«Коммерсантъ»: Россияне стали чаще брать кредиты и реже хранить деньги в банках Статьи редакции
В январе 2018 года кредитный портфель розничных банков вырос на 0,7%, что является аномальным показателем для начала года, пишет «Коммерсантъ». При этом объём вкладов физлиц снизился на 2%, что стало рекордом за последние пять лет, указывает газета.
По данным Национального бюро кредитных историй, количество выданных кредитных карт по сравнению с январём 2017 года увеличилось на 68%, ипотечных кредитов — на 63%, микрозаймов — на 33,4%, автокредитов — на 29,1%, а потребкредитов — на 11,2%. В НБКИ считают, что граждане возвращаются к кредитам после перерыва, а банки наращивают выдачу на фоне стабилизации в экономике.
Крупнейший российский банк «Сбербанк», который передаёт данные в бюро ОКБ вместо НБКИ, в январе нарастил объём розничных кредитов на 1,2%. По данным ЦБ, совокупный портфель розничных кредитов банков вырос на 0,7%. Обычно в первый месяц года этот показатель падает, в последний раз он рос в 2014 году — на 0,2%.
Также «Коммерсантъ» приводит статистику ЦБ, согласно которой отток средств физлиц из банков в январе составил 2%, или 515,7 млрд рублей. В газете считают, что это свидетельствует о «смене настроений населения от сберегательных к потребительским».
Опрошенные изданием эксперты говорят, что россияне со стабильной работой перестали опасаться кризиса и снова готовы брать кредиты, в том числе для крупных покупок. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян добавил, что также есть люди, которые исчерпали сбережения и теперь вынуждены занимать у банков.
Помню в конце 2013 года был у меня небольшой магазинчик автозапчастей. И был у меня кредит на бизнес, я его успешно выплатил и тут же в темных коридорах ведущего банка меня отводят в сторону и говорят, что мол у нас там пертурбация грядет, вы можете взять сейчас без проблем в 3 раза больше, чем брали, а то потом сложно будет взять.
Я был молод и глуп. Взял, а в 2014 году пришла такая жопа, что половина автомобильных магазинов закрылась в нашем маленьком славном городке. Населения обнищало в один миг. В итоге и я все закрыл. 5 лет ушло на выплату этого долга, а мог бы купить квартиру...
К чему эта ностальгия? А к тому, что мне 28, а я уже при любых хороших новостях в банковской сфере подсознательно жду удар в спину.
Все эти новости, это как красивый дорогой гроб. Вроде снаружи все хорошо, но в целом дела не очень.
Комментарий удален модератором
Взял я около 1 млн. Как вы уже подметили размер нашего городка, он маленький и для него это довольно большая сумма. Цена квартир начинается от 600 тыс.
Все деньги были вложены в товар и на расширение торговой площади.
На что я рассчитывал? До этого я проработал 5 лет в этой области. Знал всех поставщиков, наладил связи, был большой опыт. Как я уже говорил один кредит я вернул. Дела шли неплохо. На момент взятия злополучного кредита магазину было 2,5 года.
Когда бакс умножился на два, то цены поставщиков умножились на 3, а в период скачка бакса и в 4 и в 5 раз. Народ заходя за запчастями и видя цену говорил фразы в духе: "проволокой подмотаю и еще поезжу" или "стучит стойка/наконечник/линк и т.д. путь еще постучит". Народ был реально в шоке от цен.
Торговцы пожирнее и побогаче, без кредитный начинаний начали крутить на товар 5-10% максимум. А такие бедные как я крутили больше, потому что уже на тот момент вся выручка (не прибыль) уходила на погашение кредита. А ведь еще аренда, налоги, покушать, хоз нужды.
И в этот момент я принимаю в корне неверное решение чуть-чуть потерпеть. Оптимизирую расходы, зарплату уменьшаю до прожиточного минимума и начинаю ждать, когда же эта свистопляска закончится.
В итоге прождав примерно полгода понял, что если уже сейчас продам товар и витрины, то не покрою все расходы, потому что пожираю свои же материальные активы. В итоге закрываю магазин, все распродаю и несу в банк, но этого не хватает покрыть даже половину.
