Как россиянам переводить деньги за границу и оплачивать зарубежные сервисы

Visa и MasterCard запретили платежи российскими картами за рубежом. Как теперь оплачивать зарубежные сервисы и товары? Паниковать не надо, варианты есть.

(Статья уже публиковалась ранее, но ситуация меняется так стремительно, что пришлось снять ее с публикации и доработать)

С 10 марта карты Visa и Mastercard прекратили обслуживание российских клиентов. По этим картам не получится ни снять деньги за рубежом, ни оплатить любые зарубежные сервисы. Японская платежная система JCB также объявила о приостановке своей работы в стране. Paypalушла, даже не удосужившись предупредить своих пользователей по e-mail — об уходе компании все узнали из СМИ.

Несмотря на «парад» выходов/приостановки деятельности в последние дни, для многих читателей остается актуальной задача оплаты зарубежных сервисов. Рассмотрим основные варианты.

Карта «Мир» является самым очевидным решением, но ее использование возможно далеко не во всех странах и банках. Например, в Турции «Мир» работает с тремя банками, а в Армении — с участниками платежной системы ArCa. Полный список стран и банков можно посмотреть здесь. Пользователи в этих странах могут снимать наличные с карт «Мир» в своей валюте и расплачиваться в разных сервисах.

С каждым днем все больше банков предлагают эту возможность, их полный список можно посмотреть на сайте Union Pay. Основных проблем в настоящий момент будет две.

Во-первых, стоимость. Россельхозбанк предлагает выпустить кобрендинговую карту «Мир» — UnionPay за 9500 руб. Помимо возросшей стоимости, придется еще и ждать, пока карточка до вас доедет. Правда, есть решение от Почта Банка, запустившего виртуальную карту UnionPay.

Вторая проблема — не все сервисы принимают карты китайской платежной системы, например Spotify и Netflix. Кроме того, карту UnionPay нельзя привязать к Google Pay и Apple Pay, но можно к Huawei Pay.

Мы в DeFiHelper, безусловно, склоняемся к этому варианту. Важный момент: лучше, чтобы юрисдикция была дружественной или хотя бы нейтральной, так как более опасные юрисдикции могут в любой момент отказаться работать с гражданами РФ. Основная проблема — подобные кошельки чаще всего открывают команды из финансовых и стартап-центров, что в текущих условиях ведет к определенным рискам для пользователей.

Сервис Bankoff запущен в прошлом году азербайджанской командой и имеет юридические лица в Эстонии и США. Виртуальная карта Visa оформляется через Telegram-бота. Пополняется картой (недоступно для россиян), банковским переводом (доступно для банков не под санкциями) или стейблкойнами USDT через сети BEP-20 или TRC-20. Минимальная сумма пополнения банковским переводом — $5000. С помощью Tether — $10.

Telegram-бот работает с перебоями, но работает — карту выпустить удалось, а средства были зачислены, как и обещано, в течение 72 часов.

Средний балл на Trustpilot составляет 3,7. Отзывы смешанные: многие сообщают, что пополнение задерживается или не проходит. Но поддержка реагирует оперативно, и в отзывах в основном пишут, что проблемы решаются.

Сервис Paywithmoon позволяет выпустить виртуальные карты Visa с пополнением биткойном, лайткойном, Bitcoin Cash, эфиром, CELO, и Zcash с аккаунта Coinbase или Bitcoin через Lightning.

Информируем, что такой сервис есть, но подробно останавливаться не будем: это американский проект с американской командой — со всеми вытекающими отсюда последствиями. Да еще и с пополнением через Coinbase: в феврале эта биржа заблокировала 25 000 российских кошельков.

Можно попробовать открыть онлайн-счет в банках Евразийского союза, куда входят Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия и Россия. Однако сейчас сделать это все сложнее, и большинство банков отказывают в предоставлении такой услуги.

Один из лучших вариантов — Казахстан. Из европейской части России проще всего добраться до Уральск через Самару. Для оформления карты нужен загранпаспорт и ИИН, который можно получить за двое суток. Помимо Visa и Mastercard, в Казахстане можно открыть карту UnionPay всего за 1200 тенге (~250 руб)

В Киргизии также без проблем открывают карты гражданам РФ. В интернете стали предлагать услуги по оформлению карт в Киргизии без вашего присутствия. Для этого люди собирают паспорта желающих открыть карту и едут с ними в страну, а обратно везут карты целыми пачками. На наш взгляд, это крайне рискованный способ.

