Три выгодных карты «Мир» с процентом на остаток

Карты национальной платежной системы «Мир» не только не зависят от западных санкций, но и позволяют получать доход. Выбрали три карты «Мир» со ставками от 10% годовых.

После повышения ключевой ставки ЦБ до 20% банки стали активно повышать проценты по вкладам. А вот по доходным картам ставки пока не поспевают за депозитными. Логика банков понятна — договор вклада предполагает, что вкладчик определенное время не будет трогать размещенные на депозите деньги, и банк может сможет распоряжаться ими по собственному усмотрению. Деньги же на доходной карте держатель карточки может потратить в любой момент, поэтому банку нет смысла начислять на них высокие проценты.

Тем не менее мы отобрали три карты «Мир», по которым можно получать доход не менее 10% годовых.

Доходность — до 10% годовых.
Сумма для начисления процентов по ставке 10% — от 30 тыс. до 100 тыс. рублей.
Оформление и обслуживание — от 0 до 790 рублей.
Кэшбэк — от 0,5 до 1,25% кэшбэк-рублями.

Доходность по карте зависит от суммы, которую вы разместите на карточном счете:

• 3% — на остаток до 29 999,99 рубля;
• 10% — на остаток от 30 тыс. до 100 тыс. рублей;
• 2% — на остаток от 100 тыс. рублей.

Требований к сумме обязательных покупок по карте для начисления процентов на остаток банк не предъявляет. Проценты начисляются на минимальный остаток на счете.

Также банк начисляет вознаграждение за покупки по карте. По умолчанию к карте подключена программа «Кешбэк-рубли»:

• 300 приветственных кэшбэк-рублей;
• 1,25 кэшбэк-рубля за потраченные 100 рублей при покупках от 20 тыс. рублей в месяц;
• 1 кэшбэк-рубль за потраченные 100 рублей при покупках до 20 тыс. рублей в месяц.

В месяц можно получить не более 4 000 кэшбэк-рублей.

Кэшбэк-рубли можно обменять на реальные деньги, курс обмена будет зависеть от суммы конвертации:

• до 2 500 кэшбэк-рублей — 1 кэшбэк-рубль = 0,5 рубля;
• от 2 500 кэшбэк-рублей — 1 кэшбэк-рубль = 1 рубль.

При желании бонусную программу можно заменить на «Универсальные мили»:

• 1 000 приветственных миль;
• 2 мили за каждые 100 рублей.

Лимит на начисление — 5 000 миль в месяц. Мили можно потратить на покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование отелей или авто по курсу 1 миля = 1 рубль.

Evolution обслуживается бесплатно в течение первых двух месяцев, далее — при выполнении одного из условий:

• пополнение карты на сумму от 10 тыс. рублей в месяц;
• покупки по карте на сумму от 20 тыс. рублей в месяц.

Если не соблюдать условия бесплатности, комиссия за обслуживание составит 79 рублей в месяц.

С карты можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах на территории России, за пределами РФ комиссия составит 1% (минимум 5 долларов — эквивалент в рублях). В день с карты можно снять до 150 тыс. рублей, в месяц — не более 750 тыс. рублей.

Жителям Казани, Набережных Челнов, Альметьевска, Нижнекамска, Зеленодольска доступна бесконтактная оплата услуг общественного городского пассажирского транспорта по транспортному приложению.

Доходность — до 10% годовых.
Сумма для начисления процентов по ставке 10% — от 3 тыс. до 50 млн рублей.
Оформление и обслуживание — 600 рублей в год (бесплатно при получении на карту пенсии или социальных выплат).
Кэшбэк — до 3%.

РГС Банк готов начислять 10% годовых на сумму аж до 50 млн рублей. Для начисления процентов при открытии карты нужно внести на нее минимум 3 тыс. рублей, на остаток меньше этой суммы проценты не начисляются.

За покупки по карте полагается кэшбэк:

• 1% от покупок в категории «Авто»;
• 3% от покупок в категории «Медицина».

