Привет! Это команда Credit.Club. Индивидуальным предпринимателям бывает непросто получить кредит в банке. Причин для отказа в сделке может быть много. В этой статье собрали основные стоп-факторы, из-за которых банки могут не выдать кредит бизнесу.
Допустим, предпринимателю нужно быстро закрыть кассовый разрыв или срочно закупить материалы, чтобы вовремя выполнить проект для клиента. Он идёт в банк, а там ему отказывают. Обращается в другие банки — снова получает отказы. Никто толком не объясняет, почему так происходит. Что же может быть не так?
Почему банки могут отказать ИП в кредите
❌Компания слишком молодая. Если компания зарегистрирована менее года назад, получить одобрение банков будет практически невозможно. Кредиторам непонятно, насколько новый бизнес окажется стабильным и сможет ли он в итоге справиться с обязательствами по выплате долга.
Некоторые банки требуют, чтобы компания работала как минимум три года. Длительный срок существования — признак стабильности организации. Так кредитору будет легче её проверить, получить информацию о доходе и одобрить сделку.
❌Плохая кредитная история у ИП. При анализе заявки банки проверяют кредитную историю собственника бизнеса. Если предприниматель даже до открытия компании допускал просрочки, это может быть поводом для отказа в кредите.
Ещё банки могут отказать в сделке, если человек никогда не брал кредиты и его кредитная история нулевая.
❌Непрозрачная отчётность по бизнесу. В большей степени это касается предпринимателей, которые работают по упрощённой налоговой системе. Их отчётная документация не даёт ясности, как именно идут дела у компании. Поэтому банку нужно использовать дополнительные ресурсы для анализа — проверка становится слишком дорогой.
❌Рискованная сфера бизнеса. Это субъективный критерий. Формируется он у каждого кредитора самостоятельно: банки регулярно проводят анализ сфер бизнеса, а затем могут перестать выдавать кредиты предпринимателям из «группы риска». Часто туда попадают отрасли, которые отличаются сезонными или нестабильными доходами: строительство, ресторанный бизнес, гостиничное дело. Сюда же относятся организации, чья сфера по статистике считается недоходной.
❌Непонятная цель кредита. Порой банки могут отказать бизнесу в кредите, если не понимают цели кредитования. Потому, даже когда это не обязательно, есть смысл указать, на что будут направлены деньги. Например, на развитие логистики, закупку оргтехники или приобретение производственного помещения.
____
У банков могут быть и другие стоп-факторы при оценке заявок клиентов, которые формируются исходя из финансовой политики компании. Что делать ИП, чтобы получить деньги на развитие бизнеса, можете почитать в статье из журнала «Процент»: «Банк отказал в кредите для бизнеса: что делать?»