{"id":10776,"title":"\u0411\u043b\u0430\u0433\u043e\u0434\u0430\u0440\u044f \u044d\u0442\u043e\u043c\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u044c\u044e\u0442\u0435\u0440\u0443 \u0432 \u043e\u043a\u0435\u0430\u043d \u043f\u043e\u043f\u0430\u0434\u0451\u0442 \u043c\u0435\u043d\u044c\u0448\u0435 \u043f\u043b\u0430\u0441\u0442\u0438\u043a\u0430","url":"\/redirect?component=advertising&id=10776&url=https:\/\/vc.ru\/acer_russia\/347915-acer-vypustila-pervyy-noutbuk-iz-pererabotannogo-plastika&placeBit=1&hash=368c351f012741e124bb4bc6c0b9b05d5e0f9033fab83ea5e301424877f73936","isPaidAndBannersEnabled":false}

«Если клиенты видят халяльный логотип, это придаёт им уверенности в продукте»: как устроен исламский банкинг в Индонезии Статьи редакции

Местные финтех-стартапы могут развиваться только после одобрения представителей исламского духовенства. Какие сложности преодолевают предприниматели, чтобы создать приложение по законам шариата, — в пересказе Rest of World.

Сертификат соответствия законам шариата

В Индонезии 220 млн мусульман и ежегодно они тратят $224 млрд, пишет издание. Чтобы охватить потенциальных пользователей, финтех-стартапам нужно пройти сертификацию по шариату, которую проводит Совет улемов Индонезии (Majelis Ulama Indonesia или MUI).

Он состоит из богословов и священнослужителей со всей страны и влияет на повседневную жизнь индонезийцев. Например, организация проводила халяльный аудит продуктов: проверяла соответствие молока и лапши быстрого приготовления религиозным критериям.

Представители MUI

MUI проверяет сервисы p2p-переводов денег, приложения мобильных банков и биржевые сайты, а его подразделение Dewan Syariah Nasional (DSN) выдаёт платформам сертификаты, подтверждающие их соответствие шариату. Председатель DSN — вице-президент Индонезии Мааруф Амин, который в ноябре 2019 года объявил «шариатизацию» экономики приоритетом для развития страны.

Для получения сертификата стартапы должны соблюсти 154 фетвы из свода правил.

Фетва — решение по какому-либо вопросу, которое выносит муфтий или другой религиозный авторитет, на основе принципов ислама и прецедентов мусульманской юридической практики.

Каждый год туда добавляются новые фетвы относительно цифровых банков — там есть положения о криптовалюте и онлайн-операциях на товарно-сырьевых рынках. Так MUI влияет на ранние этапы разработки цифровых продуктов, применяя знания традиций и учений ислама.

Кредиты без процентов

Шариат запрещает риба — взимание процентов. Проценты, гарантированная прибыль и ростовщичество в исламе считаются несправедливыми по своей сути, поэтому вместо традиционной модели применяется мудараба.

Мудараба — депозит, когда клиент передаёт деньги в банк. Тот действует как управляющий и вкладывает средства в различные проекты, а пользователь получает не фиксированный процент, а долю прибыли от участия в инвестировании.

Прибыль, полученная в проекте, делится между банком и клиентов в заранее оговоренном размере. Банк не даёт гарантий возврата вложенной суммы в случае неудачи проекта, но и не берёт комиссию за управление деньгами пользователя.

Продажа акций по шариату тоже имеет особенности — согласно фетве №80, трейдеры могут инвестировать только в халяльные компании. Такие онлайн-платформы для торговли акциями, как MNC Trade Syariah, проверяют биржевые списки и удаляют ценные бумаги алкогольных компаний или производителей продуктов из свинины.

Сайт MNC Trade Syariah

Цифровой кошелек LinkAja

Некоторым компаниям бывает непросто выполнить требования совета. Запущенный в июне 2019 года индонезийский сервис LinkAja обслуживал 45 млн зарегистрированных пользователей в 2020-м. В приложении клиенты могут отправлять, хранить или получать электронные деньги.

В конце 2019-го компания анонсировала цифровой кошелёк для мусульманских пользователей — LinkAja Sharia Services. Пользователи стандартного приложения в настройках могут переключиться на версию, созданную по законам шариата. Ещё до разработки прототипа команда LinkAja понимала, что им нужно проконсультироваться с MUI.