И тут, как вы уже подметили, в мою жизнь врывается геймдев. Я очень давно им увлекался в качестве хобби. Пока был магазин, я в промежутках между покупателями, кодил и рисовал небольшую логическую игру.
Я продал ее за 13 тыс. рублей. Это были первые серьезные деньги с геймдева. Тогда я начал верить в себя.
И вот закрыв бизнес, у меня появилось 2 варианта: идти работать куда-то за 15-20тыс. рублей или делать игру и попробовать заработать на ней (у меня уже были некоторые наработки). В итоге я нашел работу с неполным рабочим днем: приходил в обед домой и до 12 ночи делал игру.
Все было поставлено на игру. Было очень страшно. Я никогда не работал в геймдев области, друзья и родня говорили я дурак и почему не иду работать на завод как белые люди, только жена поддерживала и верила в меня.
В течении 8 месяцев пока банк судился со мной, а приставы арестовывали мои счета, я учился рисовать, вникал в основы геймдев маркетинга и пилил игру и в конце концов зарелизился. В итоге, ровно за 6 месяцев я рассчитался со всеми долгами.
Можно целую статью написать, как банк до и после суда пытался обманывать, как кинул коллега с которым начинали, но это уже совсем другая история...
Да, я считаю что все к лучшему. Бесценный опыт, шаг к чему-то новому, проверка друзей на друзей. Успокаивает, что я в своей жизни сделал существенный скачок, во всяком случае заметный для меня, а все советчики, умники и предатели, так и остались на дне.
Простите за много букв.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
можете дать мне совет, пожалуйста, по поводу кредита? спасибо
добрый день
У меня практически такая же история. Хорошо понимаю
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Магазины автозапчастей - это вообще странный феномен. Почему-то они на каждом углу, как продуктовые. 14 магазинов на 46к жителей - это примерно 1 магазин на 3000 жителей. Глянул ради интереса в своем - местный справочник показывает что 300 магазинов. Это на 600к жителей, то есть 1 к 2000. Так что в Шарыпово явно недобор :)
Комментарий удален модератором
Магазины автозапчастей довольно разные, поэтому их количество никак не говорит о заполненности определенной ниши.
Например, есть магазины с расходниками: фильтра, масла, свечи. Есть с аксессуарами, есть только для ВАЗ, есть только для ГАЗ/УАЗ,ПАЗ. Есть только для определенного японского или немецкого бренда. Есть те кто только под заказ возит и т.д.
Ну так-то история вполне нормальная - менеджер выполнил план по выдаче кредитов, человек получил кредит "пока дают" .. что Вас так удивляет? Может взял бэху 7-ку, например :)
Каждому хочется жить лучше, разве не так?
Комментарий удален модератором
ты уверен что хотел при этом оставаться гражданином страны которая тебя кинула? даже если брал кредит не себя или ИП, а на ООО. знаю случаи среди знакомых которые всеми правдами и неправдами уезжали за океан просили убежище и начинали жизнь с нуля.
6 минусовщиков, россия отобрала у вас 1/2 ваших сбережений в валюте, и вы рады. вашу недвижимость и ваши сбережения в рублях обесценили, уполовинили. честные, немогу. будто не поняли что отвечать и спасать нужно только свою собтсвенную жизнь. возможно кто-то действительно не может этого понять и принять, но это их жизни. никто за вас не решит кроме вас самих.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
не знаю, вы почитайте что ли, почему в Штатах сейчас топят за удешевление доллара, и поймете, что "валюта позорно обвалилась" - это настолько пелевинско-буддистская "оценка человека, с корням волос утопшего в болоте собственной сансары"
Комментарий удален модератором
И они даже не в базе Интерпола?
Евгений, а на что брали-то, если не секрет? Потому что, гипотетически - если бы взяли и тут же загнали бы в доллары, то уже через год ... ну Вы поняли.
А если бы в биткоины!!!
