Я тут озадачился вопросом финансовой грамотности и понял, что это и интересно, и функционально полезно. В этой истории есть масса направлений, но я решил начать с максимально прикладных вещей, с которыми приходится контактировать каждый день. Это дебетовые карты.💳
В чём заключается основная мысль? Если говорить коротко - можно подобрать карту, которая сделает твою жизнь дешевле, эдакая перманентная скидка на всё (кроме связи и ЖКХ😬). А в долгосрочной перспективе это ощутимое преимущество, которое ты волен потратить на более важные вещи.
Представь – целый год ты пользуешься картой, по которой тебе предоставляется скидка 1% и, по итогам года, у тебя накапливается 3 дня бесплатной жизни. Покупаешь всё как обычно и не платишь за это ни рубля 3 дня в году. Получаешь ли ты уже этот процент? Наверное. Точно ли он равен 1? Скорее всего нет. Можно ли больше? Можно!
❓Но появляются встречные вопросы - какой банк выбрать, какие условия по картам, как переводить в другие банки без комиссии и т.д.
✅Ответ - сузить пул вопросов, так как СБП (система быстрых платежей) позволяет во все банки переводить монеты бесплатно. Не знаешь, что это - гугли. Тем самым помоги себе и другим. Пока ты вне СБП - комиссия снимется и за переводы в другие банки, так и за переводы ТЕБЕ из других банков, а как известно - кормить банковскую систему лишний раз мы не хотим.
Остаётся выбрать карту с подходящими условиями по абонентской плате (сейчас много бесплатных), с высоким и понятным кэшбэком (это то, что будет твоей скидкой на всё) и процент на остаток (это самая незначительная часть, если что).
❗И даю ответ на блюдечке❗ - если тратишь до 100 тыс. в месяц, то тебе нужна карта Райффайзен или Открытие. Сбер и даже популярный Тинькофф отстают в 2 раза по предлагаемой выгоде. Тинькофф даёт хорошие сервисы, но фактический кэшбэк ниже заявленного 1%, да и следить за сервисами не всегда удобно, хоть и крайне прибыльно. Открытие даёт 2% при довольно простых условиях, но выводить получится от 1500 р. за раз (копим кэшбэк, потом получаем), а Райффайзен даёт 1,5% и совершенно не парит тебе мозги способами вывода и округлениями сумм, просто 1,5% на любые суммы, даже большие (можно в теории квартиру со скидкой купить), даже маленькие (покупки до 100р тоже считаются, у остальных - нет). Крч, при очень средних регулярных тратах - 300-500 р. в месяц мы с тобой спокойно сохраним в кошельках:)💼
Я заморочился и составил таблицу по всем популярным картам, чтобы прийти к собственному однозначному мнению - там все подводные камни, доп. условия, калькуляция прибыли.
Так же небольшой подытог по картам и их оценка, которая поможет систематизировать всё в голове:
Сюда будут добавлять все свои таблицы/аналитики по простым вещам и более сложным + отображение актуальных акций от банков на заказ дебетовых карт по выгодным условиям (приветственные бонусы в виде денег (500-1000р), бонусных рублей (до 3000), бесплатного обслуживания, повышенных кэшбэков и процентов на остаток - https://linktr.ee/ekomzfk
Крч лайк, если полезно❤
Подписка, если хочешь ещё👍
В коммент задай вопрос или расскажи про свою картонку - нравится она тебе или нет💬
Дальше планирую рассказать о кредитках с выводом наличных и о дебетовых для людей с большими тратами и/или регулярным большим балансом (будут ещё более выгодные предложения, прикинь). Ещё готовится большая аналитика IFO проектов (крипта).
До связи!
Как-то очень не хватает "Пользы" от ХКБ.
Тот же Тинькофф, только в профиль
из минусов - начисление бонусами и чуть ниже процент на остаток (есть возможность сделать больше, как и у тинька), хотя, как писал выше - ценность процента на остаток сомнительна.
из плюсов - карта бесплатная без танцев с бубном в виде подключения по акции или отключения тарифа.
Явных преимуществ нет, карты из моего топа концептуально разные, тем и интересны, если бы я тут расписал все-все карты, то мы бы до нового года в них вникали:D
Но, да, карта неплохая!
Спасибо за обратную связь, она поможет расширить мою базу знаний!
Зато, в отличии от Тинькова, нет лимита базового 1% кешбэка. По 5% категориям лимит 3000 правда.
чуть ниже процент на остатокДо конца года действует ставка 8.5% по накопительному счету при тратах от 10000 по карте.
из плюсовА еще бесплатный межбанк и СБП с общим лимитом переводов 500000 в день. И до 100000 в месяц переводы по номеру карты (у большинства банков 10-20 тысяч).
Так что явные преимущества есть, и в одном небезызвестном банковском блоге Польза заняла первое место в рейтинге дебетовых карт.
переводы я не рассматривал как критерий бюджетных карт, это функция раскрывает себя при объёмах денег гораздо выше описанных у меня в таблице
отсутствие ограничения на кэшбэк это хорошо, но актуально при тратах больше 300000, чтобы получить преимущество над тинькофф, что тоже выходит за рамки обзора, при этом отсутствие ограничения сильно уступает Райффайзен, который без ограничения даст 1,5 процента, а не один, а при тратах от 300000 это уже ощущается сильнее
процент на остаток это хорошо, но повышение временное, да и даже 8,5 процентов принесут не так много (если не держать там свои миллионы, но мы рассматриваем бюджетные решения) + Тинькофф предлагает 15% до конца года новым клиентам и участникам реферальной программы, и, признаюсь, это сильно, но не имеет смысла, так как карта будет с платным обслуживанием и многовероятно отобьёт вложения банка.