ЦБ определит фиксированную сумму для возврата после кражи денег мошенниками Статьи редакции
За квартал банки вернули жертвам около 8% от украденных денег.
- ЦБ предупредил банки о будущих изменениях в законе о национальной платежной системе, сообщает РБК. Изменения нужны из-за малой доли возвратов жертвам мошенников, объяснял на форуме AntiFraud Russia директор департамента информбезопасности регулятора Вадим Уваров.
- В третьем квартале 2021 года мошенники похитили 3,2 млрд рублей, при этом банки вернули клиентам 7,7%, около 250 млн рублей.
- По проекту, пострадавший должен сообщить банку о мошенничестве не позднее следующего после факта дня. Фиксированную сумму возврата определит ЦБ, методику расчёта не называет.
- Возврат будет обязательным. Банки с низким уровнем защиты должны будут вернуть всю похищенную сумму — например, когда не могут найти транзакции без согласия клиента, даже при получении информации о них от ЦБ. Пока по закону банки должны возвращать деньги, только если они украдены не по вине клиента.
- ЦБ также предложил дать жертвам мошенников два дня на отмену операции. Проверять переводы на признаки мошенничества, должен и банк-получатель. Регулятор считает, что при возбуждении уголовных дел банк должен блокировать на пять дней счета получателя, если в пользу него были переводы без согласия отправителя.
- Законопроект прошёл первый этап обсуждений, готовится новая редакция, рассказал изданию представитель Банка России.
Обновлено в 16:04:
Инициативу прокомментировали в Ассоциации российских банков. В подобных ситуациях важно определить, кто является виновником — финансовая организация или клиент, считает президент ассоциации Гарегин Тосунян.Также, по его словам, инициатива ЦБ может дорого обойтись не только банкам, но и клиентам, в частности, повышением процентов по кредитам и тарифам.
5
показов
16K
открытий
1
репост
Комментарий недоступен
Я думаю нужно дать клиентам всех банков возможность прийти в отделение, после идентификации с паспортом и лицом давать анкету с сотней пунктов типо - запрещаю эту операцию, разрешаю эту, выдавать это нельзя,лимит на эту категорию такой и в итоге кому надо - обезопасят себя
Да все это делается давно в приложений банков, проблема в наивности и глупости людей.
где можно запретить давать кредиты себе в приложении?
У себя в голове.
Ну так как будто Вы будете получать кредит, а не мошенники скомпрометировавшие "супербезопасное" банковское приложение.
А тут не столько банки надо заставлять -:)
Тут надо заставить все БКИ ввести опцию заморозки - если по клиенту обращаются к ним а висит заморозка - не давать кредитную историю вообще и выдать статус заморозки.
Банк может либо игнорировать этот статус но тогда получит ошибку обработки (если банк совсем тупой - посчитает что нет КИ - ну тоже не так плохо) либо попросить клиента снять статус заморозки в БКИ и повторить через не ранее чем через N дней.
Далеко не все.
В лучшем случае что-то уровня:
- лимиты в день/неделю/месяц по карте (к счету может быть несколько карт)
- лимиты/запрет на снятие наличных(при этом некоторые операции оплаты - внезапно оказываются снятием наличных в том числе для целей защиты (а не только комиссия), даже в легитимных местах)/операции в интернете/офлайн
- можно поставить карту на паузу(быстрая блокировка)/снять
Сценарий вида - если страна - Россия, операция через интернет и в названии мерчанта есть "IP" или "I.P." и текущее время - с 11 до 15 то запросить обязательную 3D Secure авторизацию с вводом кода (даже если это 3D Secure 2.0 и фродчек решил что не надо код), если невозможно - отказать. При этом для мерчанта IP VARLAMOV V.V. и сумме в диапазоне от 456 до 768 рублей - разрешить операцию независимо от других правил.
не возможен "в приложених банков" даже близко.