Мусульманские финтех-компании нанимают специального сотрудника, который консультируется с советом, следит за соблюдением их требований и помогает компаниям пройти сертификацию. В LinkAja им стал Виджаянто Дженудин. До этого у него не было опыта в шариатских технологиях — он работал в крупнейшем телекоммуникационном операторе Индонезии Telkomsel.

Некоторые священнослужители утверждали, что цифровые кошельки — форма харама, то есть запрещенная практика. Цифровой кэшбек и скидки в магазинах-партнёрах рассматриваются как один из способов выплаты процентов между компаниями — замаскированная риба. MUI постановил: отправлять и хранить деньги в цифровых кошельках можно, но при соблюдении строгих условий.

После того как MUI проанализировал приложение LinkAja, он назначил наблюдательный совет из трёх человек в команду Дженудина. Они погрузились в нюансы работы над продуктом и давали консультации и рекомендации. С ноября 2019 года Дженудин ежемесячно информировал совет об исследованиях рынка, тестировании продукта и тонкостях разработки.

Учесть в архитектуре приложения фетву №116 оказалась особенно сложно, пишет издание. Она начинается со стихов из Корана: «О верующие! Если вы даете в долг на определённый срок, то записывайте его, и пусть писарь запишет всё по справедливости». Дальше идут строки из высказываний Пророка Мухаммеда: «Не продавайте золото за золото и не продавайте серебро за серебро, кроме как в случае равного к равному».

Фетва №116 

В контексте современной цифровой экономики это трактуется так, пишет Rest of World:

  • Оборотные средства должны размещаться в сертифицированных исламских банках.
  • Договоры между пользователями, банком и самим приложением должны быть основаны на праве шариата.
  • Рекламная кампания не может включать риба.

Наблюдательный совет также предложил добавить в приложение функцию выплаты закята — формы благотворительных пожертвований, которые обычно составляют 2,5% от общей суммы сбережений. LinkAja начала сотрудничество с 240 благотворительными организациями и 1000 мечетями по всей стране, чтобы запустить функцию. Совет одобрил все благотворительные организации и полностью проверил деятельность LinkAja в штаб-квартире в Джакарте.

Приложение LinkAja 

По словам Дженудина, LinkAja заплатила MUI комиссию $300 (4,3 млн индонезийских рупий) за сертификат соответствия законам шариата, включая $20 за транспортировку специалиста. Срок действия сертификата — три года.

LinkAja Sharia Services запустился 14 апреля 2020 года и за первый месяц в приложении зарегистрировались 100 тысяч пользователей. Дженудин считает, что первая волна клиентов пришла благодаря сертификату MUI Sharia. Большинство индонезийцев предпочитают пользоваться услугами под маркой шариата, даже если немногие понимают особенности риба или мудараба.

С точки зрения клиентов, если они видят халяльный логотип или сертификат соответствия законам шариата от MUI, это дает им спокойствие и уверенность в продукте.

Виджаянто Дженудин

Другие интересы MUI

Большинство индонезийских финтех-стартапов стремятся получить сертификаты MUI не только из-за коммерческой выгоды: документы требуются по закону Управлением по финансовому регулированию и надзору Индонезии. Другие области цифровой экономики, такие как халяльная торговля через интернет или платформы бронирования путешествий для паломничеств, не требуют этого сертификата.

MUI участвует в разработке новых приложений пассивно — совет ждёт, пока компании заручатся его одобрением, и не навязывают фетвы. При этом с конца 2010-х годов священнослужители стали интересоваться другими формами технологий. После террористических атак в мечети в Новой Зеландии в 2019 году комиссия MUI расследует, харам ли игра PlayerUnknown’s Battlegrounds, которая могла вдохновить террориста.

При этом у совета мало технических знаний, пишет издание. В январе 2020 года появились сообщения о том, что MUI рассматривает возможность запрета Netflix Indonesia, нарушающего религиозные законы о порнографии. Один из священнослужителей Аббас, который помогал сертифицировать LinkAja, спросил местное издание «Что такое Netflix?».

MUI часто приглашает экспертов и учёных из государственных университетов присоединиться к обсуждению новых фетв. «Священнослужители не хотят вкладывать много энергии в разговоры о технологиях», — отмечает представитель MUI Сяфик Хасим.