хочу взять на след неделе кредит. закинуть на счет сумму, которую должна уплатить за три месяца банку и вернуть весь кредит через три месяца. тратить сумму не буду. так как надо для выписки только. есть ли в этом риск какой то? спасибо
Я не не могу сказать, что у меня большой опыт, но чисто теоретически рисков нет. Я как то сам так делал, давно правда. Хитрый популярный коммерческий банк взял с меня 7к за оформление договора. Хоть что-то с меня поимел. Сейчас это вроде запрещено, но они могут влепит страховку и тогда придется за нее переплатить. Надо смотреть по условиям договора. Если досрочное погашение возможно без штрафов, то в принципе этот вариант имеет право на жизнь.
я разговаривала с банком, говорила -покажите мне строчку, где написано что возможно досрочное погашение. они отсылают к общему контракту-что это общее условие. а в моем отдельном контракте, где персональные условия- такого нет
Гоните таких экспертов в шею, у людей просто нет денег. Смотрите лучше на данные по просроченной задолженности и по исполнительным производствам.
Комментарий удален модератором
Непонятна формулировка «взять деньги на кредит». Ставьте вопрос конкретнее:
- где взять деньги, чтобы вернуть кредит?
- где взять деньги, чтобы выдать кредит?
- как взять кредит при имеющемся кредите?
на чатурбетйте или бонге
Люди просто закупают биток, ау.
Комментарий недоступен
А с этим осторожнее, это сначала они посудомойки, а потом бах, и Вы уже на трех работах пашете, и все равно денег мало :)
Комментарий удален модератором
там вверху написали про обвал валюты
технически вы и сейчас можете взять кредит в валюте у кого-нибудь за очень небольшой процент. Только я не понимаю, вы что, в 2016 родились? Или у вас после трех лет в памяти наступает полное стирание предыдущей информации? Плачущих валютных ипотечников забыли?
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Сбербанк вручил мне кредитку, взял, чтобы тренировать свою дисциплину.
Каждый раз когда у меня не хватает денег, смотрю на эту карточку и думаю, мол а надо ли мне это? Так ни разу с неё и рубля не потратил.
Хотя можно попробовать метод "двойной" выгоды, когда с кредитки тратишь, а на дебетовке процент на остаток капает, не знаю есть ли профит в этом
Мне тут рассказали - человек завел карточку в Сбере, чтобы закидывать на нее деньги, когда лишние (ну там 500 рублей, 1000 рублей) - чтобы помаленьку начинать копить, а потом посмотреть что получится.
А получилось так - ему стали приходить деньги, что денег на счету мало, доплатите мол, чтобы снять за Мобильный банк и за обслуживание.
Он пошел в Сбер - и оказалось что у него автоматически списываются штрафы ГИБДД (и еще что-то веселое), по которым он вроде бы добился признания недействительными и думал что все ок.
А потом что государственный по сути банк и прямой доступ налоговой и других гос. служб к размещенным на его счетах деньгам.
Комментарий удален модератором
Благодарю за пояснение, к нам на офисный телефон ломились одни подобные лихие ребята (звонили в пригород СПб, но попадали в город, потому что не так вводили номер).
Потом на временную симку полгода 2-3 раза в неделю шли звонки от более вежливых "банкиров", предлагавших для _подтверждения_ что симка принадлежит другому человеку - заполнить на их сайте форму со своими паспортными данными и ИНН :)
Рецепт ясен - мульти-счета в разных банках и оформление на родственников.
С Альфы у меня также снимали задолженность через пристава, один раз. И этот долг я видел и в том числе на госуслугах, что он есть, но не торопился платить, потому что откуда он и что он мне было не известно.
Что означает, что оформлять счет на прямых родственников с доверенностью на все операции по счету - несколько экологичнее чем просто открывать счет на себя и пользоваться им.
Комментарий удален модератором
Какой? У меня был знакомый, который заказывал посылки (freebies) из США, на адрес бабушки - еще тогда, когда сам факт любой иностранной посылки был шоком для работников почты (середина 90-х).
Комментарий удален модератором
Давайте дальше про бабушку - счет у бабушки, доверенность на счет у внука (внучку) - хранение денег на бабушкином счету.
Чтобы никто не набросился за обкрадывание стариков - пусть карточка с пенсией на одном счету, а карточка внука - на другом, и никакого Сбербанк-Онлайн у бабушки нет (чтобы взломать не могли, или потребовать срочно бежать снимать деньги на ...).
