{"id":13474,"url":"\/distributions\/13474\/click?bit=1&hash=89dcb97d365dcd062aa67a23ebd7d587ac1ef67c2c12b41ed4fdb46a523d850d","title":"\u0420\u0411\u041a \u0437\u0430\u0434\u0443\u0434\u043e\u0441\u0438\u043b\u0438. \u0427\u0442\u043e \u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c, \u0447\u0442\u043e\u0431\u044b \u043d\u0435 \u0437\u0430\u0434\u0443\u0434\u043e\u0441\u0438\u043b\u0438 \u0432\u0430\u0441","buttonText":"","imageUuid":"","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Полина Лааксо

Банки для бизнеса и ИП: что предлагают, какие условия и кредиты Статьи редакции

Двадцать вариантов для тех, кто открывает дело.

Источник: ТАСС

Что предлагают крупные банки

«Альфа-Банк»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Обслуживание — от 1% от входящих поступлений. Платежи в другие банки — с 01:00 до 19:50, платёжные терминалы подключат бесплатно. Среди тарифов есть вариант для начинающих бизнесов с восемью бесплатными переводами юрлицам (последующие за 79 рублей), а также опция для тех, у кого платежей много. Такой тариф предлагает 40 бесплатных операций, а следующие — по 29 рублей.

Взять кредит

Среди прочего, кредит под залог недвижимости и имущества и ставкой в 31%, заём с господдержкой и ставкой 15% и кредит без залога на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели.

ВТБ

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. На базовом тарифе ограничены бесплатные платежи в другие банки — их всего пять штук, а за каждый последующий придётся платить по 150 рублей. Все переводы физлицам с комиссией 1%, а снятие — от 2,5% от суммы. Можно оформить тариф без абонентской платы и платить только за услуги по факту, но открывают такой счёт за 3000 рублей.

Взять кредит

В сентябре 2021 года банк объявил, что принимает заявки на экспресс-кредиты до 10 млн рублей и сроком до трёх лет: на любые бизнес-цели и без залога.

ВТБ — подсанкционный банк, поэтому часть операций может быть ограничена.

«Газпромбанк»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк поможет заполнить и подать заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Можно взять пакет за 550 рублей в месяц, если нужны только базовые условия: есть семь бесплатных платежей (каждый следующий за 49 рублей) и бескомиссионная выдача наличных до 50 тысяч рублей. А тем, кто часто рассчитывается, рекомендуют максимальный пакет — 100 бесплатных платежей и выдача наличных без комиссии до 300 тысяч.

Взять кредит

Можно попросить рефинансирование от 5 млн рублей, чтобы разделаться с текущими обязательствами, или инвестировать в основные средства. Тем, кто строит коммерческую недвижимость, банк готов выдать сумму от 1 млрд рублей на срок до десяти лет.

«ЛокоБанк»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Стартовый тариф идёт с бесплатным обслуживанием. Лимит на исходящие платежи — 500 тысяч рублей, а внешние платежи юрлицам обойдутся в 89 рублей каждый. Оптимальный пакет для растущего бизнеса будет стоить 990 рублей в месяц, но зато лимит больше — 10 млн рублей. И платежи в несколько раз дешевле — 29 рублей.

Взять кредит

Выдаёт займы через партнёра — инвестиционную платформу в сфере краудлендинга JetLend. Ставка от 9,9%, залог не нужен. Есть условие: среднемесячная выручка от 1 млн рублей.

МКБ

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк поможет заполнить заявления и сам подаст их в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Развивающимся компаниям подойдёт тариф «Лёгкий»: нулевая абонентская плата, пять бесплатных платежей внешним банкам, снятия до 300 тысяч с комиссией 1,5%. Тем, у кого много операций, советуют тариф «Бизнес» за 9990 в месяц. Это 3% на остаток по счёту с минимальной суммой 100 тысяч, 500 бесплатных внешних платежей и бесплатное снятие наличных до 500 тысяч.

Взять кредит

Можно оформить кредит, овердрафт и заём под инкассируемую выручку. А ещё банк кредитует малый и средний бизнес вместе с Минэкономразвития — со ставкой не выше ключевой плюс 2,75% и сроком до 10 лет.

«Открытие»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит все заявления в налоговую, но подать их придётся самостоятельно.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. На самом простом тарифе с бесплатным обслуживанием сильно ограничены внешние платежи — четыре бесплатных, а остальные по 100 рублей. Переводы физическим лицам без комиссии до 50 тысяч, далее под 1%. Для тех, кто совершает много операций, подойдёт «Свой бизнес» за 1290 рублей в месяц. Это 15 бесплатных внешних платежей, а последующие за 25 рублей.