Россиянам также предлагают туры в Узбекистан для оформления карт Visa и Mastercard. Стоимость тура на человека — 23 тыс. руб. за пару ночей. Авиаперелет оплачивается отдельно.

Появились сервисы, помогающие оформить карты в Казахстане онлайн, но стоит такая услуга недешево. Один из них — finaxe.ru.

Команда “Финакс” предлагает гражданам РФ оформить онлайн карту Visa или Mastercard в банке Казахстана. Для этого нужно перейти в телеграм бота Robokazakh, заполнить заявку и оплатить 15 тыс. руб., далее прислать скан-копию загранпаспорта и ждать, пока человек в Казахстане получит за вас ИИН — индивидуальный идентификационный номер, необходимый для открытия банковского счета. После получения ИИН вы проходите онлайн-регистрацию в мобильном приложении банка. На выбор доступны Altyn Bank, Fortebank или First Heartland Jysan Bank. Можно пользоваться виртуальной картой или заказать доставку пластиковой, если планируете не только онлайн-покупки. Утверждается, что доступ к счету будет только у вас.

В отличие от большинства посреднических сервисов “Финакс” существует достаточно давно — с 2016 года.

Похожий сервис, но цена уже 20 тыс. руб. с оплатой через “ЮКассу”. Заявка на получение карты оформляется тоже через телеграм-бота. Способ, на наш взгляд, весьма рискованный.

Начали появляться и российские стартапы, помогающие платить за иностранные сервисы. Oh My Bills обещает, что вы переведете платеж на счет российского юридического лица в рублях, и в течение 24 часов ваши сервисы будут оплачены. Тема новая, и о надежности или отсутствии таковой пока говорить не приходится.

Создатели Unlock Money оплачивают подписки россиян на зарубежные сервисы со своих счетов в ЕС и США. Для этого придется передать посреднику логин и пароль от своего аккаунта (что рискованно). Комиссия составляет 25-30% при оплате подписок на сервисы и программы и 10-35% при приеме оплаты от партнеров и клиентов в США и ЕС.

Сервис «Оплата.Там» работает по схожей схеме. Вы или даете доступ к своему аккаунту и его оплачивают, или открываете платежную страницу, а дальше через Anydesk оплачивают сервис своей картой. Минимальная комиссия по словам команды составляет $3, но по факту $10, и то за сумму оплаты меньше $40, за сумму более $100 комиссия уже 15%. Через сервис можно оплатить Zoom, Figma, Moqups, Booking, Airbnb, а также товары, билеты в аквапарк, авиабилеты и тому подобное, но нельзя оплатить Spotify, YouTube, Canva и Google Диск.

Нелишним будет напомнить, что по закону об открытии счетов за рубежом надо сообщить налоговой. На то, чтобы это сделать, закон отводит 30 дней. Самый удобный способ — через личный кабинет на сайте ФНС. Штраф за несвоевременное уведомление 1500 рублей, а за неуведомление — 5000 руб. Недавним указом Президента также запрещено зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами РФ банках и иных организациях. Криптовалюта по российскому законодательству валютой не является.

Перечисленные выше способы могут перестать работать в любое время. В связи с текущей ситуацией, в сети появилось большое количество мошенников, предлагающих оформить зарубежные карты Visa/Mastercard для граждан РФ. Призываем относиться ко всем сервисам с максимальной осторожностью.

Также в условиях санкций как никогда актуальными стали криптовалюты. И для трансграничных платежей, и как инвестиционный актив.

Если вы инвестируете в криптовалюты, у вас наверняка вставал вопрос выбора инструмента для управления своим портфолио. DeFiHelper — это помощник для автоматизации и управления криптопортфеля любого масштаба. Сервис позволяет отслеживать портфель во всех популярных блокчейнах, создавать автоматизации с помощью встроенного конструктора, а также кастомные уведомления об изменениях в вашем портфеле или в интересующих вас протоколах и токенах. DFH поддерживает 5 блокчейнов и более 300 протоколов.

В конце февраля 2022 года DeFiHelper привлек $500 000 предпосевных инвестиций от группы американских, азиатских и российских венчурных инвесторов.