ЦБ повысил ключевую ставку до 9,5% годовых — это максимум с марта 2017 года Статьи редакции
Вслед за ней могут вырасти ставки по ипотеке в среднем до 10,5–12%, по потребкредитам — до 12–25%, полагают в Национальном рейтинговом агентстве.
Банк России повысил ставку сразу на 1 п.п., объяснив это ростом инфляции. Это максимальное значение за пять лет: в марте 2017 года ставка составляла 9,75%.
- Регулятор прогнозирует, что годовая инфляция снизится до 5–6% в 2022 году и вернётся к целевым 4% в середине 2023-го. В декабре ЦБ планировал достигнуть 4–4,5% к концу 2022-го.
- Рост внутреннего спроса опережает возможности производства, расширение которого ограничено растущей нехваткой рабочих рук, несмотря на приток мигрантов. Предприятиям проще переносить в цены возросшие издержки, в том числе связанные с ростом цен на мировых рынках.
- Рост номинальных ставок по вкладам пока не привёл к тому, что россияне стали делать заметно больше сбережений, и к «более сбалансированной динамике кредитования».
- Один из проинфляционных рисков — волатильность на финансовых рынках, связанная в том числе с геополитикой.
- ЦБ допустил дальнейшее повышение ставки. Следующее заседание по этому вопросу пройдёт 18 марта 2022 года.
По данным Росстата, за январь потребительские цены в России выросли на 0,99% по сравнению с декабрём. Годовая инфляция составила 8,73% — это шестилетний рекорд.
По мнению экономистов «Ренессанс Капитала», ЦБ продолжит повышать ставку и в марте — до 10%. Старший стратег по долговому рынку Sber CIB Игорь Рапохин согласен с этим прогнозом: регулятор может замедлить темп повышения, «поскольку инфляция в марте всё же должна замедлиться». Но он допустил, что следующим шагом ЦБ также может стать рост на 1 п.п.
Ужесточение денежно-кредитной политики продолжается почти год: в марте 2021 года Банк России поднял ставку до 4,5% годовых. После этого ставка поднималась шесть раз: последний — в декабре сразу на 1 п.п., до 8,5% годовых. Это был максимум с сентября 2017-го.
Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Чем ниже ставка, тем ниже проценты, которые банки могут устанавливать по кредитам. При высокой — обычно растут вклады и депозиты.
Что будет с процентами по вкладам и кредитам
11 февраля ВТБ уже повысил ставки по вкладам для физлиц: рост составил до 1,5 п.п., максимальная доходность по отдельным продуктам — 10% годовых.
По прогнозу Национального рейтингового агентства (НРА), при росте ставки ЦБ до 9,5%, ставки по ипотеке без учёта льготных программ в среднем будут превышать её на 1–2,5% и составят от 10,5% до 12%. После последнего повышения ключевой ставки на 1 п.п. крупные российские банки подняли ставки по ипотеке в январе на 0,2–1 п.п.
В автокредитовании ставки составят 11,5–17,5% для новых автомобилей и 15–19% для подержанных, ожидают в НРА. В сегменте потребкредитов — от 12% до 25% в зависимости от типа займа. Средние ставки по вкладам физлиц вырастут до 9–11%, полагают в агентстве.
и чего, рынок недвижки рухнет?
наоборот....сейчас те у кого остались хоть какие то сбережния снова побегут покупать третьсортный бетон за восьмым транспортым кольцом в гетто.
Едва ли. Новые законы по недвижке же с эскроу счетами и новве правила выдачи разрешений на строительство.
Сейчас 90% домов построены , строятся и будут построены по старым разрешениям.
А новые правила приведут к снижению объемов строительства , а количество желающих купить квартиру меньше не станет.
В общем тут цепочка сложная. Но рост может быть еще процентов на 30
Да куда ещё расти, в нашем Мухосранске на 30% за год поднялась цена, однушки по 6М выставляют🤦♂️ трешки по цене подмосковной недвиги! Сумасшедший дом какой-то.
Все верно - сумасшедший дом.
Просто если сейчас застройщик получает деньги от людей напрямую, по ДДУ, а значит эти деньги работают как беспроцентный кредит = 0%. Даже если человек ипотеку взял, то заемщиком выступает именно физлицо.
И дополнительно кредитуются под 7%, но объем денег по ДДУ может быть и 50% в бюджете строительства дома. В средняя ставка по кредиту равняется как бы 3,5% всего лишь.
А сейчас по эскроу счетам , застройщик будет кредитоваться на 90-100% от суммы строительства.
а это уже двукратный рост кредитной нагрузки + рост ставки ЦБ.
в итоге имеем не 3,5% , а кредит на строительство под 8,5-9% годовых в лучшем случае.
ну и за дополнительный геморрой и еще надо будет заложить пару процентов для поддержки штанов в случае чего.
При условной (зависит от региона) текущей себестоимости 1м2 жилья в 50 000 рублей, будет себестоимость 55 000 рублей.
уже +10% роста нашли
Но так как возрастет сумма выдаваемых кредитов со стороны банков, то выдать они смогут не всем, либо для кого-то ставка еще подскочит.
В общем строилось раньше 110 объектов, сейчас будут стоить 100 или меньше. Так как финансирование будет доступно не всем.
110 домов в год, допустим покрывало большую часть потребности людей в жилье, а 100 домов уже не покроют.
Снижение конкуренции при сохранении спрос -> рост цен.
так как спад строительства у нас условно 10%, то и рост цен будет 10%.
вот вторые 10% нашли.
Ну и по схеме сложного процента будет не 20% рост , а 21-22%
А там еще если инфляция и все такое, так что в любом случае рост недвижки на 20-25% это реальность.
Замкнутый круг, что делать?