Я тут озадачился вопросом финансовой грамотности и понял, что это и интересно, и функционально полезно. В этой истории есть масса направлений, но я решил начать с максимально прикладных вещей, с которыми приходится контактировать каждый день. Это дебетовые карты.💳
В чём заключается основная мысль? Если говорить коротко - можно подобрать карту, которая сделает твою жизнь дешевле, эдакая перманентная скидка на всё (кроме связи и ЖКХ😬). А в долгосрочной перспективе это ощутимое преимущество, которое ты волен потратить на более важные вещи.
Представь – целый год ты пользуешься картой, по которой тебе предоставляется скидка 1% и, по итогам года, у тебя накапливается 3 дня бесплатной жизни. Покупаешь всё как обычно и не платишь за это ни рубля 3 дня в году. Получаешь ли ты уже этот процент? Наверное. Точно ли он равен 1? Скорее всего нет. Можно ли больше? Можно!
❓Но появляются встречные вопросы - какой банк выбрать, какие условия по картам, как переводить в другие банки без комиссии и т.д.
✅Ответ - сузить пул вопросов, так как СБП (система быстрых платежей) позволяет во все банки переводить монеты бесплатно. Не знаешь, что это - гугли. Тем самым помоги себе и другим. Пока ты вне СБП - комиссия снимется и за переводы в другие банки, так и за переводы ТЕБЕ из других банков, а как известно - кормить банковскую систему лишний раз мы не хотим.
Остаётся выбрать карту с подходящими условиями по абонентской плате (сейчас много бесплатных), с высоким и понятным кэшбэком (это то, что будет твоей скидкой на всё) и процент на остаток (это самая незначительная часть, если что).
❗И даю ответ на блюдечке❗ - если тратишь до 100 тыс. в месяц, то тебе нужна карта Райффайзен или Открытие. Сбер и даже популярный Тинькофф отстают в 2 раза по предлагаемой выгоде. Тинькофф даёт хорошие сервисы, но фактический кэшбэк ниже заявленного 1%, да и следить за сервисами не всегда удобно, хоть и крайне прибыльно. Открытие даёт 2% при довольно простых условиях, но выводить получится от 1500 р. за раз (копим кэшбэк, потом получаем), а Райффайзен даёт 1,5% и совершенно не парит тебе мозги способами вывода и округлениями сумм, просто 1,5% на любые суммы, даже большие (можно в теории квартиру со скидкой купить), даже маленькие (покупки до 100р тоже считаются, у остальных - нет). Крч, при очень средних регулярных тратах - 300-500 р. в месяц мы с тобой спокойно сохраним в кошельках:)💼
Я заморочился и составил таблицу по всем популярным картам, чтобы прийти к собственному однозначному мнению - там все подводные камни, доп. условия, калькуляция прибыли.
Так же небольшой подытог по картам и их оценка, которая поможет систематизировать всё в голове:
Сюда будут добавлять все свои таблицы/аналитики по простым вещам и более сложным + отображение актуальных акций от банков на заказ дебетовых карт по выгодным условиям (приветственные бонусы в виде денег (500-1000р), бонусных рублей (до 3000), бесплатного обслуживания, повышенных кэшбэков и процентов на остаток - https://linktr.ee/ekomzfk
Крч лайк, если полезно❤
Подписка, если хочешь ещё👍
В коммент задай вопрос или расскажи про свою картонку - нравится она тебе или нет💬
Дальше планирую рассказать о кредитках с выводом наличных и о дебетовых для людей с большими тратами и/или регулярным большим балансом (будут ещё более выгодные предложения, прикинь). Ещё готовится большая аналитика IFO проектов (крипта).
До связи!
А почему нет двух самых крупных банков в обзоре СБЕР и ВТБ? У ВТБ есть мультикарта, очень достойный продукт.
В год при среднемесячных тратах картой порядка 50-60 тыс набегает кэшбэк примерно 15 тыс.
Какой-то предвзятый обзор.
проверил поглубже ВТБ - условия сложные очень. Можно получать экстра прибыль по кэшбэку за счёт сервисов.
В итоге карта сложная как открытие, но с меньшим постоянным кэшбэком, а сервисы (предположительно) не так интересны как у Тинькофф, так как сложно представить систему шире, так ещё и удобнее. + плата за расширение кэшбэка
Например вы пишите на тинькоф бесплатное обслуживание если держать 50 тыс на счету.
А у ВТБ точно не помню то ли 5 тыс то ли 15 в месяц достаточно потратить с карты и она тоже бесплатная. И даже не одна карта А до 5 карт.
У меня например 2 визы в рублях и долларах и одна мастер кард в евро.
Вот подумываю ещё мир оформить.