Взять кредит

Можно попросить на расширение. Сумма не ограничена, залог для кредитов сроком до двух лет не нужен, а погашение можно отсрочить до шести месяцев. На финансирование до 10 млн рублей также действует программа экспресс-кредитования.

«Открытие» — подсанкционный банк, поэтому часть операций может быть ограничена.

«ПромСвязьБанк»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Есть тариф с бесплатным обслуживанием: внешние переводы физлицам без комиссий до 400 тысяч рублей, шесть бесплатных платежей (дальше 100 рублей), снятие наличных с комиссией 5% и бизнес-карта с кешбэком. А есть вариант для тех, у кого операций много, — за 3500 в месяц. Это 100 платежей бесплатно, а дальше уже не за 100, а за 30 рублей.

Взять кредит

Можно попросить деньги для застройки со сроком до семи лет, можно рефинансировать другой заём со сроком до десяти лет и суммой до 250 млн рублей. Или выбрать срочный кредит на 24 месяца, чтобы покрыть текущие нужды.

ПСБ — подсанкционный банк, поэтому часть операций может быть ограничена.

«Райффайзен Банк»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

На оптимальном тарифе за 2175 рублей есть 60 бесплатных платежей, каждый следующий — по 25 ₽. Комиссия за снятие наличных до 400 тысяч — 1,5%. А ещё предлагают дополнительный пакет услуг для руководителя: с кешбэком 5% на АЗС и бесплатной страховкой для всей семьи в путешествии.

Взять кредит

ИП могут подать заявку на экспресс-кредит без залога с максимальной суммой 3 млн рублей и сроком до четырёх лет. Подойдёт для покупки транспорта или оборудования, а также пополнения оборотных средств. До 5 млн рублей без залога тоже можно взять — например, на приобретение недвижимости.

«Россельхозбанк»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Среди тарифов есть «Эконом» за 1000 рублей в месяц — он самый популярный. Все внутрибанковские переводы юрлицам бесплатные, внешние — до десяти штук, а после — по 50 рублей. Снятие наличных — 1% на суммы до 300 тысяч рублей. Можно бесплатно подключить зарплатный проект.

Взять кредит

Для бизнеса, работающего в сельскохозяйственной отрасли, есть четыре варианта: микрокредит с сокращенным перечнем необходимых документов и микроовердрафт, чтобы покрыть временные расходы, а ещё кредит для рефинансирования других займов и заём на покупку коммерческой недвижимости.

«Сбер»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Обслуживание бесплатное, если нет операций по счёту. Тарифы есть для тех, кто только начал бизнес, для тех, кто уже совершает много платежей, а также тех, кто рассчитывается в валюте. В подарок предлагают бесплатные сервисы: например, год использования 1С для малого бизнеса и «Личный юрист», чтобы консультироваться со специалистом по любым, даже бытовым юридическим вопросам.

Взять кредит

Для тех, кому нужно покрыть текущие расходы или рефинансировать кредиты, есть услуга с индивидуальной процентной ставкой — суммы от 100 тысяч рублей и сроком до 36 месяцев. Кредиты для инвестиций в недвижимость и строительство можно взять о сроком до 180 месяцев. А на стартап выдают от 2,5 млн рублей на 120 месяцев.

«Тинькофф»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Начинающие предприниматели могут оформить тариф «Простой» — это 0,5% на остаток, возможностью перевести до 400 тысяч рублей себе на счёт для ИП, а также совершать платежи за 49 рублей в другие банки. Есть и «Профессиональный» — это 2% на остаток, до 1 млн рублей себе на счет и 19 рублей за внешние платежи. Выдают бонусы: например, до 12 тысяч на рекламу в «Яндексе».

Взять кредит

Есть кредиты на пополнение оборотных средств с суммами до 15 млн. Для закрытия кассовых разрывов подойдёт вариант с лимитом до 10 млн и сроком до 45 дней. Для клиентов с расчётным счётом в «Тинькофф» выдают также онлайн-кредиты.

«Совкомбанк»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит все заявления в налоговую, но подать их придётся самостоятельно — и оплатить госпошлину.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. На самом базовом тарифе первые три месяца действуют бесплатное обслуживание и круглосуточные безналичные платежи (с четвёртого месяца — 99 рублей за каждый). На самом дорогом за 2990 рублей в месяц можно делать 30 бесплатных платежей в месяц. Комиссия на снятие наличных на обоих тарифах составит 1,5-1,9%.

Взять кредит

Можно попросить кредит наличными на сумму от 200 тысяч до 999 999 тысяч рублей сроком на пять лет под 20,9% годовых. Есть также варианты для тех, кто участвует в тендерах, и тех, кто нуждается в помощи, чтоб исполнить госконтракты.