Хотя MUI мало знают о финтехе, он формирует новое поколение потребительских технологических продуктов в Индонезии. Стратегия вице-президента по шариатизации провоцирует развитие финансовых стартапов на рынке, а правила совета направляют эти инновации.

0
74 комментария
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
badResistor

Все это похоже на попытки богословов и древних ученых описывать мироздания по средством небесных сфер.
Вроде типа работает, но такой бред.
Это как если бы сейчас богословы писали трактаты почему ракеты не разбиваются о небесную твердь, а летят в космос.

А материал интересный, не думал что там такие сложности. Спасибо.

Ответить
42
Развернуть ветку
Леша Быхун

Несмотря на то, насколько странно выглядит черпать финтех-знания из Корана, очень сильный аргумент, почему это работает, выглядит так:

Эта цивилизация с таким набором правил выжила и процветала тысячи лет. Они опираются на Коран как на "источник" этих правил, хотя на самом деле эти правила просто очень выгодны для них. Опора на "Коран" даёт им теоретико-игровое преимущество в виде "либо ты играешь по моим правилам, либо я с тобой играть не собираюсь" – а с таким сложно поспорить.

Если бы религия не участвовала в этом обмене, целой стране было бы невероятно сложно договориться с финтех-компаниями и заставить их поддаться – как минимум можно говорить про лобби и про то как компании пошли бы не напролом закона, а стали бы его изгибать, пока бы по сути не придумали способ выполнять форму закона, обходя его суть.

Им ведь, со своей стороны, очень невыгоден такой расклад. Условно говоря, если делишься процентами, то меньше зарабатываешь, плюс меньше людей готовы тебе нести деньги, если ты не даёшь гарантию что они их не потеряют.

Ответить
0
Развернуть ветку
badResistor

Эта цивилизация с таким набором правил выжила и процветала тысячи лет.

Если вы не про Китай или Индию, то я не понимаю вас. Сохранить этничность и цивилизационные уклады смогли только они. Ни Египет, ни другие арабские страны даже близко не подошли к этому.
Да и тысячи лет для ислама — громко звучит, с учетом образования религии в 610 году

Ответить
5
Развернуть ветку
Александр Хорошилов

"либо ты играешь по моим правилам, либо я с тобой играть не собираюсь"- смею предположить, что Вы не совсем понимаете суть ислама. После второго "либо" должно идти "дань или смерть".

Ответить
1
Развернуть ветку
Сергей Молчановский

Ну вообще если почитать Коран, он по содержанию очень похож на Библию или Тору. Там всё о том же, что люди должны быть добры друг к другу, не желать зла, не делать друг другу гадостей. И изначально ислам задумывался как самая мирная религия.
"Убей неверного" и тому подобную жесть - это уже, к сожалению, допридумывали в некоторых радикальных ответвлениях. Каждый трактует религию, как ему выгодно.

Ответить
0
Развернуть ветку
Александр Хорошилов

وَاقْتُلُوهُمْ حَيْثُ ثَقِفْتُمُوهُمْ وَأَخْرِجُوهُم منْ حَيْثُ أَخْرَجُوكُمْ وَالْفِتْنَةُ أَشَد مِنَ الْقَتْلِ وَلَا تُقَاتِلُوهُمْ عِندَ الْمَسْجِدِ الْحَرَامِ حَتى يُقَاتِلُوكُمْ فِيهِ فَإِن قَاتَلُوكُمْ فَاقْتُلُوهُمْ كَذَلِكَ جَزَاءُ
الْكَافِرِينَ

Убивайте их (многобожников), где бы вы их ни встретили, и изгоняйте их оттуда, откуда они вас изгнали. Искушение хуже, чем убийство. Но не сражайтесь с ними у Заповедной мечети, пока они не станут сражаться с вами в ней. Если же они станут сражаться с вами, то убивайте их. Таково воздаяние неверующим!

Ответить
0
Развернуть ветку
Сергей Молчановский

"Многобожников", то есть варваров, язычников. А конкретно, речь идет о курайшитах, которые преследовали мусульман и издевались над ними.
Христиан и иудеев не трогать, так как они тоже веруют в единого бога.

Ответить
0
Развернуть ветку
Александр Хорошилов

ааа, ну тогда все ОК, как же я не понял. Варваров можно, а вот людей - нельзя. Вы сами-то поняли, что оправдали? Что мюсли, что христи - все одной кровью замазаны. Любая религия - зло, и никакой не должно быть. Тогда и проблем не будет.