на мой вкус - слишком запарно ради 1% кэшбэка
альфа даст 1,5 за такие же ритуалы, открытие 2, райф даст 1,5 без всяких заморочек, так ещё и не округляя вниз процент, что очень выгодно. Кстати, был бы признателен за инфу по картам, которые тоже не округляют кэшбэк!
Посмотрите "Универсальную" от СКБ-банка.
А вот это уже интересно!
В условиях написано, что округление до сотых бонуса, это, я как понимаю, означает округление до копейки, что хорошо
+ можно выбрать 3 категории с повышением кэшбэка, при чем список неплохой! Через неё по-сути можно закупаться выгодно на разных платформах типа wb и алиэкспресс с 4% кэшбэком, что очень вкусно, + 3% в супермаркетах тоже хороши!
Так же есть процент на остаток.
Но теперь о минусах - вывод кэшбэка только при накоплении 1000 бонусов (с этим можно считаться, но и в своём топе я это отнёс к минусу банка открытие)
И условия по обслуживанию карты: бесплатная только при соблюдении 2ух условий сразу - траты от 15000 и остаток от 30000. Для многих это не проблема, но всё же даже траты в 100.000 не гарантируют остаток в среднем от 30.000! Конечно при тратах в 100к заплатить 130 за обслуживание не проблема, но всё же. Есть ещё другие варианты бесплатного обслуживания, но связаны они с другими услугами банка.
Процент на остаток тоже только от 30.000 на остатке
Больше проблем по ней не заметил
Вообще не плохо
Тут главное взвесить - 2% банка открытия со всех покупок (при 2ух процентах округление вниз не так ощутимо как при 1ом) или 1% со всех + категории. Если есть понимание своих ежемесячных трат, то СКБ реально монструазно мощная, её я добавлю в свою таблицу.
Есть более выгодный способ сделать ее бесплатной. Надо открыть онлайн вклад "Исполнение желаний+" на 270 дней на 10000р. За это дадут 150 дополнительных бонусных баллов. С учетом баллов там выйдет больше 9%. Т.о. обеспечивается и бесплатность карты и небольшие сбережения под хороший процент. Настоящий минус карты это малое число отделений и банкоматов банка.
Думая, я это освещу в разборе менее бюджетных карт и карт с интересными механизмами работы
Идея более чем здравая, но всё же есть минимальный входной порог, я же пока представил ну очень простые варианты, этим они и ценны
И спасибо за такой вклад в грядущий контент!:)
В чем запарка не понял, а наверно "рефералки" ВТБ не дает, в отличии от других?
При тратах от 75 тыс, 1,5% кэшбэек (начисляется бонус, потом просто переводите в рубли на свою карту).
Уже выше писал я трачу в месяц примерно 50-70 тыс, подключил опцию повышенного кэшбека в категории Автотранспорт.
В год получаю порядка 10-12 тыс кэшбэка, неплохая прибавка к "пенсии".
По таблице автора примерно столько и получается при тратах 100 тыс. по картам в его обзоре.
Также замечено (субъективно по заголовкам) что на VC в приемной жалоб на ВТБ24 намного меньше чем на Тинькоф, Альфа и Сбер.
Да вот нет, там по партнёрке можно уникальные условия получить, с таких доходность по-больше, с точки зрения доходности мне выгодно больше карт внести, а ещё добавить сити-банк, который до 3.000 спокойно выплачивает
Обратите внимание на 2 вещи - 1) изначально это делалось для себя, рефералки это уже следствие. 2) Я изначально не рассматривал ВТБ, так как не нахожу условия уникальными или интересными, я же сидел и буквально выбирал карты себе в пользование. И с точки зрения публикации и систематизации мысли - смысл мне вводить похожую карту на уже представленные, которую не считаю конкурентной для других вариантов? И так обзор получился большой, каждая карта с не самым простым механизмом = тонна текста. Я же не преследовал цель обозреть всё и вся.
+ я не пользовался этой картой, остальные у меня все в работе для разных целей. Только Открытием не пользуюсь, так как мой телефон без чипа оплаты, так бы вообще только её оставил, да Тиньк для определенных ситуаций.
Непростой карту делает надобность сделать трату 75к, ради 1,5% кэшбэка. Другие карты предлагают это при меньших усилиях, либо при сопоставимых ещё больше выгоды. Категории - дают вам хороший процент, так как вы умеете их использовать. Пока я разбирался с картами, то общался много с друзьями, узнавал их опыт пользования - многие даже не пользуются категориями, хотя они есть. Просто не знают/забывают. Это прекрасная функция, тинькофф только на ней и держится для меня, и то - он это сделал очень круто.
Я рад, что карта вам нравится и приносит доход, но меня она не вау-эффектит, может это и есть моё заблуждение и я упускаю нереальную выгоду.