«Совкомбанк» — подсанкционный банк, поэтому часть операций может быть ограничена.

«ЮниКредит Банк»

Оформиться как ИП

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Есть два тарифа — за 2000 рублей в месяц и за 4900-6900 (зависит от региона). В первом переводы обойдутся в 30 рублей за штуку, а за снятие наличных придётся платить комиссию 0,5%. Во втором бесплатные рублёвые платежи и нулевая комиссия за снятие.

Взять кредит

Среди вариантов есть инвестиционный кредит на развитие суммой от 500 тысяч до 73 млн рублей и сроком до пяти лет, а также кредитная линия для краткосрочного финансирования — от 500 тысяч до 65 млн рублей и сроком до 24 месяцев.

Что предлагают специализированные банки

«Бланк»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Есть стартовая подписка с минимальным набором услуг: бесплатное пополнение счёта и внутрибанковские налоговые платежи. Физлицам можно переводить до 350 тысяч рублей без комиссии (дальше 3%). Пять переводов ИП и ООО бесплатно, за остальные — по 50 рублей. Комиссия на снятие наличных в банкоматах — 3%.

Взять кредит

Нельзя.

«ДелоБанк»

Оформиться как ИП

Нельзя.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Самый простой тариф — ДелоЛайт для начинающего и малого бизнеса. Это пять платежей контрагенту бесплатно, а всё, что сверх пакета, — по 39 рублей. Переводы физическим лицам до 100 тысяч рублей в месяц без комиссий, а снятие — от 1,8% на суммы до 1 млн рублей. На остаток ежемесячно начисляют 1,5% годовых.

Расширенный — ДелоУльтра. Это уже 500 бесплатных внешних платежей, а то, что сверх пакета, по 19 рублей. Переводы физическим лицам до 400 тысяч рублей в месяц без комиссий. Снятие — от 1% до 2 млн рублей. На остаток ежемесячно начисляют 3,5% годовых.

Взять кредит

Нельзя.

«Модульбанк»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк поможет заполнить и подать все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Среди тарифов есть стартовый — с бесплатным обслуживанием. Платежи физлицам до 250 тысяч рублей без комиссий, дальше — от 2-5%. Снятие наличных — 3,5% комиссии плюс 100 рублей для сумм свыше 50 тысяч.

Безлимитный тариф обходится в 4900 рублей в месяц. Платежи физлицам до 500 тысяч рублей бесплатны, дальше — от 1%. Снятие наличных — 2,5% комиссии плюс 70 рублей для сумм свыше 50 тысяч. В пакет также входит услуга «Зелёный лимит»: если работать с «белыми» компаниями, можно выводить деньги на счёт физлица с комиссией от 0,75%.

Взять кредит

Выдают до 10 млн рублей под залог квартиры в многоквартирном доме, владеть которой может и третье лицо, главное — получить его согласие. Передавать как залог ипотечное жильё или коммерческую недвижимость нельзя. Ставку рассматривают в индивидуальном порядке, но начинается она от 7,9% годовых. Компания должна располагаться в России.

«Просто Банк»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Лучший стартовый тариф, по мнению банка, — пакет «Экономный». Снятие наличных до 1,5 млн рублей бесплатно, ставка на эквайринг ниже — 0,29-0,99%, а не 1,2-1,9%, как в остальных. Переводы физлицам в другие банки до 500 тысяч рублей без комиссий, а платёжки бесплатные.

Взять кредит

Нельзя.

«Сфера»

Оформиться как ИП

Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. На двух самых простых тарифах придётся платить по 25 рублей за платежи юрлицам и ИП — после десяти бесплатных. А ещё на них ниже лимит на бесплатное снятие наличных — это 10 тысяч и 50 тысяч вместо 100 тысяч, как в других пакетах.

Взять кредит

Нельзя.

«Точка»

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. На тарифе без ежемесячной платы не ограничено количество платёжек юрлицам и ИП, а физлицам без комиссий можно ежемесячно переводить до 150 тысяч рублей. Для сравнения, на тарифе за 700 рублей в месяц иное ограничение — до 400 тысяч. Снять деньги бесплатно на базовом тарифе не получится: придётся платить комиссию в 350 рублей.

Взять кредит

Можно — например, на развитие бизнеса на сумму от 50 тысяч до 10 млн. Срок — от 6 месяцев до 3 лет, залог не нужен. Или попросить от 50 тысяч до 1 млн со сроком от четырёх до 12 месяцев, чтобы закрыть кассовые резервы.

«Точка» — подсанкционный банк, поэтому часть операций может быть ограничена.