Ответить
0
Развернуть ветку
Илья Шишкунов

Но ведь криптоинвесторы делают буквально
Вроде типа работает, но такой бред.
Это как если бы сейчас богословы писали трактаты почему ракеты не разбиваются о небесную твердь, а летят в космос.
Так что ничего нового, лучше бы конечно люди находили себя в стоицизма, синтоизме или буддизме, но и монотеизм норм

Ответить
–2
Развернуть ветку
Евгений Умолинов

Правильно, клиент дикарь, но деньги у него водятся, приходится подстраиваться под его средневековые стандарты

Ответить
34
Развернуть ветку
Шухрат Имомов

Загугли про экономику этих «дикарей», У тебя в фамилии две буквы ещё не хватает.

Ответить
–14
Развернуть ветку
Евгений Умолинов

Что ты хотел этим сказать? Исламский мир где нет нефти нищий и перенаселенный, полный коррупции. Наверно из этого от туда бегут толпы дикарей в нехаляльную Европу?!

Ответить
19
Развернуть ветку
Шухрат Имомов

Я тебе написал, что их экономика сделала х6, искренне не понял за что дизлайки поставили на мой комментарий. И твои аргументы ушли видимо в сторону африканских исламских стран. От куда в вас столько дерьма - не понимаю 🙄 разговор был про Индонезию, ты написал про них дикари, хотя не аргументировал, куча быдла которого видимо хватает и на этом сайте заплюсовали тебе, хотя это абсолютно неэтично с твоей стороны. Не отвечай, и другие тоже, если есть аргументы, тогда пишите.

Ответить
0
Развернуть ветку
Евгений Умолинов

1980-е — 1990-е годы, когда модернизационные рыночные меры правительства Сухарто обеспечили масштабный приток иностранных инвестиций, становление и ускоренное развитие многих отраслей промышленности и сферы обслуживания, достаточно эффективной кредитно-финансовой системы. (вики)
Если ты не понял, рост ВВП обеспечил нехаляльный вполне себе обычный кредит банков США, Европы и Тайваня. Рост экономики произошёл с низкой базы 80-х годов, когда люди реально жили в шалашах. В чем прорыв? Где нормы ислама помогли стране? Вклад исламистов в финансы где? Вся промышленность построена европейскими и американскими "колонизаторами".

По структуре экономики, Индонезия сырьевая-сервисная экономика. Вполне себе средняя страна Азии.

p/s дикарями я называю тупых исламистов которые свои средневековые догмы вносят в уклад 21-го века.

Ответить
1
Развернуть ветку
Александр Хорошилов

а у тебя - знания русских падежей

Ответить
0
Развернуть ветку
Шухрат Имомов

Что с моими знаниями русских падежей не так? А если бы и было, что-то не так, по@уй веришь нет 🙂 задел пару десятков неудачников без аргументов, делов то.

Ответить
0
Развернуть ветку
John Carter

А каким образом банк зарабатывает, если не берет комиссию за управление?

Ответить
0
Развернуть ветку
Птиц

Да миллион способов. Вот мне Альфа-Банк, например, предлагает рассрочку. С комиссией. По бумагам рассрочка, а по факту кредит. Весь исламский банкинг построен на подобной хурме.

Ответить
25
Развернуть ветку
Rafa Ramazanov

"Весь исламский банкинг" ты хоть раз пользовался услугами исламского банка ? Очевидно нет. То что тебя Альфа или Греф предлогают явно не похожи вообще о чём говоришь, где-то на 20 странице найдешь конский процент или что-то не ожиданое и новое. В исламском банке чуть заключается в частности и взаимовыгодны в обе стороны а не на дойку одной стороны, я сейчас говорю именно про исламскую а не "недо которые покрываются этим" Исламский банк если ты решил купить квартиру выступает как инвестор например и помогает (как помогают инвесторы крупным компаниям) но без процентов и т.д.
Подробнее более тут: https://sovcombank.ru/blog/umnii-potrebitel/chem-islamskie-banki-otlichayutsya-ot-obichnih
Таких условий я в ведущих банках близко не замечал, аля на 120 дней без ничего а там бам плати в два раза больше, да и для потребителя вообще не выгодная система у нас, почти рабская
П.С2 готов к минусам тех "удачников" которые однушку взяли на 20лет и почти всю ЗП отдаёт "за свою квартиру" ну как свою ч пока Греф доволен 🗿

Ответить
–2
Развернуть ветку
badResistor

в частности и взаимовыгодны в обе стороны а не на дойку одной стороны

Банки бы не существовали если бы это не было выгодно их владельцам. В этом и суть бизнеса.
Как бы вы не крутили, как бы вы не называли - процент все равно есть.