Максимум можно получить 3 000 рублей в месяц.
За обслуживание «Активной» придется платить 600 рублей ежегодно, но если получать на карточку пенсию или другие социальные выплаты, комиссия не будет взиматься. Кроме того, СМС-информирование по карте бесплатное.
Снимать наличные с карты без комиссии можно в банкоматах РГС Банка, «Сбера», ВТБ, Альфа-Банка и банка «Открытие». За снятие наличных в других банкоматах банк возьмет комиссию 1,5% от суммы, минимум 300 рублей. В день с карты можно снять до 300 тыс. рублей, в месяц — до 1,2 млн рублей.

Доходность — до 18% годовых.
Сумма для начисления процентов — от 50 тыс. до 1 млн рублей.
Оформление и обслуживание — 0—828 рублей.
Кэшбэк — 1—3% бонусами.

Почта Банк поднял доходность по своим картам «Мир» почти до уровня вкладов — до 18% годовых. Это пока лучшее предложение на рынке доходных карт. Но не все так просто: проценты по карте начисляются по очень запутанной схеме, и рассчитывать на повышенную доходность могут далеко не все клиенты. Но обо всем по порядку.

Карта выпускается к сберегательному счету. Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание в течение первых двух месяцев. Чтобы и дальше не платить за обслуживание карты, нужно тратить по ней от 5 000 рублей в месяц. Иначе банк будет списывать комиссию в 69 рублей в месяц. Но это еще не все: за обслуживание самого сберегательного счета тоже предусмотрена комиссия — 100 рублей в месяц. Правда, взимается она, только если в течение года по вашим картам и счетам в банке не было ни одной операции. Также банк не будет брать комиссию, если на сберегательном счете поддерживается остаток не менее 3 000 рублей или если у вас есть вклад или кредит.

Теперь о начислении процентов на остаток. Доходность счета зависит не только от остатка средств и оборота по карте, но и от возраста держателя карточки.

Самые лучшие ставки банк предлагает своим молодым клиентам в возрасте от 14 до 22 лет (включительно):

• 3,5% — на остаток от 1 000 до 10 000 рублей;
• 18% — на остаток от 10 тыс. до 1 млн рублей;
• 3,5% — на сумму свыше 1 млн рублей.

Для клиентов от 23 лет условия более жесткие, а ставки менее привлекательные. Максимальная ставка по счету будет уже не 18%, а 17% годовых, и действовать она будет только первые четыре месяца, включая месяц открытия счета. При этом повышенная доходность полагается только новым клиентам банка, то есть тем, кто открыл счет после 1 февраля 2022 года.

Условия начисления процентов такие:

• 17% — на остаток от 50 тыс. до 1 млн рублей при условии совершения покупок в предыдущем месяце на сумму от 10 тыс. рублей;
• 16% — на остаток от 50 тыс. до 1 млн рублей при условии совершения покупок в предыдущем месяце на сумму до 10 тыс. рублей.

Начиная с пятого месяца максимальная ставка по счету составит всего 4%. Проценты начисляются на минимальный остаток на счете.

Карты «Мир» Почта Банка подключены к совместной программе Почта Банка и ВТБ «Мультибонус». За покупки по ним начисляется кэшбэк:

• 3% в категории «Рестораны, кафе», «Одежда, обувь»;
• 1% за любые покупки;
• до 30% от партнеров программы.

Вознаграждение начисляется бонусами, максимум 5 000 бонусов в месяц. Бонусы конвертируются в рубли (1 бонус = 1 рубль) или обмениваются на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) из каталога программы multibonus.ru.
Помимо классической «Мир», в Почта Банке можно оформить также кобрендинговые карты с крупными супермаркетами «Магнит» и «Пятерочка». Условия обслуживания этих карт такие же, как и у классической карточки, но вместо программы «Мультибонус» по ним действуют совместные бонусные программы с магазинами. С учетом недавних нововведений кобрендовые карты с магазинами могут оказаться даже более интересными: так, с 1 марта «Магнит» и ряд других крупных сетевых магазинов согласились ограничить наценки на отдельные продукты на уровне 5%, кроме того, «Магнит» предоставляет всем пенсионерам скидку 15% по карте «Мир».

Обзор подготовила Юлия Кривошеева, руководитель направления банковского контента Банки.ру.