Разрушение мифа, что доллар – лучшее вложение
В первой статье мы разбирались, сколько можно зарабатывать, регулярно инвестируя в ТОП-10 акций. Вместе с дивидендами получилось около 17% годовых. Теперь давайте посмотрим на альтернативную инвестицию – доллар.
Действительно, кого ни спроси: от школьника до бабушек на лавочке – все знают, что доллар это надежно, а относительно рубля еще и доходно. Если не погружаться в расчеты, то в памяти всплывает доллар по 6 рублей, потом по 30, и вот на днях – он был по 80. Значит выгодно?
Но давайте оценим, сколько конкретно доходности дает всеми любимый бакс, и что будет, если ежемесячно его покупать на одинаковую сумму и размещать на вклад.
Итак, у нас будет два источника дохода: рост курса, и проценты от валютного вклада. Как и в первой статье – инвестиции трехлетние.
Получилось, что среднегодовая доходность такой инвестиции составит 15% годовых, из которых 9% - рост курса, еще 6% - средняя доходность вклада. На диаграмме сильно выделяется 2014 год (особенно влияет на показатели двух трехлеток: 2012-2014 и 2013-2015), когда доллар из привычных 30 рублей стал привычными 70. Этот период и игнорировать нельзя – в нашей стране девальвация все же случается; и учитывать в среднем результате нужно аккуратно. Поэтому просто скажу, что если исключить 2014 год, то 15% годовых превратятся в 9%. Правда стоит оговориться, что сейчас нет ставок по вкладам в валюте 6% (1% максимум). Альтернативный путь - еврооблигации.
То есть такая консервативная валютная инвестиция оправдана только перед масштабной девальвацией (а предугадать ее сложно), или на более длительный срок - десятилетия. Но если вы располагаете таким временем для инвестиций – стоит рассмотреть более агрессивные инструменты (оптимальный вариант – акции), или сделать выбор в пользу диверсифицированного портфеля. Если к вложениям в акции не готовы – портфель надежных рублёвых облигаций вдолгую даст доходность не меньше, и при этом, доходность будет выше, чем вклад в банке; а вложения – ликвиднее доллара (не потеряете на обменном курсе).
Как и в случае с акциями, можно сформировать конструкцию, дающую +5% годовых на комбинации налоговых вычетов и низких издержек. Об этом я расскажу в следующих статьях, и покажу, что финансы - это просто.
Ну и где разрушение мифа? Сравения с другими вариантами нет. Очередная реклама скрепоносного рубля.
В первой статье идёт речь о вложениях в российские акции, там доходность 17%
Это с учетом недавних событий случающихся раз в пятилетку в нашей стране, или от дна до пика на истории?
а то вот мистер Х зашел в 2012 году по ~100 рублей за Сбер, и вышел сегодня по 150. Получается 50% за десять лет
В статье беру разные трёхлетние периоды и весь период в целом. Текст написан до текущих событий, позже обновлю. Считать от дна, как и от пика не правильно, поэтому РАЗНЫЕ трёхлетние периоды должны быть объективны
Эта доходность по MOEX10 в 11% вытянута сильным провалом в 2008 году. Что будет если посчитать c 2010 года? И про 6% див доходности они платятся крайне нестабильно может в 0 уйти на годы, постоянно скачут выплаты, наверно тоже цифра вытянута за последние годы, когда их резко увеличили. Гораздо интересней смотреть не на рублёвый MOEX10 а на долларовый RTS с того же самого 2008 года.
Долларовый RTS - это боль 😣
Комментарий недоступен
Нет)))
Комментарий недоступен
А теперь? =))
11% это средняя за почти 20 лет. Можно посчитать с 2010, но это не ответит на вопрос «сколько будет с 2022», просто чем дольше период- тем надежнее. Зато с 2010 дивидендная доходность стала в разв выше, чем до. В 2007, например, фишки давали 2-3% и это норма. Сейчас под 10%: Лукойл, Сбербанк, Газпром.
спасибо за пост, полезно
как думаешь, по долларовым вкладам пойдет % вверх в случае поднятия ставки ФРС?
Спасибо. Да, корреляция прямая. Будет расти ставка фрс - будет расти ставка по вкладам.
Да это не миф, это реальность для большинства людей, которые запариваться не хотят. Всерьез думаете , что какому нибудь почти дедушке будет охота в этом разбираться?
А в чем надо разбираться дедушке? Здесь просто показан результат ежемесячной покупки доллара и размещения его во вкладе
ну то есть если предыдущие три года была какая-то доходность то вы делаете вывод что и в будущем так будет
аналитика конечно так себе. Полный шлак если точнее
Исследование за 15 лет. Приведены результаты средние за все время и вразрез каждой трёхлетки. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем. Если вы можете показать точные методы прогноза - буду рад. Есть идеи?
окей, зря быканул
а сможете разрушить миф что биткоин - лучшее вложение?
Это совершенно разные активы. Валюта - консервативная инвестиция. Акции - есть правовое поле, финансовый анализ. Стоимость компании можно оценить через дисконтирование денежных потоков, сравнительным методом, и тд. Криптовалюта - другое. Вот вы например, каким методом оцените справедливую стоимость биткоина ?
Комментарий недоступен
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Вообще классная идея заменить инфляцию официальную - инфляцией товарной. Серьёзно. Вы предлагаете часы, я когда то смотрел динамику Toyota Camry (к слову, 15% в год получалась инфляция)... но это все равно останется инфляцией. А тема статьи - доллар и сравнение доходности с другими инструментами (в прошлой статей - с акциями фишек)
Это разные показатели. В "официальной" инфляции цены на коксующийся уголь и прочее, что обывателю не нужно. Это нужно экономистам. Индекс потребительских цен, - retail price index/consumer price index для бытовых целей. А для создания скандальной медийной картинки продуктовые корзины, индексы борща и экзотические индексы бигмака.
Ради любопытства рекомендую взглянуть на динамику ценника премиальных часов, те же Rolex
И из интереса: где то есть график? А то в магазинах цена на сегодняшний день
не находил, видел штучные примеры из серии +30%/квартал
но тут надо понимать что в этой теме разбираться все же необходимо, и вопрос с налогами тоже неясен
Это не для вложений, скорее индикативно. Один из показателей узкоспециализированной инфляции
Щас бы "инвестировать" в фиат.
И сравнивать доходность фиата и индекса/акций.
Доллар - не инструмент. У доллара нулевая доходность в долларах. Лучше ETF на долларовый индекс.