Я тут озадачился вопросом финансовой грамотности и понял, что это и интересно, и функционально полезно. В этой истории есть масса направлений, но я решил начать с максимально прикладных вещей, с которыми приходится контактировать каждый день. Это дебетовые карты.💳
В чём заключается основная мысль? Если говорить коротко - можно подобрать карту, которая сделает твою жизнь дешевле, эдакая перманентная скидка на всё (кроме связи и ЖКХ😬). А в долгосрочной перспективе это ощутимое преимущество, которое ты волен потратить на более важные вещи.
Представь – целый год ты пользуешься картой, по которой тебе предоставляется скидка 1% и, по итогам года, у тебя накапливается 3 дня бесплатной жизни. Покупаешь всё как обычно и не платишь за это ни рубля 3 дня в году. Получаешь ли ты уже этот процент? Наверное. Точно ли он равен 1? Скорее всего нет. Можно ли больше? Можно!
❓Но появляются встречные вопросы - какой банк выбрать, какие условия по картам, как переводить в другие банки без комиссии и т.д.
✅Ответ - сузить пул вопросов, так как СБП (система быстрых платежей) позволяет во все банки переводить монеты бесплатно. Не знаешь, что это - гугли. Тем самым помоги себе и другим. Пока ты вне СБП - комиссия снимется и за переводы в другие банки, так и за переводы ТЕБЕ из других банков, а как известно - кормить банковскую систему лишний раз мы не хотим.
Остаётся выбрать карту с подходящими условиями по абонентской плате (сейчас много бесплатных), с высоким и понятным кэшбэком (это то, что будет твоей скидкой на всё) и процент на остаток (это самая незначительная часть, если что).
❗И даю ответ на блюдечке❗ - если тратишь до 100 тыс. в месяц, то тебе нужна карта Райффайзен или Открытие. Сбер и даже популярный Тинькофф отстают в 2 раза по предлагаемой выгоде. Тинькофф даёт хорошие сервисы, но фактический кэшбэк ниже заявленного 1%, да и следить за сервисами не всегда удобно, хоть и крайне прибыльно. Открытие даёт 2% при довольно простых условиях, но выводить получится от 1500 р. за раз (копим кэшбэк, потом получаем), а Райффайзен даёт 1,5% и совершенно не парит тебе мозги способами вывода и округлениями сумм, просто 1,5% на любые суммы, даже большие (можно в теории квартиру со скидкой купить), даже маленькие (покупки до 100р тоже считаются, у остальных - нет). Крч, при очень средних регулярных тратах - 300-500 р. в месяц мы с тобой спокойно сохраним в кошельках:)💼
Я заморочился и составил таблицу по всем популярным картам, чтобы прийти к собственному однозначному мнению - там все подводные камни, доп. условия, калькуляция прибыли.
Так же небольшой подытог по картам и их оценка, которая поможет систематизировать всё в голове:
Сюда будут добавлять все свои таблицы/аналитики по простым вещам и более сложным + отображение актуальных акций от банков на заказ дебетовых карт по выгодным условиям (приветственные бонусы в виде денег (500-1000р), бонусных рублей (до 3000), бесплатного обслуживания, повышенных кэшбэков и процентов на остаток - https://linktr.ee/ekomzfk
Крч лайк, если полезно❤
Подписка, если хочешь ещё👍
В коммент задай вопрос или расскажи про свою картонку - нравится она тебе или нет💬
Дальше планирую рассказать о кредитках с выводом наличных и о дебетовых для людей с большими тратами и/или регулярным большим балансом (будут ещё более выгодные предложения, прикинь). Ещё готовится большая аналитика IFO проектов (крипта).
До связи!
А почему нет двух самых крупных банков в обзоре СБЕР и ВТБ? У ВТБ есть мультикарта, очень достойный продукт.
В год при среднемесячных тратах картой порядка 50-60 тыс набегает кэшбэк примерно 15 тыс.
Какой-то предвзятый обзор.
проверил поглубже ВТБ - условия сложные очень. Можно получать экстра прибыль по кэшбэку за счёт сервисов.
В итоге карта сложная как открытие, но с меньшим постоянным кэшбэком, а сервисы (предположительно) не так интересны как у Тинькофф, так как сложно представить систему шире, так ещё и удобнее. + плата за расширение кэшбэка
Например вы пишите на тинькоф бесплатное обслуживание если держать 50 тыс на счету.
А у ВТБ точно не помню то ли 5 тыс то ли 15 в месяц достаточно потратить с карты и она тоже бесплатная. И даже не одна карта А до 5 карт.
У меня например 2 визы в рублях и долларах и одна мастер кард в евро.
Вот подумываю ещё мир оформить.
на мой вкус - слишком запарно ради 1% кэшбэка
альфа даст 1,5 за такие же ритуалы, открытие 2, райф даст 1,5 без всяких заморочек, так ещё и не округляя вниз процент, что очень выгодно. Кстати, был бы признателен за инфу по картам, которые тоже не округляют кэшбэк!
Посмотрите "Универсальную" от СКБ-банка.
А вот это уже интересно!
В условиях написано, что округление до сотых бонуса, это, я как понимаю, означает округление до копейки, что хорошо
+ можно выбрать 3 категории с повышением кэшбэка, при чем список неплохой! Через неё по-сути можно закупаться выгодно на разных платформах типа wb и алиэкспресс с 4% кэшбэком, что очень вкусно, + 3% в супермаркетах тоже хороши!
Так же есть процент на остаток.
Но теперь о минусах - вывод кэшбэка только при накоплении 1000 бонусов (с этим можно считаться, но и в своём топе я это отнёс к минусу банка открытие)
И условия по обслуживанию карты: бесплатная только при соблюдении 2ух условий сразу - траты от 15000 и остаток от 30000. Для многих это не проблема, но всё же даже траты в 100.000 не гарантируют остаток в среднем от 30.000! Конечно при тратах в 100к заплатить 130 за обслуживание не проблема, но всё же. Есть ещё другие варианты бесплатного обслуживания, но связаны они с другими услугами банка.
Процент на остаток тоже только от 30.000 на остатке
Больше проблем по ней не заметил
Вообще не плохо
Тут главное взвесить - 2% банка открытия со всех покупок (при 2ух процентах округление вниз не так ощутимо как при 1ом) или 1% со всех + категории. Если есть понимание своих ежемесячных трат, то СКБ реально монструазно мощная, её я добавлю в свою таблицу.
Есть более выгодный способ сделать ее бесплатной. Надо открыть онлайн вклад "Исполнение желаний+" на 270 дней на 10000р. За это дадут 150 дополнительных бонусных баллов. С учетом баллов там выйдет больше 9%. Т.о. обеспечивается и бесплатность карты и небольшие сбережения под хороший процент. Настоящий минус карты это малое число отделений и банкоматов банка.
Думая, я это освещу в разборе менее бюджетных карт и карт с интересными механизмами работы
Идея более чем здравая, но всё же есть минимальный входной порог, я же пока представил ну очень простые варианты, этим они и ценны
И спасибо за такой вклад в грядущий контент!:)