ЮBusiness

Оформиться как ИП

Нельзя.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Всего три тарифа. Управление самым базовым счётом всегда бесплатно, остальные два — по 990 и 4990 в месяц соответственно. Однако, если в месяц на счету не будет ни единой операции, платить не придётся.

Переводы бюджетным организациям на всех тарифах бесплатные, переводы в другие банки — от 19 до 49 рублей, в зависимости от тарифа. Комиссия на снятие наличных от 50 тысяч — от 1% до 5%.

Взять кредит

Нельзя.

0
21 комментарий
Написать комментарий...
Mike

Рекомендую Точка банк, хоть они сейчас и под санкциями
Минимальный тариф 700р, платежи контрагентам, зарплаты - все бесплатно. За покупки по карте дают баллы, этими же баллами платим за обслуживание. Как итог за пользование банком не платим вообще.
Главный минус, это то что приложение их удалили из эппстор, но они оперативно вместо пушей сделали бесплатные смс.

После точки мне дико смотреть на тарифы где надо платить ещё какие-то деньги за исходящие платежи

Ответить
Развернуть ветку
Борис Вишневский

Сама Точка не под санкциями, можно открыть счет(в т.ч. и валютный) в филиале Точки в Киви и получать платежи

Ответить
Развернуть ветку
Mike

Может и не под прямыми, но у нас филиал пао открытие счёт, вэд убрали, приложение снесли, пуши не работают
Криво-косо, но использовать можно

Ответить
Развернуть ветку
mkoynov

Реально в альфу ещё кто то идёт? Они как фейсбук в плане конфиденциальности. А в онлайне они давно даже не в топ 5.

Топ 1 по банку онлайну сейчас Модульбанк и это факт.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Азамат Салахов

Зачем в ручную считать? когда можно воспользоваться онлайн калькулятором РКО, который покажет у кого тариф выгодней.

Ответить
Развернуть ветку
Mikhail Savushkin

Точка - огонь.

Ответить
Развернуть ветку
Денис Морозов

По функционалу и удобству Точка, тут без сомнений, если крупный биз, то наверное Сбер

Ответить
Развернуть ветку
Anderson Silva

Я выбираю «Сбер», давно им пользуюсь, нареканий нет.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Кайзер

Альфа, по-моему, единственные, кто приближенную к реальности (31%) ставку по кредиту назвали. Все остальные "от 1.5%", которые со всеми страховками, подстраховками, пенсиями и прочим превращаются в 40%+

Ответить
Развернуть ветку
Ilgiz Timrukov

Как обстоят дела в Модульбанке с получением валюты из заграницы? Хочу открыть валютный счет. Слышал что есть задержки при получении.

Ответить
Развернуть ветку
mkoynov

Не правда
Работаем с ними давно .
А при новых условиях - стало ещё лучше.

Ответить
Развернуть ветку
Ilgiz Timrukov

спасибо

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Glukhov

У меня ощущение что Альфа Банку новые клиенты не нужны. Хотел перейти к ним с Тинькофф, оставил заявку на сайте, получил письмо с зарезервированным номером счета и дальше тишина. Через день позвонил сам - сказали что мне назначили менеджера. Через 2 дня менеджер мне перезвонил, задавал кучу вопросов по предполагаемому обороту и в конце мы согласовали тариф. Я обозначил что счёт мне нужен срочно, чтобы перевести ВЭД контракт из другого банка, менеджер сказала что отметит. И? Месяц почти прошел, Альфа-Банк, ау. Если я вам не интересен, или вам показались мои обороты неправдоподобными, хоть бы перезвонили, мотивировали отказ.
Отвратительный опыт.

Ответить
Развернуть ветку
Альфа-Банк

Здравствуйте, Сергей!
Извините, что так вышло.
Если вопрос открытия счёта ещё актуален, напишите нам в личку ИНН организации и ваш номер телефона, мы всё проверим.

Ответить
Развернуть ветку
БК Idem

Да, Вы только здесь такие хорошие, НО к Вам попадешь - без денег уйдешь. Красный банк это красный террор для клиентов. Остерегайтесь опасно для невров

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Glukhov

Я думаю по имени вы и без ИНН можете разобраться. Хотите ли? Я для себя сделал выводы, спасибо

Ответить
Развернуть ветку
Альфа-Банк

Хотим разобраться и помочь. Но Фамилии не достаточно, к сожалению, поэтому запросили ИНН

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Марк Рябов

Лучше еще добавьте сравнение как потом закрыть ИП. Уже месяц занимаюсь

Ответить
Развернуть ветку
Mike

Заявление по форме лично сдать в налоговую, делов на 1 день

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт заморожен

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Roman Biboran

падонак

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 21 комментарий
null