В связи с распространением омикрон-штамма COVID-19 в России оборот предприятий МСБ в очередной раз, возможно, окажется под угрозой. Дмитрий Шепелев и Юлия Кавецкая – эксперты SimpleFinance, ведущего российского финтех-кредитора малого и среднего бизнеса, рассказали о том, что поможет предпринимателям поддержать компании в сложные периоды.
Уже третий год каждая новая волна пандемии бьет по российской экономике. Так, в течение 2021 года на фоне ускорения инфляции до 8,4% Центробанк уже повысил ключевую ставку с 4,25% до текущих 8,5% годовых. Несмотря на то, что на время ковидных ограничений Правительство уже не раз вводило ряд антикризисных мер поддержки, на фоне инфляционной «турбулентности» подорожали кредиты для бизнеса и другие коммерческие инструменты поддержки российского предпринимательства.
«Российскому малому и среднему бизнесу как никогда необходима поддержка, в качестве которой многие предприниматели часто используют нецелевые кредитные продукты. Поэтому мы уделяли особое внимание их разработке и удерживали низкие кредитные ставки на уровне 2020 года»
Если в допандемийные времена компании вкладывали деньги в расширение производства или диверсификацию, то, скорее всего, свободных средств, с учетом издержек, возникших в период пандемии и после, у них почти не осталось. Поэтому, чтобы не изымать деньги из оборота, предприниматели часто используют кредиты. Дополнительные финансы могут помочь обновить оборудование, увеличить ассортимент или объем закупаемой продукции, покрыть издержки или сформировать антикризисный портфель.
«В случае с пандемийным периодом речь скорее идет не о развитии, а о сохранении. Например, гостиницы и отели, которые теряют гостей из-за ограничений, часто вынуждены уменьшать расходы, в том числе за счет сокращения численности» сотрудников. Наличие нецелевого кредитного «плеча», доступного в два клика, – это возможность остаться «в игре», не останавливать продажи и развитие бизнеса»
В качестве антикризисной меры SimpleFinance в партнерстве с банком «Точка» предложил кредитный продукт для МСБ – «Овердрафт».
По словам экспертов, это беззалоговый продукт с кредитным лимитом по расчетному счету компании от 100 тыс. до 15 млн рублей в зависимости от оборота заемщика. Оформление и выдача происходят онлайн буквально в два клика. Деньги поступают на счёт компании-заемщика в течение 24 часов с момента заявки без сложных бюрократических процедур. Этого удалось достичь благодаря глубокой интеграции с банком-партнером.
Дмитрий и Юлия пояснили, что предприниматель после одобрения и открытия кредитного лимита сам принимает решение, хочет ли он, и в каком объеме, воспользоваться кредитными средствами.
Согласно исследованию SimpleFinance, начиная с постковидного периода 2020 года, банки неохотно стали выдавать нецелевые кредиты бизнесменам, так как их использование сложнее контролировать и риск невозврата выше, чем у кредита под конкретные нужды. Такая тенденция спровоцировала дефицит на рынке кредитования в нише беззалоговых нецелевых займов, в то время как спрос на них остается высоким, что подтвердил запуск пилотного продукта «Овердрафт 1.0».
За полгода тестирования:
- открыто лимитов на более 500 млн руб.;
- продукт получили более 100 компаний;
- конверсия из входящих обращений в одобренные заявки – более 70%;
- конверсия из одобренных заявок во взятые кредиты – более 70%;
- сквозная конверсия из входящей заявки в выдачу от 20 до 30%, что значительно выше среднерыночных показателей кредитных продуктов для МСБ.
При этом, по словам Дмитрия Шепелева, не было задачи агрессивного роста портфеля, так как целью было тестирование продукта, его параметров, спроса и метрик. SimpleFinance регулярно проводил мониторинг оборачиваемости средств по счетам. Добросовестным заёмщикам объём лимита возможно было увеличить, а «проблемным» — снизить или приостановить. Благодаря проработанной карте рисков показатель дефолтности, то есть невозврата займов, продукта «Овердрафт 1.0» составил всего 0.2%.
«В первом квартале этого года планируется запуск улучшенной версии продукта «Овердрафт 2.0» в партнерстве с банком «Точка». Для клиента, в первую очередь, это означает удобную и понятную тарифную сетку и кратчайшие сроки рассмотрения, без предоставления дополнительного комплекта документов. По нашим подсчетам, обновление должно привлечь значительное количество клиентов и помочь им пережить постпандемийный период не только с меньшими потерями, но и получив новые возможности».
Справка:
SimpleFinance — ведущий российский финтех-кредитор малого и среднего бизнеса. Компания развивает собственное инновационное технологическое решение, которое обеспечивает простой доступ предпринимателям к финансовым продуктам компании и ее партнеров. SimpleFinance с 2015 года занимается кредитованием участников госзакупок и коммерческих тендеров, финансирует поставщиков маркетплейсов, предоставляя широкую линейку залоговых и беззалоговых кредитных продуктов предпринимателям. Компания управляет онлайн-платформой TenderHub — сервисом для получения банковских гарантий и кредитных продуктов агентами и конечными клиентами, участвующими в государственных и коммерческих тендерах. TenderHub является резидентом Сколково.
Точка — федеральная финтех-компания. Основной продукт — онлайн-банк для предпринимателей и предприятий. Компания создаёт и другие сервисы, которые помогают предпринимателям не думать о рутине и вести дела эффективнее: эквайринг, выход на маркетплейсы и многое другое.