное приложение, но дизайн отличается от всех (красиво, но надо привыкнуть)
Комментарий удален модератором
Странная комбинация, просто карту+- похожие, это не даст получить разноплановую выгоду:)
Я сам пришел к пользованию Тиньком и Райффом
В первом я разобрался со всеми кнопками, поэтому получаю максимум выгоды с сервисов, а второй как раз не докучает сложностями выбора и отлично подходит на повседневку
Если открыть карту райффа до конца месяца и потратить по ней 500р, то в следующем месяце ещё и 1000 начислят
Ну и на правах автора могу предложить открыться по своей реф ссылке, которая лежит в моём линктри (ссылка в статье)
Честно говоря, мне самому уже надоел тиньк, думал прошерстить условия других банков, а тут прям все на блюдечке, автор, тебе спасибо)
Всегда пожалуйста, Юрий! Если приглянулась одна из карт, то по ссылке в статье можно открыть карту с хорошим бонусом:)
Комментарий удален модератором
Идея хороша! Она уже существует в виде нескольких сервисов, но там больше рекламы, чем объективного выбора, что в итоге и мешает качественно пользоваться поиском по условиям.
Во-первых представлены только карты с реферальной системой (у меня тоже, но тут скорее так совпало и грех не воспользоваться).
Во-вторых указаны рекламные условия, которые актуальны только в первые два-три месяца (как Альфа, которая в начале кажется чудесной, особенно по рекламным слоганам, пока не всплывает пара "но").
Буквально сегодня закончил таблицу по кредиткам для снятия наличных и столкнулся с тем, что все банки кричат, что у них это можно делать без процента и с грейсом, а по факту от 5 до 180 дней после открытия, что совсем не то что нужно
И если получится это всё систематизировать, то можно сделать замечательный ресурс! Думаю, я вернусь к этой мысли, когда придёт точное понимание доходности такого проекта, ибо работы много, а не за все карты платят:) (в обзоре по кредиткам пока только 1 из 4ех банков, к примеру)
Так как я вижу много желающих открыть новые карты, то на правах рекламы напоминаю, что можно открыть карты с бонусом от 250 до 1000 рублей https://linktr.ee/ekomzfk
Самое вкусное предложение по Райффайзен банку - 1000 рублей на карту
Что-то я не понял про бонус 1000 р. Тратишь 500, тебе 1000 в подарок?) Не слишком ли щедро? Как минимум, все пенсионеры и студенты побегут открывать без раздумий))
А в чём здесь "мышеловка"?
На самом деле это легко объяснить - можно тратить деньги на рекламу, которая может не принести результата при затратах. А можно платить своим текущим клиентам за приведение целевых клиентов, и облегчать эту задачу приветственным бонусом. Более того - 1000 новому человеку и ещё мне будет вознаграждение. Сити банк вообще 3000 может платить за клиента:)
И мало того, что это эффективная реклама с оплатой по факту получения результата, так и каждый новый клиент улучшает показатели банка. Банк же зарабатывает на том, что мы держим там деньги. На эти деньги он даёт кредиты, торгует акциями и сам становится более ценным. Ну и можете почитать отзывы участников таких акций:) если напишите в телеге или инсте, то могу показать скрины из Тинькофф, там удобная отчётность на этот счёт, приглашал пару людей в него:)
Да есть отзывы "привёл друга мне не начислили" или "ему не начислили".
Как правило причина в том что условия акции запутаны и не всегда прозрачны.
Печально что это одноразовые для банка клиенты.
Открывают карты только ради бонуса. То есть в результате для банка затраты на его привлечение не окупаются.
Тоже самое кстати и с другими сервисами типа Яндекса, сбермега и т.п дарим вам бонусы за первые покупки, многие регистрируются заказывают что-то ради одной покупки и получения бонуса, не планируя использовать активно этот сервис.
Я в более юные и денежно совсем небогатые годы так делал с рокет-банком, когда он был супер хорош. Накопил бонусов себе на куртку зимнюю:) тогда давали по 500 бонусов за человека, а вывести из можно было от 3000, кажется
Я за пол года позвал около 10 людей, а потом бонусами перекрыл покупку куртки и был доволен как не знаю кто:)
В моем опыте пока выгрывает Тинькофф,и с обслуживаением и со всем остальным
С безопасностью зато сильно Тинькофф проигрывает.
На основании регламента вам могут отрезать чат,предоставить запросы сможете только через нотариально заверенную подпись..очень не удобный банк ,с такими правами..Для банка клиенты бесправны..удобно?
Как-то очень не хватает "Пользы" от ХКБ.
Тот же Тинькофф, только в профиль
из минусов - начисление бонусами и чуть ниже процент на остаток (есть возможность сделать больше, как и у тинька), хотя, как писал выше - ценность процента на остаток сомнительна.
из плюсов - карта бесплатная без танцев с бубном в виде подключения по акции или отключения тарифа.
Явных преимуществ нет, карты из моего топа концептуально разные, тем и интересны, если бы я тут расписал все-все карты, то мы бы до нового года в них вникали:D
Но, да, карта неплохая!
Спасибо за обратную связь, она поможет расширить мою базу знаний!
Зато, в отличии от Тинькова, нет лимита базового 1% кешбэка. По 5% категориям лимит 3000 правда.
чуть ниже процент на остатокДо конца года действует ставка 8.5% по накопительному счету при тратах от 10000 по карте.
из плюсовА еще бесплатный межбанк и СБП с общим лимитом переводов 500000 в день. И до 100000 в месяц переводы по номеру карты (у большинства банков 10-20 тысяч).
