Подборка самых выгодных ипотечных программ и их основных условий для ИЖС
Итак, что нужно для того, чтобы построить дом в ипотеку:⠀
Земельный участок:
- построить дом на том, который уже имеется в собственности
- приобрести одновременно со строительством дома у физического или юридического лица⠀
Категория и назначение земель:
земли населённых пунктов для ИЖС или ЛПХ⠀
Строительство:
- самостоятельное (необходимость отчёта перед банком за потраченные денежные средства зависит от условий кредитного договора)
- с помощью подрядчика или застройщика ИП/ООО (необходимость аккредитации зависит от условий банка)
Требования к дому:
- инженерно-техническое обеспечение (коммуникации)
- не выше трех этажей (20 метров)
- наличие фундамента
- возможность круглогодичного проживания и подъезда к дому
Варианты ипотечных программ:⠀
Стандартная:
Ставка от 10,6%
Первоначальный взнос от 20%Срок от 1 до 30 лет
Строить можно самостоятельно и/или с помощью подрядчика или застройщика⠀
Госпрограмма:
Ставка от 6%
Первоначальный взнос от 15%Срок от 1 до 30 лет
Сумма кредита до 3 миллионов рублей
Строить можно только с помощью аккредитованного подрядчика или застройщика⠀
Семейная с гос. поддержкой:
Ставка от 4,7%
Первоначальный взнос от 15%
Срок от 1 до 30 лет
Сумма кредита:
- до 12 миллионов для Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.,
- до 6 миллионов для других регионов
Строить можно только с помощью аккредитованного подрядчика или застройщика
*Эта программа для граждан РФ у которых родился первый и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид»⠀
Сельская ипотека:
Ставка от 2,7%
Первоначальный взнос от 15%
Срок от 1 до 25 лет
Сумма кредита:
- до 5 миллионов для Ленинградской обл., Ямало-Ненецкого АО, Дальневосточного округа
- до 3 миллионов для других регионов
*Строительство возможно в населённых пунктах одобренных Минсельхозом
Дальневосточная ипотека:
Ставка от 1,3%
Первоначальный взнос от 15%
Срок от 1 до 20 лет
Сумма кредита до 6 миллионов рублей
Строительство на:
- территории Дальневосточного округа (возраст от 18-36 лет, ребенок до 19 лет)
- территории Дальневосточного гектара
*Залог иного жилого помещения
Нюансы!
- есть лимитированная субсидированная ипотека на строительство дома со ставкой от 6%, но она не всегда действует. Нужно ловить момент
- застройщики/подрядчики стремятся быстрее взять первоначальный взнос и начать строительство дома ещё до одобрения заявки на ипотеку. В этом случае, важно следить за порядком в документах:- заключать договор на строительство (договор подряда)- переводить деньги на расчётный счёт застройщика/подрядчика с указанием в назначении платежа наименование договора и дату его заключения. Но лучше все денежные расчёты проводить в рамках банковской сделки
Ипотеку получить не так то уж и просто. То что предварительное одобрение пишут, это ерунда. Я когда ходила по разным банкам, много времени так потеряла в пустую. Предварительно ипотеку одобрили, а по факту нет. Стала рассматривать предложения по кредитом и на выставке в Зябликово без проблем смогла купить загородный дом. Так что можно сразу к застройщикам обращаться и они разрулят ситуацию. Так как компания заинтересована в продаже дома.
Да, согласна, что одобрить ипотеку не такое простое дело.
Застройщики определенно заинтересованы в продаже своих домов и они сотрудничают с банками, помогая одобрить ипотеку. Но не у каждого застройщика есть в штате квалифицированный ипотечный специалист. А рядовой сотрудник не будет проводить анализ ситуации будущего заемщика, проверять его на стоп-факторы и подбирать наиболее выгодное предложение от банка.
Рада, что у Вас всё получилось! Легкой ипотеки :)