Только в случае "обычной" страны он явный. А в случае "халяльного" банка он заключается в том что деньги могу сгореть. В первом случае — коллективная ответственность, во втором личная. Что из этого лучше, что хуже - не знаю, это тема для больших исследований о сохранении капитала населением. Но говорить, что "там честные и добрые", а тут "плохие и злые" — некорректно. Везде плохие и везде добрые, смотря под каким углом/соусом смотреть.

Ответить
22
Развернуть ветку
Rafa Ramazanov

Дак я и говорю что выгодно в обе стороны, и при договоре клиент и банк знают о доп оплате/прибыли, и нет поверх процентов или приколюх на 56 странице договора чтобы содрать с клиента который попал в неловкое или форс мажор ситуацию, это тема на самом деле очень долгая, нужно изучать за пару слов не объяснить, и после изучения будет понятно что там условия более человеческие нежели предлагают топ банки

Ответить
–2
Развернуть ветку
Птиц

Речь не о скрытых условиях, а о том, что проценты можно замаскировать. Или в исламских банках запрещено брать деньги за обслуживание? В Альфе, допустим, подключение овердрафта стоит 1% от лимита, вне зависимости от того брались потом деньги или нет. Это не ссуда под процент, это плата за подключение услуги.

Ответить
4
Развернуть ветку
Rafa Ramazanov

Я выше расписал + приложил больную статью где всё чётко описано и рассказано, но многие делают выводы не понимая многих нюансов, а их там может быть очень много, вообще если так взять исламский банк опять же подчиняется указанному шариату не выходя за рамки, они не маскируют они дают более прозрачную услугу где много чего понятно где нет процентов где пении мягкие и не вешают на тебя кандалы чуть что... Впрочем изучайте Исламский банкинг по Исламу а не по людям, странам или там такой сказал, многие могут исказить, там где-то читал статью и т.д.
И тогда поймёшь что Исламский банкинг более прозрачный и лёгкий в сравнении
П.С
На вопрос пользовался или нет ты не ответил, очевидно что нет но осуждать я буду, логично конечно, не понимая или ссылаясь на своё мнение думать так, удачи всем.

Ответить
0
Развернуть ветку
badResistor

Я бы не был так уверен что там нет элементов "не явно" рассказанных. Вполне что-то такое может оказаться.

Ответить
–1
Развернуть ветку
Дмитрий Соколов

Процента нет, но есть «добровольная благодарность финансовой организации».

Что-то мне подсказывает, что если ты будешь «благодарен» организации чуть меньше ожидаемого, то больше никуда за «финансовой помощью» не приходи.

Ответить
3
Развернуть ветку
Blackrock

Финансовая благодарность запрещена, если она есть то уже не соответствует нормам.
Правильный исламский займ идет по примеру. Цена квартиры миллион руб. Иду в исламский банк и беру рассрочку договариваюсь что в течении года заплачу 1100000 руб. И если допускаю просрочку платежа никто мне стоимость займа не увеличивает и фокусы типа я 11 месяцев платил кредит, а тело долга не изменилось не предъявляет.

Ответить
0
Развернуть ветку
Дмитрий Соколов

Так и фокус типа «через месяц погасил с минимальным процентом» ты тоже не покажешь. Хоть в тот же день гаси, процент будет весь, полный.

Опять же, как русским по белому там где-то было написано, у банка-то всё проданное в кредит имущество даже не залоговое, а тупо принадлежащее ему. Что-то сомневаюсь, что на таких условиях многие рискнут просрочками баловаться.

Ответить
2
Развернуть ветку
Blackrock

Да по сути схема лизинга. Но ведь и при ипотеке банк забирает предмет залога.
Логика исламских финансов в том что бы жить по средствам без долгов, а займы только в крайних случаях. Но многим хочется здесь и сейчас они забывают о терпении.

Ответить
1
Развернуть ветку
Дмитрий Соколов

Ну и, опять же, про «добровольную благодарность» не я придумал, там где-то это всё написано было.

