Привет! Это команда Credit.Club. В новой статье разберём, когда не стоит брать кредиты (любые), как недвижимость становится активом и даёт много денег без продажи, а также чем рискует кредитор.
Без кредитов — хорошо. Но если срочно нужны деньги, а их нет, есть различные инструменты, которые помогут решить эту проблему. И кредит под залог недвижимости — один из них. Главное, верно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы решение не обернулось новой проблемой. Ну, вы и так это тут знаете 🙂
Немного теории. В чём разница между кредитом под залог и ипотекой на жильё?
Если вы уже знаете ответ, можете переходить к следующему разделу. А если вроде бы понимаете, но есть сомнения, тогда рекомендуем прочитать эти пару абзацев ⬇
Разница между кредитом под залог и ипотекой на жильё в том, каким образом можно будет распоряжаться заёмными деньгами и какая именно недвижимость станет залогом:
При всём при этом наши понятия объединяет одно: деньги кредитора защищаются залогом, и это даёт людям ряд возможностей — о них мы будем говорить далее на примере кредита под залог недвижимости.
Что даёт человеку кредит под залог недвижимости
✅ Он может решить финансовые вопросы без продажи собственного жилья — недвижимость становится активом, который приносит деньги
Простой пример: у человека есть квартира, которую он сдаёт студентам и получает с аренды от 35 тысяч в месяц.
Так случилось, что ему срочно понадобились деньги на развитие бизнеса. Вместо того, чтобы продавать жильё и лишаться дополнительного дохода, он может взять кредит под залог сдаваемой квартиры и получить нужную сумму.
В итоге человек останется собственником недвижимости, продолжит получать деньги с аренды и решит финансовую задачу.
✅ Получает больше денег, чем при обычном потребительском кредите
Сумма кредита под залог зависит от стоимости недвижимости. Обычно кредиторы выдают до 60−70% от её цены. То есть человек может «вытащить» из своей квартиры пару миллионов, что проблематично сделать при потребительском кредите — может просто «не хватить» кредитной истории.
Предположим, у человека есть квартира стоимостью 5 млн в мегаполисе. Но порой так хочется уехать из суеты в свой дом в ближайшей деревеньке, чтобы по весне спокойно сажать помидоры, картошечку. Жарить шашлыки, когда вздумается, и наслаждаться жаркой банькой в зимние дни.
Чтобы купить самый простой участок с домом нужно не меньше полутора миллионов, а то и двух−трёх. Оценив доходы клиента и его кредитную историю, банк может выдать 500−600 тысяч без залога. Если рассматривать кредит с залогом, то человек сможет рассчитывать уже на 3 миллиона, которых хватит как минимум, чтобы приблизиться к мечте.
✅ Человеку легче оформить кредит
Очевидно, что кредиторы тщательно проверяют всех своих заёмщиков. Но для залоговых клиентов ситуация меняется.
Разберём 3 сценария.
Предположим, человек никогда не брал раньше кредиты и у него нулевая кредитная история. Если он обратится в банк, оценить такого заёмщика будет проблематично: о нём ничего не известно, поэтому иногда кредиторам проще отказать в сделке.
А может у человека не получается оформить обычный кредит из-за небольших недочётов в кредитной истории. Ну например, сто лет назад он взял необдуманный кредит, где-то что-то забыл оплатить или не смог — история испорчена.
Ещё бывает, когда нет возможности подтвердить доход, поэтому кредиторы могут предложить небольшую сумму или вообще отказать в сделке.
И в таких сценариях как раз помогает залог. Он позволяет кредиторам защитить свои деньги и получить дополнительную гарантию выплаты долга, а заёмщику — повысить шанс на одобрение кредита.
Что происходит с недвижимостью после оформления залога
Когда оформляется залог на недвижимость, она остаётся в собственности владельца. Ничего не переоформляется, человек продолжает пользоваться своей квартирой. Но есть ограничение: он не может распоряжаться ею без согласия кредитора.
Чем рискует и что теряет кредитор во время судов
Залоговая сделка кажется идеальной для кредитора — деньги защищены имуществом заёмщика. Но есть риски: суд и торги в случае дефолта. Добросовестному кредитору невыгодно доводить дело до суда, потому что он потратит ресурсы на процесс. А если торги затянутся, деньги, которые могли бы приносить доход, «заморозятся» на несколько месяцев.
Поэтому кредитору бывает проще вернуть заёмщика в график платежей (если это возможно) и получать свои проценты.
Кредит — это всегда про риск. Поэтому важно правильно оценивать свои силы, чтобы решение финансовой проблемы не обернулось новой проблемой как для кредитора, так и для самого заёмщика. Нет уверенности, что кредит будет полезен и вы с ним справитесь, — возможно, есть смысл о нём забыть 🙂