Доступность — главная ловушка современного инвестора. Сегодня каждый может скачать приложение, открыть инвестиционный счет и стать инвестором. А еще кругом много рекламы, которая подталкивает это сделать и пестрит разными расчетами.
Например, такими: если бы вместо новых iPhone вы каждый раз покупали акции Apple на эту же сумму, то через 5 лет были бы миллионером. Вы действительно можете купить акцию Apple за 1 секунду через смартфон. И расчеты действительно впечатляют.
В самих приложениях для инвестиций куда ни глянь — везде инвест идеи. Вот тут инвест фонд говорит, что через год акция компании Икс будет стоить в 2 раза больше. Вот здесь какой-то начинающий инвестор ведёт блог и пишет, какие акции он купил и продал сегодня, и почему стоит брать Теслу.
Но так ли просто заработать на инвестициях в реальности, в которой от обладания долей в компании вас отделяет только 3 клика в приложении?
- Как технологии сделали вход на рынок быстрым и простым
- Главная ошибка современного начинающего инвестора
- Как брокеры наживаются на импульсивных новичках
- Как возможность постоянно контролировать стоимость акций мешает вам увеличивать капитал
- Все твердят про яйца и корзины, но это неправильно
- 9 шагов, как начать инвестировать. Непросто, но разумно
- Хотите увеличивать капитал — придётся включать голову
Что раньше занимало неделю, теперь занимает 5 минут
Современные технологии сделали так, что финансовая индустрия России в последние годы сделала огромный рывок вперед:
- открыть счет для инвестиций можно с мобильного телефона
- пополнить счет можно практически моментально
- инвестиционные инструменты доступны от нескольких рублей
- заявку можно выставить через мобильное приложение
- большая часть документооборота в электронном виде
- огромное количество аналитической информации по инвестиционным идеям
В 2009 году, когда я начинал инвестировать, все было намного сложнее. Прекрасно помню, как я:
- ездил в офис брокера, чтобы открыть счет
- устанавливал торговый терминал QUIK на свой домашний компьютер
- переворачивал интернет вверх дном, чтобы найти инвестиционные идеи. Источников идей тогда было мало: не было даже Smart-Lab, не говоря о тысячах Telegram-каналов
- подписывал месячные отчеты по сделкам в офисе брокера
В общем, сейчас инвестировать стало доступно! Инвестируй — не хочу. Но это ловушка!
Инвестировать стало проще. Но это не значит, что знания больше не нужны
Все путают доступность с простотой, поэтому частных инвесторов стало так много. Опираясь на свой опыт и опыт работы с клиентами я уверен, что эта простота иллюзорная, и она скрывает огромные риски.
Я пришел к такому выводу. Главная ошибка всех начинающих инвесторов заключается в том, что они сразу начинают инвестировать.
Главная ошибка всех начинающих инвесторов заключается в том, что они сразу начинают инвестировать.
«Но что в этом такого?» — спросите вы.
Отвечаю.
Ловушка «простоты» №1. На самом деле брокеры кормят вас иллюзиями
Инвесторы покупают ценные бумаги компаний, о которых они слышали из новостей или рекомендаций друзей и экспертов. Их действия продиктованы новостями брокеров и аналитических агентств.
В вашем приложении для инвестиций наверняка есть вкладка «идеи», которая обещает взлёт цен на бумаги компаний в перспективе 1-3 лет. Обратите внимание: такие идеи есть по большинству акций! Так что же, все из них вырастут? Ну это же бред!
А эти посты от «чайников» типа «Вот из чего я собрал свой первый портфель, сейчас докуплю вот это и продам вот то…». Я не против самих постов, но они же плодят таких же ничего не понимающих по сути «чайников»!
Брокерам выгодны инвест идеи и форумы инвесторов. Так вы совершаете больше необдуманных сделок. Брокер заработает с комиссии, а ваши потери — это только ваша ответственность.
Ловушка «простоты» №2. Возможность постоянно контролировать стоимость акций работает против вас
Инвесторы выбирают акции с ожиданием высокого роста стоимости: смотрят на ожидаемую доходность и начинают подсчитывать будущую прибыль. Прикидывают, что они смогут на нее купить. Но их грезы часто разбиваются о суровую действительность: даже перспективные акции могут сильно падать. Инвесторы к этому морально не готовы, и поэтому продают акции. А когда цена снова начинает расти и вырастает выше предыдущих значений, покупают. И так по кругу. Выглядит глупо, но у новичков эмоции часто побеждают разум…
Здесь доступность играет против вас не только в момент покупки ненужных вам бумаг, но и в момент продажи. Возможно, стоило включить холодный расчёт и докупить «на низах» или просто ждать, когда бумага начнёт расти. Но избавиться от красной строки на главном экране можно в 1 клик, и скорее всего вы это сделаете.
Ловушка «простоты» №3. Изо всех щелей — фраза про яйца и корзины
О взаимном сочетании активов новичок даже не задумывается. Он повторяет мантру: «Не храни все яйца в одной корзине!». Поэтому к Тесле он докупает Боинг, МТС, Северсталь и Магнит. Ну… чтобы совсем всё разное было.
На самом деле инвестирование — это сборка пазла, а не раскладывание яиц по корзинам. Нужно покупать такие активы, которые будут оптимально сочетаться друг с другом и сделают ваш портфель устойчивым, даже если на фондовом рынке будет паника.
Простите, но на самом деле всё непросто. 9 шагов, как начать инвестировать
Прежде, чем инвестировать, нужно подготовиться:
- Понять, зачем вам инвестировать. Чего вы хотите достичь благодаря инвестициям? Поставьте перед собой четкую финансовую цель. Лучше это делать по SMART. Про финансовую цель я писал в статье по этой ссылке.