Кому-то, значит, нормам не соответствует, а кому-то и вполне ничего так.

Ответить
0
Развернуть ветку
Blackrock

Я подумал выражение взято из статьи какого-то копирайтера.)

Ответить
0
Развернуть ветку
Иван Ремень

Добро пожаловать. Дифференцированные кредиты есть везде. Просто чаще берут аннуитет.

Ответить
0
Развернуть ветку
Blackrock

Суть исламского банкинга (правильного), что при покупке чего либо это залоговый кредит где вся стоимость сделки сразу обговорена и меняться не может, а в случае неплатежа без штрафов и комиссий предмет залога уходит в банк.
Может классическая ипотека и выгоднее, но для клиента безопаснее исламский вариант.

Ответить
0
Развернуть ветку
Дмитрий Соколов

Секунду. Везде пишут, что НЕТ никакого залога. Просто купленное принадлежит банку.

Это НЕ залог, это совсем другое. И прав у клиента в такой схеме просто нет, получается что банк лишь даёт ему попользоваться вещью, а не накладывает обременение.

Так как же на самом деле?

И ещё интересный вопрос: вот, скажем, клиент выплатил 50%, и бросил платежи. Банк вернёт ему деньги? Если всё так прозрачно и справедливо, как поют в комментариях, то должен бы, причём полностью. Но что-то мне подсказывает, что всех денег ему назад не получить.

Ответить
0
Развернуть ветку
Самир Алиев

Ага, из-за Грефа наверно страны с законами шариата болтаются в конце списка по уровню жизни или образованности населенияч. Про оаэ и прочие катары можете не говорить, с ними и так все понятно.

Ответить
6
Развернуть ветку
капитал прожиточного минимума

Нужно ещё все сложные формулы в математике запретить, типа расчёта дифференцированного платежа, или расчетов гравитации, а то всегда через эти сложности обманывают.
Чтобы было не более 3-х священных (да благословим их и приветствуем) математических операторов в выражении.

Ответить
3
Развернуть ветку
Поджог Сараев

Исламский банк если ты решил купить квартиру выступает как инвестор

Инвестор во что?
Не увидел ничего про квартиры по вашей ссылке.

Ответить
1
Развернуть ветку
Rafa Ramazanov

По ссылке об этом конкретно нет информации, это я привел пример, банк выступает как инвестор в твоё дело но не даёт тебе вот лям под 12% и верни мне их за год... Опять же скажу изучайте эту тему если интересно, вы пытаетесь в диалоге получить подобные знания ? Я же со своей стороны говорю что это двумя строками не передать и не объяснить.

Ответить
–2
Развернуть ветку
Дмитрий Соколов

Обычно оно как: либо человек может кратко и понятно объяснить, либо и сам не понимает, просто изображая какое-то недоступное всем остальным знание.

Ответить
9
Развернуть ветку
Маленький бокал

Что-то мне подсказывает, что вы не особо разбираетесь в исламском банкинге, и просто защищаете в связи с близкими религиозными пристрастиями (судя по имени/фамилии). Не надо так. Все мы знаем, что банки - не благотворительные организации. Я долго работал с арабами (ОАЭ), и они точно так же проклинают свои банки, как мы ;-)

Ответить
6
Развернуть ветку
Дмитрий Соколов

Ну да, ну да.

Ипотечных кредитов с процентами нет. Просто банк купит хату за N денег, и продаст тебе за N+x% денег, — но, конечно же, просто в рассрочку!

Да, и хата до последнего платежа будет не твоя вообще, и меньше ты за счёт досрочного погашения тоже никак не заплатишь.

Прямо райские условия, как я погляжу.

Ответить
1
Развернуть ветку
Blackrock

Если углубиться в тему я думаю вас удивит, что в исламе долги по наследству передаются )

Ответить
0
Развернуть ветку
Дмитрий Соколов

А где-то разве не передаются?

Ответить
0
Развернуть ветку
Blackrock

Ну есть же процедура банкротства.

Ответить
0
Развернуть ветку
Маленький бокал

Однако банк Mit Ghamr пришлось закрыть в связи с неблагоприятной политической обстановкой.

Честно скажу, читал между строк. Но пол страницы пишут как все было классно и всего одна строка о том, что банк закрылся. Ну типа по политическим причинам.