Так что явные преимущества есть, и в одном небезызвестном банковском блоге Польза заняла первое место в рейтинге дебетовых карт.
переводы я не рассматривал как критерий бюджетных карт, это функция раскрывает себя при объёмах денег гораздо выше описанных у меня в таблице
отсутствие ограничения на кэшбэк это хорошо, но актуально при тратах больше 300000, чтобы получить преимущество над тинькофф, что тоже выходит за рамки обзора, при этом отсутствие ограничения сильно уступает Райффайзен, который без ограничения даст 1,5 процента, а не один, а при тратах от 300000 это уже ощущается сильнее
процент на остаток это хорошо, но повышение временное, да и даже 8,5 процентов принесут не так много (если не держать там свои миллионы, но мы рассматриваем бюджетные решения) + Тинькофф предлагает 15% до конца года новым клиентам и участникам реферальной программы, и, признаюсь, это сильно, но не имеет смысла, так как карта будет с платным обслуживанием и многовероятно отобьёт вложения банка.
Очень давно планирую съехать со сбера, тиньк не зашел совсем, два раза закрывал их карту, вот он повод съехать, спасибо за инфу!
Божественная статья, но я так и не решил альфа, или Райфайзен при тратах около 100к после первых месяцев в альфе?
Спасибо, Михаил!
Если траты именно ОТ 100, то Альфа уходит вперёд по выгоде.
Около 100 - по райффу вы будете получать всё же больше кэшбэка за счёт отсутствия округления.
Взвесьте часто ли вы пользуетесь сервисами альфы, они дают некоторое преимущество + 3% на остаток тоже имеют вес, но при тратах в 100000, скорее всего процент будет считаться от суммы гораздо меньше этой
Так же я бы взял в расчёт, что вы можете использовать накопительный счёт в альфе и получать 8% на остаток. То есть просто держите там деньги и в любой момент переводите с этого счёта на дебетовый. Правда я не до конца знаком с условиями начислений по накопительному счёту, там могут быть нюансы, которые сделают прибыль ниже чем процент на остаток по карте (типа считают по минимальной сумме на счёте за месяц или что-то в этом духе)
Ещё могу со своим корыстным интересом порекомендовать открыть Райфф по моей реферальной ссылке до конца месяца и получить 1000 рублей на счёт, и попробовать карту в действии. У меня она является основной, так как нет чипа оплаты в телефоне, так бы пересел на открытие с его заморочками:) (по нему тоже есть приветственный бонус)
дополню про тинкофф
Дебетовая Black с опцией ПРО (199Р) и имея на счету 300 000р
Что входит в ПРО:
1. процент на остаток 7% 1750р
2. обслуживание и смс по всем картам бесплатно
3. Тинкоф путешествия повышенный кэшбек (билеты отели)
4. Тинкоф мобайл 600 минут бесплатно звонки по всей россии
и прочие мелочи прочитайте в условиях
Думал освещать ли эти подписки, но решил лучше потом сравнить "прокаченные, версии карт:)
По подписке так же становится больше категорий на выбор, вроде было что-то ещё полезное, типа повышенного кэшбэка с билетов на самолёт (можно подключать просто ради покупки билета и многовероятно это окупит месяц обслуживания)
Молодец. Хороший разбор. Пишите еще. Только немного редактуры добавить. Статьи будут хитами.
Грасиас! Буду эксперементировать!
Автор, вы упустили одну из самых выгодных карт - Affinity card от Росбанка, она бесплатная если оформить до нового года. 2% кэшбэк на все, при чем округление не всегда в меньшую сторону. Например за покупку на 51 рубль начислятся 1 рубль кэшбэком. Плюс минимум нужно в месяц набрать 100 рублей кэшбэка, а на открытии например 150 рублей надо
И в правду, хорошая карта, возможно даже лучше Открытия, я бы чуть глубже изучил условия! Скорее всего она не попала в топ, так как изначально она платная и на момент создания топа по ней не было варианта бесплатного обслуживания
Так бы я подумал заменить ей открытие
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
А почему не начать с имеющихся обзоров, например этого: https://hranidengi.ru/karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok-2021-svezhij-obzor/
Можно, если нравятся гигантские полотна на 40 минут чтения:) Там много заведомо слабых вариантов, но которые придётся прочитать + информация не централизованна, пока прочитаешь про кэшбэк, то предыдущая инфа вылетит из головы. Я предложил путь короче.
UPD: кто заказали карту Райфф по ссылке и хотят получить 1000р на карту - совершить покупки по ней нужно в ноябре!!!
rzb.ru/RY8kjA
upd: акцию продлили
Ну такое: СКБ-банк с 3% на суперы, 4% на бытовую технику и 5% на ОТ конечно нечего и рассматривать, про сбер главное сказать что он там от чего то отстаёт по выгоде (без уточнений конечно), про УБРиР лучше не вспоминать, и вуаля: Райф с жалкими 1,5% на 1 месте
Сегодня в комментариях обсуждали СКБ
https://vc.ru/324055?comment=3549886, да, карта однозначно хороша, но не совсем вписывается в концепцию этого топа, да и узнал о её системе с выбором повышенного кэшбэка я только сегодня (система лояльнее, чем у многих банков, взять 4% кэшбэк на одежду и закупаться с всяких маркет плэйсов можно, типа wb и АлиЭкспресс, что сильно), карты описаны которые были у меня в пользовании, и на этапе выбора карты СКБ не смог меня впечатлить, так как легко было пропустить инфу о её выгоде, в следующий раз я её обязательно укажу, но соревноваться она будет немного с другими инструментами
А у УБРиРа особо хороша кредитка