У стариков есть неоплаченные квитанции (на разное), иногда и судятся с ними (но редко), но в-целом чаще всего мы слышим про обман пенсионеров всякими продавцами чудодейственных лекарств, или мошенников, собирающих "на выкуп".
Схема с _двумя_ счетами, в принципе позволяет спокойно жить, пока жива бабушка. Всем хорошо, и семейные связи укрепляются. И налоговая не подберется к деньгам внука/внучки - от слова никак.
правка: стали приходить SMS (конечно же)
Ну и зачем лишний стресс?)
Если таким образом хотя бы 500 р в месяц будет прибавляться, пожалуй можно справится со стрессом, перечисляя раз в месяц деньги в мобильном приложении)
Я считаю, что нужно не гроши считать, а прикладывать все возможные усилия и стараться зарабатывать в разы больше, никогда не останавливаться, всегда увеличивать свой доход.
"а не писать об этом в комментах" (с)
500 р/мес = 6000₽/год
Трудоемкость одной из двенадцати операций до 60 секунд.
Это лишь один из способов увеличить свой доход, может и не значительно, но способов может быть большое количество.
Этот профит вполне можно посчитать на цифрах, где нужно учесть
- сколько денег в месяц таким образом будет всего на дебетовой карте
- какой процент будут приносить «сохранённые» деньги на дебетовой
- и будет ли он перекрывать стоимость обслуживания кредитки, если она платная
Главное не уходить ни в коем случае в долг больше, чем есть на дебетовой карте. А гасить долг вовремя никаких сложностей нет.
Есть еще вариант тройной выгоды:
1. На дебетовой карте капает процент на остаток (я использую Рокет для этого)
2. Трачу с кредитки (Альфа)
3. Получаю кешбек с кредитки (в виде баллов в Перекресток, удобный мне вариант, и можно тратить сразу, в отличие от кешебека на Рокете, например, и станадртный кешбек на альфе 2% в отличие от стандартного рокетовского 1%, а спец предложениями с кешбеком до 10% я редко пользуюсь, поэтому роли не играет)
Не считал профит от такой схемы, но душу греет :D
Угу
тройной выгодыЖивет до того как Рокет или Альфа "вдруг" приостанавливают операции, как это происходило много раз с другими уважаемыми банками.
А человек живет ровно до тех пор пока не умрет по каким-либо причинам, как это происходило много раз с другими уважаемыми людьми. Что поделать! Се ля ви.
Под подушкой хранить деньги тоже смысла не вижу. Куда их не положи - везде может что-то с ними случиться.
Ежегодный отток капитала из России, как бы подсказывает вектор движения денег подальше от того места, где с большей вероятностью с ними "что-то" может случиться.
А наоборот, приток капитала в какую-нибудь условную Швейцарию - совсем другое :)
Все относительно! Галицкий вот считает наши банки самыми надежными.
Для среднестатистического законопослушного обывателя, я думаю, хранить деньги в российских банках достаточно надежно.
А когда речь заходит уже о больших состояниях, то да, есть места и понадежнее.
хранить
деньги в российских банках достаточно надежно.Не деньги, а только до 1.4 млн рублей (до $25 000), доступ к которым может быть в любой момент прекращен на неопределенное (несколько месяцев) время, в связи с банкротством банка.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
А продукты в магазинах знают, что инфляция 2,5%?
Комментарий удален модератором
Низкая процентная ставка и 115-ФЗ оптимизма не добавляют. Да и за пределами Москвы у народа тупо денег не хватает на повседневные нужды. Мало кто может позволить себе накопления
Не боятся кризиса - радостно подумали в правительстве. Не хватает денег - подумал народ.
и реже хранить деньги в банкахПытаются обмануть - встрепенулись в правительстве. Чтоб не нае**ли - подумал народ.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Кредит долговая яма ,чтобы брать кредит нужна стабильная работа и приличная ЗП,сплошной обман ,лучше небрать
"Возьми кредит, чтобы взять кредит" банки любят тебя.
Комментарий удален модератором