Ответить
0
Развернуть ветку
Dima Kalinov

Транзакционка, комиссии от платёжных систем, комиссии с пользователя за услуги.

Ответить
0
Развернуть ветку
Поджог Сараев

согласно фетве №80, трейдеры могут инвестировать только в халяльные компании

Биржи США тоже гнут свою линию. Интересно, что начнётся при пересечении этих линий. Например, компания выпускает халяльную еду и можно бы инвестировать, но в совет директоров включен трансвестит по требованию NASDAQ.

Ответить
5
Развернуть ветку
Эразм Хемуль

Трансвестит-веган

Ответить
9
Развернуть ветку
Маленький бокал

черный хоть?

Ответить
1
Развернуть ветку
Бабка в засаде

С градиентом

Ответить
5
Развернуть ветку
Илья Шишкунов

В парандже

Ответить
0
Развернуть ветку
Евгений Демюк

Я тебе могу за 1000 р сделать любой логотип хоть халяльный , хоть брутальный ,

Ответить
6
Развернуть ветку
Маленький бокал

Для шариата лучше делать кошерные )

Ответить
4
Развернуть ветку
TL

-Вы рибов продаёте?
-Не, только показываю
-Халяльное...

Ответить
6
Развернуть ветку
Шухрат Имомов

В комментариях большая концентрация экспертов в области экономики и банкинга, обладатели кредитных карт, ипотек под 15%, и кредитов под 30%, люди 21 века, новаторы, возможно лесбиянки и геи рассуждают о дикарских, средневековых законах страны, у которой ввп вырос за последние 20 лет в 6 раз 🙂

Ответить
–5
Развернуть ветку
Иван Шеметов

Так я не понял, что плохого в лесбиянках

Ответить
11
Развернуть ветку
Viktor Kopeykin

Не дают экономике расти в 6 раз.

Ответить
3
Развернуть ветку
Пабы старой Руси

Создают тебе конкуренцию, очевидно же

Ответить
1
Развернуть ветку
Поджог Сараев

ввп вырос за последние 20 лет в 6 раз
И достиг уровня "тратят 1000$ в год"

Ответить
3
Развернуть ветку
Евгений Умолинов

Ну если я вылезу из бамбукового шалаша в квартиру из гипсокартона можно это считать ростом уровня жизни раз 10?

Ответить
0
Развернуть ветку
Шухрат Имомов

Ты уже определись, у «дикарей» есть деньги и под них подстраиваются, или они бегут в нехаляльную Европу? 🤨

Ответить
0
Развернуть ветку
Евгений Умолинов

Конечно надо подстраиваться, даже в Нигерии приходится под аудиторию подстраиваться что бы стимулировать к покупке.

Ответить
0
Развернуть ветку
Αлексей Μихеев

Я правильно понимаю, что соблюдая всю эту муть, местные продукты таким образом не выйдут за пределы рынка Индонезии?

Ответить
1
Развернуть ветку
Илья Шишкунов

Да, люди, кстати, тоже не могут свободно уехать из Индонезии, особенно девушки

Ответить
1
Развернуть ветку
Αлексей Μихеев

Кроме шуток?)

Ответить
0
Развернуть ветку
Илья Шишкунов

Кроме шуток, монополизация инструментов управления, частью которых являются не только деньги, но и женщины.
А потом все эти честные исламские банки используются для отмыва наркотрафика и схем для терроризма и работорговли, известный факт.

Ответить
6
Развернуть ветку
Blackrock

Есть ссылки про отмыв в исламских банках интересно почитать?

Ответить
0
Развернуть ветку
Илья Шишкунов

Думаю, что небольшой работы хватит на тему
https://www.imf.org/external/pubs/ft/wp/2016/wp1642.pdf

Ответить
1
Развернуть ветку
Blackrock

Спасибо

Ответить
0
Развернуть ветку
Al Datt

кароче, обычная история, ток яйца в профиль...
математика всегда есть математика, как вы не обзовете это.
и если до вас не доходит, как вас используют, это не значит, что там этого нет.
одним халяльный, другим кошерный, третьим... не знаю какой там, постный что ли?
а цифры в этом деле говорят, что одни зарабатыают, а другие платят.
дальше казуистика.
не интересно.

Ответить
1
Развернуть ветку
Бабка в засаде

Ваша риба по вкусу как муда раба!