- Оценить свои возможности для инвестирования. Сколько сможете инвестировать сразу, а сколько регулярно? Если у вас пока трудности с регулярными накоплениями, присоединяйтесь к моему Telegram-каналу: в нём мы учимся копить, играя в «52 недели богатства». Подробности в закрепе.
- Оценить финансовые риски вашей семьи. Есть ли у вас финансовая подушка? Если нет, то целесообразно сначала создать её, а потом инвестировать.
- Оценить вашу устойчивость к инвестиционному риску. Готовы ли вы к возможным временным просадкам в 20-30%? Или даже падение на 5% вызывает дискомфорт? Будьте честны с собой.
- Оптимизировать налоги. С дохода по инвестициям нужно заплатить налог. Но хочу вас обрадовать: при правильном подходе к инвестициям налоги можно законно сократить или даже совсем не платить!
- Выбрать надежного партнера. Я говорю о брокере, без которого вы не сможете инвестировать. Подходите к выбору осознанно: брокер должен быть надежный, выгодный и удобный. Старайтесь минимизировать комиссию: любая комиссия снижает вашу итоговую доходность.
- Определить оптимальное соотношение классов активов в вашем инвестиционном портфеле. Сколько должно быть акций, облигаций, недвижимости, драгоценных металлов, стоит ли добавить криптовалюту?
- Отобрать подходящие ценные бумаги на основе всех предыдущих пунктов.
- И только теперь инвестировать!
Сегодня модно включать голову
Заработать на инвестициях не так просто, как вас пытаются в этом убедить. Включать голову всё ещё нужно.
А с учётом того, что воздух пропитан призывами купить парочку акций и на них сделать состояние, включать голову нужно даже чаще, чем раньше.
Не совершайте чужих ошибок: не начинайте путь в инвестициях с последнего пункта! Искренне надеюсь, что вы не станете спешить и ответственно подойдете к управлению своим капиталом.
Если у вас есть вопросы, задавайте их в комментариях. Подписывайтесь на мой Telegram-канал, если хотите накопить деньги для инвестиций играя. А чтобы узнать что-то лично, пишите мне в Telegram.
Желаю вам финансового благополучия и прибыльных инвестиций!
#инвестиции #инвесторы #инвестидеи #фондовыйрынок #акции #акциисша #облигации #биржаакций #финансоваяграмотность #инвестирование #портфель #финансы #экономика #личныефинансы
На редкость дельно)
Но слишком многабуков, по каждому пункту надо отдельную статью чуть более развернуто и выйдет +15 лишних инфоповодов )
Спасибо, Денис)
Учту)) может так и сделаю позже)))
Если понравилась статья, буду рад лайку😉
Так я жеж лайкнул
Спасибо, Денис))
Очень хорошая статья
Спасибо большое) рад, что понравилась))
Здорово, что собрали всю эту информацию в одном месте! Хотя, как и написали выше, можно было и по отдельным статьям разложить поподробнее) Полностью согласен, не раз сталкивался в том же Пульсе у Тинькофф - постов и пользователей куча, каждый норовит поделиться своим "опытом" и мнением, и многие, кто не знаком достаточно глубоко со сферой инвестиций/финансов, идут на поводу у таких вот рекомендаций. Всегда лучше полагаться на себя и свои знания, углубиться в тему, не торопясь взвесить все +/- и тд.
Еще раз - за статью респект!
Все верно. Но многие приходят к этим мыслям, только потеряв часть денег....
Рад, что статья понравилась)
Я только одного не увидел, механизма эффективного принятия решений по инвестированию. Как и во что входить, как отбирать инструменты, когда выходить, нюансы и пр.
У вас написано:
"8. Отобрать подходящие ценные бумаги на основе всех предыдущих пунктов."
Да вот только предыдущие пункты не имеют отношения к подбору финансовых инструментов.
Со всем уважением, заходишь вот в такие статьи, и как обычно всё заканчивается водой.
Уж как минимум бы лучше написали, что если не умеете подбирать инструменты для инвестирования, то инвестируете в индекс или фонды.
Аполлон, спасибо за комментарий.
Статья итак получилась длинной. И статья не называется, как подбирать акции или облигации. Это отдельная и большая тема.
Если у человека нет понимания вышеперечисленных моментов, то вероятность того, что он заработает значительно снижается. Даже если уметь хорошо анализировать компании.
Для большинства, действительно индексные фонды будут лучшим решением😉
Со всем уважением к вам, но вы не ответили по поводу ошибки в вашей статье.
Если вы не даёте рекомендаций, то вам следует исключить этот пункт и переписать ваши рекомендации, которые приведены в конце статьи.
А что касается индексных фондов, то можно было бы выделить одно предложение для людей, которые в этом ничего не понимают.
Со всем уважением к вам эта статья - не про выбор инвестиционных инструментов с точки зрения фундаментального или технического анализа.
Она про то, что инвестиции должны соответствовать прежде всего индивидуальным особенностям и возможностям конкретного инвестора.
Я конечно понимаю, что приятно находить и указывать на ошибки других, но в данном конкретном случае нет ошибки😉
Я хоть и пришла к инвестированию после 2018 года, но не кинулась направо и налево сорить деньгами, чтобы разбазарить весь депо, я прошла обучение у своего брокера, уже тогда у него была база крутая для обучения, теперь она ещё больше и бесплатная. Я прошла курсы и опять не кинулась тратить, я завела демо счёт и практиковалась. И только потом я начала инвестировать и это были не траты, а мой вклад в будущее. Не считаю что мобильное приложение это плохо, его делают надёжным, а мне с ним удобнее, у БКС оно ещё и хорошо сделано, каждый под себя может настроить