Ответить
0
Развернуть ветку
Илья Попов

До меня не дошло ничего. Не знаю, может они очень развитые и я недоразвит?

Ответить
0
Развернуть ветку
ALEH ator

В Индонезии населения 278 миллионов (данные на 08.12.2021) и из них 87,2% мусульман.
Сколько из этих % придерживается строгих правил ислама — неизвестно, но лично я знаю многих, кто ест свинину и пьёт алкоголь.
Отминусуем из этого числа ДЕТЕЙ, которые лишь в 9 летнем возрасте обязаны определиться с выбором религии, а также дофига % живущих в нищите на островах (а не в Джакарте) и получим в сухом остатке от силы 50 миллионов, кто покупает ваш халяль… так откуда эти заоблачные траты?
Абы написать?
Не подкрепляя фактами — голый вымысел!

Ответить
0
Развернуть ветку
Mikhail Piskunov

Мы в FinMV.com разрабатывает инвестиционные, банковские, кредитные и финансовые платформы для клиентов. Ищу руководителя для направления "халяльный финтех".

Ответить
0
Развернуть ветку
Anderson Silva

Ислам головного мозга.

Ответить
–1
Развернуть ветку
Читать все 74 комментария
Российские акции на Мосбирже упали на 6,5%: такого падения за день не было с начала пандемии, больше всех задело банки Статьи редакции

Индекс ещё упадёт, но затем будет «бурный отскок», считают эксперты.

Образование, путешествия и благотворительность: на что тратились россияне в новогодние каникулы

Новогодние праздники — один из самых расточительных периодов года. Аналитики CloudPayments выяснили, какие категории товаров были самыми популярными в онлайне с 31 декабря по 9 января.

Люди на вырост: как it-компании получить новых сотрудников с нужными компетенциями

Чем занимаются стажеры «Ситимобила» — рассказывает (теперь уже) штатная сотрудница компании.

Как мы запустили сервис цифрового тайного покупателя, забили на него на 3 года и вернулись к нему в локдаун

Всем привет! Меня зовут Михаил Кузьмин. Мне 35 лет, из которых 10 лет я занимался разными бизнесами: от франшиз Мосигры и Додо Пиццы до интегратора amoCRM и цифрового тайного покупателя Scont. По образованию я закончил МИФИ по специальности медицинская физика. По похожему направлению проработал 2.5 года в ФМБА и Росатоме. В итоге я разочаровался…

Креативные индустрии будут расти по плану

В РСПП обсудили проект Плана по реализации Концепции развития креативных индустрий, подготовленного Министерством культуры РФ с участием Комитета по интеллектуальной собственности и креативным индустриям и Федерации креативных индустрий.

Как Counter Strike сделал меня веб-разработчиком и как я открыл свою веб-студию

Я, как и многие подростки, начинал свой путь с компьютерных игр, вернее с видеоигр, тогда еще компьютеры не были настолько популярными. Да, я про те времена, когда мы зависали, играя в приставку SEGA и у нас горели блоки питания от перегрева, кто в теме, тот поймет =)

15 трендов в иллюстрациях, которые дизайнеры могут использовать в 2022 году

Когда-то давно Магвай завоевал сердца заказчиков авторскими иллюстрациями. Время шло, наши приоритеты постепенно сместились в сторону UI/UX. Но сегодня нам захотелось вновь впечатлять пользователей и создавать эмоции с помощью графики. Мы изучили актуальные тренды и делимся переводом статьи про тенденции развития этой области дизайна в 2022 году.

Работа только для взрослых: чем занимается кавист и как им стать

Кавист — это специалист по вину и другим видам алкоголя, который работает в торговом зале. Он управляет поставками и размещением товара на полках, а еще консультирует покупателей: помогает выбрать лучшее. Мы решили рассказать о том, как устроена профессия и где учатся на кависта. А в конце — парочка полезных советов по выбору вина для всех…

Альфабанк. Звонки от "службы безопасности"

Приветствую, человек, случайно попавший на данный пост.
Речь в данной статье пойдет, скорей всего, ни о чем, на заезженную тему заезженного виновника подобных тем, и тут не будет решения вопроса. Данный пост создаю для того, чтобы пополнить копилку таких постов.

Банки Wall Street ожидают более агрессивных действий от ФРС

В США за последние 40 лет потребительская инфляция достигла угрожающих значений

null